2018年电大金融学小抄已排序

第一章货币与货币制度（一）单项选择1、中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了C的状况。A货币存量B货币流量C货币增量D货币总量2、一定时期内货币流通速度与现金和存款货币的乘积就是（B）。A、货币存量B、货币流量C、货币增量D、货币总量3、流动性最强的金融资产是（D）A、银行活期存款B、居民储蓄存款C、银行定期存款D、现金4、马克思的货币理论表明（D）。A、货币是国家创造的产物B、货币是先哲为解决交换困难而创造的C、货币是为了保存财富而创造的D、货币是固定充当一般等价物的商品5、价值形式发展的最终结果是（A）。A、货币形式B、纸币C、扩大的价值形式D、一般价值形式6、货币执行支付手段职能的特点是（D）。A货币是商品交换的媒介B货币运动伴随商品运C货币是一般等价物D货币作为价值的独立形式进行单方面转移7、货币在（A）时执行流通手段的职能。A、商品买卖B、缴纳税款C、支付工资D、表现商品价值8、在财政收支、贷款发放、商品赊销等经济活动中，货币发挥着（D）的职能。A、价值尺度B、流通手段C、贮藏手段D、支付手段（二）多项选择1、一般而言，货币层次的变化具有以下（ADE）特点。A、金融产品创新速度越快，重新修订货币层次的必要性就越大B、金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要性就越大C、金融产品创新速度越快，重新修订货币层次的必要性就越小D、金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要性就越小E、金融产品越丰富，货币层次就越多2、在我国货币层次中，狭义货币量包括AE。A、银行活期存款B、企业单位定期存款C、居民储蓄存款D、证券公司的客户保证金存款和其他存款E、现金3、在我国货币层次中准货币中是指（BCDE）。A、银行活期存款B、企业单位定期存款C、居民储蓄存款D、证券公司的客户保证金存款E、其他存款4、信用货币包括（BCDE）。A金属货币B、电子货币C纸币D银行券E存款货币5、货币发挥支付手段的职能表现在（ABCDE）。A、税款缴纳B、货款发放C、工资发放D、商品赊销E、善款捐赠6、按国际货币基金组织的口径，对现钞的正确表述是（ACD）。A、居民手中的现钞B、商业银行的库存现金C、企业单位的备用金D、购买力最强E、以上答案都对7、关于狭义货币的正确表述是（AD）。A、包括现钞和银行活期存款B、包括现钞和准货币C、包括银行活期存款和准货币D、代表社会直接购买力E、代表社会潜在购买力8、货币发挥交易媒介功能的方式包括（ACD）。A、计价单位B、价值贮藏C、交换手段D支付手段E积累手段9、币材一般应具有的性质是（ABCD）A、价值较高B、易于分割C、易于保存D、便于携带E、成本较低10、马克思从历史和逻辑统一的角度，将货币的职能排列为（ABCDE）A价值尺度B流通手段C贮藏手段D支付手段E世界货币三判断正误并改错1、我国货币层次中的M0即现钞是指商业银行的库存现金、居民手中的现钞和企业单位的备用金。（）2、在货币层次中，流动性越强包括的货币的范围越大。（）3、称量货币在使用时需要验成色称重量。（）4、从货币发展的历史看，最早的货币形式是铸币。（）5、在我国货币层次中，M1的流动性大于M2，M2的统计口径大于M1。（）6、货币作为交换手段不一定是现实的货币。（）7、货币作为价值贮藏形式的最大优势在于它的收益性。（）8、一定时期内货币流通速度与现金、存款货币的乘积就是货币存量。（）9、广义货币量反映的是整个社会潜在的购买能力。10、马克思的货币理论表明货币是固定充当一般等价物的商品。（）11、纸币、银行券、存款货币和电子货币都不属于信用货币。（）12、我国历史上的“孔方兄”是指从秦朝沿用到清末的称量货币形式的金属货币。（）13、各国都是以流动性作为划分货币层次的主要标准。（）14、电子货币是通过电子网络进行支付的数据，而这些电子数据的取得基于持有人的现金或存款。（）第二章货币制度一、单项选择1、市场人民币存量通过现金归行进入的是（C）。A发行库B国库C业务库D、金库2、信用贷款制度不具有的性质是（D）。A、主币集中发行B、辅币集中发行C、信用货币在流通中使用D、金属铸币在流通中使用3、货币流通具有自动调节机制的货币制度是（B）。A、信用货币制度B、金币本位制C、金块本位制D、金汇兑本位制4、现实经济中的信用货币投入流通是通过（B）。A、金融活动B、商业活动C、生产活动D、投资活动5、牙买加体系的特点是（C）。A、保持固定汇率B、国际收支可自动调节C、国际储备货币多元化D、实行浮动汇率二、多项选择1、贵金属不能自由输出输入存在于（DE）条件下。A银本位制B、金银复本位制C、金币本位制D、金汇兑本位制E金块本位制2、国际金币本位制的特点是（ACE）。A、黄金可以自由输出输入B汇率安排多样化C、国际收支可自动调节D、黄金美元是国际货币E、黄金是国际货币3、不兑现信用货币制度下，主币具有以下特性（ABD）。A、国际流通中的基本通货B、国家法定价格标准C、面值为货币单位的等分D、发行权集中于中央银行或指定发行银行E、足值货币4、布雷顿森林体系存在的问题主要是（AB）。A、各国无法通过变动汇率调节国际收支B、要保证美元信用就会引起国际清偿能力的不足C、缺乏统一稳定的货币标准D、浮动汇率为主加大了外汇风险E、无法满足各国对国际清偿能力的需要5、人民币货币制度的特点是（ACE）。