课件：做好财务规划让生活更幸福.pptx

幸福人生 财富管理,一生幸福的理财目标,35岁,税收筹划,财产传承,投资规划,保险规划,理财规划架构,3万,现在,4,标准普尔家庭资产配置象限图,切记：不要占比过高，即不要花钱 太狠，不然还留什么给其他账户？,家庭资产 四大帐户,占比20%,标准普尔家庭资产配置象限图,保命的钱,意外、重疾和生命保障,保值的钱,占比40%,教育、养老、财富保全与传承,增值的钱,追求短期最高收益,占比30%,生活、旅游或突发支出,占比10%,应急的钱该如何配置?,灵活,CPI与一年期利率,负利率时代来临,越存越穷,98年 200万x7% =14万/年 15年 200万x2% =4万/年 15年 700万x2% =14万/年 （多存500万）,7,家庭资产 四大帐户,生活、医疗或突发支出,占比10%,标准普尔家庭资产配置象限图,应急的钱,保值的钱,占比40%,教育、养老、财富保全与传承,增值的钱,追求短期最高收益,占比30%,占比20%,医疗、意外和重疾,保命的钱,保命的钱该如何配置?,切记：意外、重疾保障，要有以小 博大的功能，而且不可以随便动用,保障,恶性肿瘤治疗费用：10-30万元； 心肌梗塞早期发现治疗：5万； 血管复通手术10万；急性心肌梗死 ：30万 4. 良性脑肿瘤 5-25万 5. 颅脑手术 12-25万 6. 脑中风后遗症：12-30 万。； 7. 骨髓移植：化疗一次1万元，手术费10万元； 8. 慢性肾衰竭：洗肾400元/次，1-2次/周， 换肾15-30万； 9. 主动脉手术 8-20万； 10. 心脏瓣膜手术 10-25万 11. 冠状动脉搭桥手术：15-30万； 12. 脊髓灰质炎 15-40万 13. 严重肌营养不良症 20-45万 14. 严重烧伤：10-30万元。 ,重大疾病治疗费用到底有多庞大？,以上各项，平均治疗费在20-50万 还未包括康复费、营养费、误工费,辛辛苦苦几十年， 一病回到解放前,房没了 人沒了 房贷?,家财险,仍要还！,10,擔心 房不在&人不在,豪宅下的房贷压力,财务安排不同的结果,产品 示例,家庭资产 四大帐户,生活、医疗或突发支出,占比10%,占比20%,标准普尔家庭资产配置象限图,应急的钱,保命的钱,意外、重疾和生命保障,保值的钱,占比40%,教育、养老、财富保全与传承,占比30%,股票、基金、黄金、房产等,增值的钱,增值的钱该如何配置?,切记：收益越高，风险越大，会有本 金亏损的风险，最好用闲置资金投资,风险,货币市场基金,国债,公司债,防御性股票,周期性股票,期货 期权,债券型基金,股票型基金,混合型基金,风险,高,高,低,收益率,重要投资工具的收益与风险,银行存款,家庭资产 四大帐户,生活、医疗或突发支出,占比10%,占比20%,标准普尔家庭资产配置象限图,应急的钱,保命的钱,意外、重疾和生命保障,增值的钱,追求短期最高收益,占比30%,占比40%,教育、养老、财富保全与传承,保值的钱,保值的钱该如何配置?,切记：保证本金安全，收益稳定持续， 根据实际的经济需求设定规划,确定,保值的钱该如何配置?,子女教育,养老品质,子女教育是每个家庭的头等大事,在过去的13年中，中国的教育费用翻了7倍，让我们算一算，孩子要受到良好的教育，父母需要承担的成本又多少,去美国读硕士,人民币180万元,6岁,22岁,目前需60万人民币,要花多少钱呢？,每年上涨7%,儿子刚6岁，目前计划等儿子22岁大学毕业后去美国留学两年，目前总费用为60万人民币，并且以每年7%的速度上涨，要准备多少钱？