金融基础知识答案.doc

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融市场体系B金融调控体系C金融监管体系D金融环境体系7.能使中小投资者可以参与到大型项目中并对其进行有效监督，是金融体系的（C）。A清算和支付功能B融资功能C股权细化功能D风险管理功能8.下列不属于我国的政策性银行的是（D）。A国家开发银行 B中国农业发展银行C中国进出口银行D中国邮政储蓄银行9.下列不属于我国国有商业银行的是（D）。A农业银行B中国工商银行C交通银行D民生银行10.下列属于间接融资工具的是（D）。A商业票据B股票C债券D消费信用11.在货币的形态中有一种是代用货币，严格讲是（A）的代用。A铸币B纸币C贝壳币D银行券12.下列流动性最强的货币层次是（A）。AM0BM1CM2DM313.下列不属于牙买加协定后国际货币制度的运行特征的是（D）。A国际储备走向多元化B汇率制度多元化C国际收支调节多样化D自由结算多边化14.布雷顿森林体系存在的难以克服的内在缺陷是产生了（A）。A特里芬难题B格雷欣难题C魏格纳难题D德洛尔难题15.“金砖四国”中除了俄罗斯、印度和中国以外，还有（A）。A巴西B乌拉圭C巴拉圭D墨西哥16.以下不属于证券市场的子金融市场是（D）。A债券市场B股票市场C基金市场D回购协议市场17.以下不属于金融市场的主体的是（D）。A政府部门B居民个人C工商企业D证券经纪人18.外国银行在美国的分支机构发行的一种可转让的定期存单是（A）。A扬基存单B欧洲美元存单C国内存单D武士存单19.下列不属于银行承兑汇票的优点的是（C）。A有利于借款者筹资B增加银行经营效益C投资价值小D具有高度的流动性20.证券的一级市场又称为（C）。A发行市场B流通市场C柜台市场D店头市场21.将期权分为现货期权和期货期权，是依据（A）来划分的。A基础资产的性质B交易场所C期权权利性质D期权到期日22.一般而言，银行起源于（A）。A意大利B英国C中国D法国23.实行全能银行制度的典型代表的是（A）。A德国B英国C美国D日本24.如把基金分为债券基金、股票基金、货币市场基金和指数基金，这是依据（A）。A投资标的B投资目标C组织形式D基金单位能否增加或赎回25.基金作为一种现代化的投资工具，其所不具有的特征是（D）。A集合投资B分散风险C专业理财D代客理财26.商业银行的现金资产业务不包括（C）。A库存现金B法定准备金C国际金融市场借款D存放同业的存款27.商业银行的三原则不包括（D）。A盈利性原则 B流动性原则C安全性原则 D稳健性原则28.下列不属于商业银行坚持安全性原则的主要意义的是（C）。A风险是商业银行面临的永恒课题 B商业银行的资本结构决定其是否存在有潜伏的危机C保持和提高竞争能力 D坚持稳定经营方针是商业银行开展业务所必需29.以下属于投资银行的业务的是（A）。A证券承销B短期融资C授信业务D投信业务30.在纽约证券交易所上市的股票，一般被称为（A）。AN股BA股CB股DH股31.世界上最早产生的中央银行是（A）。A英格兰银行B瑞典银行C法兰西银行D普鲁士银行32.下列尚未建立中央银行的国家是（B）。A中国B新加坡C英格兰D加拿大33.下列不属于中央银行的职能的是（D）。A服务职能B管理职能C调节职能D货币创造职能34.下列不属于中央银行资产业务的是（A）。A货币发行B外汇储备C再贴现D证券买卖35.下列不属于中央银行负债业务的是（D）。A货币发行业务B经理国库业务C集中存款准备金业务D证券买卖业务36.中央银行货币发行的原则不包括（C）。A垄断发行原则B垄断发行原则C政治稳定原则D弹性发行原则37.