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文档简介

国际卡受理程序,五种国际卡概况,受理国际卡的基本责任,本人使用,不能借用; 有效的信用卡:在有效期内,卡片完整,签名清晰无涂改,有权拒付没有签名的信用卡; 建议出示有效证件:身份证、护照、军官证、回乡证、居留证居留证等; 受理卡程序正确,留意所有异常交易,有效防止伪冒交易; 交易货币为人民币; 在规定期限内保管好交易单据和相关凭证; 对有怀疑的信用卡或交易请及时联系授权中心,按照中心人员指示操作;,消费交易SALE 取消交易VOID 帐务调整小费 结帐清机,消费交易-SALE,验卡:检验信用卡的安全特征,判别真伪; 刷卡:通过EDC机刷卡, 核对EDC屏幕显示的卡号与信用卡上的是否一致; 交易:输入金额,交易成功打印单据,检验单据内容是否正确(若不成功,根据EDC提示信息对应处理); 签名:要求持卡人在EDC单上签名, 核对签名与卡背面签名是否一致; 归还:将EDC单“持卡人存根联”及信用卡给持卡人,妥善保管单据; 注意:输入金额留意小数点位置;建议帐单顾客签名,消费交易-SALE,帐务调整小费,顾客在EDC单或手工单上填写较实际金额大的金额,可通过该操作调整实收金额; 选择“帐务调整”键; 输入票据号码(凭证号); 输入多出部分的金额(消费); 确认后核对显示总额是否一致; 确认后EDC显示交易成功,不打印单据;,取消交易-VOID,消费交易成功后遇到下列情况必须做取消交易:签名三次不符,金额不正确,顾客改变付款方式等; 选择“取消交易”键,输入收据号码(票据号); 核实金额与实际取消金额是否一致; 取消成功打印单据,检查交易类别和金额是否正确; 无误将消费单据和取消单据退回顾客或撕毁; 注意:输入收据号正确;核实EDC单交易类别是否“取消交易(VOID)”;取消金额是否正确;交易金额不可以部分撤销;,结帐交易清机,刷卡交易后,一天最少做一次结帐交易; 结帐前核对EDC机交易总额与交易单据总和相符; 选择“结帐”交易,输入结帐密码和代码; 注意:及时结帐,30日后结帐可能做托收; 以下交易结帐后无法操作:取消交易、查询功能、重打印单据;,其他注意事项,没有签名的信用卡,核实顾客有效证件,补签名后仍可以使用; 签名不像可在签购单空白处或重打印单据补签名,原签名不能涂改,补签名不能超过三次; 及时结帐,30日后结帐可能做托收处理; 手工单必须七个工作日内汇总并送达银行; 所有签购单和相关原始凭证至少保存24个月; 对多收、少收的交易只需书面证明及消费单,做退款或追收处理;,手工压卡的程序,验卡:检查信用卡的防伪特征,确保信用卡有效; 日期:调整压卡机日期; 压单:压印单据,检查日期和卡面资料清晰无缺漏; 授权:打授权电话索取授权号码,无论金额大小,笔笔授权; 填单:在卡单正确位置填写金额、授权号码、证件号码; 签名:持卡签名,核对签名; 归还:无误将“持卡人存根联”及信用卡还给顾客; 补充:最后填写特约商户号码和商户名称; *对未达成交易的手工单必须撕毁或退还顾客*,日期正确、内容清晰无缺漏,VISA/MASTER手工压卡单,违规操作,分单交易:指同一张卡分成几笔交易,逃避大额授权; 套取现金:指持卡人以刷卡的方式给陌生顾客结帐,要求顾客返还现金的行为; 涂改签购单,签购单无持卡人签名,签名明显不符; 手工压卡交易时没打电话授权; 交易数据或手工单据未在规定时间内提交到银行;,信用卡犯罪手法伪冒交易,伪冒交易:指冒用他人有效信用卡,模仿其签字进行行骗。 疑点: 1、刻意涂改签名栏信息,注意签名栏底纹、材料、签名字迹等是否明显涂改,甚至将签名栏铲除从新贴假签名栏; 2、持卡人性别与卡面性别“MR”、“MS”不符; 3、出示有效证件与持卡人相貌不符或出示伪造证件; 4、持卡人消费行为及要求有异于一般持卡人。,信用卡犯罪手法假卡交易,假卡交易:指通过非法途径获得他人有效信用卡磁条信息,并将其复制到伪造信用卡内。 疑点: 1、信用卡防伪特征与真卡不符,甚至修改卡号信息; 2、签名笔迹过于简单或出示多张签名笔迹不一致信用卡; 3、出示有效证件与持卡人相貌不符或出示伪造证件; 4、持卡人消费行为及要求有异于一般持卡人。,一般骗徒的疑点,大额交易,购买名贵容易变现的商品,金银、手表、家电、会籍、打包等; 购买商品不问价格、功能,不检查商品,购买多个同一类商品; 不清楚自己信用额度,交易不成功时,要求逐步降低金额刷卡,直到交易成功,或要求分单刷卡; 更换多张信用卡交易,信用卡背面签名模式不一致; 连续一段时间分天、分笔、分不同收银点购买商品; 信用卡签名模式简单,签名动作犹豫,签名模式不符,要求对照信用卡签名; 以赶时间或别的方式为由,影响收银员受理信用卡,急于达成交易; 形迹可疑,故意回避闭路电视摄影,交易过程多会垂头侧身,甚至戴“鸭舌帽”,电话授权时神情紧张,会注意收银员的举动和授权结果; *对持卡人有以上可疑行为的,随时拨打授权中心电话报“密码十授权”以核实持卡人身份*,案例一,1998年广州出现假美国运通卡交易。 特点:卡背面明显没有运通卡标志。,案例二,2003年10月假卡团伙在深圳各大商场、高档酒楼、酒店专卖店等场所购买名牌手机、数码产品、手提电脑、名牌服装、打包名贵洋酒等。 特点: 1、每笔消费金额比较大,多购买名贵商品; 2、利用长假期消费黄金时间作案; 3、一天内不同时间在多个点作案,消费地域较宽; 4、同一个消费场所在不同收银点、楼层刷卡。,案例三,2004年1月、2月、9月、10月、11月假卡团伙在深圳多家外卡特约商户疯狂使用假卡,其中有星级酒店、家电商场、金行、高档专卖店、酒楼、雪糕专卖店等,使用假卡有VISA卡、MASTER卡、JCB卡,且JCB卡防伪特征明显有与真卡不符。购买商品有名牌手机、数码产品、手提电脑、名牌服装。 特点: 1、消

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