A人民币是我国法定计价、结算的货币单位B人民币主币无限法偿，辅币有限法偿C、人民币采用现金和存款货币两种形式D现金由中国人民银行和国有商业银行发行E、目前人民币汇率实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制6、金属货币制度下辅币具有以下性质BDEA、足值货币B、不足值货币C、无限法偿D、有限法偿E、限制铸造7、目前各国货币发行准备的构成一般有（AB）两大类。A、现金准备B、证券准备C、黄金准备D、票据准备E、外汇准备三、判断题1、银行券只在不兑现的信用货币制度下流通，在金属货币制度中不存在。（）2、金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币（）。3、格雷欣法则是在金银复本位制中的平行本位制条件下出现的现象。（）4、在不兑现的信用货币制度条件下，信用货币具有无限法偿的能力。（）5、黄金是金属货币制度下货币发行的准备，不兑现的信用货币制度中外汇是货币发行的准备。（）6、金币本位制、金汇兑本位制和金块本位制条件下流通中的货币包括金铸币。（）7、牙买加体系规定美元和黄金不再作为国际储备货币。（）8、在我国人民币元具有无限法偿的能力，人民币辅币为有限法偿。（）9、金币本位制、金汇兑本位制和金块本位制下金币可以自由铸造、辅币限制铸造。（）10、国家货币制度由一国政府或司法机构独立制订实施，是该国货币主权的体现。（）11、金币可以自由铸造，黄金可以自由输出输入的金属货币制度是金本位制。（）12、本位货币单位以下的小面额货币是主币。（）第三章国际交往中的货币与汇率一、单项选择1、中间汇率是指（D）。A、开盘汇率和收盘汇率的算术平均数B、即期汇率和远期汇率的算术平均数C、官方汇率和市场汇率的算术平均数D、买入汇率和卖出汇率的算术平均数2、运用边际效用价值理论分析汇率变动的理论是（B）。A、购买力评价说B、汇兑心理说C、国际借贷说D、金融资产说3、关于出口换汇成本的正确表述是（C）。A、出口换汇成本一定时期内以人民币计算的出口总成本/一定时期内以美元衡量的出口总收入B、出口换汇成本（1预期利润率）一定时期内以人民币计算的出口总成本/一定时期内以美元衡量的出口总收入C、出口换汇成本（1预期利润率）一定时期内以人民币计算出口总成本/一定时期内以美元衡量的出口总收入D、出口换汇成本一定时期内以人民币计算的出口总成本（1预期利润率）/一定时期内以美元衡量的出口总收入4、国际借贷说认为本币升值的原因是（C）。A、固定借贷的债权大于债务B、固定借贷的债权小于债务C、流动借贷的债权大于债务D、流动借贷的债权小与债务5、汇率自动稳定机制存在于（B）条件下。A、信用货币制度B、金币本位制C、金块本位制D、金汇兑本位制6、对浮动汇率下现实汇率超调现象进行了全面理论概括的护绿理论是（D）。A、相对购买力评价理论B、绝对购买力评价理论C、弹性价格货币分析法D、粘性价格货币分析法7、目前人民币汇率实行的是（B）。A、以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率制B、以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制C、以市场供求为基础的、单一的钉住汇率制D、以市场供求为基础的、单一的弹性汇率制8、目前我国实现了（D）。A、资本账户下人民币自由兑换B、经常账户下人民币自由兑换C、资本账户下人民币完全可兑换D、经常账户下人民币完全可兑换二、多项选择1、在银行以不同方式卖出外汇时汇率水平通常是（BCE）。A、电汇汇率低于信汇汇率B、电汇汇率高于票汇汇率C、电汇汇率高于信汇汇率D、电汇汇率低于票汇汇率E、远期票汇汇率低于即期票汇汇率2、法定平价是（ACD）下汇率决定的基础。A、信用货币制度B、金币本位制C、金块本位制D金汇兑本位制E、金银复本位制3相对购买力平价认为（DE）。A、开放经济条件下不同国家可贸易商品遵循“一价定律”B、开放经济条件下不同国家所有商品都遵循“一价定律”C、某一点两国汇率取决于两国物价总水平之比D、汇率的升值与贬值有一定时期两国通货膨胀率差异决定E、汇率决定的基础是两国货币购买力之比4、若其他条件不变，一国货币贬值将引起该国（BC）。A、进口增加B、出口增加C、进口减少D、出口减少E、国内物价水平降低5、以本币资产与外币资产之间具有完全替代性为假设条件分析汇率变动因素的理论是（CD）。A、相对购买力平价理论B、绝对购买力评价理论C、弹性价格货币分析法D、粘性价格货币分析法E、金融资产说6、通过本币贬值影响进出口需要具备的条件是（ABDE）。A、出口商品需求弹性高B、进口商品为非必需品C、进口商品为必需品D、国内总供给能力强E、国内具有闲置资源7、目前我国实行的银行结售汇制的内容是（AB）。A、无条件的售汇B、有条件的购汇C、无条件的购汇D、有条件的售汇E、以上都不对8、牙买加体系的汇率制度具有以下性质（ACE）。A、汇率制度是以信用货币本位为基础B、可以实现国际收支的自动调节C、以浮动汇率制为主导D、以固定汇率制为主导E、无法实现国际收支的自动调节、三、判断1、布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金美元为基础的、可调整的固定汇率制。（）2、相对购买力评价是指某一点两国的一般物价水平决定了两国货币的汇率水平。（）3、在金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制下，汇率水平波动的幅度受到黄金输出入点的限制。（）4、直接标价法下、银行买入汇率大于卖出汇率。间接标价法下，银行卖出汇率大于买入汇率。（）5、间接标价法指以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币。（）6、一般来说，一国货币贬值，会使出口商品的外币价格上涨，导致进口商品的本币价格下跌。