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附件2:中国邮政储蓄银行小额贷款业务产品介绍(一)贷款对象:1、农户:从事农耕、种植、养殖业的农户或农村个体经营者;2、商户:从事生产、加工、商贸等经营性质的私营企业主(包括个体独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司个人股东)、个体工商户和城镇个体经营者等微小企业主。3、禁入类行业:从事化工、造纸等高污染行业;从事采矿、运输等高风险行业;从事卫生器械、烟花爆竹等国家严控行业。(二)贷款金额1、农户贷款最高5万元2、商户贷款最高10万元3、个人商务(房地产抵押)贷款原则上为300万元以下,最高不超过500万元(三)贷款期限:农户、商户贷款1-12个月;个人商务贷款5年以内。(四)贷款利率:目前,采用等额本息方式还款,年利率为15.3%(月息1.27);个人商务贷款利率为基准利率上浮30%,五年期贷款利率为7.488%。(五)贷款方式:申请贷款可选择保证或联保方式,个人商务贷款用房产作抵押。1、保证贷款:农户贷款金额2万元以下、商户贷款金额3万元以下,只需1位担保人,要求有固定职业或稳定收入;农户贷款金额2万元以上、商务贷款金额3万元以上,要求2位担保人,其中一位需为国家公务员、事业单位(教师、医生)、大中型企业正式职工等,另一位需有固定的职业或稳定的收入。2、联保贷款:由3-5名农户或商户组成联保小组,相互承担连带保证责任,经调查、审批后,联保小组成员均可申请贷款。3、房产抵押贷款:用于抵押的个人房产(住房和商用房)可为借款人及配偶、亲戚或朋友所拥有,且已取得完全处置权利,房龄不超过20年。(六)还款方式:共分为三种:一次性还款法、阶段性等额本息还款法、等额本息还款法。(七)借款人条件1、年龄在18周岁(含)至45周岁(含)之间,具有当地户口或在当地居住满一年以上。2、商户贷款需有工商部门核准并年检的营业执照;需正常经营6个月(有限公司需1年)以上;需在地域内及周边有固定经营场所。3、农户应从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动,并有合法、可靠的经济来源,同时需有固定场所。4、个人商务贷款需正常生产经营一年(含)以上的商户。(八)申请所需材料1、申请商户保证贷款,对于已婚的借款人,其配偶和保证人需一同前来登记受理;对于尚未结婚的借款人,其主要财产共有人和保证人需一同前来登记受理,并提供以下资料:(1)借款人及配偶身份证、户口簿原件及复印件;(2)年检合格的营业执照(或副本)原件及复印件;(3)从事许可证经营的,应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件;(4)经营场所产权证明或租赁合同;(5)有限责任公司或合伙企业还需提供组织机构代码证、公司章程(或合伙经营协议、出资协议之一,能证明其股东或合伙人身份),企业最近年度或季度的财务报表(若有,非必须)。(6)保证人身份证原件及复印件、保证人工作单位出具的收入证明。2、申请商户联保贷款,每个小组成员和实际借款人配偶需一同前来登记受理,每个小组成员均需提供上述商户保证贷款(1)(5)的资料。3、申请农户保证贷款,借款人、借款人配偶和保证人需一同前来登记受理,并提供以下资料:(1)借款人身份证、户口簿原件及复印件;借款人配偶未在户口簿上登记的需携带结婚证;(2)能证明借款人从事农耕、种植、养殖的相关材料;(3)提供保证人身份证原件及复印件、保证人工作单位出具的收入证明。4、申请农户联保贷款,每个小组成员和实际借款人配偶需一同前来登记受理,每个小组成员均需提供上述农户保证贷款(1)(2)的资料。5、个人商务贷款,需提供上述商户保证贷款(1)(5)的资料外,还需提供以下资料:(1)能反映借款人经营资金往来的最近6个月以上的银行结算账户(企业或个人的)交易明细。能反映企业经营状况的其他凭证,如:纳税凭证、经营合同和进销货单据等(若有,非必须)。(2)抵押人及配偶身份证、结婚证、房产证(土地使用权证,若有)原件、涉及共有人的,还需要提供共有权证和共有人身份证原件。(九)贷款办理流程:组建联保小组寻找
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