民生银行企业网上银行使用手册.doc

中国民生银行企业网上银行使用手册目录第一章 初次安装和使用2一、安装准备工作2二、驱动安装及网银登录步骤2三、证书自助下载6四、网银维护设置步骤7（一）简易维护模板设置步骤7（二）原有系统维护设置步骤10第二章 企业网银使用的基本常识13一、网银交易的时间限制13二、网银的收费标准13三、跨行转帐常用汇路的解释：13四、证书有效期14第三章 网上银行的基本使用14一、查询服务14二、转账服务15三、电子对账单服务18第四章 常见问题解答21第五章 网银使用风险提示26一、请注意银行账户信息安全26二、请注意核实银行网址26三、请安全使用电脑26四、养成良好使用习惯26第一章 初次安装和使用一、安装准备工作1、确认您已拿到银行柜面给予的内含证书的预制证书USBKEY和企业网上银行密码信封（内有每个操作员的网银登录密码及网银交易密码）。2、请准备一台操作系统为Windows98以上，且IE浏览器为6.0以上版本的能连接到互联网络的计算机。二、驱动安装及网银登录步骤1、打开包装将USBKEY插入电脑的USB接口中，大约1020秒中系统会自动将存储在USBKEY中的管理工具安装到您的电脑中。如果您的电脑没有自动安装管理工具，请手动打开“我的电脑”，双击光盘盘符进行安装。2、如果您的电脑安装了防火墙或其他安全软件（如360安全卫士），请允许USBKEY驱动程序访问网络的请求3、驱动程序安装成功以后，会自动弹出民生银行网站首页，并提示客户修改USBKEY的证书口令。USBKEY证书口令是您操作USBKEY的密码，初始为“111111”，强烈建议您及时修改该口令(可设置为6-15位任意字符，如c1b2c3，区分大小写)4、修改密码成功后，客户可以用过点击“企业网上银行”下的“企业银行登录”、“中小企业E管家”、“网上开证登录”等链接进入不同的系统入口。5、选择上述的三种网上银行服务时，如果弹出如下图所示的页面，请您选择“浏览器方式登录”进入企业网银；“客户端软件方式登录”适用于2009年7月3日后未进行证书更新的企业操作员（包括系统管理员）用户登录网银。 6、在弹出的“选择数字证书”的对话框中选定数字证书，点击确定：7、弹出验证USBKEY口令的对话框，输入您的USBKEY口令点击“确定”：在弹出的网银登录页面中正确输入您的操作员号码及登录密码，点击“确认”：8、第一次进入企业网银时，系统会强制要求修改网银登录密码和交易密码，请先按照密码信封上的密码输入原密码，再输入两次新密码，点击“确认”后即可登录到网银界面中。新密码不能与原密码相同，新密码为6-8位数字或字母。三、证书自助下载1、当您的证书发生问题，请到民生银行网点进行证书补发操作，成功后会得到含有“证书标识名”和“证书授权码”的密码信封。登录民生银行网站，选择“证书下载”：2、点击后进入证书下载页面，输入“证书标识名”和“证书授权码”，选择USBKEY的型号（选择的图片应与您的USBKEY外壳形状一致），点击“下载”（如果您是2009年7月3号之前申请的企业网银客户并且还未进行证书升级，系统会提示您安装驱动，您只需点击与您手中的USBKEY外形一致的图片后面的“驱动安装更新包”链接即可），即可完成： 四、网银维护设置步骤企业网上银行在安装完毕后需要由系统管理员进行维护设置才能正常使用，请用系统管理员身份登录企业网银，并按以下步骤进行维护设置。（一）简易维护模板设置步骤为简化企业网银系统维护步骤，方便客户使用，我行在网银中增加了简易维护模板功能。简易维护模版适用于三个或三个以下操作员（含系统管理员）的企业，分为单人、双人、三人简易模版，将原有系统维护的多步和多操作员维护综合体现在一个功能界面，简化了维护中的重复步骤，使客户只做复核或稍做选择后即可实现系统设置，具体步骤如下：1、登录网银后选择左侧功能树中的“系统维护”，选择“简易维护模板”，如果您是第一次登录网银，系统会自动提示您是否用简易维护模板进行设置，直接点击也可以进入：2、根据企业情况，选择“单人操作模式”、“双人操作模式”或“三人操作模式”。