（）7、信用货币制度条件下，货币汇率由两种纸币所代表的含金量之比即法定评价决定汇率波动幅度不再受黄金输出入点的限制。（）8、升水是指远期汇率低于即期汇率，贴水是指远期汇率高于即期汇率。（）9、在间接标价法下，汇率越高，单位外币所能兑换的本国货币越多，表示外币升值而本币贬值。（）10、在开放经济条件下，若不考虑交易成本，以同一货币衡量的不同国家的某种可贸易商品价格一致，这就是一价定律。（）11、金块本位制下决定两种货币之间汇率的基础是铸币平价。（）12、电汇汇率，信汇汇率和票汇汇率是按照汇兑方式划分的，一般来说信汇汇率和票汇汇率水平高于电汇汇率水平。（）第四章信用的演进（1）单项选择1、信用是（D）。A买卖行为B赠与行为C救济行为D各种借贷关系的总和2、信用的基本特征是（C）。A平等的价值交换B无条件的价值单方面让渡C以偿还为条件的价值单方面转移D无偿的赠与或援助3、以下不属于债务信用范畴的选项是（C）。A银行的存贷款活动B政府发行国债C居民购买股票D企业发行债券4、商业信用是企业在购销活动中经常采用的一种融资方式。以下对商业信用的描述正确的是（B）。A主要用于解决企业的大额融资需求。B商业信用融资期限一般较短C商业信用周期较长，银行信用出现后，企业就较少使用这种融资方式D商业信用融资规模大于银行信用融资规模5、国家信用的主要形式是（A）。A发行政府债券B短期借款C长期借款D自愿捐助6、期限在一年以内的短期政府债券叫做（D）。A货币债券B公债券C政府货币债券D国库券7、现代信用活动的基础是（D）。A信用货币在现代经济中的使用B经济中存在大量的资金需求C企业间的赊销活动/D现代经济中广泛存在着盈余或赤字单位8、在现代信用活动中，信用工具呈现（B）的趋势。A趋同化B多样化C简单化D难以确定9、经济泡沫最初的表现是（C）。A利率的大幅波动B金融市场的动荡不安C资产或商品的价格暴涨D资本外逃10、（B）是保证信用活动正常进行的基本条件。A信用机构B信用制度C社会征信系统D信用管理（2）多项选择1、信用产生的原因是（BE）。A利息的出现B私有制的出现C人们对利益的追求D劳动生产率的提高E财富占有不匀2、高利贷信用的特点是（ACE）。A具有较高的利率B促进社会化大生产的发展C具有资本的剥削方式D具有资本的生产方式E与社会生产没有直接的密切联系3、下面对实物借贷和货币借贷描述的是（ACE）。A最初出现的是实物借贷的形式B实物借贷在目前中国农村还是一种普遍的借贷形式C当生产力水平提高，实物借贷逐渐减少，倾向借贷成为主要借贷形式D在现代经济中，已经不存在实物借贷的形式E货币借贷比实物借贷更方便灵活4、根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位，信用形式可以分为（AB）。A债务信用B股权信用C直接信用D间接信用E银行信用5、以下对现代信用活动的描述正确的是（ABD）。A现代信用活动与现代社会经济发展关系密切B信用关系成为现代经济中最普遍、最基本的经济关系C在现代经济活动中，风险与收益并不经常匹配D现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势E现代信用活动越来越独立于信用中介机构及其服务6、现代信用在现代经济活动中发挥着重要作用，主要表现在（ABCE）。A现代信用可以促进社会资金的合理利用B现代信用可以优化社会资源配置C现代信用可以推动经济的增长D现代信用的规模越大越能促进经济的发展E现代信用有可能导致泡沫经济7、以下对经济泡沫描述正确的是（ACE）。A表现为房地产价格的上涨B不会表现为房地产价格的上涨C表现为珠宝、古董等实物资产价格的上涨D不会表现在实物资产的价格上涨E信用在一定程度上支撑了经济泡沫的产生8、社会征信系统分为（ABCDE）几个子系统。A信用档案系统B信用调查系统C信用评估系统D信用查询系统E失信公示系统9、信用查询系统可以通过（AC）进行查询。A无偿自助B有偿自助C有偿档案D无偿档案E其他方式10、企业的融资形式主要包括（ABCD）。A商业信用B银行贷款C发行债券D发行股票E吸收存款（3）判断正误并改错1、信用是一种借贷活动，是在社会大分工的基础上产生的（）。2、高利贷以极高的利率为特征，是一种信用剥削，在资本主义社会中它是占主导地位的信用形式（）。3、任何信用活动都会导致货币的变动信用的扩张会增加货币借给，信用紧缩将减少货币供给；信用资金的调剂将影响货币流通速度和货币供给的结构（）。4、企业的债权信用规模影响着企业控制权的分布，由此影响利润的分配（）。5、对企业来说，股权信用融资的利息支出基本上是固定的（）。6、个人信用主要是指个人作为债权人的信用活动（）。7、由于现代信息技术的发达，现代信用活动特别是间接融资活动，越来越独立于信用中介机构及其服务（）。8、经济泡沫主要表现在虚拟资产上，如股票。一般实物资产不会出现泡沫（）。第五章信用形式（1）单项选择1、商业信用是以商品形式提供的信用，提供信用的一方通常是（B）A买方B卖方C工商企业D消费者2、在经济生活中，商业信用的动态与产业资本的动态是（A）。A一致的B相反的C毫无联系D无法确定3、中华人民共和国票据法在（D）正式分布实施以后，商业信用的发展有了法律依据。A1984年B1985年C1994年D1995年4、我国企业与企业之间存在的“三角债”现象，从本质上说属于（A）。A商业信用B银行信用C国家信用D消费信用5、我国占主导地位的信用形式是（B）。A商业信用B银行信用C国家信用D消费信用6、在现代经济中，银行信用仍然是最重要的融资形式。以下对银行信用的描述不正确的是（B）。A银行信用在信用的基础上产生B银行信用不可以由商业信用转化而来C银行信用是以货币形式提供的信用D银行在银行信用活动中充当信用中介的角色7、消费信用是企业或银行向（C）提供的信用。