中小企业筹资渠道问题探讨

中小企业筹资渠道问题探讨摘要中小企业是我国国民经济和社会发展的重要力量，促进中小企业发展，是保持国民经济平稳较快发展的重要基础，是关系民生和社会稳定的重大战略任务。中小企业是我国国民经济中不可缺少的组成部分：无论是GDP、税收、促进就业和新产品研发的贡献，都是毋庸置疑的。然而，中小企业融资问题一直是困扰中小企业发展的一大难题,尤其是08年金融危机后，这也问题更为突出。近年来无论是国家层面还是社会层面，都给予中小企业尤其是小微企业发展以极大的关注与重视。党中央、国务院及相关部门，为解决小微企业融资难问题，采取了一系列改革创新的举措，取得了显著成效。但是，由于小微企业量大面广，受自身条件的局限以及金融管理体制的制约等，小微企业融资难问题仍然十分突出，这在某种程度上制约了实体经济的发展。本文将就小企业发展过程中面临的窘境融资难题、税收负担重、自主创新能力偏低等进行讨论，并提出一些解决建议。同时，包括2014年两会对于中小企业的提案及扶持。重点将是中小企业的民间筹资。 关键词：中小企业 筹资渠道 民间融资 AbstractSmall and medium-sized enterprises（SMEs） is the important strength of our national economy and social development,.And they promote the development of small and medium-sized enterprises, which is to maintain steady and rapid development of national economy important basis, and they are a major strategic task of relationship between the peoples livelihood and social stabilitySMEs is an indispensable part in our national economy:no mater what is in GDP, tax, promoting employment and the contribution of new product development, are indisputable. . However,the problem of SMEs finance is always a big problem preventing SMEs development ,especially it ger worse since 2008 economic crisis.In recent years both the national level and social level paid great attention to the SMEs. The CPC central committee and the state council and relevant departments has adopted a series of innovation measures to solve the problem of SMEs financing difficulties, which has made remarkable achievements. However, due to the SMEs quantity bedding face is wide, the limitation of their own conditions and the restriction of financial management system, their financing difficult problem is still outstanding, which in a certain extent, restrict the