幸福家庭理财

1 2015/2/28 2015/2/28 2 财富 的定义 狭义的 : 指的是有形的资产和资金。 比如现金、房子、车子、股票、珠宝 广义的 : 指的是无法用金钱评估的资产。 比如知识、见识、人脉、亲情、爱情 现代人的智商情商还有财商 2015/2/28 3 你的 财富源 在哪里 财务资源：无非财务资源：时间正确人生观学习成绩知识累积专业技能财务资源：薪资、父母资助、房子、投资收入等非财务资源：时间自我再进修家庭关系社交圈工作态度工作成绩专业技能财务资源：薪资、（或企业）、房地产、汽车、投资收入、遗产继承等。非财务资源：事业成就社会人脉子女教育家庭关系社交圈事业经营态度个人品牌岁（出生、就学） 22 岁（就业成家） 35 岁（事业子女） 55 岁（退休）2015/2/28 4 中国有 “ 百万富翁 ” 34.5万名 美林证券发布的 亚太区财富报告 中指出 ,截至 2006年底，中国共有34.5万名富裕人士 ,数量较 2005年增加7.8%。 报告中 “ 富裕人士 ” 的门槛是有 100万美元以上资产的个人，而且这些资产并不包括自住的房地产。 2007年 10月 18日 社会风险 投资风险 健康风险 收入风险 职业风险 市场经济 市场经济是人类有史以来 风险最大的经济模式 据统计 ,中国的集团公司平均寿命只有 7 8年 ,中小企业的平均寿命更短，只有 2.9年。 数据来源 中国工业报 作者：叶炳昌 日期： 2005-4-26 2015/2/28 7 理财无系统性规划。 将投资等同于理财，以为投资令财富积累即是理财的全部；不考虑财富的保障（风险管理）和分配（合理避税）。 偏爱收益较高的投资商品，却未采取适当的资产保值和风险配套措施。 理财活动未随着经济形势、法规政策、财务收入变化做适当的调整。 中国都市高收入人群理财投资状况（ 2006年招商银行编制：金葵花理财指数） 2015/2/28 8 理财就是对自己的财富实施管理 创造财富 转移财富 投资规划 资产规划 风险管理规划 保存财富 2015/2/28 9 少有所依 老有所养 理想生活 “理财就是赚更多的钱”是一大误区 2015/2/28 10 风险规划 教育规划 投资规划 退休规划 税务规划 遗产规划 投资只是理财的一个手段 ,而非最后目标 理财规划 的项目 2015/2/28 11 财富管理的步骤 实施财富保值 为什么要进行财富保值？ 看看中国的事实： 广州在 1990年排名前 100位的富翁到2000年还排在前 100位的只有不到 5个人！中国最早产生的 10大千万富翁到目前只剩1个。 注 :数据来源 2004年 12月 16日 中国金融报 2015/2/28 14 财 富 保 值 商业保险 资产离岸化 信托 2015/2/28 15 增值财富 运用长期投资的组合管理，使财富获得稳健增值的能力。 界定资产配置 控制投资成本 财富管理步骤二 增值财富的要诀 本金安全 合理回报率 美国著名投资学大师 格雷厄姆（巴菲特的老师） 合理回报率 中、长期投资收益预期 理财的复利 (时间 )价值 JP摩根 “ 七二定律 ” 多少时间我的财富会增加一倍？ 公式： 72 （报酬率 100） 2015/2/28 18 财富管理的最高境界 转移财富！ 财富管理的步骤三 2015/2/28 19 转移财富的最佳路径 购买商业保险 直接馈赠亲友 遗嘱 信托 家族基金会回馈社会 2015/2/28 20 北京晨报 2006.8.12 2015/2/28 21 财税规划的前后比较 财税规划前 的财富转移 动产 300万 不动产 700万 财产净额 税率 -累进差额 =应缴税额 1000万 50% 175万 325万 第二代实得 675万元 2015/2/28 22 财税规划后 的财富转移 动产 150万 不动产 700万 保险费 150万 1000万 850万 税率 -累进差额 40% 75万 =应缴税额 265万 免税现金 400万 850万 -265万 =585万 第二代实得 985万 2015/2/28 23 台湾首富蔡万霖的遗产税 2004年 9月 14日去世的台湾首富蔡万霖，其身前财产约 1564亿新台币，按照台湾现行 50 的遗产税率，蔡家后人 应该缴纳遗产税782亿新台币 但实际仅缴纳遗产税 3亿多新台币 ？ 