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银行管理论文-防范和化解银行不良资产的对策.doc银行管理论文-防范和化解银行不良资产的对策.doc

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银行管理论文-防范和化解银行不良资产的对策“目前中国银行业的最大风险是70亿美元的不良贷款。处理不好,经济改革的成本会吞没经济改革的成果。”英国金融时报、高盛公司、穆迪公司、法国里昂证券同时发表了对中国银行业的研究报告,对不良贷款的现状发出警报。银行不良资产问题已成为困扰和束缚我国金融体制与经济健康发展的桎梏,金融机构不良资产的累积更是引发金融危机的最大隐患。因此,不良资产的防范和化解应是各家银行信贷乃至通盘工作的重点之一。一、不良资产的成因(一)外部原因1.市场经济基础不够完善。从计划经济向市场经济转轨,从单一所有制为主的公有经济向多种所有制并存的混合经济转型,从专业银行向商业银行转制,我国才几年的时间,由此形成扭曲的或相悖的经济、金融、法律、社会、民事环境,使银行的商业化、贷款的市场化、交易的诚信化原则不能真正贯彻始终。银行的贷款不得不围着政府的指挥棒或利益导向转,不良资产日积月累,经多年的“滚雪球”而形成积重难返、尾大不掉的局面。2.法律制度环境不够健全。从1994年以来,我国颁布实施的《商业银行法》、《担保法》、《贷款通则》及再早一些时候的《破产法》、《公司法》等,虽然搭建了市场经济下企业行为和商业银行经营的法制环境,但总体上不够健全,尤其是在保护债权人利益的法律制度方面,更显得单薄、软弱,执行乏力。法律制度的不健全使得一些复杂的银企纠纷的法律救济无从奏效。目前这种现象,担保虚设、欠债有理、欠债有利等似乎已成为一种“正常”现象,“赖账经济”机制在法律缺陷、地方保护、信用失衡的环境下已悄然生存。在国家救助扶持企业的一系列政策设计,如“贷改投”、担保、转制、破产、兼并、、“债转股”等愿望被曲解、异化为债务人逃避银行债权的“道德风险”。3.政府不当干预。政府干预在任何时候和任何国家都是存在的,但是,由于我国国有商业银行的分支机构大都是按照地方行政建制设置的,而国有银行总行的一级法人地位,也是近几年才逐步确立,因此,地方政府不仅是企业、民众的“父母官”,也自觉或不自觉地充当了银行资金的“当家人”或调解人,他们用不适当的行政干预或所谓的“现场办公会”、“书记市长协调会”,以及批条子、打招呼等形式,责成银行给不适宜贷款的企业贷款,指示或“商量”让银行为不能偿还债务的企业“网开一面”、“适当关照”等等,把严肃的市场信用原则化为银行与地方领导是否关系铁、能办事的银政关系。4
编号:201312162037118601    类型:共享资源    大小:17.59KB    格式:DOC    上传时间:2013-12-16
  
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