银行业一周扫描

银行业一周扫描中国资讯行有限公司一、国内银行新业务、新动态1央行携手苏浙沪启动长三角金融一体化进程2央行各地摸底08年信贷基调“紧”字当先308年央行继续加强流动性管理或多次加息4国开行将发200亿7年期金融债5进出口行金融债受热捧6李若谷加快推进进出口银行战略转型7金坛农发行支农建设显成效8农发行河北分行助农业小企业勇闯大市场9工行1527亿港元增持工银亚洲10工行达成首笔人民币远期利率协议交易11否认股改获批传闻农行明年是否上市尚不可知12农行基金网上直销稳步发展13中国银行断绝同伊朗金融业务往来14新增3币种中行因私购汇币种再扩容15建行将发资产支持证券16建行封杀“6个8”客户须到柜面修改初始密码17王滨商业银行将成金融期货重要力量18交通银行联手海通证券发行银证联名信用卡19整体飞跃中信银行第三代系统建成20光大银行拟明年六七月上市21民生银行林治洪事业部制的三个转变22王浵世私人银行客户最怕露富23招行修订与招商信诺关联交易上限至8900万24招商银行实现网上“刷卡”消费25兴业银行将发52亿资产支持证券26牵手国内银行业UPS为中国企业提供全球供应链金融方案27深发展提醒投资者权证行权要规定程序操作28深发展权证再度称雄云化CWB1即将反弹29中国邮政储蓄银行天津汉沽支行揭牌30广州信用合作联社有望变身商业银行31中国首家农商行上市申请已获银监会批准32银监会农村金融机构应继续享有货币和财税政策扶持33银监会促进银行业切实转变经营发展方式二、外资银行在中国34中国平安收购富通银行欲掌控荷银35渣打银行QDII首推基金系产品36东亚银行QDII“利财通”系列2、3发售37渣打推高端客户专享服务38渣打14亿美元回购WJ39香港银行推新品抢客户40外资行加紧数据中心“布局”41东亚（中国）获评“最佳在华子银行奖”42恒生（中国）销售人民币人寿保险产品43汇丰将在华投1亿美元应对气候变化44渣打银行“中国最具成长性新锐企业奖“揭晓自主创新节能环保型企业成获奖新宠45瑞穗实业银行计划在中国新开四家分行46浦发银行推出EMAIL国际汇款业务47花旗被资产杂志评为中国最佳银行三、银行业趋势分析48国有银行引资定价历史和现实的逻辑49稳步推进金融创新切实防范市场风险50次贷危机对我国金融创新有五大警示四、银行业政策透视51银行或再紧缩信贷外资行向中小企业伸橄榄枝52全球银行业视中国为私人银行市场新大陆53准备金率担当从紧货币政策“先行军”五、其它热点54银行理财产品年前扎堆上阵55光大推出首只“仿基金”56华夏银行推物流新平台一、国内银行新业务、新动态1央行携手苏浙沪启动长三角金融一体化进程据中国证券报12月3日报道日前，上海、江苏、浙江三地政府与中国人民银行在沪共同签署了推进长江三角洲地区金融协调发展支持区域经济一体化框架协议，这标志着长三角地区金融一体化已经启动。协议提出了长江三角洲地区金融协调发展的宗旨是以党的十七大精神为指导，按照全面贯彻落实科学发展观的要求，遵循市场经济规律，着眼于区域经济金融协调、稳健、可持续发展，着眼于培育新的经济增长极，着眼于创造条件不断消除制约区域金融协调发展的各种障碍，加大金融创新力度，实现金融的区域性联动，促进金融资源在更大范围内的合理流动和优化配置，为区域经济一体化发展提供更加优质高效的金融服务，实现区内各方的互利共赢。协议提出推进金融协调发展的原则是市场主导，政府推动，总体规划，协调推进，重点突破，共同参与，优势互补，互利共赢。为推进长三角地区金融协调发展，签署协议的各方将逐步完善长三角地区金融协调发展推进机制，并就金融基础设施建设、金融市场融合与创新、资金跨地区流动、金融机构发展合作、外汇管理改革创新、经济金融信息共享平台构建、改善金融发展环境、建立金融风险的共同预警和防范机制、加大金融人才引进和培训力度等方面的问题，进一步制定和完善具体措施。