蔡万霖生前就做好节税规划 媒体报道，蔡万霖 生前曾购买了数十亿的巨额寿险保单， 以达到规避遗产税的目的 相同遭遇，不同结果 温世仁： 160亿 40亿 蔡万霖： 1546亿 782亿 3亿 2015/2/28 25 陈水扁存款突增 6772万 买 3150万寿保险避遗产税 007年 04月 01日 04:41 来源：东南快报 台湾 “ 监察院 ” 近日公布最新一期财产申报资料 ， 陈水扁首度申报四笔储蓄寿险 ， 其中 3笔是 2003年购买的邮政 5年期平安储蓄寿险 ， 5年后领回 150万新台币；另一笔是 2005年购买国泰人寿利率变动型寿险 ， 15年后领回 3000万 。 “ 监察院 ” 官员分析 ， 若受保人是其子女 ， 陈水扁此举可避交遗产税 。 据台湾税率 ， 3000万元约须缴交千万元遗产税 。 扁存款突增 6772万 比起上一次申报资料 ， 吴淑珍信托给华南银行操作的股票及基金 ， 以面值十元计算股票总额 4832万余元 ， 已全部出清 ， 而存款突增 6772万余元 。 陈水扁夫妇总存款为 7102万多元 ， 房地产则无变动 。 值得注意的是 ， 陈水扁去年申报资料中 ， 首度出现 4笔保险 ， 包括 2003月 3月购买三笔邮政五年期满平安储蓄寿险 ， 每年缴付保险费分别是 98750元 、 96860元 、 97055元 ， 五年期满可领回 150万元 。 另外 ， 陈水扁 2005年 8月也购买国泰人寿利率变动型终身寿险 ， 每期缴 219万多元 ， 15年后领回 3000万元 。 对于陈水扁买保险一事 ， 接受其投保的国泰人寿以私人事务为由 ， 不愿对外透露详情 。 有台湾保险界人士表示 ， 投保对陈水扁来说 ， 最大目的是避税 ， 最重要的是 ， 未来子女在继承遗产时 ， 3000万保险给付可以完全免税 ， 在台湾有不少富豪都有类似的理财规划 。 否则依照 33 税率计算 ，3000万元遗产须交约千万元的遗产赠予税 。 台湾保险业人士表示 ， 以陈水扁每年有 504万 “ 总统 ” 薪水 （ 不包括其他津贴及可动用的机要费 ）来说 ， 3000万的寿险保障是不够的 。 (责任编辑：宛振宏 ) 2015/2/28 26 法 律 咨 询 台 广州日报 2006年 10月 11日 A20版 2015/2/28 27 法 律 咨 询 台 2015/2/28 28 保险是高额资产的 护身符 保证资产不缩水！ 2015/2/28 29 财富管理的必备工具 分红保险 世界公认的最佳资产配置工具 2015/2/28 30 分红险在理财方面的优势 收益率比储蓄高 风险性比炒股低 流动性比买房好 各项收益免税收 强制理财约束力 2015/2/28 31 中国人寿四大投资优势 无与比拟的品牌优势 与生俱来的政治优势 高瞻远瞩的投资策略 根深蒂固的人脉关系 2015/2/28 32 国寿隆重推出国内 “ 即交即返型 ” 回馈客户对国寿的信赖支持 规避证券市场上的投资风险 完善家庭的金融资产结构 满足市场多元化投资的理性需求 2015/2/28 33 美满一生 利息保证账户 关爱年金 年度分红账户 年度分红 复利滚存帐户 累积生息 超额本金帐户 超额返本 关爱生命帐户 高额保障 2015/2/28 34 30岁男 每年投资 10万 12年 共投入 30岁 ： 14064元 31岁： 14064元 利益演示 3311880元 祝寿金 1406400元 32岁： 14064元 33岁： 14064元 34岁： 14064元 满期累计 632880元 红利累积 1272600元 120万元 最高保障 1547040元 2015/2/28 35 不论我如何支配现金，我都会给自己留一手，保留一笔钱不动，无论什么诱惑都不能动，即使这笔钱只帮我赚进微薄的利息，也不动摇，这是我为