A本国政府B社会团体C消费者D工商企业8、以下属于信用活动的是（D）。A财政拨款B商品买C救济D赊销9、在国际信用中，国际商业银行贷款的利率一般较高，它一般是基于（B）来确定的。A国际资本市场利率B伦敦同业拆借利率C借贷双方商定D以上答案均不正确10、出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款是（B）。A卖方信贷B买方信贷C国际金融机构贷款D政府贷款（二）多项选择1、商业信用是现代信用的基本形式，它是指（ACD）。A工商企业之间存在的信用B以商品或倾向形式提供的信用C是买卖行为和借贷行为同时发生的信用D是商品买卖双方可以相互提供的信用E其规模大小取决于银行信用规模2、商业信用的局限性表现在（ABCE）。A商业信用的规模受商品买卖的限制B商业信用的方向受到限制C商业信用的期限较短D商业信用一定程度上限制了银行信用的发展E企业的很多信用需要无法通过商业信用来满足3、以下对商业票据的描述不正确的是（BCE）。B商业票据可分为期票和汇票两种C商业票据的流通转让有一定的范围E商业票据又称商业货币，它包括在广义的信用倾向范畴之内4、银行信用的特点是（ABE）。A银行信用可以达到巨大规模B银行信用是以货币形态提供的信用E银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求5、银行信用与商业信用的关系表现为（ABCE）。A商业信用是银行信用产生的基础B银行信用推动商业信用的完善C两者相互促进E在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用6/国家信用的主要形式有（ABCD）。A发行国家公债B发行车库券C专项债券D银行透支或借款7以下属于消费信用的是（CDE）C企业向消费者以延期付款的方式销售商品D银行提供的助学贷款E银行向消费者提供的住房贷款8、消费信用的形式有（ABD）。A企业以内销方式对顾客提供信用B银行和其他金融机构贷款给个人购买消费品D银行和其他金融机构对个人提供信用卡9、出口信贷的特点有（AC）。A一般附有采购限制C利差由出口国政府给予补贴10以下国际信用活动中，利率一般偏低的是（ACD）。A出口信贷C外国政府贷款D国际金融机构贷款（三）判断正误并改错1、商业信用是工商企业之间提供的信用，它以借贷活动为基础（）。2、商业票据是提供商业信用的债权人，为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面所有权凭证，它可以通过背书流通转让（）。3、通过办理商业票据贴现或抵押贷款等方式，商业信用可以转变为银行信用（）。4、银行信用是以货币形态提供的信用，与商品买卖活动规模密切相关（）。5、银行信用和商业信用是两种相互对立的信用形式，银行信用发展起来以后，逐渐取代商业信用，使后者的规模日益缩小（）。6、在现代经济中，国家信用的作用日益增强，这是由于弥补财政赤字的需要而造成的（）。7、消费信用对于扩大有效需求，促进商品销售是一种有效的手段。其规模越大对经济的推动作用就越强（）。8、银行及其他金融机构采用信用放款或抵押放款方式，对消费者购买消费品发放的贷款称为消费信贷（）。9、出口信贷是本国银行为了拓展自身的业务而向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷（）。10、出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款叫卖方信贷（）。第六章利息与利息率（一）单项选择1、收益资本化有着广泛的应用，对于土地的价格，以下哪种说法正确（C）。C在预期收益不变的情况下，市场平均利率越高，土地的价格越低2、我国习惯上将年息、月息、日息都以“厘”作单位，但实际含义却不同，若年息6厘，月息4厘，日息2厘，则分别是指（C）。C年利率为6，月利率为4，日利率为23、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（A）。A基准利率4、利率的期的相关关系是利率与（D）。D期限4、在物价上涨的条件下，要保持实际利率不变，应把名义利率（A）。A调高5在通货膨胀条件下，（B）获取收益最大。B固定利率债务人（2）多项选择1、在利率体系中（BC）在一定程度上反映了非市场的强制力量对利率形成的干预。B官方利率C公定利率2、根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现三种情况（ACE）。A名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率C名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零E名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率3、在经济周期中，处于不同阶段利率会有不同变化，以下描述正确的是（BCD）。B处于萧条阶段时，利率会降低C处于复苏阶段时，利率会慢慢提高D处于繁荣阶段时，利率会急剧提高4以下因素与利率变动的关系描述正确的是（BC）。B通货膨胀越严重，利率就越高C提高再贴现率，利率就越高5、在下面各种因素中，能够对利息率水平产生决定或影响作用的有（BCDE）。B平均利润率水平C物价水平D借贷资本的供求E国际利率水平6、在利率的风险结构这一定义中，风险是指（ACD）。A违约风险C流动性风险D税收风险7、以下有价证券中的无风险证券是指（BCE）。B国库券C政府债券E大银行存单8、于债券利率的风险结构，描述正确的是（AD）。