银行业务知识表格3银行主要业务.doc

3、银行主要业务3.1负债业务3.1.1存款业务人民币存款个人存款业务（储蓄存款）活期存款计息金额计息时间计息方式积数计息法逐笔计息法定期存款整存整取零存整取整存零取存本付息定活两便存款个人通知存款教育储蓄存款保证金存款单位存款业务（对公存款）单位活期存款基本存款账户（主办账户）一般存款账户（一般户）专用存款账户基本建设资金期货交易保证金信托基金金融机构存放同业资金政策性房地产开发资金单位银行卡备用金住房基金社会保障基金收入汇缴资金和业务支出资金党团工会设在单位的组织机构经费临时存款账户设立临时机构异地临时经营机构注册验资单位定期存款单位通知存款单位协定存款保证金存款银行承兑汇票保证金信用证保证金黄金交易保证金远期结售汇保证金同业存款（同业存放，全称为：同业及其他金融机构存入款项）外币存款外汇储蓄存款（按主体类别区分）境内个人外汇账户境外个人外汇账户（按账户性质区分）外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付资本项目账户外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账单位外汇存款单位经常项目外汇账户单位资本项目外汇账户3.1负债业务3.1.2借款业务短期借款同业拆借债券回购质押式回购买断式回购向中央银行借款长期借款普通金融债券次级金融债券混合资本债券可转换债券3.2资产业务3.2.1贷款业务正常贷款（优良贷款）正常类贷款关注类贷款不良贷款次级类贷款可疑类贷款损失类贷款个人贷款业务1）个人住房贷款个人住房按揭贷款二手房贷款公积金个人住房贷款个人住房组合贷款个人住房最高额抵押贷款直客式个人住房贷款固定利率个人住房贷款个人商用房贷款2）个人消费贷款个人汽车贷款助学贷款个人消费额度贷款个人住房装修贷款个人耐用消费品贷款个人权利质押贷款3）个人经营贷款个体工商户个人独资企业投资人合伙企业合伙人4）个人信用卡透支公司贷款业务（企业贷款、对公贷款）1）流动资金贷款按期限分类临时流动资金贷款短期流动资金贷款中期流动资金贷款按贷款方式分类流动资金整贷整偿贷款流动资金整贷零偿贷款流动资金循环贷款法人账户透支2）固定资产贷款（项目贷款）按用途分类基本建设贷款技术改造贷款科技开发贷款商业网点贷款3.2资产业务3.2.1贷款业务公司贷款业务（企业贷款、对公贷款）3）并购贷款4）房地产贷款房地产开发贷款住房开发贷款商业用房开发贷款土地储备贷款法人商业用房按揭贷款5）银团贷款（辛迪加贷款）牵头行代理行参加行6）贸易融资国内贸易融资国内保理发票融资国内信用证国内信用证项下打包贷款国内信用证项下买方融资国际贸易融资信用证按进出口区分进口信用证出口信用证按开证行保证性质区分可撤销信用证不可撤销信用证按信用证项下汇票是否附商业票据分跟单信用证光票信用证按信用证项下权利是否可转让区分可转让信用证不可转让信用证按付款期限区分即期信用证远期信用证按是否可循环使用区分循环信用证不可循环信用证按是否保兑区分保兑信用证无保兑信用证预支信用证背对背信用证对开信用证旅行信用证押汇出口押汇（议付）进口押汇进口信用证项下押汇进口代理项下押汇保理（保付代理、托收保付）国际保理单保理双保理国内保理应收账款买断应收账款收购及代理福费廷（包买票据、买断票据）出口商卖断票据银行（包买人）买断票据7）票据贴现与转贴现银行承兑汇票贴现商业承兑汇票贴现3.2资产业务3.2.2债券投资业务1）债券投资的目标平衡流动性和盈利性降低资产组合的风险提高资产充足率2）债券的投资对象国债记账式国债发行及流通渠道：交易所银行间债券市场商业银行柜台市场储蓄国债凭证式国债储蓄国债（电子式）地方政府债券中央银行票据（央行票据、央票）金融债券政策性金融债券国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行商业银行债券商业银行普通债权次级债券可转换债券混合资本债券其他金融债券企业集团财务公司发行其他金融机构发行资产支持证券开元信贷资产支持证券（开元证券国家开发银行）建元个人住房抵押贷款支持证券（建元证券建行）企业债券和公司债券企业债券按企业债券管理条例发行交易，发改委监督管理，发行主体：中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业公司债券按公司法发行交易，证监会监督管理，发行主体：上市公司3）债券投资的收益名义收益率即期收益率持有期收益率到期收益率4）债券投资的风险信用风险价格风险利率风险购买力风险流动性风险政治风险操作风险3.3中间业务3.3.1交易业务1、外汇交易业务（1）即期外汇交易（现汇交易、外汇现货交易）（2）远期外汇交易（期汇交易）外汇标价方法直接标价法间接标价法（应收标价法）买入价卖出价中间价2、金融衍生品交易业务（1）远期利率远期合约远期外汇合约（2）期货商品期货金融期货（3）互换（掉期）利率互换货币互换（4）期权看涨期权、看跌期权英式期权、美式期权3.3.2清算业务1、国内联行清算系统内联行清算跨系统联行往来中国现代化支付系统大额实时支付系统（HVPS）小额批量支付系统（BEPS）清算账户管理系统（SAPS）支付管理信息系统（PMIS）2、国际清算内部转账型交换型3.3.3支付结算业务1、汇票商业汇票商业承兑汇票银行承兑汇票银行汇票2、本票定额银行本票不定额银行本票3、支票现金支票转账支票普通支票划线支票旅行支票4、汇款电汇票汇信汇5、信用证6、托收光票托收跟单托收出口托收进口托收3.3中间业务3.3.4银行卡业务1、信用卡贷记卡准贷记卡2、借记卡转账卡专用卡储值卡3.3.5代理业务1、代收代付业务委托收款托收承付2、代理银行业务（1）代理政策性银行业务，主要代理中国进出口银行、国家开发银行代理资金结算代理现金支付代理专项资金管理代理贷款项目管理（2）代理中央银行业务代理财政性存款代理国库代理金银（3）代理商业银行业务代理结算业务（主要）代理银行汇票业务代理签发银行汇票代理兑付银行汇票汇兑委托收款托收承付代理外币清算业务代理外币现钞业务3、代理证券业务一级清算业务二级清算业务4、代理保险业务代理人寿保险业务代理财产保险业务代理收取保费及支付保险金业务代理保险公司资金结算业务5、其他代理业务（1）委托贷款业务（2）代销开放式基金（3）代理国债买卖3.3.6托管业务1、资产托管业务证券投资基金托管保险资产托管社保基金托管企业年金基金托管券商资产管理计划资产托管信托资产托管商业银行人民币理财产品托管QFII（合格境外机构投资者资产托管）QDII（合格境内机构投资者资产托管）2、代保管业务出租保管箱业务露封保管业务密封保管业务3.3中间业务3.3.7担保业务1、银行保函业务融资类保函借款保函授信额度保函有价证券保付保函融资租赁保函延期付款保函非融资类保函投标保函预付款保函履约保函关税保函即期付款保函经营租赁保函2、备用信用证业务可撤销的备用信用证不可撤销的备用信用证3.3.8承诺业务（1）项目贷款承诺（2）开立信贷证明（3）客户授信额度（4）票据发行便利3.3.9理财业务1、对公理财业务金融资