b8银行第三方存管框架下的银银合作方案07.ppt

兴业银行第三方存管框架下银银合作方案2007年 7月,目 录,第一篇,合作背景,第二篇 产品介绍,第三篇 服务与合作,证券公司的客户交易结算资金应存放于商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。,第一篇 合作背景,证券法,证监会要求,8月底，所有证券公司上线第三方存管系统，并实现第一批客户转换成第三方存管客户。12月底，所有合格客户都完成转换工作。,第三方存管：指在证券公司客户交易结算资金管理中，引入存管银行作为独立的第三方机构，履行监管投资者明细账户和监督保证金封闭运行等存管职责，有效保障客户资金安全的保证金存管模式。,监管部门强力推进：将创新业务资格与第三方存管实施进度捆绑。第三方存管上线是否上线以及上线进度成为券商开展创新业务、获取业务资格的前提条件。证券公司加速三方存管实施，大部分创新类证券公司都计划于8月底完成所有合格客户的转换。证券行业已经开始进入了客户批量化转的加速期。,最新政策,券商进展,中小金融机构具有特定的地域优势，与当地证券公司营业部保持着良好的合作关系，拥有一大批活跃的银证转账客户。 随着三方存管的强制推进，上述中小金融机构无法取得存管资格，面临客户流失风险，迫切希望通过创新合作模式参与存管业务，最大可能保留现有的银证转账客户。,中小金融机构（联网行）,证券公司也遇到了转账客户基础良好的当地中小金融机构无资格办理存管业务的难题，在加速实施客户批量转换和保持客户交易习惯以及促进银证合作之间产生了矛盾。部分股份制商业银行与证券公司合作关系良好，但是在许多二级地市并没有网点，无法满足存管业务办理需要。证券公司希望延伸服务网络，丰富市场参与主体，提高市场主体的参与度和参与效率，适应国九条以及证监会要求，促进多层次证券市场的培育和发展，推进多层次资本市场建设。,证券公司,第三方存管框架下银银合作：是指多银行第三方存管框架下，引入商业银行之间业务合作，由存管银行在当地寻找资质符合要求的中小银行类金融机构（联网行）参与办理第三方存管相关的资金存取业务，满足了证券公司设有网点而存管银行无网点或网点较少的地区开展第三方存管业务的需求，实现了符合证监会三方存管原则框架下的制度延伸、拓展和局部创新。,第二篇 产品介绍,客户资金 三方存管,联网行,兴业银行,证券公司,业务合作框架图,严格遵循第三方存管制度和业务规则，保留现有的三方存管合作关系联网行参与业务相关的资金存取存管职责由兴业银行承担，不变更证券公司存管系统和业务运作。,A1 结算账户,A2结算账户,客户交易结算资金汇总账户,客户A1管理账户,客户An资金账户,客户A1资金账户,联网行清算账户,客户A1银行结算账户,客户A2资金账户,客户A2管理账户,客户An管理账户,客户A2银行结算账户,客户An银行结算账户,客户A1证券账户,客户A2证券账户,客户An证券账户,账户结构图,An结算账户,联网行,兴业银行,证券公司,客户兴业银行结算账户,投资者（个人和机构）在兴业银行账务系统开立的用于证券资金结算的银行账户。客户银行账户与客户资金台账之间建立对应的银证转账关系。客户办理交易结算资金存取时，通过该账户以转账的方式与专用存款账户完成资金收付，实现了客户交易结算资金的封闭运行。兴业银行记录客户银行结算账户、客户管理账户和客户资金台账之间的对应关系，确保客户管理账户准确簿记客户资金转账流水。,客户联网行结算账户,投资者（个人）在联网行账务系统开立的用于与客户兴业银行结算账户一一对应关系的银行账户。客户在联网行端办理与第三方存管相关的签约、资金存取等业务。,账户结构,联网行清算账户,是指联网行在兴业银行开立的，用于与客户兴业银行结算账户之间的实时清算。联网行应每日保持清算账户存有一定头寸，用于客户转账备付。,管理账户,是指投资者在兴业银行开立的用于簿记和存管其交易结算资金的账户。客户管理账户与其在证券公司开立的资金台账之间唯一对应，并保持日终余额和明细记录的一致性。该账户体现了存管银行的记账功能，存管银行根据客户资金存取指令和证券公司送达的清算交收数据对兴业银账户进行明细簿记和核对监管。该账户不发生实际收支。,账户结构,资金台账（证券客户号）,即原来证券公司端的资金账户，指投资者在证券公司开立的、记录客户资金数据的资金台账。该账户用于证券交易前端验资控制、转账控制、清算交收及计算计息基数等用途，体现客户与证券公司间的证券交易委托关系。资金台账与投资者在兴业银行的管理账户之间存在一一对应的关系。资金台账项下并没有实际的资金头寸，客户真实的资金全额存放于证券公司在存管银行开立的客户交易结算资金汇总账户,客户交易结算资金汇总账户（简称汇总账户）,为证券公司在兴业银行开立、用于集中存放投资者（包括个人和机构客户）的同业证券交易结算资金存放账户。