《典当的特点与功能》PPT课件.ppt

第二章 典当的特点与功能,主讲教师：乔冠华 ,第二章 典当的特点与功能, 第一节 典当的主要特点 第二节 典当的社会功能 第三节 典当的地位与作用 第四节 典当的基本类型,第一节 典当的主要特点,是指典当作为一种特殊的融资方式，其在经营活动中所体现出来的本质特征。 1、小额性。 典当行向当户发放当金数额都是以小额为主，这是由典当资本实力和风险规避的需要等因素决定的，典当金额越小，笔数越多，其风险越分散，它表现典当业务的经营性特点，也是典当区别于其他金融借贷行为的不同之处。 欧美等国典当法律均对单笔典当金额作出上限规定，如美国有的州规定单笔典当金额最高为5000美元，有的州最高为2000美元，加拿大规定单笔金额为1万加元，英国单笔金额上限从70年代5000英镑调整为现在的2万5千英镑。,2 、短期性。 典当行因资本金较小，在经营上首先要考虑资金安全性。期限越短，资金周转越快，当物在押的时间越短，不仅资金使用效率高，盈利能力强，而且风险也相对较小。一般典当时间少则10天、半月，最长不过6个月，大大短于银行的贷款期限。 如美国大多数州规定法定当期为3个月，有的为2个月，最短的为30天。英国规定最长为6个月等。,3、快捷性。 指典当行融资服务手续方便、程序简捷、放款快速。小额放款立等可取，大额放款3-5天。,4、灵活性。 对于以物质押的客户，典当行灵活性主要表现在当物的多样性、期限长短可选性、利率费率可调性能充分满足客户需要。 欧美国家许多人进典当看中的是典当手续的方便快捷，如典当行没有资信调查，不必预设帐户，质押变现快等。,5、安全性。 包括两个方面：一是当物安全。典当行妥善保管顾客当物，并设有专职保管员、专门仓库，且配备完善的设备、设施；二是典当信息安全。典当行对当户的典当信息实行严格保密，因而具有较高安全性。,第二节 典当的社会功能,典当业本质属性决定了其根本的功能在于对资金的临时融通以调剂资金的缓急余缺。典当行的社会功能不仅体现在典当行的主观经营活动中，而且还反映在典当行对社会客观作用中。 1、资金融通功能。 这是典当行最主要的最直接的社会服务功能。典当行为中小企业和个人提供质押、抵押放款，目的是方便人民群众生活，通过融通资金扶危济困，解决企业和个人燃眉之急，这是典当行服务社会、服务百姓的最直接最根本的手段，也是其最核心的功能。,2、当物保管功能。 典当行为当户妥善保管当物，这是当票或典当合同约定的典当行应履行的基本义务，典当行在履行义务的同时，客观凸现出典当行商业服务功能，它随典当行为的开始而产生，并随典当活动终止而结束。,3、当品销售功能。 该功能是随着典当物品出现绝当情况下，延长了典当活动及过程，从而派生出纯商业性质辅助功能，即变卖处理绝当物品，自然产生销售行为。之所以认为它是社会功能的一种，一是没有任何典当行可以说不存在绝当物品，二是绝当物品为社会消费者提供了一个特殊固定的购买渠道或场所。,4、鉴定评估功能。 鉴定评估作为典当行内部的必要程序和规避风险的技术手段，在长期实际工作中为满足不同客户的需要，日益演变成面向社会的服务功能，即对不典当的顾客提供贵重物品的鉴定评估服务。该功能也属于其融资功能派生出的商业功能。,5、民间高利贷的遏制功能。 典当行特殊的经营活动客观地作用于社会生活，它的方便快捷的融资功能不仅给一部分个体私营业主生产经营锦上添花，而且还把另一部份老百姓从高利贷的阴影中解放出来，它的向全社会公开并接受监管的借贷的利率和费率直接对民间高利贷者形成冲击，直接遏制高利贷者泛滥和蔓延。这也是典当行间接的社会功能。,第三节 典当的地位与作用,一、典当的地位 典当的基本地位，是指它作为一种特殊的融资方式和金融业与流通业中的一种边缘业种和业态，在一个国家、一定的社会经济制度之下所处的经济地位和所发生的社会影响力。,1、客观地位 典当是人类文明的组成部分，典当业历史悠久，是人类最古老的行业之一。迄今为止，典当至少已经历了奴隶制度、封建制度、资本主义制度、社会主义制度等人类历史上的大多数社会形态。无论在何种社会形态中，由于社会经济的不断发展，人们的融资需求都始终存在。于是，典当作为一种特殊的融资方式，便充当了能够满足一些人日常融资需求的有效手段，成为伴随着社会经济发展的一种客观经济现象。,2、独立地位 在任何社会中，典当都具有相对独立的社会经济地位。典当的这种独立地位主要表现为以下两个方面。 其一，典当业的发展与社会经济的发展可能不同步。 其二，典当融资方式与其他融资方式相分离或者相区别，总是独立发挥作用。