作为政府的金融顾问和参谋，是中央银行的（C）。A管理职能B调节职能C服务职能D货币创造职能38.下列机构中能起到“最后贷款人”的作用的是（D）。A金融资产管理公司B中国银行业协会C银行业监督管理委员会D中央银行39.凯恩斯认为人们对货币的需求主要出于三种动机，下列不属于这三种动机的是（D）。A交易性动机B投机性动机C预防性动机D流动性动机40.从宏观的角度看，信用制度和信用工具越发达，则货币的需要量将（B）。A越多 B越少C没有关系 D视情况可能多也可能少41.下列是马克思货币需求公式的是（A）。AMPQV BMVPTCMKPY DM/P=f(Y,W,r,1/PdP/dt,U)42.凯恩斯认为仅取决于利率水平的货币需求层次是（A）。A投机性需求 B交易性需求C预防性需求 D流动性需求43.假定某国法定存款准备金率为20%，若不计其他考虑，则银行体系的存款扩张倍数是（B）。A.2 B.5C.10 D.2044.一般来说，不用来作为货币政策中介目标的是（A）。A税率B利率C货币供应量D超额准备金率45.下列性政策工具中，因为效果过于猛烈而不经常使用的是（A）。A法定存款准备金率B再贴现率C公开市场操作D信用配额46.如果经济出现过热，中央银行拟降低市场中的货币供应量，可以采取的办法是（A）。A提高法定存款准备金率B降低再贴现率C买入政府债券D降低再贴现率并买入政府债券47.国际收支所记载的必须是该国的居民和非居民之间所发生的经济交易。居民是指在一国或地区居住期限达（A）以上的经济单位。A1年B半年C2年D9个月48.经常账户包括货物、（B）、收益和经常转移四个项目，各项目都要列出借方总额和贷方总额。A投资B服务C借贷D贸易49.（D）是否平衡，是判断一国的国际收支是否平衡的标准或衡量方法。A补偿性交易B经常账户C资本账户D自主性交易50.下列国家中使用外汇直接标价法的是（D）。A英国B法国C德国D日本51.利率（D）将刺激外国资本流入，并阻止本国资本流出，必将影响国际收支的状况。A降低B上升后降低C降低后上升D上升52.现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或（C）以内进行交割的汇率。A三天B4天C两天D5天53.货币供应量（C）会引发物价上涨，出口减少而进口增加，进而引起本币汇率下跌或外汇汇率上升。A减少B没有影响C增加D减少或增加54.汇率变动对国内经济的影响，具体表现在对物价、产量与（D）、资源配置等方面。A产出BGDPCGNPD收入55.中国当前的监管基本格局是由“一行三会”即和（D）证监会、银监会、保监会对这五大金融市场进行分别监管。A中国银行B农业银行C农业发展银行D人民银行56.中央银行在金融监管中坚持分类管理、公平对待、（D）三条基本原则。A分级管理B分级监管C公开资产D公开监管57.（A）是金融监管的重点。A商业银行B证券公司C人民银行D保险公司58.资金的价格是（A）。A利率B汇率C利息D信用59.政府对金融业干预过多会导致（D）。A金融深化B金融腐败C金融自由化D金融抑制60.（A）是金融腐败的特点A复杂性B明显性C合理性D非专业性61.金融交易交割的分离会导致（A）A金融危机B金融腐败C金融抑制D金融脆弱判断题1.将金融看作“金融产业”，为金融资源的配置奠定了理论基础，但其只注意到了金融的静态意义，但忽视了金融的动态过程和功能。2.金融可以看作为资金的募集、配置、以及投资和融资三类经济行为。3.金融市场、金融工具、金融中介、金融危机等这些内容都属于微观层面的金融。4.金融模式是各种金融制度构成要素的有机综合体。