35岁前要上的33堂理财课

35岁前要上的33堂理财课引  言35岁前要上的33堂理财课中信出版社作者：曾志尧这几年，全球经济结构剧烈改变，财富分配效应使得富者愈富、贫者愈贫，贫富差距的扩大经成为很多国家的重要课题。不管是在中国内地，台湾或者是日本、韩国，巨大的工作压力都正一步一步挤压已经喘不过气来的上班族。过去那种靠死薪水，等退休的日子已经不复存在。如果，你现在还不设法开始积极储蓄，学会投资理财的一些方法，并试着压缩  、    ，学会 管 财的大 、  ，  不  的 来，你会不 不   为社会  的 贫  。 如果   理的投资理财 法，  要  投资几，退休你currency1资'几“，这不是fifl的 30岁的你，学会 理配你的薪水资'”学会 的 来” 过去不 ，要 的   ，  你要 得    学  些    工作 得  社会地 会    的力。是，  这  ， ” 的要、不要 ，或者很  地大： 要大  ， 很多  ，谁会指点你该  运用呢 你不理财、财不理你早就成为耳熟详的口号 语，不论财经媒体、理财专家还是广告宣传，望眼所，充耳fifl， 身在无无刻不被理财重要性的社会，是由过去经验的局限，相信许多仍然懵懵懂懂，不清楚 开始理财的第一步，甚至陷在方向错误的泥淖中无法 拔。 安稳守财的代已经过去”然，你 大声地抗议：不懂理财又 ， 前爸妈都这过来”，难道 不 如法炮制 一的经验或者你会说： 够用就好，反正 ”  ， 回到乡下种田， 得很快乐啊 没错 都选择方式的 由，是 不得不你，安稳守财的代已经过去”今天的你，随遭遇失业、通胀、 融危机等各种不预测的状况到候如果你手一无所，流 街也根本不算奇怪 第一警讯：全球经济堪忧 2007年，世界经济在颠簸中度过不安的一年，次贷危机不仅给欧美大型 融机构带来重 ， 为 信贷     带来”信 危机。  上   ，通  胀的压力 然 大，美   使 美的国家业财富  。2008年1 ，由     的  ，欧   者  指  CPI 预 为年上3.2， currency1'“点，已fi出现第fl 通  胀效应。 中国内地CPI 是  ，已经工薪  都不得 ”业也 ，经济下 已大大 ，欧 也已 世界经济由 ，甚至陷退的危机。 世界经济 ， 给中国经济带来，如  的下 中国的出口  ， 也给就业带来 大压力。 第fl警讯：就业压力大 早在几年前， 扩 ，就已经  到不  的一天，大学 业    难的就业  。果然，2007年，大学就业 口  年来“ 。这 着，在 业  年的  下， 业 大学的效  并 ，就业压力还 大。 2007年，已一多“的应 业无法 现 就业。  ，在这一多“就业 前，不要说多 社会资 就这 无 地被 ，就是  的  ， 来也是很 大的 第警讯：薪资成不上     2007年，中国    上 12.3，中， 制 上 31.7， 上 21.8，    上4.5，全年70大中  房屋销售  比上年上 7.6。      的  上 作为主要原因, 拉”    总水。2007年全年 镇 民均配收比上年 际12.2；农村 民均纯收 际9.5。 上去相的工资 幅， 上班族够得到的部分微乎微，大部分都集中在收群，正是应”贫者愈贫，富者愈富的马太效应。难怪许多上班族感叹日子越来越难过，薪水永远赶不上  。 第四警讯：口 化 政府财政 2005年全国1口 主要 据 ， 国60岁 上的 年口已 1.2亿到1.49亿，占总口的11.03，几乎占全球 年口的五分 一。一般来说， 国法定退休年龄为男60岁，女55岁，均寿命统计，至 还20年 上的退休。虽然社会养 保一般是 乡 年在养 保障上的首选，社会的力量 竟限，急剧的 龄化压力已使政府的 越来越重，养 医的问题也已经越来越迫切，大部分 年也越来越不愿 选择依靠子女养 。是，谁不  ” 过上享受的好， 不是比刚步社会  紧巴巴地过日子呢 第五警讯：股 前 卜 2007年 中国股民来说是颠覆性的一年。这一年， 幸睹无前的大牛 ，也见 ”紧缩政策的'， 通  胀 要  流性过剩因素。 五次存贷款基准利， 次上准备 ，并多次发 定向票据。然  远的  ，股 是不是依然牛气逼呢  世界经济 等，中国股 充满种种，就2008年来说，股 会不会是牛 的延奥运会是不是股 的分水岭是该 股待 还是该波段操作股指  的推出会  中国股     震荡的挑战。 