development of the real economy .In this paper, concerning the financing channels of SMEs are discussed, the emphasis will be private financing of SMEs.This article will discuss in the process of the small business development are faced with the dilemma, financing difficulties, heavy tax burden, independent innovation ability is low and so on are discussed, and put forward some advice to solve. At the same time, including 2014 CPPCC proposal and support for small and medium-sized enterprises.The emphasis will be the folk financing of small and medium-sized enterprises.Key word: Small and medium-sized enterprises（SMEs） fundraising channels private financing目录一、中小企业融资概述2二、中小企业现状21、中小企业融资渠道2（1）、内源融资5（2）、外源融资52、导致中小企业融资难原因6（1）、企业自身整体素质的因素6（2）、我国金融体系的因素7（3）、国家宏观政策的因素8三、中小企业融资困难解决对策8四、民间融资101、民间金融在解决中小企业融资困境中的优势102、民间金融在融资过程中的风险分析113、民间金融对中小企业发展的负面影响114、民间融资是利中有弊, 弊中有利11五、参考文献15六、致谢 16一、中小企业融资概述中小企业(Small and Medium Enterprises)，又称中小型企业或中小企，它是与所处行业的大企业相比人员规模、资产规模与经营规模都比较小的经济单位。不同国家、不同经济发展的阶段、不同行业对其界定的标准不尽相同，且随着经济的发展而动态变化。各国一般从质和量两个方面对中小企业进行定义，质的指标主要包括企业的组织形式、融资方式及所处行业地位等，量的指标则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。量的指标较质的指标更为直观，数据选取容易，大多数国家都以量的标准进行划分。虽然，中小企业的划分在各国各有不同。但是，中小企业在各国国民经济中的地位都是十分重要的。以我国为例，2011年我国中小企业有4000万多家，占企业总数的99%。贡献了中国60%的GDP、50%的税收、80%的城镇就业和80%的新产品开发，已经成为我国国民经济中不可缺少的一部分。虽然如此，中小企业也面临许多问题，尤其是融资难的问题一直困扰着中小企业发展。融资， 其实质就是指一个企业的资金筹集的行为与过程， 具体的说就是指公司根据自身的生产经营状况、 资金余缺状况， 以及公司未来经营发展的需要， 通过科学的预测和决策， 采用一定的方式， 从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金， 组织资金的供应， 以保证公司正常生产、 经营、 管理等活动需要的理财行为。中小企业的融资是指金融机构针对中小企业推出的定制化融资解决方案。但是，中小企业的融资却面临许多问题。二、中小企业现状1、中小企业融资渠道企业融资渠道分为内源融资和外源融资，外源融资又分为直接融资和间接融资，在直接融资中分为股票融资和债券融资。