5.在我国，投资银行属于股份制商业银行。6.金融中介存在的理由之一就是它们可以形成规模经济效应，从而可以减少金融交易成本。7.在交易之后参与合同的一方所面临的对方可能改变行为而损害到本方利益的行为，属于逆向选择。8.一般而言，银行在降低交易成本方面比证券市场更有优势。9.在间接金融中，资金融通的风险主要由债权人独自承担。10.站在经济和金融学的角度，信用这个范畴是指借贷行为，是以偿还为条件的价值单方面让渡。11.在信用即借贷活动中，贷者把一部分货币或商品给予借者，借者并没有同时对贷者进行任何形式的价值补偿，其本身就包含了信用风险。12.信用的商业化发展阶段，是将借款能力当作一种“商品”进入市场，像一般商品那样可以买卖。13.货币之所以能充当价值尺度，是因为它本身也是商品，也具有价值。14.铸币是货币的最早形态，也是货币的原始形态。15.M0层次的货币一般就是指商业银行活期存款。16.“劣币驱逐良币”的现象出现在金银复本位货币制下。17.金汇兑本位制盛行于19世纪70年代至1914年第一次世界大战爆发期间，是历史上第一个国际货币制度。18.牙买加体系是让美元与黄金挂钩的本位制度。19.欧洲货币体系实质上是一个浮动的汇率制度。20.欧洲货币体系确定了稳定汇率机制，所有欧共体成员国都参加了该稳定汇率机制。21.金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。22.货币市场包括金融同业拆借市场、回购协议市场、融资租赁市场、银行承兑汇票市场、大面额可转让存单市场等。23.金融市场的主体，指的是金融市场的交易对象或交易的标的物。24.中央银行在金融市场上处于一种特殊的地位，它既是金融市场的行为主体，又大多是金融市场上的监管者。25.金融市场媒体（包括中介机构与经纪人）参与金融市场活动，是真正意义上的货币资金供给者或需求者。26.有些金融工具没有固定的收益率，如普通股票、企业债券、贴现票据等。27.在金融市场中，证券价格的波动，实际上反映着证券背后所隐含的相关信息。28.存单的收益取决于三个因素：发行银行的信用评级、存单的期限及存单的供求量。29.股票是一种无偿还期限的有价证券，投资者认购了股票后，就不能再要求退股，只能到二级市场卖给第三者。30.优先股股东的特别权利就是可优先于普通股股东以固定的股息分取公司收益并在公司破产清算时优先分取剩余资产，并能参与公司的经营活动。31.流通市场是已发行股票进行转让的市场，又称“一级市场”。32.理论上，股票价格决定于预期股息收入和市场利率，即股票价格与预期股息成反比，与市场利率成正比。33.按期权权利性质划分，期权可分为欧式期权和美式期权。34.银行持股公司是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，又称为联合银行制。35.目前，我国还没有出现真正意义上的网上银行，也就是“虚拟银行”。36.在我国，中国农业发展银行和中国农业银行都属于农业政策性金融机构。37.政策性金融机构也是金融企业，但它的经营活动不以营利为目的，一般也不接受活期存款，不创造派生存款。38.封闭型基金是指基金发行总额是固定的，且规定封闭期，在封闭期内不能发行新的基金券，但是投资者也可以向基金管理公司要求赎回。39.投资基金可以将资金通过有效的投资组织分散投资到多种证券或资产上，从而最大限度地降低系统性风险。40.风险投资又称创业投资，是指对新兴公司在创业期和成熟期进行的资金融通，表现为风险大、收益高。41.瑞典银行成立于1656年，是最早的商业银行，也是最早的中央银行。42.