3、本例选择双人操作模式：页面上方“是否打开资金类交易”选择“是”：在下面的网银交易限额处输入交易金额：再选择人名确定制单人和审批人：最后，将功能树中所要使用功能一一勾选上：输入交易密码确认即可完成维护设置全部过程。（二）原有系统维护设置步骤1、网银账户状态及转账限额维护网银账户状态及转账限额维护是对企业网银签约帐户的状态、单笔限额及当日累计限额进行设置。选择左侧功能树中“系统维护”网银账户状态及转账限额维护填写“单笔限额”、“当日累计限额”金额输入交易密码确认（该限额可以根据公司情况随时更改，需管理员登录更改）2、操作员权限维护操作员权限维护是为系统管理员和业务操作员设置各业务功能的经办权限和对各类交易功能的授权级别。选择“系统维护”“操作员权限维护”选择其中之一管理员或操作员确认进入操作员权限设置界面（多项制单员、初级审批人。什么意思？）在上面“功能”处，选择“查询”或“查询并转账”：其余全部需要划勾的地方都勾选上，在企业只设置一名管理员和一名操作员的情况下，将管理员全部设为“初级审批人”，操作员全部设为“制单员”：输入交易密码后确认（如企业设有多个管理员和操作员的情况下，可根据企业情况自行设定）。3、交易审批流程维护交易审批流程维护是指对不同的额度区间，可设立不同的授权组合。授权组合包括交易额度范围和各级别授权人数，由系统管理员根据企业的实际情况设立。第二章 企业网银使用的基本常识一、网银交易的时间限制行内转帐：24小时实时到帐。跨行转帐：银行工作日的9：0016：00。第三方存管：证券交易日的9：3011：30， 13：0015：00。二、网银汇款收费标准民生银行网银所涉及的行内、跨行所有业务收费与柜面相同。三、跨行转账常用汇路说明：同城票交：相当于“贷记凭证”，即同城跨行转帐。转帐所需时间一般为一个工作日左右。同城实时支付：部分分行开通异地汇划：相当于“电汇”，即异地跨行转帐。转帐所需时间一般为二个工作日左右。小额实时支付：即异地实时支付。转帐所需时间一般不超过2个小时。收费为5.5-200元一笔不等，额度范围是小于2万元人民币。（这项汇路需要对方银行支持）大额实时支付：即异地实时支付。转帐所需时间一般不超过2个小时。收费为5.5-200元一笔不等，额度范围是大于等于2万元人民币。（这项汇路需要对方银行支持）四、证书有效期企业客户的数字证书有效期由原来的2年变更为5年。第三章 网上银行的基本使用一、查询服务点击左边功能树中的“一眼清.信息查询”可对签约的活期账户余额、账户明细及其它相关帐户信息进行查询。1、活期账户余额查询：2、活期账户明细查询：选择需要查询的帐户，并输入查询起始日期和查询截至日期：点击“确认”按钮，返回查询结果：二、转账服务转帐业务主要包括包括“行内转帐”、“跨行转帐”、“代发工资”、“企业财务室”等交易，可以提供10天内的预约功能，系统到期自动处理。当收款帐户为民生银行帐户请使用行内转帐功能，如果收款帐户在其他商业银行开户，如工行、中行等，请使用跨行转帐功能完成支付。下面以行内转帐为例说明交易过程。1、制单：业务操作员登录网银选择行内转帐功能，在付款帐户中，将自动显示出该操作员可以操作的帐户，录入收款帐号和款项用途，完成制单功能，此时该交易并没有真正发生，必须要经过具有授权功能的管理员进行授权后方可以完成支付。（需要隐去名称账号）2、授权：系统管理员登入企业网银后，进入左侧功能栏“授权”点击子菜单“授权”，选择制单记录中的详细信息查看凭证详细信息，选择要授权的记录：点击“确认”完成授权后，支付交易完成。