此外，协议还明确了将建立推进金融协调发展工作联席会议制度，负责金融协调发展重大问题的组织和协调。协议提出设立“长江三角洲地区金融论坛”，将其作为推进区域金融协调发展的重要平台。2央行各地摸底08年信贷基调“紧”字当先据21世纪经济报道12月6日报道12月5日，中央经济工作会议落幕。接下来，作为货币管理当局，央行也将召开会议，拿出明年的货币和信贷投放计划。就在央行召开相关会议前，人民银行的一些大区行、中心支行已于本周开始召集一些地方银行的负责人，研究上报明年信贷投放计划的事宜。据一些参会人士透露，信贷投放从紧的信号已经充分显露。此前，国家发改委主任马凯在首次中日经济高层对话上的发言中指出，要继续加强和改善宏观调控，并把“双防”即防止经济增长由偏快转向过热，防止价格由结构性上涨演变为明显的通货膨胀，作为宏观调控的首要任务。为此，在继续实行稳健的财政政策的同时，实行从紧的货币政策。持续收紧12月4日，一家位于长三角的城商行高层表示，当地人民银行给出的指导性意见是“明年的信贷投放计划只能按照今年实际的增量来制定”，也即2008年的贷款增量与2007年持平，这无异于要求地方银行降低明年的贷款增速。随后，记者从不同省份的多家城商行获悉了类似的说法。不过，大型商业银行和全国性股份制银行可能是央行下一步的摸底对象。12月5日，记者致电一家大型商业银行负责资产负债管理工作的人士，这位人士称，该行尚未接到人民银行有关上报信贷投放计划的通知，但他们正在编制计划，进行信贷资源配置。而目前正在编制信贷投放等经营计划的还包括一些外资银行。12月5日，注册于上海的某大型外资法人银行一位中层告诉记者，他们也未接到货币当局的有关指导性意见，但也在制定计划，准备上报，“我们也听到一些类似的传闻，明年的信贷投放肯定不是想做多少就能做多少”。信贷闸门收紧的预期也得到了上述大型银行和上海另一家外资银行人士的认可。“在今年的基础上，明年的信贷增速应该要低一些。”上述大型商业银行人士称。外资行人士作出同样的判断都有着切身体会。12月5日，供职于两家不同外资银行的中层都向记者证实，一个月前，央行等部门曾找到各家外资银行“个别谈话”，要求其今年将截至年底的贷款余额控制在10月底的水平。前述大型外资法人银行正在为明年的经营计划而苦恼。在完成转制之后，“接下来还是要增加网点机构的，如果不能增加信贷投放规模，不等于是减少了原有机构的业务量吗”上述外资行中层直言，所以，在该行最终制定的计划中是否要调低明年信贷增速，“目前真的还不好说，但影响肯定很大”。资本丰裕冲动在今年完成A股上市的大型商业银行、股份制和城商行都面临同样的问题大量的资本补充迅速提升资本充足率，同时也大大拉低了资本回报率。面对此种情形，快速的资产业务扩张成为首要选择。例如，三季报显示，今年2月份上市的兴业银行，截至9月末，本外币各项贷款的增速高达2159；4月份完成上市的中信银行，前三季度的贷款增速达到1862；5月份完成境内A股上市的交通银行，截至9月末的集团客户贷款较年初增长197；7月份上市的南京银行，截至9月末的各项贷款较年初增长1978。无独有偶。完成法人化转制的外资银行也爆发出惊人的信贷扩张冲动。央行上海总部的数据显示，今年前三季度，在沪外资银行新增本外币贷款7506亿元，而同期在沪国有商业银行新增本外币贷款为7443亿元，外资银行还略胜一筹。分时来看，今年二季度，在沪外资行创下2251亿元的单季最大人民币贷款增量；三季度次之，但也达到2203亿元。而进入10月份，外资银行信贷投放势头不减，当月新增人民币贷款1444亿元，同比多增1163亿元，为上月增量的近2倍。外资银行人民币贷款增速和月度增量同创历史新高。