进银 ， 会愈来愈 日本的趋 专家大前研一在 书M型社会中出 的 察结论，表 经济浪潮改变”经济社会结构，代表富裕安定的中'  ，前正在快速 失，中大部分向下 为中、下  ，导致各国口的方式， 倒型转变为M型社会。 回 过去在倒型社会中，理财等存 ， 惯手一闲 ，就往邮局或银 定存账 ，候利是多 都不太 。 在M型社会，储蓄虽然是累积资本的第一步 ，不过 会存 的守财奴，很快就会被打中下  ，因为通  胀侵蚀 利的速度比利上 的速度快得多，  存进银 ， 会愈来愈 M型社会的理财，应该是 过资'配 的 管效果， 资 分配在不 的工 中，  “ 效 的 利， 成各 段   。  地来说，随着利用的 融工 愈来愈多，如基 、股票、  ，选择的  愈来愈广，如欧、美、日、    中国股 ， 守利总不过CPI的定存，为  不 相  多 稳定的  呢 投资700，退休 到400“ 财富 种  ，一种是工作  并 力储蓄， 一种就是理财。 际上，理财给家 财富的重要性，远远大 纯工作  。 很多都 得  的候不理财， 理财就是理所  相的 ， 天一出 ，  、 信用 账 、 保 、到银 存款等等，这些都是理财 一。因你无无刻不在理财， 是理得好不好 已，  的理财方式，     利地累积财富， 成  。 理财的步 不 乎 下几原 ：设定 积极储蓄、选择   的理财方式并   。来说，现年30岁的你预计在30年 退休，并备400“的退休 ，现在就开始 用700进 投资，并这700投资在一种 或 种 年  在15 上的投资工 ，30年 就 到你的退休 。一定要 currency1'下 这“表： 表一：  投资700 退休变成400“ 如果你够 一点， 多储蓄300，用1,000进 投资，并 这1,000投资在一种 或种 年  在15 上的投资工 ，30年 ，你就储备fi600“的退休 ，给 fl 的退休。 见表fl  这 不是危言fi， 使你现在不紧一点，不 学 35岁 前要懂得的33堂理财课，那 不就快点去街广 占一 好地， 备 来流浪 用 表fl：  投资1000 600“退休不是  引言投资的“机就是在你currency1资本的候，要投资成为一种 惯，就 ” 一 然，要 都进 投资，如果你一都在投资，那 你一定会变得富。 说的好： 不是“的，是没 “不，仅 一死薪水的上班族 定总会：要不是为”几 ，  不会这 ，上 出过一，大部分的在 着  几，都还是会地牛马，累得 的 待 薪日的到来。 该   这问题，比微积分、 来    。 要 身薪资水 的族群，  你是专业 或者  运 、   ，好  的大  ? ，主 一部 的  就 2,000“美  上， fi一亿五 “民 ，这是工薪  不不 甚至 回转世好几子都还不一定 得到的 。 告你一 会  的 ，国 些死 的 甚至比还多，如、 已主  ? 等，由相作 的版 转售，的 年仍 到上亿民 的收， 的是死比 会    ，“传统的   还currency1得你 业社会第一工作的薪资根据一“fi几年大学 业  的薪资 告，前大学 业的第一工作的薪资 下 ，一般在2000。就业    失的 况使得大学的  薪资 ， 也限制”一般在 的薪水上。在  成本 年上 的前下，上班族如果要靠一薪水来致富，几乎是不的  。 为  相  ，靠 取薪资者，不 就没收，这的 的太累” 穷爸爸富爸爸的作者 为，大部分的工薪  首先要收大出， 机会跳出 鼠圈，重财务 由，所  建议不管要如  ， 都务设法存700、1000， 累积  ， 够跳出 鼠圈，晋 到   的 段。    ，  的方法死薪水要变，唯靠储蓄，根据 的 察，你 要遵守收存款出的法 ， 累积五、一，储也好、零存 取也好，然 就 选择股票、基 等投资工 ，开始   。 财经 域已经点研究，不然一般“好还是采取 为稳健、不贪 的法， 不鼓励用 的 去经验，否 失败”造成阴，  会 坏  你 投资的信 。 投资 的成上 种，如果不懂该  ，也没 盘，“  的方式就是站在巨的肩膀上 ，投资 良 的 业家， 借稳健、优质的 业，你的资'稳定 。 如果你是积极型的投资，不购速成 业中的龙股，如： 业银 、 子、 华  、阳 光、 晶科 、瑞医药、联股、双汇发展、安徽 力、天地科 。如果你是稳健保守的投资，不购 大蓝筹股，如：鞍钢股、工”银 、建设银 、中信  、中国安、“科A、保利地'、贵州茅台、中 通讯、宝钢。 