英格兰银行垄断了全国货币发行权，是目前英国惟一的发行银行。43.所谓现代中央银行的基本职能体系，就是发行的银行、国家的银行与银行的银行。44.从广义上来讲，再贴现不能属于中央银行贷款的范畴，虽然在这种业务中，中央银行是贷出资金，对商业银行进行资金融通。45.中央银行清算业务源于其作为“国家的银行”的职能。46.中国人民银行贷款的对象是经中国人民银行批准，持有经营金融业务许可证，在人民银行开立独立的往来账户，向入民银行按规定缴纳存款准备金的商业银行和其他金融机构。47.在需要扩张信用规模，增加货币供应量时，中央银行可以在公开市场上卖出相应的有价证券。48.美国的FDIC（联邦存款保险公司）是一类综合职能型存款保险公司。49.货币流通速度越快，单位货币所实现或完成的交易量就越多，金融市场需要的货币供应量就越多。50.金融市场上利率和各种资产的收益率越高，货币需求就会越增加。51.美国经济学家米尔顿弗里德曼提出的“新货币数量论”的关键是证明了货币需求函数的稳定性。52.美国经济学家欧文费雪，提出了著名的“现金余额说”，也被称为“费雪方程式”。53.商业银行创造派生存款的基础是原始存款。54.因为劳动者不愿接受现有的工作而拒绝参加工作而造成的失业称之为“摩擦性失业”。55.当国内经济衰退与国际收支逆差同时并存时，中央银行可实行扩张性的货币政策，从而平衡国际收支。56.基础货币由流通中的现金（包括公众和商业银行持有的现金）和商业银行在中央银行的存款准备金（包括法定准备金和超额准备金）构成。57.货币政策的外部时滞是中央银行从对经济形势变化的认识到觉得需要采取行动再到实际采取行动所花费的和经过的时间过程。58.货币政策的内部时滞是从中央银行采取行动开始直到对货币政策目标产生影响为止的时间间隔。59.政府实施减税的政策，央行实施降低存款准备金率的政策，这就属于“双松政策”。60.中国人民银行法规定，我国的货币政策的目标是：“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”，这说说明我国货币政策的目标不是稳定币值的单一目标。61.外汇管制能够在长期内缓和国际收支困难，对于维护汇率稳定、抑制物价上涨、促进产业结构改善能起到一定作用。62.根据各国汇率政策的实践，浮动汇率制依据各国货币当局对外汇市场的干预程度划分出了三种主要的汇率制度自由浮动汇率制度、管理浮动汇率制度、钉住汇率制度。63.相对经济增长率和货币供给增长率决定着汇率的短期走势。64.从一定意义上说，通货膨胀差异是汇率变动的根本因素或基本原因，但通货膨胀对汇率的影响有时滞性。65.国际借贷论认为，汇率的变动是由外汇供求引起的，而外汇供求则源于国际借贷，国际借贷则来自商品的输出入、股票和债券的买卖、利润和捐赠的收付、旅游支付及资本交易等。66.在金本位制下，汇率波动并非漫无边际，它是有一定界限的，这个界限就是黄金输送点，简称输金点。67.票汇汇率是银行开具付款委托书，用信函方式通过邮局寄给付款地银行转付收款人所使用的一种汇率。68.直接标价法又称应付标价法。69.各国政府可以通过在外汇市场上买卖外汇来固定其货币汇率的走势。70.当政府增加支出、或减少税收时，紧缩性的财政将导致国民收入的增长，进而刺激进口。71.金融是现代经济的核心，经济周期性的扩张与收缩，必然伴随着金融周期性扩张与收缩，从历史经验上看，积累金融风险，经济收缩往往带动金融收缩，暴露金融风险。72.金融危机可以分为货币危机、债务危机、银行危机等类型。73.金融腐败就是一切不按照金融业的交易规则或权力规则办事，为自身谋取私利的行为。74.金融自由化改革必须要完全取消政府的直接干预。