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银行管理论文-美国银行监管法制的几个特色.doc银行管理论文-美国银行监管法制的几个特色.doc

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银行管理论文美国银行监管法制的几个特色平等、意志自由、公平交易等一直是商事法律所倡导和保护的基本原则。但由于金融活动具有经济价值含量大、辐射面广、对社会波及力沉重等特点,使得立法者不得不时刻提高警惕,充分运用法律规则对金融活动实施管制和引导。同时,国家的金融政策也需要通过立法和司法来确认和推行。一、立法的实用性和应急性美国是判例法国家,但在商业活动的日常调整方面,则主要依靠成文法作为其执法和行政的依据。当经济关系亟待规范时,法律顺势而出,这本是成文法律的内在特征。但纵观美国金融法律体系,却有一种杂乱无章的感觉;这主要由于美国的大多数法律都是在特定历史时期为解决特定问题而制定或修改的。关于银行和银行监管,自始至终存在着矛盾的观点。早在殖民时期,独立宣言的起草人托玛斯杰斐逊就曾认为银行“比长久的敌人还危险”。但是18世纪末的美国作为一个未开发的幅员辽阔的年轻国家,资本积累和资本集中的客观需要使得各地银行蓬勃发展。1836年,随着行使中央银行职能的“美国银行”的销声匿迹,美国进入了自由开办银行时期。当时立法者的注意力仅在于防止出现大银行对地区经济的垄断。他们认为,既然允许一家银行成立,就应该允许很多家银行成立。一战后的经济增长也使自由证券市场大量产生。然而,19世纪30年代的大萧条促使当时的富兰克林罗斯福总统制定新的法律,以恢复美国金融系统的信誉和安全。1933年银行法(即著名的格拉斯斯蒂格尔法)、1933年和1934年证券法、Q条例(旨在限制定期存款的最高利率)以及根据1933年银行法成立的联邦存款保险公司(FDIC)等等,一系列新政立法相继出台,其根本宗旨只有两个字安全。在这样的历史背景下出台的法律,其在鼓励市场竞争和促进金融活跃方面的保守性可想而知。因此,一旦美国经济恢复正常,并逐渐开始新一轮的扩张时,限制银行设立分支机构、限制存款利率以及商业银行与投资银行业务强制分离等法律规定,便成为金融家们竞相规避的对象了。新政立法后直到20世纪80年代初,银行家的获利驱动,金融服务市场的发展,无不要求规避或突破新政立法带来的金融管制。在监管与反监管的较量下,表面稳定的银行业充满了深刻的矛盾。尽管1927年的“迈克法顿(MCFADDEN)法”及1933年“银行法”均禁止银行跨州设立分支机构,但迈克法顿法却为银行控股公司的跨州经营提供了可能。银行家可以通过银行控股公司实现在各州的
编号:201312162011328138    类型:共享资源    大小:18.68KB    格式:DOC    上传时间:2013-12-16
  
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