选择龙股的好是 利稳定、股 波不大，固定 取股息，绩效比定存好得多。 一方 这些成股蓝筹股还  得因为民  带来的资'重机会，尤是公司主要成本在海 收在国内的 业，因为民  利。 复利，比原子弹还 的效果投资的“机就是在你currency1资本的候，要投资成为一种 惯，就 ” 一 然，要 都进 投资，如果你一都在投资，那 你一定会变得富。   比  还要迅速  的键即在复利效果，这被爱因坦称为比原子弹还要 威力的工 ，  地说就是利上 利，计算公式是：本利 本 1利 n n：   。 子来 ：1“的本 ， 年收 10计算，第一年年末你 得到1.1“， 这1.1“ 10的收 投，第fl年年末是1.11.11.21“，如第年年末是1.211.11.331“，到第八年就是2.14“。 理，如果你的年收 为20，那 年半 ，你的 就翻”翻，一“变成 “。如果是20“，年半 就是40“，效果相 投资大师  ?坦伯顿 John Templeton 告投资致富的方法，曾经到成功储蓄息息相，要利用复利效应的神奇魔力，就先懂得 朴，所 挪出一半的薪水，作为在投资理财候的第一桶 。 存下一半的 是一不容 执 的重大决定，它考验着你的决 、毅力方式的 。 ， 储蓄的 额，正是理财的第一堂课。投资 是“稳的  方法视野是财富学上用来理财的 ，你 来的地 财富，取决你 来 远  。 如果你在 一笔 都没浪 的 形下，还是  难 开  流， 建议你不投资 ， 的学 ，多培养训练 的 力，在公司中建立不取代的地 ，超过 ，那 你的投资  还是相的。 如，你现在的年薪 5“，是 经过不 跃拔擢，不 几年薪资就上到10多“，光是薪资上 幅度就相 ，比操作投资工 的  还要来得 稳。 所 ，选择 潜力的 业或公司， 眼光远，你 垫地 ， 不鼓励年轻为”一点点薪水就随跳槽，说：大公司 制度， 公司   ， 思是说大型公司要制度 前 ， 型公司要好的   发展，不管待在   模的公司，一定要慎选  的， 不是   它作一 薪水的工作来 待。 ，  年轻一身好本 ，不然 不赞成没经过体制化的训练，就 然决定跳出来 业，好 然也是好伙计， 一 薪水的 工转变成发薪水的  ，很多  都要 亲 火线， 没那， fl 导中的成功案 竟 是  。 也不鼓励白天工作，晚上还兼，因为现代 ”公务   ，几乎工作繁忙，都要 班，就算下”班也很难跟工作完全脱离，如果你 它分得那 清楚，代表你 工作的 出不够多，那   为  要器重你呢 说回来，怠 的无法  工作，     的  ， 的不 乎  不遇， 的无 是快点发薪，过得 定不 快。 为 工作经 好、出成绩、得声 ，也是一很好的理财方法，如果你 投资理财的工 的选择 在没太多 法的，那 储蓄 上  力就是你“大的财富，  投资 一是”不的投资理 引言大多 投资的决策过 是由 理因素来决定 为  的，因，” 的投资性  ，  投资战，在理财的 域中好好发 。正所    、战 ，不论积极型还是保守型的投资，都一   的资'稳定成的 策 。 的性 为模式往往 为因果，如急 的  比 快，说机 一 不下来；  的比 容   拉拉，很难下决定。  在投资方 ，  的 ，所 得保守慎；大 的 要多一点，所 变得，还中的 采取稳健的方式， 稳定成。  来，  过很多不清楚 投资性的，用错”投资方法，选错”投资工 ，所  到很currency1'的下 ，不是本无“就是 出 。主要的原因就是很多投资性 相保守的投资，在经过媒体的fi理财经理的fl  下，  出不该的投资决策。因为  在  的 融”   ” ，一是    也随着，fl总是 为 应该不会那 倒就被  。 currency1得2007年的候，书  几本很销的财经志，在 就道QDII代来 、A股不如QDII”很多 融机构都大力地在QDII”股通的 销，因，QDII' 一 世，就很快地销告 。 还currency1得很多投资fiQDII的 ，就2006年股民基民fi股票型基 一的火 。是投资都”股已经不 地 下 ， 也得超过很多  。 QDII基本上是国际投资  度很的  ，因，一国际股 在   年   ，QDII基 一定首 '重。虽然美国次 房贷并波 到中国 融业，是海   的QDII就不 身  ”。  些财经媒体投资都该currency1' 究一下，已经  ”几年的全球股 ，  日本股 ，下来要靠 些不 点往下 。 