这样的时间节奏与外资行法人化转制工作的完成进度紧密相关。央行上海总部统计显示，今年10月份，从贷款机构看，在沪转制为法人机构的10家外资银行上海分行当月新增人民币贷款778亿元，占全部外资银行贷款增量的539。12月5日，前述大型外资银行的中层告诉记者，由于上半年外资行忙于转制工作，所以，进入下半年以来，信贷投放力度有所增加，而同期国有大行们已经“吃饱喝足”。然而，如果实施从紧的货币政策，商业银行信贷类资产业务的过快扩张将成为重点调控对象。这对急于缓解资本回报压力的上市银行，雄心勃勃进行跨区经营的城商行，加大机构布局力度的外资行，都是一个难以逾越的坎。前述城商行高层称，如果信贷增长偏快，等待商业银行的是定向票据、专项存款等惩罚性工具，甚至可能影响到机构、业务等方面的市场准入。但一些城商行人士均表示，如果信贷增长的规模依然按照今年的水平，不能有所突破；那么，明年再多开几家分支机构，业务如何做呢不做资产业务，又如何保证效益呢一家城商行高管甚至表示，如果对新设分支机构不能差别对待，这样下去，“我们就要考虑是否有必要跨区新设分行了”。调控防“超调”在宏观经济走势微妙，金融宏观调控步入深水区。日前，央行行长周小川撰文提出，对具体问题的诊断和处方非常重要，要避免误读历史。在给出处方时，要尽可能避免矫枉过正而导致的超调（OVERSHOOTING），避免给下一次危机埋下导火索。“在这个当口提出这样的想法，我觉得是很适当的。”12月5日，一家上市银行的研究部负责人称，经济运行有其内在规律，而经济增长也是由多方面因素形成，我国目前正在实施的新型工业化、重工业化、城镇化等发展战略，加上人口红利都是促进经济较快发展的因素，而地方政府的换届经济也容易诱发地方固定资产投资冲动。“经济较快发展对资金的需求也会加大，这是一种必然规律，而调控也要顺应经济运行规律，去关注和解决其中一些可能走向过热的风险，但不能超调，硬性操作会对实体经济带来伤害。”上述研究部负责人称。而信贷调控也开始瞄准一些潜在的风险点。记者从多个渠道了解到，监管部门目前担忧的是，今年以来，房地产贷款加速增长，潜在风险不断放大，“三假一高”（假按揭、假二房、假90（小户型面积90平米）和高评估）问题对商业银行房地产贷款形成较大风险，而在个别商业银行已经有所暴露。此外，高耗能、高污染和产能过剩行业的信贷风险也应引起商业银行的高度关注。国家发改委主任马凯此前也强调，“特别是要着力遏制高耗能高排放行业的盲目扩张”。此前监管部门提醒商业银行，多数重点调控行业信贷资产质量较好，主要是得益于当前这些行业资源、环境价格的扭曲及强劲的市场需求。随着国内资源价格体系的不断完善，环保和产业准入标准的进一步严格，这些行业的产品出口增幅继续回落，调控行业信贷资产的安全、效益蕴藏着较大的不确定性。而中小银行更要注意的是，目前大银行已经开始有意识地从调控行业中退出，中小银行不要盲目“接盘”，防止被套。308年央行继续加强流动性管理或多次加息据中国证券报12月6日报道中国人民银行党委书记、行长周小川昨日下午主持召开人民银行党委会议，传达学习中央经济工作会议精神，研究部署贯彻落实具体措施。会议强调，明年人民银行将进一步发挥货币政策在宏观调控中的重要作用，实行从紧的货币政策。会议指出，2008年人民银行将综合运用多种货币政策工具，采取有力措施，加强流动性管理，进一步完善人民币汇率形成机制，更好地调节社会总需求和改善国际收支平衡状况，促进国民经济又好又快发展。对于“从紧的货币政策”，一些专家认为，今年下半年货币政策基调由“稳健”转变为“稳中适度从紧”。在“稳中适度从紧”转变为“从紧”的基调下，货币政策紧缩将更坚决。国泰君安固定收益分析师林朝晖分析，在具体策略上，数量型手段可能居于主导地位。提高准备金率仍将是货币对冲的主要手段之一。