A债券违约风险越高，利率越高D税收对债券利率高低没有影响9债券收益率取决地（ABDE）。A债券的市场价格B票面利率D债券面额E债券期限10/下列限制利率发挥作用的因素主要有（ABCD）。A利率管制B市场开放程度C利率弹性D授信限量（3）判断正误并改错1、以复利计算利息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利（）。2、当一国处于经济周期中的危机阶段时，利率会不断下跌，处于较低水平（）。3、凯恩斯的流动偏好论认为利率是由借贷资金的供求关系决定的（）。4、ISLM理论则认为利率是由资本的供求均点所决定（）。5、有违约风险的公司债券风险溢价必须为负，违约风险越大，风险溢价越低（）。6、分割市场理论认为收益率曲线的开关取决于投资者对未来短期利率变动的预期（）。7、预期理论认为如果未来短期利率上升，收益率曲线下降；如果未来短期利率下降，收益率曲线则上升；如果未来短期利率不发生变化，收益率曲线也不动，即呈水平状（）。8、利率由金融市场上货币资本的供求状况决定（）。9、一国的生产善、市场状况以及对外经济善者对利率有影响（）。10、利率管制严重制约了利率作为经济杠杆的作用，对经济毫无益处（）。第七章金融机构概述（一）单项选择1金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（B）。B支付结算服务2在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的机构是（C）。C中央银行或金融管理局3现代各国商业性金融机构，尤其是银行业，主要是按照（D）形式建立的。D股份制4国际货币基金组织的最高权力机构是（A）。A理事会5国际金融公司是专业向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融机构，它的资金运用主要是（D）。D提供长期的商业融资，以促进私营部门投资6负责协调各成员国中央银行之间的关系，并有“央行中的央行”之称的机构是（D）。D国际清算银行7在19世纪末期，我国第一家由民族资本创办的现代商业银行是（D）。D中国通商银行81999年4月20日，我国成立的首家金融资产公司是（D）。D信达9金融同业自律组织如行业协会属于（A）。A管理性金融机构（二）多项选择1金融机构的功能可以基本描述为（ACDE）。A提供支付结算服务C降低交易成本并提供金融服务便利D改善信息不对称E风险转移和管理2金融机构的资本主要来源于以各种形式吸收的外部资金，在经营过程中面临较高的风险。因而，金融机构在经营中必须遵循（BCD）原则。B安全性C流动性D盈利性3管理性金融机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。目前各国的金融管理性机构主要有（ABCD）。A中央银行或金融管理局B分业设立的监管机构C同业自律组织D社会性公律组织4世界银行集团包括（ABDE）。A国际复兴与开发银行B国际开发协会D国际金融公司E多边投资担保机构5国际货币基金组织作为协调国家间货币政策和金融关系、加强货币合作而建立的国际金融机构，其资金来源的途径包括（BCDE）。B会员国认缴的份额C资金运用收取的利息和其他收入D向官方和市场借款E某些成员国的捐赠款或认缴的特种基金6金融中介机构发展趋势的特点主要表现为（ACD）。A全能型C不断创新D跨国型7经过20多年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以（ABCE）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。A银监会B证监会C保监会E中国人民银行8在1994年，为适应金融机构体系改革的需要使政策性金融与商业性金融相分离，我国相继成立了（BDE）政策性银行。B国家开发银行D中国进出口银行E中国农业发展银行9我国的金融资产管理公司带有典型的政策性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资金而建立的、主要有（ACDE）。A信达C华融D长城E东方1金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能（）。2降低交易成本并提供金融便利的功能是所有金融机构具有的基本功能（）。3金融机构为了保证对到期债务的支付和满足存款人提现的需求，在经营中必须遵循社会性、效益性和安全性原则（）。4分业设立的监管机构一般在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心地位（）。5IMF的贷款对象可以是成员国官方财政金融当局，也可以是私营企业；贷款用途除用于弥补成员国国际收支逆差或用于经营项目的国际支付，还可以用于国家的基本建设（）。6世界银行的贷款对象可以是成员国官方、国营企业和私营企业，如果借款人不是政府，不必由政府提供担保（）。7国际开发协会的活动宗旨主要是向最贫穷的成员国提供无息贷款，促进它们的经济发展，这种贷款具有援助性质（）。8我国的城市商业银行均实行二级法人、多级核算经营体制，主要功能是地方经济、为中小企业服务（）。9中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的（）。第八章银行类金融机构11694年，英国商人们建立（A），标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。A英格兰银行2开发银行属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（A）。