因， 烈建议你 先” ， 在理财的过 中 得财富， 出 下原 ： 1、” 理财的的：   多   2、没 的理财 一定会失理财的方向 3、不要   4、不要 5、设定 利的满点 的  点 6、 在股海中     上6原 都 fi错投资性、 理财不 的 望。 投资在投资， 重要的是先” 的 受度，也就是所 的性，然 依  的性，出“   的投资  、资'配 ，这 是正 的投资 。 投资性理财成败 的 银 会已经表  融机构在销售 融” 或推 各 投资' 给   前，一定要”  的投资性，不   不      的' ， 不  大投资' 的绩效，的就是要保 投资的基本  并告投资潜 的投资， fi发投资 望 际 利出现太大的 差。 中的 由就 来给大家fi，因为投资  无法 定 投资 够 受的 度，   投资  的  ，因， 要用投资性向分来  建立投资  。投资性向分 由 问问题”投资该资 的运用 限、 投资的 受度、相 投资  的 形、过去的投资经验、投资 额的大 等等，  ”投资的基本资  ， 为投资投资  的建议   。 投资性  分 些 型根据的 性，  表现出来的 度基本种：积极型、稳健型、保守型。积极型的愿 受 利；稳健型的愿  部分，志在取  均水的 利；保守型的 为”安全并 取眼前的利 ，愿一般水的收 ，  保本保息。测量法： 一 型通过  的测验， ” 的性， 引用各家银 “  来测验  的五问题，你 ，投资性很快就会  ”： 1.现在的年龄 A.29岁 下 5分 B.3039岁 4分 C.4049岁 3分 D.5059岁 2分 E.60岁 上 1分 2.计   开始 投资的部分 额 A.至 20年 上 5分 B.10至20年 4分 C.6至10年 3分 D.2至5年 2分 E.2年 内 1分 3.的理财 是： A.资'迅速成 5分 B.资'稳健成 3分 C.fi财' 失 1分 4. 下 一   比 fi 投资的 度 A. 投资  “大化，所  因    波所造成的 大投资 5分 B. 比  重投资  的 ，所  一些因    波所造成的  投资 4分 C.    波投资    来说 重要 3分 D. 比  望    的波 ，投资   一些没  2分 E.  要开    波，愿 受  的投资  ， 不愿  受资' 的 1分 5.通 的 质购力3。  下  中选择一 “  说 通  胀投资的 度。 A. 的 是投资  超出通  胀，并愿 为 大的投资 5分 B. 的 是投资   通  胀，因 多 一些投资的是 的 3分 C. 的 是投资  等通  胀的速度，是要 量  投资    变的幅度 1分 6. 设一笔 大的 额投资在    股票 中，并该投资现 跳的 幅。比如说：一 ”20，采取   A.投 多资 在该    股票 上 5分 B. 该 的 4分 C.   一半的部 ， 现部分 利 3分 D.  大一半的部 ， 现大部分投资 利 2分 E.  所部 ， 利”结 1分 7. 设一笔 大的 额投资在股票中，并在过去的一年中该笔投资   下，比方说：的资'在这段 中下”25，会采取   A. 投资 5分 B. 该 的 4分 C.   一半的部  3分 D.  大一半的部  2分 E.  所的部  1分 分：通过 这 问题的分，  投资者“ 为下 种 型： 7至15分，保守型投资， 受 。 16至30分，稳健型投资， 受中度。 31至35分，积极型投资， 受。 即使 一种投资工 ，也不 的性上不 的投资工 ，它各不 的   投资方式，没所 的“好或“差的投资工 ，  或不   的投资工 ，”投资性  ，下来就要选择相 应的投资工 ， 是“正 的理财 度。不过 是理财工 ，视 的操作  的不 ，性也不一， 基 为，性差别“ 如下：fi不正 的 望，错投资  ”投资性  ，下来   受度， 还是 一 ：清楚 身偏好，管理力，理财 为 决策经 是在的  中进 的，就要要 得到相 的额 收 ，否就不 得去。的是  察到“容 犯的错误是专 收 的比 ， 相匹配的 视 不见或 甚 。不 的由多种因素，偏好也会各不相 ，因清楚 身的偏好，得尤为重要。遇到过一些  为保守的投资，问到理 的投资  ，告 的 字 然 20 上，喜欢股票、   ， 在 吓一跳，见不” 的投资不在  。奉劝，通   、基 、股票、  的性是愈来愈的，  的性“好搭配   度的理财工 ，不然不正 的 望会导致错的投资  ，这 投资会造成一定的不良。