随着明年央票到期数量明显低于今年，初步预计央行的操作压力不会大于今年。至于加息，初步预计仍以“小幅多频”方式为主，在结构上可能是存款利率升幅大于贷款利率升幅。中金公司首席经济学家哈继铭预计，明年最多加息两次，今年内再次加息的可能性较小。在这种情况下，央行一方面要控制货币增长，包括严格控制信贷增速和加大回收流动性的力度。另一方面要加大升值步伐，从源头上减少外汇占款投放。在进一步完善汇率形成机制方面，明年升值步伐将明显快于今年，这有利于抑制输入型通胀，调节社会总需求；汇率弹性也将加大，并可能会进一步放开汇率波幅。4国开行将发200亿7年期金融债据中国证券报12月7日报道国家开发银行昨日发布公告，该行定于2007年12月13日利用中国人民银行债券发行系统招标发行2007年第二十七期7年期固定利率金融债券200亿元。首场招标结束后，发行人有权追加发行总量不超过100亿元的当期债券。本期债券采用单一利率（荷兰式）招标方式，投标人可在25个标位内进行不连续投标。5进出口行金融债受热捧据中国证券报12月7日报道中国进出口银行昨日在银行间市场发行了其2007年第十四期金融债券，本期金融债发行规模为100亿元，为1年期固定利率附息金融债券，采用数量投标方式发行。发行结果显示，41的票面利率在市场预期之中，也符合此前进出口行给出的意向性利率水平。不过，昨日机构对于该期债券的追捧则大大出乎预料。尽管本期债券的投标家数仅仅为29家，但有效投标量却达到6206亿元，对应认购倍数达到62倍。对于本期债券的发行情况，分析人士表示，由于近期商业银行信贷大幅度压缩，机构纷纷将资金转向债市是造成本期金融债受热捧的主要原因，此外进出口行之前给出的意向性利率水平也较有吸引力。6李若谷加快推进进出口银行战略转型据上海证券报12月7日报道中国进出口银行党委书记、行长李若谷日前在参加中央经济工作会议后，立即主持召开党委会和党委扩大会议。他指出，进出口银行要进一步深化内部改革，完善经营管理体制机制，加快推进战略转型，增强竞争力和抗风险能力，以自身改革发展落实好党的十七大精神和中央经济工作会议精神。李若谷透露，进出口银行明年将重点做好五方面的工作一要着力支持企业增强自主创新能力。二要着力促进节能减排目标实现。三要着力提升开放型经济水平和层次。四要着力促进城乡统筹发展和区域协调发展。五要着力推动经济外交。他还表示，运用政策性金融弥补市场缺陷，是国家干预和调节经济的重要手段之一。今年以来，进出口银行严格执行国家宏观调控政策，及时调整业务结构和发展方向，坚决控制信贷投放规模和节奏，有保有压地有效使用信贷额度，积极推进金融产品和服务创新，为促进经济结构调整和发展方式转变发挥了重要作用。7金坛农发行支农建设显成效据江苏商报12月4日报道金坛市农业发展银行作为当地唯一一家政策性银行，2004年前业务品种单一，仅对粮棉油购销企业的购销储业务给予贷款支持。2004年起，农发行业务范围不断调整扩大，金坛市支行在每次业务范围调整时都能抓住新业务拓展的契机，从而使业务结构不断优化。从原来仅支持粮棉油购销储的单一业务品种发展为目前的全方位支持农、林、牧、副、渔业范围内的产业化龙头企业，农发行在金融支持地方新农村建设中的主力军地位得以充分显现。金坛市肠衣厂有限公司即为农业发展银行业务拓宽后较早支持的农业产业化龙头企业之一。该企业创建于1983年，地处苏锡常和宁镇扬两大经济板块中间地带的金坛市，沪宁、沿江、扬溧三条高速公路、340省道以及丹金溧漕河依城而过，交通便利，风景秀丽，历史悠久，文化底蕴深厚。公司主要从事“月亮”牌猪肠衣和来料加工、粗品肝素钠的生产加工和出口，拥有年出栏10万头的大型生猪养殖基地。公司集养殖、屠宰、销售一体化综合经营，是目前国内规模最大的优质精品肠衣直接出口创汇企业。