新员工合规培训合规与风险管理部 2012年6月26日【推荐-ppt】

新员工合规培训合规与风险管理部 2012年6月26日,主要内容,“合规”基本知识与案例分析我行合规工作开展概况“流程银行系统”的有效使用合规管理工作的挑战,一、“合规”基本知识与案例分析,“合规”基本知识与案例分析,主要概念主要理念合规部门与其他部门职责的关系合规失效案例分析及反思,主要概念,“合规” ：指银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。 外规 两层含义 内规,主要概念,“规”的范围：市场规则与惯例、行业准则、诚实守信和道德行为等职业道德准则。谁来“合规”：必须从高层做起，与银行的每一位员工密切相关。,主要概念,“合规管理”是指一个独立的机制，负责识别、评估、提供咨询、监控和报告银行的合规风险 合规管理主要解决三个问题：一是确保银行内部的规章制度合乎法律法规；二是确保银行内部规章制度之间不相冲突；三是确保规章制度在全行得到严格执行。,主要概念,“合规风险”是指：银行因未能遵循有关法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险是产生银行其他风险的一个重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因之一。,主要概念,“合规风险管理机制”是指：银行主动识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册，以有效管理合规风险，确保合规稳健运行的周而复始的循环过程。,主要概念,构建合规风险管理机制是风险管理与风险监管的一次革新。构建合规风险管理机制是银行管理理念和管理方法的一次革新。 银行应主动将合规作为银行经营发展的一种特殊风险，推进银行内部政策和程序建设和持续改进，提高政策和程序的执行力。,主要概念,“合规文化”是银行企业文化的重要组成部分；内涵包括：诚实、守信、正直等职业道德与行为操守。,主要理念,合规人人有责主动合规合规创造价值内部合规与外部监管有效互动银行对社会负责、银行对员工负责、员工对银行负责、员工对其他员工负责等价值观念取向。,合规与风险管理部与其他部门职责的关系,银行的各职能部门需对合规风险的生成和管理负直接责任，且有义务向合规部门及时报告可能存在的合规风险。每一位员工都必须对其业务活动的合规性负责。合规部门承担对风险管理的尽职责任，其能否发挥好作用，取决于其他部门与合规部门之间的有效沟通与协作。,合规失效的案例分析（1）,2011年2月，江西省鄱阳县农信联社从信用社转移、贪污巨额财政资金案发。2006年11月6日2010年12月21日期间，鄱阳县财政局经建股股长伙同农信联社城区信用社主任利用职务之便，逃避财政局划拨专项资金审批手续，利用伪造公章等手段，从财政基金专户转移、贪污资金9400万元。,风险表现,没有认真贯彻银监会防范操作风险“十三条”；内控制度执行流于形式；人员、管理、考核机制不健全；案件风险排查工作不深入；案件防控“四项制度”执行不彻底；对不良人员管理、排查不到位。,合规失效的案例分析（2）,2011年1月，齐鲁银行金融票证伪造案发。涉案金额60亿元，涉及济南当地包括工行、兴业、浦发等多家银行，其中齐鲁银行涉案金额在10-15亿元。主要采取“一笔存款，两份存单”的骗贷模式。犯罪嫌疑人帮银行拉来一笔真实的存款，银行开具真实存单，然后犯罪嫌疑人再伪造一份假的存单给企业，自己用真的存单去骗取银行贷款。,风险表现,该案件的发生关键在于所有风险防线形同虚设，对本行的存单质押业务从未开展过专项审计，银行的核查管理基本上是失效的。银行有大额存单进行排查的制度，但实际没执行到位； 齐鲁银行此前也出过类似案件，但高管采取的是不报案、内部私了的处理办法，把钱把手续补上就完了，最终才导致惊天大案。,风险表现,内外勾结，合谋作案。案中主要犯罪嫌疑人刘某通过伪造质押贷款证明、伪造存款单印鉴等手段骗取资金，其中与刘某配合的就是银行的职员。齐鲁银行的致命错误在于，对普华永道提出的“该行存单质押贷款业务中可能存在风险”并未引起重视，对全球权威机构提出的专业意见，银行董事会和高管层都没引起重视。,*反思*,两次合规失效的案例说明，合规风险正成为银行业主要风险之一，国内银行机构正面临着巨大的合规性挑战。银行业作为高风险行业，无论在任何时候都要将合规经营摆在重要战略位置，只有不断深入普及合规知识、推进合规经营管理、培育合规文化，才能使银行风险始终处于可承受和控制的范围之内。,二、合规与风险管理部工作开展概况（我行合规风险管理工作介绍）,银行业合规工作的组织架构,集中化的组织架构，即所有负责合规工作的职员都放在一个独立的合规部门体系之中。成立单一、完全独立的合规部。如荷兰银行、德意志银行、中银香港等。合规职能与法律、安全事务或风险治理职能等合一，形成法律及合规部或风险治理与合规部等，如渣打银行、瑞士信贷第一波士顿银行等。