,提早规划,保守规划,教育规划案例,养老规划,人口老龄化 家庭养老方式的转变,养老有风险 ?,42.9%,社会保障不足,1200万x1%=12万/年,养老规划,300万x1%=3万/年,300万x锁定利率=12万/年 （10年、15年、20年）,时间的落差、资讯的落差、锁定高利率 -财富增值的关键,22,十年品牌打造 十分华丽升级 十月荣耀上市 平安尊宏人生两全保险 12月12日开抢,稳定性,尊越人生,收益性,长期性,安全性,传承性,交费期满可即刻返还总保费的2%。 60周岁当年可一次性返还保额的50%,尊宏人生,安全：双重保险更安心,本金安全：保证将不少于所交保费的身故金定向传承 收益安全：聚财宝保底1.75%，以附加险为收益再保险 归属安全：保险金受法律保护，避免政策变化影响 传承安全：通过指定受益人（如孩子）的形式，将不少于所交的保费定向传承，整个过程仅向当事人公布，保障了传承的安全与私密,人寿保单不纳入破产债权,受益保险金 不用于抵债,保单是不被查封罚没的财产 不存在争议的财产分配,不需要纳个人所得税且不能随意质押（遗产税）,百分比确定：以合同形式确定返还时间和比例 年年返：自第三个保单周年日起，生存金年年给付直至终身 满期返：交费期满给付所交保费的2% 退休返：60周岁给付基本保额的50%,稳定：三重返还更精彩,与生命等长的现金流， 满足中国人的财富心理 子女规划：教育、成家、立业 养老储备：活到老，领到老，老有所依 女性资产：个人私有的一辈子私房钱 资产配置：家庭财产规划的稳定器,例如 杨先生，10月喜得一子， 取名小羊。,杨先生想花45万为小羊买一套30的单身公寓出租出去，以保证孩子未来获得最好的教育和生活，赢在人生起跑点。,平安单身公寓45万 (0岁男孩小羊，首付15万元,连续付3年,累计约45万元),终身产权 资产保全 终身收益 保值增值 60年时房产价值 518万元 一套变11套 80年时房产价值 1248万元 一套变28套,首付15万元 3年0利率按揭 总额45万,无需装修费 无需维护费 无需物业费 永不折旧,60岁前每年租金近17000元 60岁开始每年租金近19000元 不领取，可按4.25%年复利滚存 60年时累计469万元 80年时累计1200万元,易变现 流动性强 随时可动用 可贷款,按揭方式,出租方式,房产升值方式,出租率100%,租金随时 可领用,以上收益仅按金领计划书中档演示水平预测,杨先生，企业主，购买尊宏人生以备养老，3年投入，每年171095元，总共投入513285元。,例如,万能帐户,到60岁时，帐户价值（中）高达103万元，可灵活领取。 60岁开始，生存返还提高了，每年返还+分红近19000元。 到80岁时，帐户价值（中）高达320万。,60岁时，现金价值48.6万 80岁时，现金价值51.3万,现金价值,3年共交51.3万,60岁是总利益： 156万 80岁时总收益： 373万,【险资运用空间全面扩大】,重大利好,旧城改造,南水北调,高速公路,廉租房建设,棚户区改造,松绑险资运用，未来投资收益率将稳定向上,家庭资产 四大帐户,生活、医疗或突发支出,占比10%,要点：重视流动性,占比20%,意外、重疾和生命保障,要点：以小博大,占比30%,要点：高收益伴随高风险,追求短期最高收益,占比40%,教育、养老、财富保全与传承,要点：专款专用,标准普尔家庭资产配置象限图,保值的钱,增值的钱,保命的钱,壹钱包、存款,平安福,尊宏人生、 债券,保尊宝、 股票、房产、企业,运用标准普尔资产配置来预约幸福,家庭医師,理财规划师,打通,任督二脉,打通,钱督二脉,理财如棋 精心布局 攻守平衡 财富永续,后面内容直接删除就行 资料可以编辑修改使用 资料可以编辑修改