建设银行E商贸通介绍.ppt

中国贵金属投资网 2011年6月,中国建设银行 E商贸通产品,一、项目概况 二、产品功能介绍 三、市场营销,中国建设银行“企业级电子商务支付服务”系统（简称“商贸通”）是建设银行利用电子支付渠道，为大型商贸电子交易市场及其所属中小企业会员客户（如中国贵金属投资网的昆仑贵金属），提供电子商务资金结算、资金清算、资金监管和资金托管服务，以及贸易融资、信贷资金监管等综合性金融服务平台。,一、项目概况-E商贸通的定义,1.高效快捷的资金清算、结算服务。 2.成熟的支付认证及监管体系，可靠的银行信用，进一步保障商户和会员资金的安全。 3.支持跨行交易，方便会员出入金，免去商户接多家银行的不便。 4.搭建信贷平台，满足中小企业融资需求。,一、项目概况-E商贸通业务特点,一、项目概况-E商贸通使用对象,生产资料网上批发市场,地方性电子商品交易所,大宗商品交易市场,土地拍卖、二手房屋买卖,物流园区电子商贸平台,网上商贸交易会,一、 项目概况-商户上线情况（共19家，5家上线，14家联测）,一、项目概况 二、产品功能介绍 三、市场营销,二、产品功能介绍-商户、银行、会员的关系,在商户系统进行交易，在银行系统进行出入金及付款确认等操作。,根据订单负责交易双方会员资金冻结、解冻、支付及中远期模式下日终清算。,二、产品功能介绍-系统架构,交易系统,商户结算专户,会员1,虚拟账号1,虚拟账号2,虚拟账号n,商户,银行,一一对应,专线,会员2,会员n,二、产品功能介绍-账户结构,每个会员有一个或两个二级子账户，用于存放其名下的交易资金 所有的交易资金划归到二级子账户，确保会员资金的安全、完整和独立 虚拟账户余额合计=商户结算专户余额,核算商户中远期交易银行之间资金头寸调拨,核算商户的利息及手续费及其它收入,会员（个人、企业）指定账户，主要用于会员出入金,会员,商户一般户 （可为基本存款户、一般存款户，手续费划转）,会员虚拟账户,浮动盈亏虚拟账户,商户结算专户 （出入金，不可取现）,商户,虚拟账户,实体账户,二、产品功能介绍-账户结构,收益虚拟账户,二、产品功能介绍-账户说明,会员虚拟账户根据商户提供的会员席位号开立的银行内部虚拟账户，用于核算会员出入金、现货交易和中远期交易的明细。,浮动盈亏虚拟账户行为商户开立的银行内部虚拟账户，用于核算商户中远期交易的盈亏。,收益虚拟账户为商户开立的银行内部虚拟账户，用于核算商户向会员收到的交易手续费收入。,商户签约 商户入金 商户出金 商户交易 -终止交易 -强制付款 商户查询、对账 商户凭证,二、产品功能介绍-总体功能,会员签约 会员入金 会员交易 会员出金 会员查询 会员凭证,签约,入金,中远期交易,出金,E商贸通,二、产品功能介绍-产品基本功能,资金监管,查询,现货交易,实时与定点清算,对账,在线融资,二、产品功能介绍-为商户提供的功能,查询： 商户可以查询商户结算专户及一般户余额、明细信息；查询会员签约信息、会员结算账户资金余额、明细及会员出入金流水、会员交易流水等服务信息。 对账： 根据双方约定，提供日终对账功能，支持多场清算。提供给商户如下 对账数据： 商户系统席位信息； 签约会员信息（如会员状态、会员席位等）； 商户、会员虚拟账户余额信息； 商户、会员出入金流水信息； 会员现货交易记录信息（如交易状态、冻结金额等）； 会员中远期清算记录。,二、产品功能介绍-为商户提供的功能,商户可通过我行网上银行渠道办理入金、出金、查询业务,商户可通过商户交易系统、网上银行冻结、强行付款、终止交易等操作处理会员在商户交易系统中转让现有商品的行为。