引言股  说： 菜的大娘都在论股票的候， 也就该赶快撤离股 ”。道理  见，不论是股票还是基 、房地'等任 一种投资工 ，过度依赖它过去的绩效别的经验 盲跟，无疑是“ 的 为。 贵在  ，  或者理财的成败，大多 操乎投资的性，在理财 为上，首先要” 道握多 用资 。如经济来 、收 形、储蓄总额等等，弄清楚  ，来设定理财 ， 会 道该采取 的策 ，是很多都不   正的 ， 过投资性测验，或者经由别眼中 到 ，都急否 ：不会啊 不是这的 发现就算媒体  专家不 宣传投资理财的    ， 正  的依然  又 ， 至出现保守投资不保守、   利严 执 等等的投资盲点，是 过      严守     的盲点， 够在投资难度 的  中，战 大盘， 现理财 。 盲点一 经验 伍，没全球眼光currency1'分这几年投资的投资 为， 发现很多投资比 偏好股票为主要的投资 的，虽然中国股 “fi 年飚  倍，是一般投资 的 利的并不是媒体说得那 好。 前中国经济结构的成速度变化， 上中国  崛国际化 度愈来愈，地全球  ” 科 '业 应链'基地的中国  ，在民  要 的前下， 业应 汇变化的力，由'的不 定因素也随 。因，来投资要 握上 公司的 收 字利也比 前困难许多， “fiQDII”  利不如预 ，就  道在投资开  ，投资公司投资要 握投资契机的难度已经”很多。 虽然资 投资 中国股  独钟， 中国 业股 也充满感 ， 为打开 纸 视，就够很轻 地 握投资 的的相讯息，那是 得到、fi得到的，  美国的道琼工业指 、香”指 或它国家的股 指 ，不管 多 多 ，却 被 作是无 义的 字。投资正相的，就得那是 的，否 就距离感，不熟悉、 不愿触。 子来说，2003年到2006年，虽然中国股  幅超过四倍，是海   的 幅也颇为 。譬如：中 杜拜股 上 ”14倍，印度股 上 ”4倍，原  基 上 fi1倍， 欧基 上 也超过1倍，因， 建议打开 胸， ”中国股   ，海 还很多 得 投资的国家投资 的。 等到挫败， 会感  痛这是股票 不振，散 被 牢 的感触， 建议投资打开视野，充分吸收海   信息， 过不   布局，分散，并 握各地  成契机，相形 下， 握 气回代的 利机会。 盲点fl 相信fl手传播，眼中 跟你的理财讯息   来  察到，大众媒体仍是投资的首要选择，尤  视 导财经志“主要，次是 视 fl、投资理财 视 、网络 fl等等，理财讯息来  融机构专业 专业投资机构的比反 不到一成。这种度依赖口耳相传的投资模式，  够得到  的信息无怪乎大多 的股民、基民投资，  望股 叹”。 子，投资就 道讯息不 完全信赖媒体，就擦鞋童理论，媒体很多讯息都是fl手传播，为“ 一  鼠，不过令无奈的是，大家都 道不要杀 ，是就是很难服贪婪的性  上 好或者 坏某种工 的候，也就是理财经理痛的候，因为一定会遇到很多上 来的要 购或者抛售，是 要 投资不是投机，投机教 科托兰尼在一投机者的告白中表 ， 一无所   的 本 投机，还是脚 地 性的：“一你 错”趋 ，进流沙那   ， 糟糕的一点是投资普遍跟 结，虽然资'配 喊得震天 ，还是 得太过 奥，根本fi不懂，也没多余的 思去进 配 ， 经 遇到 方双手一 跟 说：你告 股票就好。 媒体上很多信息 是片 ，是不完 的，投资眼中却  到 相信 要得到的， 等等它信息，却 无  ，这也就是为  银 会严  范财富管理业务，设下重重 坎，会要 各 融机构好财务分，要兼顾投资的   受度，fi投资 受无 。 建议，不 资'分为核 投资的防御部   卫投资的攻击部 ，如果投资 的打算fi  道 息，不先  额 出开始，试试水 ，不要全部杀进去  也不要大，因为投资不是，务要保留 。 盲点 四胡 投资，根本不清楚  还一 投资 信：捡到篮子的都是好菜 见一种贪 的投资 ， 投资 的 出来，不 性质的股票琳琅满，的逻辑是 要一  到就够”，是 际上一 力、跟精神” 一 股票中的学问呢 要 全部的 都计算进来 反映 正的  。 截至2007年 ，中国A股  共1935 ，  2006年”著的。不仅上 公司 量频频 出 ，股票“ 也一度 定 在300。大家试 ，几fifl 家上 公司，  分师也不 没要精通 一 股票，遑论资 限的散 。