A不以盈利为经营目标3在商业银行总分行制的外部组织形式中，（D）是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务。D管理处制4股份制商业银行内部组织结构的设置分为所有权机构和经营权机构。所有权机构包括股东大会、董事会和监事会。（B）是常设经营决策机关。B董事会5在职能分工型的经营模式下，与其他金融机构相比，只有（C）能够吸取使用支票的活期存款。C商业银行6商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（C）且其可以有狭义和广义之分C表外业务7银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称作（B）。B信贷承诺8在商业银行经营管理理论演变的过程中，把管理的重点主要放在资产流动性上的是（A）理论。A资产管理9下列银行风险管理理论中，强调银行应在风险与收益之间寻找一个恰当的平衡点的理论是（C）。C风险调整的资产收益法（二）多项选择1英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。现代银行的形成途径主要包括（AC）。A由原高利贷银行转变形成C按股份制形式建立2银行类金融机构按其在经济中的功能可分为（BCDE）。B中央银行C商业银行D专业银行E政策性银行3中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，它是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括为（ABE）。A“发行的银行”B“国家的银行”E“银行的银行”4不动产抵押银行是经营以土地、房屋等不动产为抵押的长期贷款银行，其贷款对象包括（ABDE）A房屋所有者B经营建筑业的资本家D土地所有者E购买土地的农业资本家5商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有（ABCDE）等类型。A总分行制B代理行制C单一银行制D控股公司制E连锁银行制6商业银行的现金资产主要包括（ABCE）。A库存现金B存放在中央银行的超额准备金C同业存放的款项E托收中的现金7在商业银行的表外业务中，承诺性业务占有重要地位，下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是（ACDE）。A回购协议C信贷承诺D承兑业务E票据发行便利8资产管理理论发展主要经历了（ABD）不同的阶段。A商业贷款理论B可转换性理论D预期收入理论1钱庄是专门经营货币兑换、保管及收付的组织，是银行早期的萌芽（）。216世纪银行业已传播到欧洲其他国家，早期银行业经营中的最大特点是贷款带有高利贷性质（）。3银行与客户之间是一种以商品等价交换为核心的信用关系（）。4专业银行是指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。同政策性银行相同，一般有其特定的客户群和业务范围。因此，专业银行应归属于政策性银行（）。5在分业经营的金融机构体系中，投资银行、储蓄银行和商业银行等银行性金融机构都能吸收使用支票的活期存款（）。6衍生金融工具是指在传统的金融工具基础上产生的新型交易工具，主要有期贷、期权、互换合约等，其价值主要取决于工具本身的预期收益率（）。第九章非银行性金融机构（一）单项选择1在15世纪最早出现的险种是（A）。A海上保险21998年以前我国负责保险公司保险业务监管及有关法规制定的机构是（C）。C中国人民银行3保险公司有多种不同的分类方式，依据（B），保险公司分为商业性保险公司和政策性保险公司。B经营目的4现代意义上的证券公司产生于（C）。C欧美5下列不属于国外财务公司资金来源方式的是（A）。A发行长期债券6以（B）划分，信托可分为管理信托和处分信托。B信托的责权利7租赁业务的种类繁多，按租赁中（D）可分为单一投资租赁和杠杆租赁两种。D出资者的出资比例（二）多项选择1保险基金的构成主要包括（BDE）。B保险费D保险公司的资本E保险盈余2根据保险的基本业务划分，保险公司主要有（ACD）。A人寿保险公司C财产保险公司D再保险公司3投资类金融中介机构主要有（AC）。A证券公司C投资基金公司4保险公司运作的主要方式有（ABD）。A银行存款B证券投资D发放抵押贷款5以服务对象作为分类依据，信托业务分为（BCD）。B个人信托C法人信托D个人和法人通用信托（三）判断115世纪伴随着国际贸易的发展和海上运输的扩大，最早出现的是货物保险，其次是火险和人寿保险（）。2保险基金是补偿投保人损失及赔付要求的后备基金。保险基金对事故造成的所有损失都予以补偿（）。3政策性保险公司是经营保险业务的主要组织形式，多为股份制有限责任公司，只要有保险意愿并符合保险条款要求的法人、自然人都可投保（）。4保险公司的资本包括法定盈余以及符合法律规定的实收资本。保险公司注册资本有最低限额，必须是实缴货币资本（）。5证券投资是保险公司保险资金的主要运作方式。在我国，保险公司的资金可投资于任何类型的股票和债券（）。6以责权利划分，信托可分为公益信托和私益信托以及自益信托和他益信托（）。7金融资产管理公司是专门清理银行不良资产的金融中介机构。它主要是以盈利为目标来清理银行的不良资产，尽可能地降低清理成本，盘活资本，最大限度地减少清理损失，从中获取利润（）。8按照现行规定，邮政储蓄存款吸收后全部缴存人民银行统一使用（）。