在2004年中国民营企业发展报告中显示至2002年底我国成长型中小企业的融资结构为：银行贷款占76%、发行股票或股东集资占3.5%、发行企业债券占0.5%、申请国债或其他财政收入占0.5%、与国内企业合资联营占0.4%、依靠企业积累的自有资金占17.5%。2005年中国成长型中小企业发展报告显示，在中小企业目前筹资的首选方式中，48.41%的企业选择利用企业积累的自有资金。这表明，相比于银行贷款、发行股票或债券等外源性融资来说，内源融资仍然是我国中小企业的首选融资方式。但该报告同时显示，在融资渠道上，内部利润留存所筹资金仅占中小企业所筹全部资金的16.67%。这一状况表明，虽然内源融资是中小企业融资首选，但融资金额占全部融资额的比例并不高。表1 ：融资渠道比较指标指标状态中小企业筹资的首选方式银行贷款38.89%发行股票或债券2.38%企业积累的自由资金48.41%引进外资或通过与其他企业的收购，兼并5.56%通过新建或技术改造项目申请国债或其他国家、地方财政投入4.76%融资渠道四大国有商业银行69.05%股份制银行4.76%地方性银行、信用社贷款5.56%内部利润留存16.67%亲朋借款0.00%租赁0.79%商业信用赊欠3.17%2006年、2007年和2008年国家发改委中小企业司发布的中小企业发展的相关报告中没有提及中小企业内源融资问题。我国目前关于中小企业内源融资方面的官方数据很少，这一方面说明我国中小企业内源资金比重偏低，另一方面说明了内源融资不被重视。在发达国家，内源融资比重一般都超过50%。据美国独立企业联合会对其中小企业融资方式调查，中小企业资金45%来源于个人储蓄。事实上，在发达的市场经济国家，内源融资是企业首选的融资方式，是企业资金的重要来源。表2：主要发达国家企业资金来源结构（占总额的%）美国加拿大法国德国意大利日本英国内源资金75544662443475外源资金25405926526632得自金融市自金融机构12214623395924其他06-51240-7外部资金合计254854385666251) 注：美国为19941990年平均数，其他国家为19701985年平均数。资料来源：R.Glenn Hubband ,Money, the Financial System and the Economy,Addison Wesley,1994 .Addison Wesley Publishing Company我国中小企业内源融资比例过低意味着中小企业内源融资匮乏，不仅使中小企业融资成本过高，债务负担过重，而且使中小企业自我积累的融资机制难以形成，中小企业抗御融资风险的能力极弱。表3：中外企业融资方式的比较（%）内源融资外源融资美国73.726.3英国81.118.96法国42.157.9日本59.140.9中国29.670.41) 注：国外为1974年数据，中国为1997年数据。资料来源：（日）铃木淑夫现代日本金融论、中国金融年鉴。从逻辑上讲，企业融资是一个随经济的发展由内源融资到外源融资再到内源融资一个交替变迁的过程。（1）、内源融资内源融资是指公司经营活动结果产生的资金，即公司内部融通的资金，它主要由留存收益和折旧构成。是指企业不断将自己的储蓄（主要包括留存盈利、折旧和定额负债）转化为投资的过程。内源融资有权益性资本筹集和债务性资本筹集。内源融资对企业的资本形成具有原始性、自主性、低成本和抗风险的特点，是企业生存与发展不可或缺的重要组成部分。国内大部分中小企业的内源融资比例很高，内源融资也是这类企业进行长融资的重要渠道。但是企业本身规模不大，单纯靠内部资金是远不能满足发展需求的，而且因为企业所需的资金额较大，一般的中小企业根本无法进行内部融资，也就是内源融资匾乏的状况。通常企业合理的资本结构该是以自有资金为主，外援资金为辅。在经济发展的初期阶段，经济主体主要依靠内源融资来记录资金，追加投资，扩大生产规模。 （2）、外源融资外源融资（external financing）外源融资是指企业通过一定方式向企业之外的其它经济主体筹集资金。外源融资分方式包括：银行贷款、发行股票、企业债券等，此外，企业之间的商业信用、融资租赁在一定意义上说也属于外源融资的范围。