因 要缩 范围，学 专 ，不论股票还是它 融”，  是  地方的 、房地'，找出“  你 的致富方式，也 成功 投资大师巴菲 为，2006年初因为 美，结果 不 ，'遭  取笑，不过不 为 ，见投资大师都会 错机，一般又  不犯错，重点在专 fl字，巴菲  不碰科  股，  指 不  ，也依然不为所。 凡也别泄气，不要光羡慕别成功，因为不是全部的成功模式都 移植拷贝，  的不 ，会造成差异。 投资工 虽多， 要   的性去 ，在投资中不 修正步伐，保  安思危，不论你相信的是  ，要 的一 哲学，并严 地  下去，你就会成功。   游戏的， 利不一定好，不论 种投资，都务要” 的 的性，在   形下会造成。比   绩效会理财的失焦， 购基 来说， 建议基民 量 察该基 一年 上的绩效表现，至 推出的' ， 不currency1  型基 相 比  ，为进 参考。 盲点四 没 ，不清楚 的投资性投资的投资性，会随着  的乐  度 改变， 气好，就 得 是积极型的； 气不好，就 得 是保守型的。是 要各 ，华尔街一  言：  总在望中诞，在  中发展，在乐 中 失，  上群众的反应 会 体，往往契机却容 被 。 投资务 ，   气一在  ，就算 握不到  波段， 要  计 性的投资， 来说还是  到 理  的，尤理财这  ，不要跟别比 ，重点是否 过 贪婪的 ，   投资的原 ， 积极中带稳健的 度操作，稳操 算。 一“财富地，通往财务 由理财是理 的方法，不是要一  ， 建立 的投资地，清楚所在   点站， 不会失性的点中。 投资如果问 ：你满  的资'状况年轻的回 大多是：一切都在 握中，反 资'的中年会 得差 ， 者 的差别在中年往往 清楚地 到的投资地的全 。 建议你不也 察  ，为  在 公司的上班族，薪水 差不多，是 几fl 年 ，富穷35岁 下，大家都在累积第一桶 ，  地财富就会拉开差距，45岁就 见分 投资步快 准的，  质都比 快， 不 重  ，比 内容 ，  的投资  也愿任， 的投资逻辑  地都  清楚，这 型的 45岁 上的男性 多，这 竟还是要 点   的见通过严   投资计    统  ，散 投资还是 望服性点投资盲点， 得充分的财务 由。引言第一次投资就成功，你 为你 的很 第一次投资就失败，会你 不前不管投资成功或失败， 都 学到很多宝贵的经验。 际上，很多投资专家都经” 次 上多  的   练， 年 、 年教训几乎是 一投资 经的修 。 要 不 、败不 ，就一定 投资经验 取宝贵的   在 融 理法  上 公司 范日趋完 的 下，投资 要功课充分 握信息， 理来说，多 的投资应都 通过 融机构理财专家的  ， 得不错的投资  ，是为  的投资成功，的投资失败呢 “ 出“  的原因是，大多 投资者 为 够的  力来决定命运，是 不 总在思考 集信息的过 中，被性的  所，并没 正重 的投资原 ，所 造成投资的不 。 难 离性是投资失败的主因谁都 道 多运是  身currency1的不变定'，不过  这   的，  上就不会出现那 多的“' 重课 ， 的道理，资'配 、 投资也是理财的 法 ，不过投资要是都够这严守法 的，  上也就不会出现那 多传投资理财 法的书”。 投资本来是很  的 ，为  许多还是会投资失败  为键在性fl字，由贪婪 ，总是被拉向失败的 。 在 投资理财  年的 中，  曾经犯过错误， 也 过投资身陷困 ，几经思考， “ 出几 见投资失败的原因： '不够 、决策不够效、currency1失败经验、投资 的分散、 信太满、选择不熟悉 的、不白 的性等等。 下的子，不年轻 视一下， 是否在不 不 中， 投资失败的陷fi中。 譬如说，你   视一下 是否 下  的  ： 的投资   fl”  种 融” ， 选择这些  的原 ，是   上不 来决定，广告极力宣传   的“好， 就迫不 待  跟进，或者   跟打fi 些 融” 的  不错，   财经志的专家推  融” 来说， 那 多的功课也研究不出  ，问理财经理或参考财经媒体的推 比 经济 在。股   ，    不已，因为 没或是得太 ， 总是 不 ，在 投资 的的候过急切， 要执  出决定的候， 又   还会  ，太早脱手会  一笔   不决。上的  是你的 危言fi，投资 步投资理财 是 都 备的基本力，是要发这基本的天性，仍要通过计 性的训练，身体力 ，机会投资致富， 到财务 由的理  界。  