个人投资理财基础知识.ppt

个人投资理财基础知识,人生六大目标,经济,家庭,学识,健康,社会,精神,何谓理财,理财就是处理钱财个人理财的实质就是运用各种理财工具科学投资，“以钱生钱”并学会合理的消费。,一个值得我们关注的现象,理财估算的法则,计算你投资后来可以拿到的钱 从严处理计算达成未来愿望现在个人需准备的钱 从宽处理,个人投资理财黄金法则,一、33%法则不影响生活品质的偿付金额个人或家庭的各类贷款每月的偿付金额不得超过收入的33%；房屋贷款的负担不得超过收入的28%,个人投资理财黄金法则,二、10%法则 -每月所需储蓄和投资的资金不少与收入的10%三、机会成本法则-机会也是有代价的有机会赚钱但是没有赚到就是机会成本心理成本也是机会成本,个人投资理财黄金法则,四、72法则-计算财富加倍所需的时间 用72除以年收益率等于资金翻倍所需的时间。,个人投资理财黄金法则,五、复利法则-财富累计的重要源泉例：投资1000元，在不同时间和回报率下的收益,个人投资理财黄金法则,六、风险法则-天下没有免费的午餐投资的时候，投资种类和投资额的决定一定要考虑个人心理和收入水平的抗风险能力,个人投资理财黄金法则,七、做熟法则-投资项目选择的成功之路 力不到，不获财不熟时，先热身演习，从小额开始,个人投资理财黄金法则,八、组合法则-不要把鸡蛋放在一个篮子里传统的三分法组合1/3现金、准现金 1/3风险投资 1/3实质性资产五分法组合1/5现金、准现金 1/5债券 1/5保险 1/5风险性投资 1/5实质性资产,选择适合投资者的最适当比例应考的因素：未来收益的价值大小能否满足需要通货膨胀对未来收入购买的影响资产的变现性及购买力投资者的个性及适合的风险程度,九、成本平均投资法则,例：2000年8月底开始每月用300元投资“江西纸业”,2001年6月底资产总值为4310.18，投资3600，收益为710.18,十、财富累计的四元素资本报酬率复利时间,正确的投资理财决策,计算财力,评估风险承受能力,理清投资目标,选择投资策略,决定投资项目,理财规划的四个步骤,一、检查汇集整理个人和家庭财务方面的资料以建立一个财务健康档案等。个人资料包括：本人及家人的所有资料； 各个阶段目标，能够容忍 的风险限度等财务资料：资产、负债状况，最近纳税记录和资料；每月收入及生活费用明细表；个人和公司的退休计划及资料；各种保单及其他有关遗产的安排,理财规划的四个步骤,二、诊断-用理财的概念和原则来审视财务状况。例：是否有足够的现金以备急需，够不够3-6个月的生活花费，是否入不敷出。投资是否与阶段性目标相苻，是否作了不适合本人个性的投资。,理财规划的四个步骤,三、处方-根据诊断结果采取必要措施以使财务状况导向健康。四、观察与调整 -定期检查理财计划，并根据实际情况作出调整。,如何评估风险承受能力,理财目标的设定,目标具体化目标量化设定好达成日期,理财目标表,投资工具的三大特点,收益性安全性流动性,居民主要理财工具,银行存款债券房地产股票基金保险,外汇期货邮票字画金银珠宝,投资形态的分类,保本型 ：储蓄 分红保险收益型 : 长期收益储蓄 债券成长型 ： 集优股 基金 房地产投机型 ： 期货 等,银行储蓄,安全性好流动性高投资收益低 不能保值，无法抵抗通货膨胀,债券,安全性好流动性较好获利性较低固定利率的债券 固定利率的债券不能抵御银行利率上调的风险,房地产,安全性好能有效抵御通胀获利性受时期地段影响较大流动性差,股票,收益性高风险性高流动性高 对投资者的要求高,房地产,安全性好能有效抵御通胀获利性受时期地段影响较大流动性差,分红保险,分红型保单的客户与公司共享经营成果固定保障，确保利益抵御通货膨胀，实现世纪理财的梦想累计领取红利经营稳健透明,股票,股票市场的铁律 1 ： 2 ： 7 赢 保本 亏投资股票的最佳公式 股票占总资产的比例=100-当前年龄,分红保险,分红型保单的客户与公司共享经营成果固定保障，确保利益抵御通货膨胀，实现世纪理财的梦想累计领取红利经营稳健透明,机构（专家）理财的优势,不同年龄阶段理财考虑因素,不同年龄的理财策略,独身期重点在于计划未来储蓄作为实现理想的手段最宜参与高风险投资,不同年龄的理财策略,成家立业期必备的房地产投资节约是理财的开始适度考虑股票债券投资,不同年龄的理财策略,中年期考虑流动性为子女教育做准备,不同年龄的理财策略,老年期注意安全保持收支平衡考虑遗产的分配,财商（FQ),什么是财商 -投资理财的倾向和能力它由四方面的知识构成财务知识投资策略了解市场法律知识,提升FQ的十大秘诀,财富来自我要每天做出自己的选择慎重的选择朋友快速学习能力首先支付自己,提升FQ的十大秘诀,6、给经纪人以优厚的回报7、做一个印第安给予者8、用资产购买奢侈品9、崇拜英雄10、先予