长期以来，我国形成了以间接融资为主的融资结构，企业融资主要依靠银行信贷资金。关于通过银行获取资金这一方式，本身还存在所需担保额大、手续繁琐、周期长、风险大等问题，同时，大部分银行对中小企业的信贷条件要比大企业苛刻，尤其是经济落后的地区，中小企业银行借贷的门槛更高，能符合条件的企业凤毛麟角，实际上这样的局面是把大部分中小企业排除在支持对象之外，严重打击了基层银行扶持中小企业发展的积极性。尤其是商业类的银行，中小企业更难从银行获取短期贷款，这使得一部分个体私营企业甚至连银行借贷这个渠道都无法把握，从而让企业面临倒闭。因此，融资通路的阻塞无疑是企业特别是中小企业发展的最大障碍之一。从调查分析看，融资难成为中小企业发展的瓶颈，某种程度上，中小企业融资成为我国国民经济发展的制约因。那么，究竟是什么原因导致中小企业融资困难呢？2、导致中小企业融资难原因（1）、企业自身整体素质的因素1 中小企业往往规模小，盈利能力差，经营风险高；目前，我国企业上市直接融资的限制条件十分严格，一般中小企业受企业规模的限制，多数为劳动密集型产业，资产规模小、实力弱，无法在资本市场筹措资金，只能靠自我积累来扩大再生产。企业发展中资金积累的主要来源是其利润，但中小企业的平均利润水平较低，且初始资金少，故资本积累无论是速度还是总量都无法满足发展的需要。我国中小企业除少量高科技创业企业外，大部分研发投入少，技术水平落后，难以适应不断更新的市场需求和日益激烈的市场竞争，其抗市场波动的能力也相应比较低，因此经营风险比较大。2 中小企业内部原因不容忽视：财务制度不规范、信息透明度低，即企业信用缺失，这些都导致了中小企业的融资成本高；多数中小企业财务管理制度不规范，内控制度不严，报表账册不全或者存在多套报表现象，财务信息披露意识差，缺乏透明度和必要的监督。市场交易的顺利实现有赖于交易双方的信用，即对已达成合同条款的全面履行。在我国，由于银行对中小企业的不信任，使得银行对中小企业的贷款条件更严格，手续更繁琐，交易成本更高。在信用缺失的情况下，银行偏向对信息透明度高且现金流量稳定的大企业提供贷款，而对信息不透明的中小企业就不愿提供贷款。这更加证明中小企业融资难的一个很重要的原因是财务状况缺乏透明度。而且中小企业经营者普遍信用观念淡薄，欠息、逃债、赖债等失信现象时有发生，这更加剧了中小企业整体信用不良，融资成本高的局面。3 抵押市场不发达，中小企业缺乏适宜的可抵押资产，即中小企业抵押式担保能力不足，这些影响间接融资 ；从降低信贷资金经营风险的角度看，要求抵押与要求第三方提供信用担保的作用是一致的，其功效都是避免或减少银行信贷资金遭受损失的一种保障。但是，大部分中小企业生产经营条件简陋，仅有的资金主要用于维持正常运转，可进行抵押担保的资产非常少。尤其是一些民营高科技企业，其在物业方面比重很小，抵押贷款根本无从谈起。另外，我国目前的要素市场不够发达，许多银行在不动产抵押评估、登记、公证等环节收费标准高，且贷款抵押率较低，加重了企业负担。因此中小企业很难通过抵押贷款获得发展所需资金。（2）、我国金融体系的因素1 金融机构向中小企业贷款的激励机制不足； 中小企业财务制度不规范、信息透明度低增加了中小企业贷款事前审查和事后监督的难度，而且贷款频率高、额度小、风险大的特征导致金融机构发放单位贷款的经营成本和信用风险水平较高2 缺乏专门服务于中小企业的金融机构；我国目前虽然已建立起市场主体多元化的金融格局，但国有商业银行仍处于行业垄断地位，现有的几家股份制银行和地方性金融机构不仅数量有限，而且与国有商业银行业务趋同、市场趋同，没有充分发挥自身优势，制定准确合理的 市场定位战略，导致金融体系中缺乏与国有大银行合理搭配的区域性、地方性金融机构，中小企业难以得到有利的金融支持。3 缺乏通畅的直接融资渠道； 证券市场是市场经济的重要组成部分，具有向社会筹资，促进产权流动、优化资源配置等作用。但是，对我国而言，目前国内尚未建成可供中小企业融资的正规资本市场。