为计 性的训练，重点在服 、 制  ，不盲跟，次 是 投资理财的 学会操作  。 正 的投资方法，应该是利用闲 ， 投资在稳健的 的  中，利用复利的效果，  累积财富。定 投资  的是要的，是不 天紧着大盘， 线进出。 不过大多 的投资普遍来说比 ，总 为 不 来回操作股票比 容  到 ，因，投资的”转相，甚至 应该 投资的基 都成股票  进出。很多购第一股票的理由，几乎都是受到亲、  经理、媒体的fl ， 到  就马上进 ，却 的 的内容一问不 ，“  到 在点、为的下 ， 然也就不  。然 这种就会  宣传股票投资的 ，没试过投资的 ，不 轻 试，尔  愿  资 存在银 ，通  胀侵蚀定存利息。 制  是致富的第一步为，投资无法 理财致富的主因，不在你currency1多的 (IQ)， 在你    制(EQ)的力，也就是说，你的投资 为完全受到  ， 道”一定会 的  ，你还是 不 ”，是该决定的候没气，投资错误”又得失，一天到晚 不 ，总是 下一次成功的机会。 学会一 的投资 是向成功致富修的功课。 你 道投资理财这  ，你 否没然联，也并 投机取 。正 的法，应该是在积极中  理性。 要 成功的投资，你的决策方式应该 备下 原 ： 第一、  趋 抛  ： 分师喜欢论来的    ，是你翻开 前的 据，这些分师 财经媒体的预测比 ，  保 一半 上的预测都是不准的，然不准，为  大多 的投资还是 这些分师财经媒体的言论呢因为，大多 的投资 在太健”。 等待、 是你建立的 ，不是说这些 据信息不重要，是你要 这些 据 着 疑的 度，并随准 度。 息 分并不使你在不 的 况下稳 不， 如果 着分师媒体的 导就  的，那 谁会 呢所你也没要 天着大盘、为”在日线的中急  下一分钟的变化     。 第fl、 投资方  ： 别信 线、内线  够你一致富”， 投资是多  握 的投资 ， 要你 的投资 愈，发各种不预测的机均分散 ，出现超额回 的性就愈大。 道要投资手中股票、 中无股 不是一容 的  ，是根据许多经验都指出 的  ：频繁地进 出，会 你的投资成本，也会使你 某一投资 的的  下，陷  的基本  ，大多 投资都  不 频繁 股、积极操作   致富的  。 也许这的操作会你 尔 到一 次， 远来 ，你的 体 利 得不 失。所 速， 见利；速 不 ，见 利 大 不成、紧弄  ，  的就是这道理。 投资成功的键： 投资理财是一 永无  的修 ， 要 得 的成功， 不要currency1 。 投资的决策过 很  ， 进 出 作，是出来的结果就  “ ，不管结果如 ，都应该反思造成投资成功 失败原因到 在 ， 这 在下一次投资的候currency1取教训， 得 多。 如果投资大 成功，投资  眼，这固然 得  ，就算是这 也 下 来，理性地 中原因，到 是运气好还是 择正 ，如果下次投资机会来的， 否 得 的  ，是不是要投 多的资 如果投资失败， 不天尤， 应该分到 错在 是 大盘  分错误fi信不  息 管不还是它无法 制的因素 要 次遭投资失利  ，都够严 地找出犯错的理由，相信下次度遭遇  的候，就 道应该出 些预防”。 要不 地 ，就够  错误发的机，  投资的成功机会，使得投资理财的 段性任务 快 成。 引言如 设定理财的 建议第一步  体化、 字化地开 清 开始，如 要购一房子，到 是要一  上的大房子还是 几fl  的  房要  在   的 公 还是  的别 第fl步 是计算完成这些  要多  。 的一子离不开理财，理财 ” 指 取  的    ，还  视资'状况， 手上分配的资 ，  轻重 急的比，分配到不 中，完成理 。 经济学 重要的原理：望无穷，是资 限， 手上 运用的资 ，总是没 法满性的贪婪，所 设定 ，通过资'配 、 段理财等等策 ， 分轻重 急， 限的资发 “大的效果， 满 的  。 理财    些的薪资所得大多使用在 、 、 、 、 、乐等各种 的开销上 ，上 日 所 的 开不 ，理财  的是   ， 别 指 要累积 多资本，经过 取得的 ，如房子、子。普遍来说，的理财   ：购房'、应急”转、 法 、结成家、开  业、子女教 、退休养 、 '  等 。 理财 设定的优先 ，取决 段性， 身 的资' 管理就比子女教 基 重要，退休 的养 '  ，就比购房' 为优先。 