,银行业合规工作的组织架构,分散化的组织架构，即负责合规工作的职员分布在不同业务部门或业务条线。（我行现行形式） 主要特点是：在总行设立合规部门，在各分支机构以及业务条线上设立合规员的岗位，各部门负责人或资深员工担任合规员，承担所属部门的合规职责。主要以汇丰银行和花旗银行为代表。,我行合规工作的组织架构,我行合规工作的组织架构,原联社合规部成立于2007年9月；于2010年2月改为合规与风险管理部。改制后，现有合规员34人，其中一级支行配备合规经理与合规员各1名，“直属支行”配备合规员1名，我行职能部门配备合规员1名，均采用兼职形式。合规报告采取的是条线式报告路线形式，即由各单位的兼职合规员向合规部门报告，合规部门汇总后向高管层及董事会合规风险管理委员会汇报。,我行合规工作内容,合规咨询：对外签订的合同文本审查；合规报告：季度报告，风险事项报告；合规检查：提出检查项目，由内控检查部实施，将检查结果向合规部报告。（今年开始我部也按月进行合规检查，与绩效挂钩）,我行合规与风险管理部岗位职责,内部单位 总行：各职能管理部门 经营单位：综合部、经营部、营业部,内、外部联系部门,外部管理部门 人民银行：反洗钱业务、稳健性评估。 银监局：市场准入（含营业网点迁址、撤并、停业；新业务报批）、风险监管。上级管理部门 省联社：主要负责政策指导，协调各地联社有效开展合规及风险管理工作。,内、外部联系部门,业务联系部门 法院：诉讼案件的处理 国土、房产部门：查询处置资产现状 工商局：查询工商企业资料 律师行：顾问律师和个案律师的联系,内、外部联系部门,我行合规企业文化分享,从2009年开始，我部坚持通过内刊原信合天地、现融和，每季度出版合规与风险管理专刊，形成我行持续性的合规风险文化学习平台。 内容包括：风险提示；法律法规解读；案例分析；流程银行动态；优秀合规员经验介绍、员工谈合规等栏目。,我行合规企业文化分享,针对不同对象和业务开展需要，组织举办各类培训，对象涉及合规员、客户经理、总行管理人员和反洗钱人员。每季度分别针对不同业务开展的合规性需要，通过律师授课讲解。使员工从法律法规、合规流程、合规系统维护、制度执行力等方面得到了较全面的学习。,我行合规企业文化分享,审核各部门对外签订的合同文本，保障我行权益；各业务条线开发新产品时，合规与风险管理部需组织评审小组成员对可行性进行评估，作出是否开办的决定；新业务开办满三个月，合规与风险管理部需组织评审小组成员对实施情况进行评价，作出优化建议。,合规员队伍建设,每季组织全体合规员召开1次工作交流会 ，通报上月工作情况，布置下月计划；对发布的风险提示进行案例分析，建立起学习交流的平台；要求合规员撰写文章，内容包括：合规工作心得、经验介绍、风险发现与分析等；,具体做法：合规部制定撰文安排表，每月安排3-4名合规员撰稿，作为年度评先的依据；2011年开始，评选年度优秀合规单位5个进行奖励。,合规员队伍建设,合规员队伍建设,编印合规员手册，分发到每位合规员，明确履职要求及合规各项工作流程，指导合规员开展日常工作；编印合规风险手册，分发到每位合规员。收录了网点、信贷、资产、银行卡业务等案例，分析风险成因，提出防范措施。,三、 “流程银行系统”的有效使用,2009年11月12日，原联社正式启动流程银行建设项目，邀请外部的咨询公司对企业的组织架构、岗位设置等进行了重新梳理，并成功安装了流程合规管理体系。,我行“流程银行”项目简介,2010年初组织各部门业务骨干对我行流程进行全面梳理，把各项经营管理活动转化为规范统一的体系文件并录入系统。流程合规管理体系中形成“执行检查改进”的动态循环。,我行“流程银行”项目简介,我行“流程银行”项目简介,综合柜员机制 事后集中监督机制 会计经理委派机制 兼职合规经理机制 绩效考核机制 客户经理机制 风险经理派驻机制,配套的七大机制,体系文件（流程图）,“流程银行系统”维护工作,“流程银行系统”维护工作,四、合规管理工作的挑战,合规人员的数量及专业性,国际银行业的合规职业队伍开始崛起，合规人员日益发展成为一个专业化的职业阶层。合规人员占银行从业人员的比例也在不断上升。据不完全统计，合规人员占比已达到0.5%-1%之间。如荷兰银行专职合规人员有500多人，占其全球10万从业人员的0.5%;德意志银行专职合规人员则有600多人，占其全球6万从业人员的1%。,制度范式与制度可操作性,制度的制定以及传达仍主要沿用传统的思维定式，没有结合银行运作实践予以细化，更缺乏及时地修订和系统化梳理，由此形成的制度往往只是一个又一个的文件或通知，没有做到具体化和体系化，制度可执行性较差。,制度范式与制度可操作性,银行长期运作中积累的风险治理经验，以及付出昂贵“学费”得来的风险教训都被白白浪费掉了，未能传承和转化为具有执行力的政策和程序。,制度范式与制度可操作性,在具体风险治理经验的积累和延续上，仍主要依靠于“师傅带徒弟”式的言传身教，而