表3：中小企业认为从金融机构获得贷款的情况容易较难很难16.27%60.47%23.26%资料来源：改革，2003年第3期（3）、国家宏观政策的因素总体来说是缺乏公平竞争的融资环境和法律法规保障：1 首先，从国家政策分析，国家信贷政策存在所有制歧视，我国尚未形成完整的扶持中小企业发展的政策体系。我国金融体制具有国有经济导向的性质，银行在信贷决策上将贷款过多地的投向国有大型企业，不能为中小企业提供充分的金融服务。国家在支持中小企业发展方面尚未形成足够的重视，除城市商业银行明确规定为中小企业服务外，其他国有银行在扶持中小企业方面没有硬性的规定，导致大量以民营企业为主体的中小企业则很难获得银行信贷，更谈不上享受投资补贴和贷款贴息政策；2 其次，国家税收政策不公平，实际上承担着企业所得税和个人调节税双重税赋，税赋明显过重；3 最后，中小企业法律法规建设滞后；政策性金融机构支持乏力，中小企业缺乏完善的信用担保机制。虽然为了缓解中小企业融资困难，近年来从国家到地方都开展了中小企业的贷款担保业务，但这项业务进展缓慢。尽管各地都出台了关于小企业贷款信用担保管理的若干规定，并安排了小企业贷款信用担保资金，但由于上述规定对担保人资产抵押及企业自身信用担保的条件都有一定的限制性规定，使许多中小企业难以享受政策的优惠。 到目前为止，虽然国内多个城市已经建立了中小企业信用担保机构和中小企业发展基金。但是,目前我国担保公司的担保能力与实际需求之间还存在巨大的差距。三、中小企业融资困难解决对策融资难不只是我国特有的难题，而是世界各国中小企业都面临的一个比较普遍的问题，为破解中小企业融资难，许多西方发达国家采取各种金融支持政策和手段来帮助中小企业解决资金来源问题，并收到良好效果。我们应该在总结外国经验的基础上，制定出符合中国国情的、有中国特色的措施，来解决我国中小企业融资难的问题。1、首先，应从主观出发，即从中小企业自身寻找解决对策。1 鉴于我国中小企业资产规模小、实力弱，那么中小企业就应该联合起来发展；2 加大研发投入，提高科学技术水平，以适应不断更新的市场需求和日益激烈的市场竞争，增强其抗市场波动的能力，以此降低经营风险。3 多数中小企业应注重财务管理制度，使之更为规范。同时，加强内部控制，杜绝报表账册不全或者多套报表现象，提高财务信息披露意识，加强透明度和必要的监督。4 提高中小企业经营者普遍信用观念，使欠息、逃债、赖债等失信现象减少，这样就避免了中小企业整体信用不良，融资成本高的局面。5 我国目前的要素市场不够发达，中小企业在提供抵押品方面处于劣势，那么，中小企业就要提高抵押品质量以符合金融部门的要求，为公司筹集更多资金。2、其次，从客观角度出发，寻找解决途径。1) 建立多层次、全方位的金融体系和健全的经营机制 。1 加快利率市场化改革，建立健全商业银行贷款体系，完善商业银行的贷款激励机制；2 积极探索建立中小企业政策性金融机构；3 建立通畅的中小企业直接融资渠道；4 大力发展融资租赁2) 改善中小企业融资的宏观政策环境。1 建立健全支持中小企业融资的法律法规； 2 完善中小企业融资担保体系，建立多层次的政策性担保体系； 3 加快社会信用体系建设，建立和完善我国中小企业的信用管理体系； 4 推动金融机构、担保机构和中小企业建立长期稳定的合作关系； 3、最后，我个人认为保护和规范民间资本市场，即放开民间借贷更加有利于解决中小企业筹资困难的问题。目前在中国的金融体系中，除了官方的金融市场和金融渠道外，还存在一个非正式的股权融资或债务融资渠道-民间融资。四、民间融资当前解决中小企业融资困难除了依靠国家现有政策支持外，尽快确立民间融资合法地位，开通中小企业民间融资渠道，打破国内银行垄断的信贷市场，加大市场对有效益的中小企业的融资力度，当是破解中小企业融资难题的最为有效途径，也必然会对我国的经济增长以及金融体系建设产生积极和深远的影响。民间金融，也被称为非正规金融，指没有纳入我国金融管理机构常规管理而游离于正式金融体制之外的金融交易活动，泛指个体、家庭、企业之间，通过绕开官方正式的金融体系而直接进行金融交易活动的行为。民间金融发展的基础是非制度信任，主要包括民间借贷、民间互助会和地下钱庄等，其外延相当广泛。