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银行管理论文-目前银行保管箱业务存在的突出问题和对策.doc银行管理论文-目前银行保管箱业务存在的突出问题和对策.doc -- 10 元

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银行管理论文目前银行保管箱业务存在的突出问题和对策【摘要】笔者通过调查发现,目前银行在发展保管箱业务方面存在诸多问题,需引起重视。加强内部管理、完善软硬件配备,否则,将可能滋生内部人员作案或外部盗窃案件、导致客户财物失窃、毁损,同时银行方面还可能面临商业信誉下降、客户提出巨额赔偿等问题。【关键词】银行保管箱业务一、目前银行保管箱业务存在的突出问题1.大部分银行保管箱业务未能合理布局和实现系统管理,未能形成规模效益。大部分银行保管箱建设在上世纪80年代和90年代,在建设时,保管箱建设未能统筹规划,保管箱库往往设在当时的商业中心。多年以后随着城市商业中心的迁移,保管箱租箱率大幅下降,相关保管箱库的维护已成为鸡肋。由于拆迁成本高、涉及客户秘密等众多复杂因素,保管箱业务往往难以随商业中心搬迁,导致部分地区保管箱分布零散、效益差,未能科学布局、系统管理。而原管理保管箱的机构不断降级或降格,人员逐步被抽到其它网点,导致能配备到保管箱的工作人员紧缺、甚至不足,还造成内部控制漏洞。2.硬件老化、配备不足、软、硬件功能存在缺陷1部分保管箱由于建成时间久远,软件和硬件配备不符合要求。部分设备老化、相关电路板年久老化、电路漏损,软件系统与硬件的存在的联动存在问题。如有的银行保管箱反复出现开箱故障,导致客户投诉、不得不向客户赔钱了结。其主要原因是系统设备老化、软件设计与硬件的联动存在问题。如部分银行的保管箱库未能达到防水的功能,如国内广东、上海等个别银行的保管箱库由于在排水设计存在漏洞,在雨水过多或安防喷水装置启动后,曾出现水浸底层保管箱客户字画、邮票等珍贵物品的事件,导致对客户进行大额赔偿。2保管箱业务系统众多,给管理带来难度。目前保管箱系统数目众多,涉及设计单位众多、系统编程规则多样,难以整合,大部分银行保管箱业务不得不继续采用单机版系统。目前还存在指纹识别、密码身份识别、手工操作识别等多种保管箱库。导致管理机构难以采用统一的标准对进行规范管理。3保管箱系统缺乏管理和检查功能。建设保管箱库时对配套的业务系统考虑不足,缺乏完善的软件查询、管理等功能,单机版系统未联网,管理部门还难以及时进行管理、检查。单机版系统与数据往往存在保管箱工作人员日常操作的计算机上,数据安全性、可靠性较差,由于缺乏有效的稽核程序,系统和数据容易被修改而难以被发现。4保管箱系统升级换代存在困难。由于保管箱业务系统多采用单机版,相关硬件配置复杂多样,系统升级换代成本高、难以编制出适合众多硬件设备配置的运行系统。部分银行未能取得保管箱系统源代码和程序,系统维护和升级主要靠相关软件或营运公司,由于涉及客户信息、业务记录和业务数据,一旦相关的维护企业倒闭或未继续进行维护,对保管箱系统进行升级和对保管箱库进行改造的难度将成难题。3.内部管理存在漏洞。部分银行保管箱系统存在管理功能缺失、人员配置不足、管理不严、违规操作、人员混岗和钥匙管理漏洞等问题。部分工作人员长期从事保管箱业务,熟悉业务软件系统,了解流程漏洞和其他工作人员疏漏,熟悉客户财物放置秘密、使用频率,一旦作案,难以防范。而监控录像存储时间一般不足3个月,而保管箱失窃被发现往往可能在数年甚至数十年后,给案件侦破带来困难,也使犯罪分子存在侥幸心理。4.保管箱认识存在误区。部分银行管理人员认为保管箱业务投入高、利润低,影响小,承担的赔偿金额低,业务无足轻重,管理要求不必太高。但一旦管理松懈引发案件,给银行声誉造成的影响却无法估量。在广东、上海等地曾出现客户向法院控告银行保管箱出现现金、黄金等财物失窃的案例、水浸事件,个别赔偿金额巨大。而引起媒体和社会民众的高度关注,也给银行声誉造成不良影响。如2003年1月某银行保管箱中心发生水浸事件,银行不得不以合同标准或加额外补偿方式与一百多位客户达成谅解。而海派山水画宗师吴湖帆孙子吴元京不服银行赔偿提起诉讼,虽然签订的租箱合约约定银行方责任造成的损失,银行方承担责任极限为不超过人民币5000元。但2004年8月底上海市一中院终审判决仍判银行赔偿76万元。5.对外部风险防范不足。部分银行安防力量配备不足,导致保管箱库房难以有效防范犯罪分子的尾随进入和抢劫。部分银行对客户办理业务、取箱和进入库房等关键环节缺乏应有警惕,管理存在漏洞,有的银行只留客户独自在保管箱库中而没有工作人员陪同。如2009年3月香港大公报报道香港东亚银行发生保险箱盗窃案,歹徒属专业盗窃集团,假扮顾客进入银行后,两人引开职员注意力,另两同党则混进保险库盗窃。只使用普通硬物,挑选体积较大保险箱下手。事后警方发现有9个保险箱被撬,损失玉坠、钻石等财物共值360万元,另损失现金40万元。二、规范银行保管箱管理和建设,有效防范风险1.整体规划、统筹发展。应对保管箱库的分布进行整体布局和规划。下决心迁徙由于地理位置和周边环境限制、已经不适合继续开办保管箱业务的网点。2.加强内部控制措施。增加保管箱业务的检查,避免保管箱业务和检查均被边缘化的现象。根据岗位设置要求,配备足够的工作人员,在各保管箱库之间定期轮岗、调动。3.应综合考虑它所带来的综合效益和客户体验,改变轻视保管箱业务发展和管理的认识,避免出现保管箱案件使银行声誉蒙羞的现象。保管箱业务能起到稳定现有存款客户和理财客户的作用,银行能从中发现营销潜力,吸纳新的优质客户,丰富客户资源。4.逐步改造和整合系统,优化系统性能,适应管理和风险防范的需要。加大资金投入,通过系统整合,改造保管箱硬件配置和软件功能,不断提高系统的稳定性能和管理、稽核、统计功能,以专业的管理软件和规范化服务流程来降低业务风险,最大程度的保存和整理历史业务数据,保证系统与设备安全运营。5.提高安防能力,研究保管箱内部舞弊行为特征和外部盗窃、抢劫方法手段,有针对性地采取防范措施。增加系统稽核功能和预警功能对系统数据实行异地备份,详细记录业务办理和登陆信息轨迹,防止赌博等不良行为的员工从事保管箱工作增加对尾随进入保管箱抢劫和盗窃的防范措施增加异地监控,延长库房和业务监控录像存放时间按安防要求配备安防人员。
编号:201312162007568058    大小:9.65KB    格式:DOC    上传时间:2013-12-16
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docin上传于2013-12-16

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