兴业银行为每个在兴业银行实施第三方存管的证券公司开设唯一一个客户交易结算资金汇总账户，根据与证券公司协商情况，由兴业银行审核证券公司指令并进行符合第三方存管业务规定的资金划拨。,账户结构,主要业务流程,客户资金另路查询,业务流程简析,开立兴业银行个人结算账户,建立客户联网行结算账户与客户兴业银行结算账户对应关系,客户交易资金资金银证转账+对应账户资金自动划转,开设兴业银行结算账户,客户在联网行渠道开立兴业银行结算账 户,建立对应关系,联网行柜员为客户建立兴业银行结算账户和联网行结算账户之间的一一对应关系，签署第三方存管框架下银银合作客户资金划转三方协议。,存管签约,客户持本行结算账户、联网行卡、证券资金卡在联网行柜台办理指定存管银行，签署三方存管协议。客户也可选择在证券端办理预指定签约。,主要业务流程,业务流程详述,资金转账,介质和渠道：联网行客户持联网行卡通过联网行渠道办理银证转账，或持证券资金卡在证券端办理银证转账。 资金流向：客户转入的交易结算资金从联网行结算账户通过客户兴业结算账户划到证券账户；客户取出的交易结算资金回到客户兴业结算账户并自动划转至客户联网行结算账户。,业务流程详述,资金转账,业务流程详述,客户联网行结算账户,联网行清算账户,客户兴业结算账户,证券公司汇总账户,余额记增及记减,管理帐户,证券资金台账,余额记增及记减,银转证,证转银,另路资金查询,联网行客户持联网行卡或折通过联网行渠道办理第三方存管另路资金查询，查询管理账户余额和明细情况,客户变更、 撤销存管银行,客户通过证券端渠道办理。,业务流程详述,资金对账,由兴业银行完成与证券公司的第三方存管资金转账对账，并以兴业银行账务系统数据为准，完成联网行与兴业银行的自动资金转账的对账，确保投资者联网行结算账户流水与联网行清算账户明细流水保持一致，如不一致则由联网行调整客户联网行卡账务。对账时间：银证转账日切结束后。对帐流程：第三方存管系统生成规定格式的转帐对账文件(含联网行客户），放在指定的存储器上供证券公司下载核对。同时，将上述数据与与银银平台的联网行转账交易数据进行核对，并将生成规定格式的对账文件放在银银合作平台前置机上，供联网行下载对账。,业务流程详述,资金清算,闭市之后，兴业银行根据证券公司发送的客户证券交易清算数据，对联网行客户管理账户余额作相应记载。联网行无需日终资金清算工作。日间透支：联网行根据客户转账情况及时备足联网行清算账户资金，否则客户银转证业务将无法办理，需补足资金后才能进行。但兴业银行允许联网行的清算账户日间透支，给予联网行授信额度，兴业银行对日间透支暂不计收透支利息。隔夜透支：日终时，如果联网行无法于当日补足透支额，则兴业银行日间透支转为隔夜透支处理。,业务流程详述,第三篇 服务与合作共创辉煌,产品特点,兴业银行是中国证监会认可的、主流领先的第三方存管银行，和众多券商享有良好的合作关系。截止2007年7月13日，已签约证券公司有34家（主办4家），已正式联网上线的有33家，正在联调测试的有17家。 兴业银行第三方存管系统（ISTS系统）于2006年底上线，目前已稳定运行7个月。截止目前，终端客户数已有16万户，系统运行平稳。,产品特点,兴业银行与中小银行的银银合作发展迅速，目前已签约93家客户银银平台联网上线23家，联网网点近6000个。 第三方存管框架下银银合作产品最大程度地满足中小银行的需求，保留了合作银行保留现有的储蓄存款及客户资源，不变更客户传统的交易习惯和业务办理流程。 第三方存管框架下银银合作产品让中小银行无需系统投入即拥有众多优质的证券合作伙伴。,联网行负责客户签约、客户转账、资金查询等前端信息的转发，与兴业银行就客户自动转账资金进行清算对账，需要有较强的系统研发保障能力、备付头寸管理能力和风险控制能力。,联网行应符合的资质条件,具体资质条件要求： 1、经营管理规范，内部规章制度健全完善，具有足够的抗的经营风险能力和良好业绩；2、业务系统运行稳定，资金汇划系统及时、安全、高效，辖内机构实现通存通兑；3、对第三方存管框架下银银合作产品有相应的操作办法和规程，有相应的业务部门和人员；4、符合兴业银行信用风险控制管理要求；5、原则上应有银证转账业务开办经验；6、在当地的金融市场有较高的市场份额；7、城市商业银行应在银监会分类管理五类以上。,1、兴业银行与联网行签订第三方存管框架下银银合作协议，确定三方协议文本；2、联网行根据数据接口开发第三方存管框架下银银合作前端交易功能，并提供渠道支持；3、联网行准备前置机、加密机（56所06系列）及通讯线路（若联网行与我行已上线银银平台其他产品，则不需要重复购买）；4、兴业银行与联网行进行系统技术测试、联调测试；5、双方商议对账清算实施细则及应急处理措施、帐户开设；6、系统验收、正式上线；7、客户签约和客户批量签约，第三方存管框架下银银合作正式实施。,合作方案实施步骤,银银合作的意义： 丰富了银银平台的产品线，成为我行中小银行银银合作的