,商户根据其交易系统提供会员电子合同转让交易结果，与银行实行清算并对会议虚拟账户资金进行调整。,商户通过E商贸通收取会员服务费、交易手续费等各种费用。,凭证打印：商户可通过我行柜台、网上银行打印出入金、交易、手续费等多种凭证。,计结息：利息分配提供两种方式，一种为利息计入商户，同时提供会员虚拟账户计息明细清单；一种为利息计入会员，会员利息计入会员虚拟账户。,二、产品功能介绍-为商户提供的功能,会员可通过我行柜台、网上银行渠道查询会员账户资金余额、明细及交易流水等服务信息,会员通过我行网上银行渠道可查询现货交易的交易情况，并根据商户发出的付款指令进行付款确认。,企业会员可通过我行柜台、网上银行打印出入金、交易、贷款等凭证。,会员可通过我行柜台、网上银行渠道办理电子合同转让交易的入金、出金及查询业务。,二、产品功能介绍-为会员提供的功能,交易,支持现货模式及中远期模式，在不同的模式下提供不同的资金监管,会员向经办网点提出开通、变更、撤销第三方支付业务申请，经办网点通过柜面终端为会员办理。,业务开通、变更、撤销,可实现柜台、商户、个人网银、企业网银、商户系统等不同渠道出入金，入金时间可在几秒钟完成并实时通知商户。支持商户与会员（包括跨行会员）的入金,根据市场规则，参数控制，灵活处理出金需求，可提供直接出金或商户审批出金两种模式，通过具体的业务规则，实现资金监管的功能,入金,出金,二、产品功能介绍-为会员提供的功能,在线融资：对现货模式下的企业会员在线提供信贷融资及资金监管功能。（11.11上线）,在线签约：根据双方约定，提供网上签约，满足商户、会员快速、迅捷的使用E商贸通产品。（11.8上线）,二、产品功能介绍-为会员提供的功能,二、产品功能介绍-现货模式,二、产品功能介绍-中远期模式,一、项目概况 二、产品功能介绍 三、市场营销,部分银行以大宗商品交易市场、专业化电子商务平台及电子商务交易市场推出了自己的品牌。 建行为“商贸通”； 农行为“银商通”； 工行和招商银行为“银商转账”； 中信为“B2B电子商务平台”； 建行在产品功能处于领先地位，但在营销及合作商户数量上有待进一步提高。,三、市场营销-同业总体对比,三、市场营销-与支付宝对比,支付宝是一种虚拟支付层的支付模式，它需要“实际支付方式”完成账务处理，银行是专业的账务处理专家。 收、付款人的银行账号信息暴露给第三方支付平台，将给收、付款人带来信息泄密的潜在风险。 第三方结算支付中介的法律地位缺乏规定，支付宝一旦经营失误，消费者所购买的“电子货币”可能成为无法兑换的电子货币，客户利益无法得到保障。 人民银行未对第三方平台非金融机构的管理和监管制定相应的管理制度，有一定政策风险。,三、市场营销-营销意义,促进行业客户发展,为我行带来可观收益,保证资金安全性。借助银行的公信力和资金监管，增强商户的诚信度，保障会员资金安全。 加快结算速度，提高资金利用率。银行提高7*24实时清算，提高商户的运行和处理效率。 为商户带来可观的资金沉淀，大量的交易数据可分析会员的使用偏好和网上交易的意愿性。 降低交易成本。较低的出入金手续费，可促进商户扩大客户群体，销售渠道，业务大力发展。 利息分配。方便商户利益分配及营销会员加入。,巨大的交易量带来丰厚的中间业务收入及的庞大的资金沉淀。 带来优质稳定的个人及对公客户资源。 有效推动我行对私、对公业务及电子银行业务的发展，极大促进中间业务收入的