第十章一、单选1、下列金融工具中属于间接融资工具的是（A）A、可转让大额定期存单2、短期金融市场又称为（B）B、货币市场3、长期金融市场又称为（C）C、资本市场4、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现额，则年贴现率为（B）B105、现货市场的实际交割一般在成交后（A）个交易日内进行A、26、下列属于所有权凭证的金融工具是（B）B、股票7、下列属于优先股股东权利范围的是（C）C、收益权8、金融工具的价格与其盈利率和市场利率分别是哪种变动关系（D）D、同方向，反方向9、在代销方式中，证券销售的风险由（B）承担B、发行人10、期权合约买方可能形成的收益或损失状况是（A）A、收益无限大，损失有限大二、多项1、按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为（AE）A、现货市场E、期货市场2、股票及其衍生工具交易的种类主要有（ABCD）A、现货交易B、期货交易C、期权交易D、股票指数交易3、金融市场的参与者有（ABCDE）A、居民个人B、商业性金融机构C、政府D、企业E、中央银行4、下列金融工具中，没有偿还期的有（AC）A、永久性债券C、股票5、按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（BE）B、优先股E、普通股6、按交易标的物可以把金融市场划分为（ABCDE）A、衍生工具市场B、票据市场C、证券市场D、黄金市场E、外汇市场7、下列属于金融衍生工具的有（AD）A、股票价格指数期货D、货币互换8、远期合约、期货合约、期权合约、互换合约的英文名是（ABCE）A、FORWARDSB、FUTURESC、OPTIONSE、SWAPS9、以下属于利率衍生工具的有（AB）A、债券期货B、债券期权10、衡量债券收益率的指标有（ABDE）A、名义收益率B、实际收益率D、持有期收益率E、到期收益率三、判断1、金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分，属于产品市场（）2、期权买方的损失可能无限大（）3、金融市场的风险分散或转移，仅对个别风险而言（）4、在参与金融市场运作过程中，中央银行不以营利为目的（）5、期权越大，则风险越大，金融工具的发行价格越低；利率越低，发行价格也越低（）6、债务人不履行约定义务所带来的风险称为市场风险（）7、不论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息，而普通股票的收益则取决于企业盈利状况（）8、资本市场的金融工具主要包括回购协议、债券、基金、股票（）9、按风险性从大到小排列，依次是企业债券、金融债券、政府债券（）10、看涨期权又称卖出期权，因为投资者预期这种金融资产的价格将会上涨，从而可以市价卖出而获利（）第十一章一、单选1、货币市场最基本的功能是（A）A、调剂余缺，满足短期融资需要B、为各种信用形式的发展创造条件C、为政策调控提供条件和场所D、有利于企业重组2、货币市场各子市场的利率具有互相制约的作用，其中对回购协议市场利率影响最大的是（C）A、国库券市场B、票据市场C、同业拆借市场D、CD市场3、同业拆借市场利率通常被当做（A），对整个经济活动和宏观调控具有特殊的意义A、基准利率B、公定利率C、浮动利率D、市场利率4、从本质上说，回购协议是一种（D）协议A、担保贷款B、信用贷款C、抵押贷款D、质押贷款5、回购协议的标的物是（D）A、政府债券B、中央银行债券C、金融债券D、有价证券6、票据到期前，票据付款人或指定银行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为称为（D）A、贴现B、再贴现C、转贴现D、承兑7、英文缩写LIBOR指的是（C）A、全国证券交易自动报价系统B、全国统一的同业拆解市场网络系统C、伦敦同业拆放利率D、平滑异同移动平均线8、非金融性公司发行融资性票据主要采取的方式是（B）A、直接出售B、间接出售C、拍卖方式折扣发行D、溢价发行9、率先在上海成立相对独立的票据营业部的银行是（B）A、交通银行B、工商银行C、建设银行D、农业银行10、经济高涨时，商业银行对国库券的投资一般会（B）A、上升B、下降C、不变D、先升后降二、多选1、从交易对象的角度看，货币市场主要由（BCD）等子市场组成A、基金B、同业拆借C、商业票据D、国库券E、回购协议2、下列描述属于货币市场特点的有（ADE）A、交易期限短B、资金借贷量大C、交易工具收益较高而流动性差D、风险相对较低E、流动性强3、投资者投资于票据的渠道有（ABCE）A、购买投资于商业票据的基金份额B、从票据交易商手中购买C、从发行人手中直接购买D、仅B项和C项正确E、从持票人手中通过贴现或转贴现等方式购买4、我国票据市场的主要交易形式有（CDE）A、银行承兑汇票的交易市场B、融资性票据市场C、票据承兑业务D、银行办理的票据贴现业务E、银行办理的票据再贴现业务5、票据市场包括（ABCDE）A、商业票据承兑市场B、商业票据贴现市场C、银行承兑汇票市场D、融资性票据市场E、中央银行票据市场6、下列有关我国同业拆借市场的描述，正确的有（ABCDE）A、在资金供给制的传统体制下，不存在同业拆借市场B、信贷资金管理制度的改革促进了同业拆借市场的兴起C、20世纪90年代初，曾一度出现“违章拆借”现象D、从1993年下半年开始，对同业拆借市场进行了治理整顿，取得了较好的效果E、1996年1月3日，全国统一的同业拆借市场网络系统开通运行，标志着我国同业拆借市场进入新的规范发展阶段7、回购协议市场的交易特点有（ABC）A、流动性强B、安全性高C、收益稳定且超过银行存款收益D、税收优惠E、对于商业银行来说，回购交易具有明显的优势8、政府发行短期债券的主要目的是（AC）A、满