3、汇路及收费说明企业网银跨行转账汇路说明汇路名称适用范围金额限制操作时间限制到帐时间大额实时支付同城或异地无限制工作日上午9：00-下午17：00一般半小时小额实时支付同城或异地限于人民币两万元（含）以下7*24小时一般两小时异地汇划异地无限制工作日营业时间内（具体时间请洽当地分行）一般半小时至3个工作日同城票交同城无限制工作日营业时间内（具体时间请洽当地分行）一般1-2个工作日上海同城实时支付上海同城无限制7*24小时一般半小时深圳同城票交深圳同城无限制工作日上午9：00-下午15：40一般1-2个工作日同城实时支付暂不可用跨行转账的到账时间还取决于如下几方面因素： (1)收款行的来款入账处理机制：如果收款行来款入账采取自动入账方式，则到账较快；如采取手工入账方式，则到账较慢；具体情况请联系收款行。 (2)在出现收款人信息不符的情况下，视收款行手工入账时间确定， (3)如收款行未加入大额支付系统需通过大额支付系统转汇的，应视转汇行和收款行的处理时间确定，具体情况请联系收款行。企业网银汇款收费标准渠道项目普通卡标准贵宾卡标准企业网银汇款同城本行汇款免费同城他行汇款大小额实时支付按人民银行电子汇划标准八折执行同城票交免费深圳同城票交2元/笔上海同城实时支付暂时免费异地本行汇款按人民银行电子汇划标准八折执行异地他行汇款大小额实时支付按人民银行电子汇划标准八折执行异地汇划按人民银行电子汇划标准执行说明 人民银行电子汇划标准：1万元（含）他行人民币汇款，电子汇划费5元，手续费0.5元；1万元10万元（含）他行人民币汇款，电子汇划费10元，手续费0.5元； 10万元50万元（含）他行人民币汇款，电子汇划费15元，手续费0.5元；50万元100万元（含）他行人民币汇款，电子汇划费20元，手续费0.5元；大于100万元，按照汇款金额的0.02（最高200元）收费。三、电子对账单服务“电子对账单”是指通过网络来传递电子对账信息，取代传统的纸质对账，降低了对账成本，提高了银企对账的时效性和便利性。账户性质为银行结算账户、单位定期存款、通知存款、保证金账户、贷款等客户类存贷款账户均可纳入网上银行对账范围。网上银行对账业务仅限于余额对账。一年两次，分别在6月30日和11月30日，对账期限为一个月，需客户在对账日后的一个月内完成银企余额对账工作。1、网上银行对账必须由两个网银操作人员共同完成，网银管理员根据第一章第四节网银维护设置步骤，在系统维护操作员权限维护功能树中勾选“互动服务.对账”选项即可。（需两人都勾选上）。2、维护设置后，管理员登录网银，选择左侧功能树中“电子对账单”，点击“网上对账单开通状态”，页面出现“中国民生银行网上对账协议”，客户看完并认可协议后，点击下方“同意”。在新页面中输入联系人和公司电话，选择进行网上对账的账号，点击“确认”。至此就完成了对该对账操作员的网上对账功能的开通。3、对账操作员登录网银，进入“互动服务.对帐”“网上对帐单回执”，客户对余额进行确认，相符直接确认保存，若不相符，选择原因，进一步填写余额调节表。步骤如下：1）查看余额：2）确认余额是否相符：3）如不符，填写“中国民生银行银企对账未达账项调节表”：4）填好后，点击确认。5）其中一名操作员完成以上内容后，需另外一名操作员登录网银进行复核，确认无误，提交即可。第四章 常见问题解答1、使用对公网上银行转账时，系统提示“该制单不能被授权，相应级别授权人数不够，如何解决？ 答：您需要变动系统维护中的“操作员权限维护”和“交易审批流程维护”两项中的相关设置。解决办法：1、如制单人和授权人都为系统管理员，则请您用操作员制单，管理员授权即可解决；2、如不是以上问题则需要重新进行设置：用管理员的KEY进入网银界面进入左侧“系统维护”的选项选择第二栏“操作员权限维护”栏在右方点击进入管理员维护。进入后让客户在下方“功能树”旁边的授权级别全部选择“C级”。