贷款条件变更管理知识

第八章 贷款条件变更管理本手册中项目贷款条件变更是指在贷款承诺后，正式签订借款合同前发生的贷款条件变更。贷款条件变更的处理原则是严格控制、防范风险、分级管理、各负其责。贷款条件变更工作由评审管理局归口管理。第一节 贷款条件变更分类根据贷款条件变更涉及的相关风险的程度，将项目贷款条件变更分为四类。一、一类变更一类变更是指项目贷款前提发生实质性或根本性变化，此类变更内容包括：（一）国家有权审批部门批复的项目可研报告与开发银行贷款在建设内容、建设规模、总投资、资金来源及项目外部建设条件等方面有重大差异；（二）增加开发银行贷款（融资总量发生变化）；（三）由于市场发生重大变化等原因，企业（或项目）的偿债能力发生质变；（四）变更借款法人；（五）保证担保发生变化，主要包括：1、变更保证人；2、由保证担保方式变为抵（质）押担保方式；3、取消保证担保。（六）由其他担保方式变为保证担保方式；（七）担保措施减少；（八）变更抵（质）押标的（信用结构挽回率降低）。二、二类变更二类变更是指项目贷款条件发生较大变化，此类变更内容包括：（一）项目资本金比例降至开发银行评审要求最低水平以下；（二）增加开发银行贷款（融资总量不变，融资结构发生变化）；（三）变更抵（质）押标的（信用结构的挽回率不降低）；（四）借款法人（或担保人）进行资产重组；（五）延长贷款期限；（六）其他贷款条件发生较大变化。三、三类变更三类变更是指项目贷款条件发生一般性变化，此类变更内容包括：（一）缩短贷款期限；（二）延长宽限期，但贷款期限不变；（三）高科技创业贷款项目开发银行贷款额不变，拟投资的单个项目发生变化，但变化的项目投资额不大于原投资额的30%。四、四类变更四类变更是指项目贷款条件未发生实质性或根本性变化，此类变更内容包括：（一）减少开发银行贷款；（二）增加担保措施；（三）缩短宽限期，但贷款期限不变；（四）变更借款法人（或担保人）名称，但其产权结构未变；（五）国铁、高等级公路、电网、电信、油气田产能建设、大型石化企业生产技术改造项目等统借统还、总体承诺的项目，在总体承诺贷款范围内，调整部分建设内容(信用等级经复核没有降低，信用结构不变化、贷款风险没有增加、偿债能力没有降低)；（五）优质客户使用信用贷款额度的,在规定的贷款使用范围和贷委会确定的贷款额度、贷款期限内的贷款条件变更（信用等级经复核没有降低，信用结构不变化、贷款风险没有增加、偿债能力没有降低）。特别提示：对于使用政府信用额度（或信用贷款额度）一个借款人同时承担多个项目建设，在信用等级复核没有降低、信用结构不变、贷款总体风险水平未增加，偿债能力没有降低的情况下，在规定的贷款使用范围(子项减少或不增加)和贷委会确定的贷款额度、贷款期限及评审预测的用款时间内的贷款条件变更，按四类变更办理；若子项增加，按三类变更办理；否则，按相应分类办理。第二节 贷款条件变更的处理权限根据变更的分类，开发银行贷款条件变更工作实行分级管理。（一）一类变更需重新评审，按现有评审审查程序，由原评审部门重新评审，行贷款委员会进行审议；（二）二类变更由评审管理局初审，起草签报，会签有关局后报主管行领导审批；（三）三类变更由评审管理局办理（必要时商有关局）；（四）四类变更由相关分行办理。第三节 贷款条件变更的工作程序一、一、二、三类变更的工作程序分为提出变更、办理、答复、执行四个阶段（一）提出变更阶段贷款条件变更由分行(含总行营业部、企业局，下同)负责以书面形式正式提出。分行在进行合同谈判过程中遇有贷款条件变更事宜，应进行认真的分析，对变更前后的情况和数据应做充分的论证，评价贷款条件变更对开发银行贷款的风险影响，书面意见履行申报程序，上报总行评审管理局，同时抄送法律事务局、信用管理局、信贷管理局和有关评审局。特别提示：A总行评审部门评审、分行签订合同的项目，总行评审部门收到分行的变更报告后，于7工作日内直接将书面意见（一式三份）送评审管理局。A分行在提出变更报告时应附上有关贷款条件变更的资料。所附资料应按照贷款条件变更的具体内容，有针对性的收集并提供审查所需资料，以保证各级审查人员可以准确地做出判断。A分行在合同谈判中涉及贷款条件变更，应以不增加贷款风险、变更方案具有可操作性和对方认可为原则，且必须在与对方正式谈判前与总行评审管理局及有关评审部门沟通，防止给总行决策造成被动局面。（二）办理阶段评审管理局收到分行提出的变更意见后，应按照第二章的要求对变更的类别进行甄别，视不同情况进行分类处理。1、一类变更项目，由评审管理局商原评审部门列入评审计划（或下达评审通知单），原评审部门重新进行评审，并按评审程序办理；2、二类变更项目，分两种情况办理：1）总行评审部门评审、分行签订合同的项目，评审管理局汇总分行和评审部门意见起草签报，会签有关局后报主管行领导审批；2）分行（或企业局）评审并负责签订合同的项目，由评审管理局起草签报，会签有关局后报主管行领导审批。3、三类变更项目，分两种情况办理：1）总行评审部门评审、分行签订合同的项目，由评审管理局汇总分行和评审部门意见，起草复函，会签有关局；2）分行（或企业局）评审并负责签订合同的项目，由评审管理局起草复函，会签有关局。特别提示：A二、三类变更项目的审查意见中变更超过10亿元额度（人民币）的贷款及银团贷款项目应会签信贷管理局。A办理涉及信用风险问题的，应会签信用管理局；办理办更涉及法律问题的，应会签法律事务局；涉及利率优惠问题的，应会签综合计划局；办理外汇转贷条件变更的，应会签国际金融局。（三）答复阶段一类变更项目：经行贷款委员会审议后，以贷委会纪要为新承诺贷款条件；二类变更项目：经主管行领导批准后，以局发文形式通知分行（或企业局）。三类变更项目：经各有关局会签同意后，以局发文形式通知分行（或企业局）。（四）执行阶段分行根据变更许可文件，继续与借款人（或担保人）进行借款（或担保）合同的谈判，并将许可文件中的答复意见纳入合同有关条款中。二、四类变更的工作程序（一）由分行按借款人（或担保人）的申请进行审查确认，分行可根据申请人的要求以文字（或口头）形式予以答复，最终应在借款（或担保）合同中直接体现。（二）分行在完成变更工作后，应将变更申请、变更内容、合同签订部门处理意见报总行评审管理局、信用管理局、信贷管理局、法律事务局、稽核评价局和有关总行评审部门。三、变更办理时限在变更资料完整的情况下：一类变更项目：按现行规定的评审时间内完成评审。二、三类变更项目：评审管理局收到变更报告后3个工作日（如需总行评审部门出具意见，在10个工作日）内完成函件的起草工作；总行评审、分行签订合同的项目，总行评审部门在7个工作日内提出分析意见和测算结论；有关会签局在2个工作日内完成会签。四类变更项目：分行应在7个工作日内完成变更工作。文档由本人精心搜集和整理，喜欢大家用得上，