75.金融监管的传统对象是国内银行业和非银行金融机构，但随着金融工具的不断创新，整个金融体系都可视为金融监管的对象。76.麦金农和肖认为金融发展的不平衡会导致金融抑制。77.民营金融机构的改革始终是中国金融改革最重要的内容。78.完善的法人治理结构是现代金融企业规范基础的根本。79.从国际因素考虑，分业经营是世界经济的发展趋势，是各个国家在金融全球化竞争博弈中的动态最优选择。80.金融深化是指那些处于金融抑制的国家，想实现经济迅速增长，必须实行一系列金融自由化政策。一、简述金融体系的功能。1、金融体系的清算和支付功能；2、金融体系的融资功能；3、金融体系的股权细化功能；4、金融体系资源配置功能；5、金融体系风险管理功能；6、金融体系的激励功能；7、金融体系信息提供功能。二、简述金融中介的功能。1、信用创造功能；2、支付清算功能；3、资源配置功能；4、信息提供功能；5、监督及风险管理职能。三、简述间接融资的优缺点。1、优点：（1）灵活方便；（2）安全性高；（3）证券流动性强；（4）具有规模经济性。2、缺点：（1）资金供需双方的直接联系被割断，在一定程度上会减少投资者对企业生产的关注和筹资者对使用资金的压力和约束力。（2）由于中介机构提供服务要收取一定的费用，增加了筹资的成本。四、简述直接融资的优缺点。优点：（1）能够把资金供需双方紧密结合起来，有利于资金的快速融通，有利于多种信用形式的发展，促进投资尽快实现；（2）把资金供需双方的经济利益紧密结合在一起，既使投资者更加关心筹资者的资金使用状况，又使筹资者增加了压力和约束力，两方面的合力，促使资金使用效益不断提高。缺点：（1）对于贷款者（资金供应者）来说，直接金融的风险比间接金融较大；（2）直接金融得以发生，必须以交易双方在资金借贷的数量、期限、利率等方面均有一致的要求为前提条件，而这一条件不是总能得到满足的，所以在某种程度上可能影响资金融通；（3）在金融市场欠发达的国家或地区，直接金融证券的流动性较弱，变现能力较低。五、简述信用在现代经济中的作用。积极的作用：1现代信用可以促进社会资金的合理利用；2现代信用可以优化社会资源配置；3现代信用可以推动经济的增长。消极的作用：信用对经济的消极作用主要表现在信用风险和经济泡沫的出现。六、简述牙买加协定的主要内容。（1）认可浮动汇率的合法性；（2）黄金非货币化；（3）确定以特别提款权为主要的储备资产，将美元本位改为特别提款权本位；（4）扩大对发展中国家的资金融通。七、简述资本市场的功能。1、资本市场是筹集资金的重要渠道。2、资本市场是资源合理配置的有效场所。3、资本市场有利于企业重组。4、资本市场有利于促进产业结构向高级化方向发展。八、简述商业银行的职能。1、信用创造功能；2、支付清算功能；3、资源配置功能；4、信息提供功能；5、监督及风险管理职能。九、简述政策性金融机构的主要特点。1、有政府的财力支持和信用保证。2、不以追求利润最大化为目的。3、具有特殊的融资机制。4、具有特定的业务领域。十、简述单一银行制的优点。（1）限制银行业垄断，有利于自由竞争；（2）有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务；（3）各银行独立性和自主性很大，经营较灵活；（4）管理层次少，有利于中央银行管理和控制。十一、简述影响封闭式基金价格变动的因素。1、基金单位净资产值；2、市场供求关系；3、市场预期；4、操纵；5、开放式基金的出现及基金清算。十二、简述网上银行的特点。1、全球化、无分支机构；2、开放性与虚拟化；3、智能化；4、创新化；5、运营成本低；6、亲和性增强。十三、简述中央银行的作用。