确认以后进入进入左侧“系统维护”的选项选择第四栏“交易授权模式维护”，勾选“转帐支付”后进入设置。在“额度范围”中填写范围（一般不小于5千万），在“C级授权人数”下填“1”，最后在最下方所有功能栏打勾后确认即可。2、如何判断哪个key是我的？答：在USBKEY的外壳上印有16位的KEY编号，每一个操作员都对应唯一一个编号，此编号印在含有操作员登录密码和交易密码的密码封上。3、一人有几个密码？有什么区别？有无输错次数限制？输错后结果？答：1) 一人有三个密码，分别是证书密码、登录密码和交易密码。证书密码是密钥口令，在插入密钥后系统提示时需输入的密码；登录密码是在您登录企业网银时需输入的密码；交易密码是系统管理员/操作员/集团子公司操作员在进行具体业务操作时需输入的密码。2) 证书密码只能输入五次，如果您连续输错五次证书密码，则证书密码将会被锁，需由本证书操作员到申请支行做证书补发，发放新的证书重新下载之后才可正常使用。3) 在双人维护模式下，如操作员登录密码和交易密码忘记：可由管理员登录网银“系统维护操作员密码重置”，对操作员的登录密码和交易密码进行重置，重置后初始密码为操作员身份证后六位。如果是单人维护模式，则只能到柜台做密码重置。 4) 如管理员登录密码和交易密码忘记：需到柜台做重置（要注意登录密码和证书密码是不同的，网银登录密码是在打开IE浏览器后使用的，证书密码是在使用密钥登录时输入的密码）。5) 证书恢复和密码重置都需要到您的签约网银的支行去办理，带上该操作员的身份证，加盖单位印鉴的系统维护变更申请表。4、在申请企业网银时，申请表中的“系统管理模式”选项中的“单人模式”、“双人模式”是什么意思？答：“单人模式”即设置一个管理员，在进行“系统维护”设置时，仅需管理员一人操作即可生效；“双人模式”即设置两个管理员，在进行“系统维护”设置时，需一个管理员操作后，由另一个管理员进行“系统维护复核”后方可生效。5、如果想再追加一个网银操作账户该如何处理？所需资料？流程？答：需填写系统维护变更申请表、持单位印鉴章到账户开户行办理追加。柜台追加后，需客户做系统维护，维护后即可使用。 7、您插上密钥后证书登录正常，但无法弹出IE窗口，系统提示“无法启动IE浏览器，请检查浏览器配置或IE浏览器是否已经安装”，如何解决？答：此情况是您IE浏览器设置问题，在工具-INTERNET选项中选择“高级”并恢复默认设置；然后选择“程序”中的“检查IE是否为默认浏览器”并选择“重设WEB设置，如果您默认主页不是空白页，请勾选“同时重置主页”重启电脑后恢复。8、您登录时提示：您的证书信息和柜台签约时登记的证书信息不符。请银行网点柜员帮助您解决。 答：（1）您使用的不是自己的证书。请确认您使用的证书无误后再试。（2）柜台人员在录入您信息时输入的DN域和实际证书DN域不符，请联系开户行，申请网银证书补发。9、登录网银后，做交易总是提示“对不起，由于系统原因，您不能继续该交易。请稍后再试，或与民生银行网银联系”。答：请将IE浏览器的缓存删除后再试，删除缓存的方法为：点击IE浏览器菜单中的“工具”“Internet选项”“删除文件”，选中“删除所有脱机内容”后，点击“确定”。10、为什么授权成功后，显示的交易状态为“授权未发出”？答:这是因为您做的是预约转帐，该笔交易要等到您预约的日期才能发出。如果想当天发出该交易，且最终授权人还没有授权，则可以取消该授权，然后重新制单、授权即可。 如最终授权人授权同意后，则不能取消。11、客户反映操作查询、转帐、第三方存管时显示“由于网络忙，交易结果未知”答：是由于网络不畅通导致的，请您稍等片刻后，通过查询功能对操作的结果进行查询，根据结果决定是否重新发送。切忌在结果不明的情况虾连续提交，造成重复扣账。12、证书密码（KEY）被锁或遗忘答：请您到开户支行办理“企业网银证书恢复”。（携带预留印鉴章一套和KEY）1