订单融资业务

订 单 融 资 业 务 公司银行管理部 2009年 8月 目 录 产 品 定 义 1 业 务 管 理 与 分 工 2 申 请 人 及 业 务 办 理 条 件 3 融 资 要 素 4 风 险 控 制 5 产 品 定 义 订 单 融 资 订单融资业务 是指授信申请人收到买方有效订单或贸易合同、协议（以下统称“订单”）后，由我行对授信申请人提供短期资金融资，用于订单项下原材料或商品采购、加工、生产及储运等，并以销售回笼款项归还我行融资款项的业务。 目 录 产 品 定 义 1 业 务 管 理 与 分 工 2 申 请 人 及 业 务 办 理 条 件 3 融 资 要 素 4 风 险 控 制 5 贸易金融部是订单融资的归口管理部门 业 务 管 理 与 分 工 贸 易 金 融 部 1、订单融资业务管理办法的制定、修订和解释工作； 2、订单融资业务的综合管理、检查监督工作； 3、总行相关部门间的协调工作； 4、全行系统内订单融资业务的培训和推广工作 . 权限内负责授信的审查和审批 业 务 管 理 与 分 工 授 信 审 批 部 门 审查 审批 业 务 管 理 与 分 工 经办单位产品部门 （包括分行公司部、贸易金融分部、行业事业部产品部门） 1、辖内订单融资业务的组织推广； 2、对客户经理的业务培训； 3、对具体项目的客户营销提供专业支持； 4、定期提交业务报表及业务分析报告； 5、订单、单据技术条款审核。 业 务 管 理 与 分 工 经办单位市场部门（包括分行市场部门、贸易金融分部直销部门、行业事业部分部） 1、贸易真实性、申请人资信调查； 2、撰写授信报告，在授信风险管理系统中发起授信申请程序； 3、贷后管理及客户端的沟通和联系； 4、提交办理该项业务需要的各种单据。 业 务 管 理 与 分 工 有权审查岗（分行放款中心审查岗、贸易金融分部贸易融资审查岗） 有权审查岗 负责权限内放款材料的审核 贸易背景真实性的核查 授信额度 使用管理 业 务 管 理 与 分 工 放 款 中 心 放款中心 核查放款条件的落实 负责申请人申请资料的相关验印工作 出具 放款通知书 业 务 管 理 与 分 工 贸 易 金 融 分 部 单 证 中 心 贸易金融分部单证中心 负责出口业务中的单据处理 收汇考核 责权内的 放款操作 业 务 管 理 与 分 工 经 营 单 位 负责归属订单融资客户的贷后跟踪检查、五级分类 负责资产减值准备计提、报表数据完整性工作 负责牵头组织实施 业 务 管 理 与 分 工 会 计 部 门 负责订单融资会计核算办法的制定 在综合业务系统中放款和还款操作 资 产 监 控 部 门 目 录 产 品 定 义 1 业 务 管 理 与 分 工 2 申 请 人 及 业 务 办 理 条 件 3 融 资 要 素 4 风 险 控 制 5 申 请 人 及 业 务 办 理 条 件 、在我行及其他金融机构无不良信用记录，未被列入税务、海关、外汇局等国家机关通报的黑名单； 1、在我行信用等级 ）以上，或年销售收入达到 5000万元人民币（含）以上、年出口量达到 800万美元（含）以上； 2、 订单项下交易的商品或服务已有 6个月以上的供货记录 ，且履约记录良好 ， 并具有质量稳定 、 标准化程度高 、 市场前景较好的特点 。 价格波动较大或属于鲜活易变质或易于产生贸易纠纷的商品 ， 不得办理； 3、 已在我行开立外汇结算账户或人民币存款账户； 6、我行要求的其他条件。 授信申请人准入条件 5、如为出口企业须具有出口经营权，且出口的货物和手续符合国家有关法律、法规； 申 请 人 及 业 务 办 理 条 件 授信申请人准入条件 、获得我行认可的保理商核准的买方保理额度； 1、我行主动授信客户； 2、 国内外知名的大型企业 、 行业龙头 、 细分市场领先企业； 3、 获得我行认可的信用保险公司核准的买方信用限额； 5、获得我行认可银行对于买方付款信用风险担保。 买方准入条件 申 请 人 及 业 务 办 理 条 件 、订单类型为一次性的，买卖双方的履约意愿要强，双方违约的成本高。