泰康金理财养老保障委托管理产品介绍v4

泰康金理财养老保障委托管理产品介绍,产品精算部2011年8月,产品介绍及同业比较,背景介绍,2,目 录,支持多种待遇支付条件，可以满期领取、离职领取,满期、离职时可支付至员工个人账户,客户根据自身情况决定缴费金额，不受工资总额限制,养老保障、薪酬延付、企业高管留才计划等需求,客户根据自身情况决定参加人员，不需要全员参加,1. 客户对年金产品的需求,市场需求,2. 养老保障委托管理业务的试行,关于试行养老保障委托管理业务有关事项的通知 （保监会2009年129 号）保险公司养老保险业务管理办法 （保监令2007年第4号 ）保险机构投资者债券投资管理暂行办法(保监发200572号)保险资金运用风险控制指引（试行）(保监发200443号)人身保险产品审批和备案管理办法（保监会2004第6号令）等,产品设立的法律依据,2009年12月10日，中国保监会颁布了关于试行养老保障委托管理业务有关事项的通知，为促进保险业积极参与构建多层次养老保障体系，推动养老保险专业化发展，保监会决定由养老保险公司试行养老保障委托管理的业务。,4,3. 养老保障委托管理产品的卖点与优势,5,相对团体投连的优势,相对企业年金的优势,养老保障委托管理产品面向有养老保障、薪酬延付、高管留才需求的团体组织,产品介绍及同业比较,背景介绍,6,目 录,1.产品开发背景,投资账户批复,产品批复,产品报备,产品性质,产品名称,客户群体,产品需求,薪酬递延留才计划养老保障,2011年1月18日,所有政府部门、企事业单位经职工代表大会或董事会决议通过， 或经有关政府部门批准后均可申请加入本计划。区别于年金产品，合同无需报备,信托型：独立于委托人、管理人、任何为委托资产提供服务的自然人、法人等等的自有财产和管理的财产受托人同时也是账户管理人投资管理人,泰康金理财养老保障委托管理产品,2010年11月,2011年5月17日,7,2.产品运作流程,进入投资户时开始计算存续期管理费按投资组合下的基金净值1%收取委托人可以将投资转换权开放给个人,委托人/员工缴费,扣除初始费用后的缴费,个人待遇领取,委托人提前退出,身故、退休、出国领取,公共部分按每笔缴费的存续期对应的费率内扣退出费后，支付至委托人单位账户,个人部分可申请转入保留账户,投资,不投资,委托人缴费账户,进入托管行受托账户时一次性内扣初始费用,离职领取：扣除个人退出费用,满期或其他条件领取：每笔缴费存续期需满三年,3.产品缴费和待遇领取,养老保障计划： 企业和个人均可缴费 薪酬延付计划： 不接受个人缴费,缴费方式,缴费人员,一次性缴费 按半年缴 按年缴费 按月缴费 不定期 不定额,领取条件,退休 身故 出国定居 离职 （存续期不满3年 收取退出费用）满期 （缴费存续期满3年）方案约定的 其他条件,按企业方案执行,领取方式,9,10,同业产品待遇领取比较,泰康的产品优势：领取方式灵活，在市场上领先,4.基金财产投资运作,泰康金理财养老保障委托管理产品提供三种具有不同风险收益特征的投资组合 企业和个人可根据自身需求进行选择和转换 泰康优势：投资收益稳健且将领先于市场,11,12,5.产品费用,投资类产品费用比较,13,14,同业产品费用比较,泰康产品优势：初始费用贴近市场，年管理费低于市场,6.信息披露,定期报告,临时报告,实时查询,按年度向委托人和有关监管部门报告基金管理情况每年度结束后45个工作日内向委托人和受益人分别提供上年度委托人单位账户和个人账户权益报告,如遇重大事项， 应在知道事项发生后5个工作日内报告委托人,网上查询电话查询电子邮件短信平台,15,7.产品管理系统,行业首个从北美成熟养老金市场引进先进年金账户管理系统的公司CPAS系统已经在发达国家使用超过20年， 吸收了成熟市场的先进经验和专业技术， 系统以其稳定性和灵活性著称系统支持多语言服务和报告,泰康金理财养老保障委托管理产品的账户管理系统为CPAS系统， 该系统在加拿大占有超过90%的市场份额， 其客户包括保险、基金、证券公司、 银行、企业、咨询公司和政府机构,16,8.产品一览,17,金理财养老保障委托管理产品,养老保障薪酬延付高管留才产品合同无需报备,信托型产品账户企业缴费个人缴费个人投资转换权,退休领取离职领取在职满期领取满3年