不是 愈多愈好为  要设定 在  或者日 中，总是会被问到 设定理财  的问题， 反问回去，得到的 案不 乎 要变富、 ，你的回 是不是也很 呢  为这 愈多愈好的回 ， 在太fl统。 很 够精 地告 ，到 在多大岁  前 用多  完成 的 。根据 的 察，如果没 的 ，  详 的 准 ，理 就比 难  现。因， 定精 的理财 ，并 部就班地去执 ， 跟着感  ， 握执 的效   要 充 的部分，  你美 成 。体化、 字化，完成理财 如 设定理财的 建议第一步  体化、 字化地开 清 开始，如 要购一房子，到 是要一  上的大房子还是 几fl  的  房要  在   的 公 还是  的别 第fl步 是计算完成这些  要多  。 竟 的  的 差相距 “八 ，如，子的  fl手的 “到上“都， 的子你存 一年就得到，购贵的进口 要 用好几年，你 出范围、 差，你 道要完成愿望，“  分别 要准备多  。如果说： 要在 年内一 10“的，这就比 清楚”，这 清 地用  来量，就是10“。 第步， 来回推到现在，  为”完成 ，你到 些工作。如 年    购10“的， 一次 清不贷款为前，所  现在开始，   累积存款要 4,000。  下 附表来说： 半年重 视，修正不切 际的 由 的  身所的 况，年龄、工作 收、家 状况等都不 ，所 不 的设定的 会不相 。即使是 一， 也会 、中     分。 通  在一年 内 成，出国旅游；中 通 在3到5年内完成，、 修房子等； 一般  在5年  完成，筹购屋基 、退休等。不论  、中 或 ，设定都不fl。别的 设定 ，“好依各  成的优先  总表， ， 一 要先采取相应的理财。 设定  ，不 半年重 视一次，就好仓库 半年要进 盘点一，核 些  到”些  还要 力 不鼓励 视，因为些  无法立竿见，如果视频太，会因为进步幅度太 ，  变得不好。 ”  视，  还 理财经理 专业  ，效果 。 不管使用 种方法， 呼吁你一定要” 现  的差距，考虑是否  力     ，预定的 一定是在前 下  成的 义。一力逮 ，要 就往下修正 的 ，要 就找它投资   的工 ，或者设法开  流。 慎重地 ，在理财 的前下，如果“基本的 迫储蓄都不到，你就根本没资 理财” 立 要考虑的 在问题” 体化、 字化  修正不切 际的理财 等内在因素  ， 在  的挑战也会理财 的 比。 一、： 阴晴圆 、祸福，  总是在    ，如祸、疾病、重大投资 失等等。如果 没准备，往往会   家造成严重的财务，阻碍理财 的 现。预防是 的  、健康等问题进 管理，通过保等工 ，如 身寿、定 寿、医疗保、重大疾病保、  伤保等等， 转给保公司。 fl、通  胀： 是通  胀经济学家 通  胀定义为一般  水在某一 内，性地 相的幅度上 ，并  体经济造成一定，  它翻译成白，一遍：   者来说，都 用的  ，购 超所 、甚至“ 的  ，如果不 ，一分 一分 ，方 方 不 是“  限，“一过去够到一分 的一分 ，现在 然 到半分 ， 就变得不  ”，这就是通  胀。完成理财 的过 称得上是 抗战，不幸的是通  胀的恶果愈愈， 清楚的子说严重性， 设你打算一年  五“购汽，前一年的通  胀是3，那  准备五“，到会因    不成，你 要的是五“一 五。(计算方式：5“乘上1.03) 总结上  点， 要阐 的是准备工作理财  ， 不是 的线，阻拦在中的障碍往往远超过 的预 ， “不 轻言，不顾 光灿烂的来。 Yes You can make it! 至，你 本课的重点是否已经 握 ”呢 理财的 、 ，不是虚无飘缈地大、开票，因在完这章   ，你不准备一笔、一“纸，20分钟好好 思一下，建议的步 ，   、中 、 的  体化地下来，如果表 好，如 你进 成功的理财  。 一你清楚地 道 要的 是  ，并 定执 计 ，不论多困难，都不要。  的过 中，难fi会遇到阻碍，  也许 极，是currency1得 “要  下去。因为你 要变成  的，“你就会变成那的。 引言投资理财“困难的是  大多 为选择 一投资 的是“困难的，因为光是投资机构 烈推 的股票就上 ，到 该选择 些股票 利，是投资“伤 筋的一 。次 是选定”股票  ，到 现在不 进 进 机的 握， 是投资 一“  的难题。然 ，   这些都不是决定理财成败的键。根据一 针 美国82退休基 ，投资总额超过 亿美 上的 年投资绩效发现，决定基 投资绩效的键不是投资 的进 机的选择， 正投资