订单类型为连续型的，原则上买卖双方有 2年以上的合作历史，合作关系稳定； 1、订单真实有效且未在其他银行办理融资； 2、 订单项下的付款方式可以为信用证 、 托收或者汇款 ， 以汇款方式支付的 ， 我行必须控制回款账户 ， 若约定以票据方式或其它非现金方式结算的 ，必须要求买方将票据直接交给我行或者由我行上门取票； 5、订单条款中含有下列情况之一的，不得办理订单融资业务：订单中约定进出口双方可以进行债权债务抵扣的；订单中约定订单项下货物已经抵押予第三方的；订单允许债务转移由第三者支付的或者约定支付给第三方的；订单中有其他影响正常收汇条款的；订单中约定贸易方式为来料加工的。此外，订单中货物规格 /品质条款、检验条款、纠纷解决方式等条款原则上应有明确规定； 3、 订单对货物规格 /品质条款 、检验条款 、 支付方式 、 纠纷解决方式等条款原则上应有明确规定的； 6、大型成套设备、船舶等执行期限在一年以上的订单，或者长期连续型订单融资需求中包含扩充生产能力的固定资产投资需求的按照项目融资的要求进行审批。 订单条件 目 录 产 品 定 义 1 业 务 管 理 与 分 工 2 申 请 人 及 业 务 办 理 条 件 3 融 资 要 素 4 风 险 控 制 5 融 资 要 素 融资比例 放款期限 授信用途 提款方式、币种 订单融资业务的融资金额一般不超过订单金额的 80。如订单项下有预付款，则为不超过扣除预付款后的订单金额的 80%。 一次性订单的融资放款期限根据最迟交货期加合理的收汇期限确定，原则上不超过 180天，按实际融资天数计息；连续型订单的融资可以采用循环额度的方式，额度的期限为 1年，额度内可以循环使用。 订单融资业务的授信资金用途，限定为仅用于订单项下的原材料收购、半成品加工、生产、产品储运等环节，不得挪作他用。 订单融资业务可以发放人民币融资，融资方式包含贷款、开立银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、开立信用证、保函等表内外方式；也可以发放外币融资，外币融资的币种须为与订单币种相同的可自由兑换货币，发放外币融资应符合相关的外汇政策 ;订单融资采用何种融资方式应根据订单融资实际用途来确定。 订单融资应根据公布的各币种融资的指导价格，结合当地市场情况决定。 目 录 产 品 定 义 1 业 务 管 理 与 分 工 2 申 请 人 及 业 务 办 理 条 件 3 融 资 要 素 4 风 险 控 制 5 风 险 控 制 订单融资业务占用企业的综合授信额度或贸易融资额度，纳入我行统一授信管理。 买方资信调查：经办单位应采用一切手段加强对买方的资信调查，调查方式包括公开市场信息查询、既往交易信息审核、同业评价等，必要时可以通过第三方资信调查机构出具资信报告。 风 险 控 制 2 1 订单约定的回款账户应为我行指定账户；若订单项下的回款账户非我行账户，要及时变更为我行账户 向买方发送我行和授信申请人共同签发的订单项下权益或者收款权益转让给我行的通知书 发票、运输单据和订单项下的其他单据通过我行寄送给买方 3 订单发货后办理应收账款转让或者质押手续 4 回款控制措施 经营单位上报授信项目时要详细列明可以采用的上述回款控制措施，作为授信评审人员评价回款是否可控的依据。 风 险 控 制 订单的合理性 经营单位应严格调查贸易背景的真实性 授信申请人的履约能力 收付款情况 调查买卖双方的历史交易记录 贷前调查要点 风 险 控 制 订单的履约进度，回款是否回笼到指定账户，回款周期是否正常，有无出现账期延长的情况 贷后控制要点 持续关注买方的经营情况变化、付款时间和履约意愿是否发生变化 订单的变化情况，订单的条款变化是否对我行授信产生不利影响，涉及付款条件、账期、金额等重大变化的有没有事先征得我行同意，订单减额的按照订单减额部分要求客户提前归还相应融资部分 订单项下有无贸易纠纷，产品市场价格波动情况 订单融资资金的使用情况 授信申请人生产经营情况，履约能力和履约意愿是否发生变化 经营单位必须进行严格的订单融资业务台账管理，详细记录授信申请人每笔订单项下业务进展流程及资金收付等情况 风 险 控 制 还 款 订单项下回笼资金直接用于偿还我行融资，或划入相关融资保证金账户备付未到期融资。 风 险 控 制 授信申请人生产经营情况发生较大变化，严重影响履约能力，不能按期、按质、按量交货的 授信申请人恶意将订单