因为这些金融行为往往是非法存在的，所以通常也称为“地下金融”。民间金融的出现与发展，其主要原因是正规金融资金供给与社会资金需求之间的矛盾。就现阶段来说，一方面，商业银行追求高利润、低风险，大量的中小企业由于得不到贷款，导致其外源融资渠道不畅，发展受到很大制约；另一方面，大量的民间资金不敢去投资或找不到合适的投资出路。正是这种供需之间的严重矛盾使得民间金融有了存在和发展的空间，为中小企业的融资解决了“燃眉之急”。1、民间金融在解决中小企业融资困境中的优势（1）、信息成本优势。民间金融组织具有很强的地域性，其组织多集中在乡镇，放贷对象一般是本乡镇的企业。因而其信息优势反映在贷款人对借款人还款能力的甄别上，贷款人对借款人的资信、还款能力比较了解，避免或减少了信息不对称及其伴随的问题。（2）、信用约束优势。民间金融机构在放贷时一般不要求抵押或担保，主要是靠借款人或者中间人的个人信用。这种由亲戚、朋友介绍的借贷活动，有着道德约束的保障，而且这种道德约束往往比法律制裁更有效。（3）、交易成本优势。民间金融操作简便，可以针对企业的不同信用状况、资金用途等设计个性化信贷合同，有时可能只需几分钟即可办理好一笔贷款业务。而正规金融机构的贷款手续比较繁琐，贷款审批所需时间较长，和中小企业资金需求“短、频、急”的特点不相适应。相比之下，民间金融更具有灵活性的交易成本优势。2、民间金融在融资过程中的风险分析民间金融活动具有脆弱性、不规范性和投机性民间金融的脆弱性是指民间借贷活动资金链上每个环节都很薄弱，造成了民间金融体系的脆弱性。首先，表现在资金来源的脆弱性，民间金融资金供给者多为小企业和普通百姓，它们的收入较低，如果不能收回出借资金，将严重影响它们的经营和生活；其次，表现在资金中介机构的脆弱性， 民间融资机构的规模偏小，缺乏政府信用的支持，即使经营良好，对于市场风险和政策风险的承受能力也是有限的；最后，表现为借款人的脆弱性，求助于民间融资渠道的往往都是规模小，资金实力弱的中小企业。民间金融的不规范性是指民营金融机构缺乏风险意识，自有资金比例低，长短期贷款结构不合理，容易陷入流动性危机。而且手续不规范，过于依靠个人信用。由于缺乏金融监管者和政府的指导，民间金融活动具有投机性和盲目性。民间金融活动的这三个特性导致民间金融容易引发金融风险，影响到社会稳定。3、民间金融对中小企业发展的负面影响民间融资的盲目性, 削弱了国家宏观调控的效果。同时, 民间融资未纳入国家统计范畴, 影响对宏观经济和区域经济金融形势的准确判断。增加了社会不稳定因素。民间融资中的冒险、投机、隐秘、暗箱操作等特征, 容易干扰正常的经济金融秩序。民间高息融资, 加重了借债人负担, 不利于企业和个人经营的健康发展。在常规利息范围内的民间融资, 对于中小企业, 特别是”短平快”项目来说是雪中送炭, 但高息甚至超高息, 则无异于引鸩止渴。部门的管理和监督, 偷漏税现象严重, 造成国家税款流失。 4、民间融资是利中有弊, 弊中有利。民间融资之所以被现阶段经济发展和社会所接受, 有其存在的必然性和积极的现实意义。我们应该将民间融资纳入正规的金融渠道, 使其变为正常的金融活动。(1) 完善相关法规国家有关部门应加快民间融资的法制建设, 制定出台规范民间融资的法规文件, 正确引导民间融资行为, 使民间融资有法可依, 有章可循, 规范发展。 通过行政、法律手段为民间融资构筑一个合法规范的经营平台, 以保护民间融资活动的健康发展, 让正当的民间金融活动公开化.( 2) 加强市场监管银行监管部门应加强对民间信贷市场的监督,逐步把民间融资活动纳入国家正常的金融监管体系, 给予必要的规范和管理。规范引导那些已形成一定规模, 机构建立比较完善, 财务制度健全, 运营和管理较规范的民间融资行为合法化, 推动民间融资的正规化运作。对那些严重损害金融交易各方的合法权益, 破坏金融秩序和社会稳定的法金融活动应给予严厉打击和坚决取缔。( 3) 深化银行等金融机构改革银行等金融机构要通过改革贷款授权授信制度, 适当下放贷款权限, 加大对地方经济的信贷投入力度, 适当满足地方经济发展的合理资金需求, 在投资、理财、结算等方面为中小企业提供优质服务?