,3、从属地位 典当是一种客观独立的社会经济现象，但由于种种原因所致，典当在整个社会经济发展过程中、特别是在当代世界各国和地区的国民经济体系中，还处于一种依附的、从属的地位。 其一，典当业具有金融性质和商业性质，是金融业和商业的组成部分，但它只是整个金融业和商业中的一个分支或称边缘业种。 其二，典当业是是特殊的金融业和商业，这使它能够成为国民经济体系中一个独立存在的行业，但它只是整个国民经济体系中的一个并不重要的行业或称边缘行业。,4、弱势地位 典当业是具有跨行业性质的边缘行业，它在社会经济发展过程中的从属地位又决定了其弱势地位，既规模有限的特殊地位。综观世界各国典当业的发展特别是中国近年来的典当实践，剖析典当赖以存在的相关载体，以量化的标准衡量，可以说，古往今来的典当及典当业均属于“三小“性质，即小机构、小市场、小行业。,今天，随着社会主义市场经济不断完善和发展，典当以一种特殊的融资方式不断满足我国老百姓和中小企业对资金的不同需求，较好地弥补了银行信贷不足，已成为我国以金融业为主体的整个社会融资体系的有益补充。典当作为我国一个特定社会群体的有效融资途径，作为广大民营个私小企业不可或缺的极为便利的筹资渠道，在我国社会经济生活中占据重要辅助地位。,二、典当的作用 1、支持生产，活跃流通，加速社会资金周转。 我国步入市场经济轨道后，私营经济得到快速发展，许多民营中小企业因为经济实力、信用、市场等问题无法获得银行信贷支持，但这些企业有现存的原材料、产成品，机器、厂房或库存商品，在他们急需资金时，典当就成了他们最好的融资方式。他们通过典当资产，既获得典当贷款，解决了燃眉之急，又盘活了存量资金，维持了再生产，加速了商品流通，推动了企业资金参与整个社会资金的大循环、大周转，大大提高了典当融资效益。,2、扶危济困，救急解难，方便人民群众生活。 在市场经济条件下，虽然老百姓生活水平普遍有了较大提高，但是大部分中下层人民在日常生活中经常会遇到资金难题，如婚丧嫁娶、旅行出差、病急住院、小孩求学、买房购车甚至其它天灾人祸等等。这些资金小到几百元，大到数万元，因为需要急，向亲朋好友借，碍于面子不说，有时欠了人情还凑不齐；向银行贷款，不是条件不符，就是时间来不及。此时，典当就成了人们的“救急站”，只要有相应财产作押，即刻就能拿到“救命钱”。方便、快捷、灵活的典当贷款成了普通百姓的“雪中炭”、“夜行灯”！,3、拾遗补缺，调余济需，成为金融信贷融资渠道的有益补充。 目前，我国间接融资市场中，银行信贷在整个社会融资活动中发挥着主渠道作用，但我国现行多种所有制并存，多元化经济格局政策，使得民营、私有小企业得到快速发展，而以国有商业银行为主体的较为单一的金融结构难以满足这些中小企业对资金需求。典当作为社会资金融通的辅助工具，正好填补这个缺口。在对中小企业提供典当贷款时，能真正做到“应其所急”、“解其所忧”，不仅“雪中送炭”，而且“锦上添花”。通过调余济需，较大缓解企业资金紧张程度；通过拾遗补缺，有效满足中小企业融资需求。作为我国主体融资渠道的有益补充正发挥越来越重要的作用。,4、息费公开，社会监督，有利于打击民间高利贷活动。 民间高利贷历史源流长久，屡禁不止。它不仅严重干扰国家金融秩序，而且引发一系列社会纠纷，带来一系列社会问题。一方面是因为我国融资体系不健全，融资渠道不完善，另一方面是老百姓对生产、生活资金的迫切需要，而典当行作为金融市场主体融资渠道的补充，以其“小额、短期、灵活”的经营特点，能及时满足群众资金需求，并依照法定的利率和费率标准，接受政府监管部门及社会公众的监督，因而对打击民间高利贷活动能起到重要抑制作用。,5、维护社会治安，稳定社会秩序。 由于传统典当业务所服务的客户群中有一部分属于社会灰色群体。这一特定人群因为生活所迫，在他们遇到资金困难又求借无门时，如果没有典当行这种快速将其物品变现的渠道，满足其生活急需，他们可能会铤而走险，违法犯罪，给社会治安带来隐患，危及正常社会秩序。另外，典当行还与公安部门建立了赃物协查、可疑情况报告等制度，这对公安部门利用典当行这块阵地，打击销脏、洗钱等违法犯罪活动具有重要作用。因此典当行客观上为维护社会治安，稳定社会秩序作出了积极贡献。,第四节 典当的基本类型,一、应急型典当 当户融资的目的是为了应付突发事件，如天灾人祸、生老病死等。这类当户以广大普通社会公众居多。为解燃眉之急，他们往往用自己的金银首饰、家用电器等典当，向典当行押款，因为“急事告贷，典当最快“，所以应急型典当很受老百姓欢迎，属于大众融资渠道之一。,二、投资型典当 当户融资的目的是为了从事生产或经营，如做生意用钱、上项目调头寸等。这类当户通常是个体老板、一些中小企业。他们往