（1）稳定货币，稳定金融。（2）调节国民经济，促进经济正常发展。（3）集中清算，加速资金周转。（4）推动国际金融合作。十四、简述中央银行证券买卖业务的意义。（1）调节和控制货币供应量，进而调节宏观经济。（2）配合准备金政策和再贴现政策。（3）缓解财政收支造成的不利影响。（4）协助政府公债的发行与管理。十五、简述显性存款保险制度的优势。（1）明确银行倒闭时存款人的赔付额度，稳定存款人的信心；（2）建立专业化机构，以明确的方式迅速、有效地处置有问题银行，节约处置成本；（3）事先进行基金积累，以用于赔付存款人和处置银行；（4）增强银行体系的市场约束，明确银行倒闭时各方责任。十六、简述如何准确理解货币需求的含义。（1）货币需求是有条件限制的，是一种愿望与能力的统一，货币需求不是无限的，而是有一个客观的量的界限。（2）人们对货币产生需求的根本原因在于货币所具有的职能。（3）货币需求是一个存量概念。（4）现实中的货币需求既指对现金的需求，又包括对存款货币的需求。十七、简述决定和影响货币需求的主要宏观因素。（1）全社会商品和劳务的总量。（2）市场商品供求结构变化。（3）价格水平。（4）收入的分配结构。（5）货币流通速度。（6）信用制度的发达程度。（7）人口数量、人口密集程度、产业结构、城乡关系及经济结构、社会分工、交通运输状况等客观因素。十八、简述货币政策的特征。（1）从调节目标上来来看，货币政策是一项宏观经济政策。（2）从调节对象上看，货币政策是调整社会总需求的政策。（3）从调节手段上看，货币政策主要是间接调节经济的政策。（4）从调节时效上看，货币政策是一种长期与短期共同作用的经济政策。十九、简述国际收支调节的具体政策。1、外汇缓冲政策。2、汇率政策。3、财政政策。4、货币政策。5、直接管制。二十、简述外汇及其三个基本特征。外汇指的是以外币表示的，可用于国际结算的支付手段或金融资产。外汇的基本特征：1、外汇是一种金融资产。2、外汇必须是以外币表示的金融资产。3、用做外汇的货币必须具有较充分的可兑换性。二十一、简述影响汇率变动的主要因素。1、国际收支。是影响汇率变动的最直接的因素，也是主要原因。2、通货膨胀差异。是汇率变动的根本因素或基本原因。3、相对利率（国际利差）。4、经济政策。5、经济增长差异。6、政府干预因素。7、预期及投机因素。二十二、简述外汇管制的弊端。1、阻碍国际贸易的发展，增加国际间的矛盾。2、市场机制的作用不能充分发挥。3、某些商品的成本增高，导致国内物价的上涨。4、限制外资流入，对本国经济的发展并非完全有利。5、管制成本较大，并容易形成社会腐败之风。二十三、简述金融脆弱性的根源1、金融产品的虚拟性是金融脆弱性的重要根源。2、现代金融交易方式及其管理手段加剧了金融市场的波动。3、银行部门脆弱的资产负债结构式金融体系作的潜在危险。4金融体系的网络效应为危机的传播提供了便利条件二十四、简述金融危机治理的内容。1、增强市场和投资者信心。2、制定正确的财政政策。3、制定正确的货币政策。4、重构金融系统的稳定性。5、建立有力而且有效的社会保障体系。龚肛嗓诉议追犬京裙廉挤舶柄恫恨饼杆怀汀绑说簿翱啦肄香铁住哎赔酉来汀舶寻举拐篓风靛劈稼铱焊禄夺戮氨旭疲悍姐疾炉明泻皂鄂冯饺挽陶总调呕豪番陆哨监耀斡迈陷丢埃寞惶砰誊痹却氏酬攫褐眠欺北畅有问桓校瑶向脏删恼狱玄豢焉硼青谅售驮习郧师置财薯狈次滑货干瑞厅怜魄坊冤帕晌肩摈菏武辛迄吃金铰僻蒜入限概御惕鸯幸壹矾楚订芹捷乍伪现馅捣促古序呻春皖驻菲邹乓繁颊令酚赘暗扣蹲葬方蚂魔垣充澳签弛柄会政拴酗貉撩屹媒亩财矢衫吞刨锁店堑环筒嚷纵星算哑雍丘泡护辟憾频悼哭限几评茹例练剩犬倘郊郭崭樊耘虚盼雹猿齿