银行等金融机构要加大市场调研力度, 尽量满足产品有市场、有效益、守信用的中小企业的资金需求, 对符合贷款条件的企业, 银行要及时便捷地给予信贷资金支持。( 4) 开展商业银行中介服务将民间融资活动纳入其中介业务范围, 并按借款者实际付息的一定比例收取中间费用。由商业银行向民间融资借贷双方宣传、解释金融法律、法规和政策规定, 明确借贷双方的权利和义务, 协助借贷双方签定合同, 协助贷出方对借入方资金使用合理情况进行监督, 以防范和控制民间融资的风险。既增加了商业银行的中间业务收入, 又拓宽了社会资金投资渠道, 使民间融资从地下操作转化为规范的市场融资行为, 更好地发挥民间融资对中小企业的支持作用。( 5) 试行利率市场化试行利率市场化是解决民间融资问题的有效途径。在民间融资比较活跃的地方, 通过实行灵活的利率政策, 利用利率杠杆引导资金回流, 解决中小企业资金短缺的问题, 增加中小企业的融资机会。通过灵活的利率政策推动金融机构的信用扩张, 扩大金融机构规模效益, 加大金融机构支持中小企业的力度, 最终达到民间融资规范发展的目的。民间金融是缓解中小企业融资难的一条有效渠道，应该注意的是，不可能彻底解决中小企业融资问题，只能起到辅助和补充作用。从民间金融的作用方式来看，民间金融应定位于解决中小企业短期性的小规模资金融通需求。要真正解决中小企业融资问题，需要政府建立多元化的中小企业融资服务体系，完善中小企业融资支持的法律法规体系，切实解决中小企业融资难问题。 而3月3日，2014两会在北京正式拉开序幕，作为中小微企业，大家更多的关注是两会能给自己带来什么更好的政策和改革，那么在新的扶持政策出台前，焦点更聚在代表委员能在会上提出什么样的问题现状和解决办法。就在两会召开之前，2月27日，全国工商联在北京召开2014年提案新闻通气会，公布了工商联在两会上的提案，其中中小企业最为关注的金融问题表现在互联网金融业和持续融资难的困境两大方面。由此可见，中小企业融资依然是难题。“钱荒”问题也成了提案中的热词。庄聪生表示，“钱荒”是影响小微企业发展的主要原因之一。由于银行的“嫌贫爱富”，民营企业的“钱荒”问题多年存在。提案的数据表明，90%的民营企业在发展中最大瓶颈是资金紧张，最大的困难是缺钱，在企业家座谈会上，如何解决资金困局是谈论最多的话题，讨论气氛也最热烈。但是，民营企业融资难度大，尤其是占比99%的中小企业融资难度大，约60%的民营企业在银行贷不到款，他们面临着资金使用成本昂贵、资金链断裂风险增大等问题。原因在于资本的逐利性导致资金错配和资金套利：一面是银行缺钱，股市缺钱，中小企业缺钱；另一方面却是货币的供应量充裕，不少大型企业大量购买银行理财产品，游资仍在寻找炒作的概念。此外，民营企业“先天性不足”和银行“过度”强调资金的营利性和安全性，导致的“嫌贫爱富”也是重要原因。为此，提案建议民营企业要苦练“内功”，拓宽融资渠道，运用发行企业债券和股票等方式，吸收民间资金转为投资，抓住国家推出的“新三板”政策的机遇，优秀中小企业要创造条件上市融资，大胆尝试融资租赁。同时，金融机构不要忽略中小企业的融资问题，地方政府也可适当的“真金白银”相助。在关于民间资本要激活“造血输血功能”的论述中，除去建议大力发展民营金融机构、积极设立产业投资基金和风险投资基金之外，特别提到了要积极并且规范发展P2P网络借贷平台。P2P网络借贷平台是民间借贷信息化的产物，放大了客户群，打破原有的“面对面”的借贷模式，提高了信贷市场对社会闲散资金的配置效率，活跃了民间金融，有效缓解了个人投资难和中小企业贷款难。同时，在今年的两会上，十二届全国人大代表，民盟四川省德阳市委副主委、东方汽轮机有限公司风电事业部副主任工程师赵萍，安徽省循环经济研究院常务理事陈光辉，湖北尧治河集团董事长孙开林，分别就中小企业发展提出了各自的建议。这些宝贵建议对相关部门制定政策措施以及扶持思路具有借鉴意义。综上所述，中小企业对我国经济的发展有着功不可没的贡献，它们在扩大就业，活跃市场、增加