足政府短期资金周转的需要B、获取投资收益C、为中央银行的公开市场业务提供操作工具D、作为流动资产的二级准备E、当做投资组合中一项重要的无风险资产9、下列有关我国国库券市场的描述，正确的有（ABCDE）A、期限在1年以内和1年以上的由政府财政部门发行的政府债券，均称为国库券B、与发达国家有较大差别，期限太长，实际上是中长期国债C、国库券转入业务采取先试点后推广至全国的方式D、1994年至1996年曾发行1年期以内的国库券，1997年停止了短期国债的发行E、不是真正意义上的国库券市场，但政府债券期限结构的多样化是发展的趋势10、有关决定回购协议市场上的利率高低的因素有（CDE）A、证券信用度越高，流动性越强，回购的利率越高B、回购协议期限越短，回购的利率越高C、采用实物交割的回购利率较低D、证券信用度越高，流动性越强，回购的利率越低E、回购协议期限越短，回购的利率越低三、判断1、政府既是货币市场上重要的资金需求者和交易主体，又是重要的监管者和调节者（）2、在银行同业拆借市场上，日拆常以信用度较高的金融工具为抵押品（）3、在商业票据贴现市场上，各种贴现形式，表面上是票据的转让与再转让，实际上是资金的融通（）4、在市场利率水平不稳时，政府发债的利率风险加大，此时应该减少短期债券，增加长期公债的发行（）5、由于回购协议的标的物是高质量的有价证券，市场利率的波动幅度较小，因此回购交易是无风险交易（）6、对于商业银行来说，利用回购协议融入的资金不用交纳存款准备金（）7、回购是指资金供应者从资金需求者手中购入证券，并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券（）8、票据经过银行承兑，有相对小的信用风险，是一种信用等级较高的票据（）9、一般情况下，资产的流动性与盈利性是负相关的。（）10、同业拆借市场最重要的交易对象是银行间的存款（）第十二章一、单选1、下列属于应在资本市场筹资的资金需求是（C）A、有一笔暂时闲置的资金B、商业银行的存款准备金寸头不足C、流动性资金不足D、补充固定资本2、证券发行市场和交易市场上的主要投资者是（B）A、政府B、各类金融机构C、个人投资者D、企业3、下列不属于资本市场中介机构的是（A）A、从事自营业务的证券公司B、证券交易所C、会计事务所D、资产评估机构4、证券场内交易遵循的竞价原则是（D）A、时间优先B、时间优先，价格优先C、价格优先D、价格优先，时间优先5、投资者购买有价证券时只付一部分价款，其余款项由经纪人垫付，经纪人从中收取利息的交易方式（D）A、现货交易B、期货交易C、期权交易D、信用交易6、下列属于非系统风险的是（A）A、信用风险B、市场风险C、购买力风险D、政策风险7、有效资产组合是（C）A、以最低的风险取得最高收入B、取得与风险相适应的收益C、相同风险下应取得最高收益D、取决于投资者的风险承受能力8、“证券市场是经济晴雨表”是因为（B）A、证券市场走势滞后于经济周期B、证券市场走势比经济周期提前C、证券市场走势与经济周期时间完全吻合D、证券价格指数能事后反应9、证券价格一般呈现稳步攀升之势，颇具长线持筹的价值的股票是（A）A、蓝筹股B、重组股C、绩平股D、垃圾股10、下列哪一项不是技术分析的理论基础（B）A、市场行为包括一切信息B、技术分析可以替代基本面分析C、价格沿趋势波动，并保持趋势D、历史会重复二、多项1、下列描述属于资本市场特点的是（ABCE）A、金融工具期限长B、为解决长期投资性资金的供求需要C、资金借贷量大D、流动性强E、交易工具有一定的风险性和投机性2、作为证券投资市场上的投资者有（ABCDE）A、个人投资者B、企业C、各类金融机构D、各类基金E、外国投资者3、资本市场具备并发挥的功能有（ABDE）A、是筹集资金的重要渠道B、是资源合理配置的有效场所C、调剂资金余缺D、有利于企业重组E、促进产业结构向高级化发展4、有利于提高发行者知名度的发行方式是（BD）A、私募发行B、间接发行C、发起设立D、公募发行E、直接发行5、属于配股条件的是（ABE）A、符合国家产业政策B、最近3年内财物会计文件无虚假记载或重大遗漏C、前一次发行的股份已经募足，并间隔3年以上D、公司预测的净资产税后利润率应达到同期银行个人活期存款利率E、配售的股票限于普通股6、属于证券市场上的技术指标的有（ABCDE）A、相对强弱指标B、随机指标C、平滑异同移动平均线D、心理线E、乖离率7、下列有关证券流通市场的组织方式的说法看，正确的有（BDE）A、场内交易包括证券交易所和柜台交易B、场外交易是指在证券交易所以外进行的交易C、在各国金融市场的发展历程中，无论是参与者、交易品种还是交易数量，场内交易均占主导地位D、证券交易所在二级市场上处于核心地位E、场外交易是二级市场的基础与主体8、下列政策中，会引起证券市场价格上升的是（ABCDE）A、增加货币供应量B、下调利率C、扩张性财政政策D、政府转移支付增加E、减税9、属于资本市场交易成本中隐形成本的是（AC）A、价差成本B、税费C、信息成本D、通信费E、手续费10、证券投资的基本面分析应当考虑的因素有（ABDE）A、经济运行周期B、宏观经济政策C、证券过去的价格形态D、产业生命周期E、上市公司的业绩三、判断1、资本市场通过间接融资方式可以筹集巨额长期资金（）2、产业结构的高级化指的是实现产业的升级换代（）3、证券经纪人必须是交易所会员，而证券商则不一定（）4、横向比较法，就是与行业内其他结构相似的企业进行比较，用来检验公司经营的相对成绩，也称时间序列法（）5、资产组合的风险相当于组合中各类资产风险的加权平均值（）6、身处弱势有效市场意味着无法根据股票历史价格信息获取利润（）7、通常称为“买空卖空”的交易指的是期货交易（）8、证券发行在证券交易所内进行（）9、