2005年根据农发行当时的业务范围，金坛市农发行选择了对该企业年出栏10万头大型生猪养殖项目进行支持。从银企合作以来，该行累计对金坛市肠衣厂有限公司投放贷款5840万元，且规模逐年增加，2005年980万元、2006年2000万元、2007年前10个月已投放2840万元。在2006年度普发蓝耳病疫情的特殊时期，出于自身风险考虑，许多银行对生猪养殖企业的信贷支持都持非常谨慎的态度，甚至一段时间内不再给予信贷支持，一些自有流动资金不足的生猪养殖企业由于资金链的中断而一蹶不振。然而金坛市农发行在此情况下并未受大环境的影响，通过与企业领导的沟通交流，以及对企业经过详细的调查论证，对企业的发展前景充满信心，对肠衣厂的生猪养殖项目贷款支持从未间断过，帮助企业经受住了特殊时期的考验，从而为企业更快更好地发展提供了所需资金的保障。近年来，由金坛市肠衣厂有限公司投资兴建的金谷肉食品分公司生产的猪肉，已逐步进入常州、南京、上海等大中城市，远期还将创造条件打入国际市场。由于种种原因，国内的猪肉价格从今年五月份起突然上涨，且涨幅过快，使老百姓菜篮子负担日益加重。为了减轻当地老百姓的日常生活开支，在猪肉价格节节攀升的非常时期，金谷肉食品分公司不但没有趁机抬价，以谋取更多的利润，而是自2007年6月份以来每天出栏生猪100130头投放市场，共计出栏约15000左右的放心猪肉供应市场，既保证了金坛市场猪肉的正常供应，且其供应的猪肉价格比市场价还低05元/500G，为平抑猪肉市场供应价格做出了贡献。虽然金坛市肠衣厂有限公司为此损失了500余万元，但企业的领导却认为，这是他们作为农业产业化龙头企业、作为长期受政府扶持的企业、作为受农发行一贯支持的企业回报社会的最好时机。这不仅充分表现出一个企业家的气度，也树立了企业在关键时刻为政府分忧，为一方百姓让利的良好社会形象，受到社会各界的好评。在获得良好社会效益的同时，企业自身也实现了较好的经济效益，今年前10个月企业在生猪养殖上已实现毛利约千万元。建设社会主义新农村不是口号，好政策更不能停留在口头上、纸上，而是要实实在在地落实在实处，使得党和国家的惠民政策能够让老百姓感受的到。金坛农发行对金坛市肠衣厂有限公司的支持，仅仅是他们通过自己的具体行动扎扎实实贯彻中央“三农”政策的一个小小缩影。通过对优质产业化龙头企业的支持，既使自己能够寻找到发展的增长点，又使像金坛市肠衣厂有限公司这样一批具有惠农示范效应的企业得到长足的发展，使他们能够在市场经济的大潮中不畏艰险、搏击风浪，增强竞争能力，又让当地老百姓感受到党的惠农政策的恩泽，带动地方农村经济的发展。这才是真真切切的建设社会主义新农村，这才是和谐发展，科学发展的典型。8农发行河北分行助农业小企业勇闯大市场据金融时报12月5日报道为解决农业小企业面临着贷款难问题，农发行河北省分行积极支持具有较大辐射和带动作用的农村农业小企业发展，鼓励农村农业小企业闯大市场，着力打造小企业贷款品牌精品。短短5个月时间已累计向108家农业小企业发放贷款384亿元，取得了良好的社会和经济效益。在石家庄华茂肠衣有限公司，生产车间一片繁忙。企业负责人告诉我们，公司前十个月都是一个订单接一个订单的满负荷生产，后两个月的订单出口任务更紧张。为完成全年订单出口任务，该企业积极谋求扩大生产，但苦于资金紧张无法扩大规模。在听说农发行开办农业小企业贷款后，在8月21日向农发行申请到了450万元贷款，解决了在扩大生产后原材料购置增加带来的资金压力。企业生产经营由此迈上了一个新台阶，公司全年利润预计将达到300万元，较去年增加16316。像华茂肠衣有限公司这样的农业小企业，省分行营业部已支持了8家，已累计发放贷款3320万元。他们表示，农业小企业贷款是2007年5月份经国家银监会批准农发行开办的一项新业务，由于起动时间短，加之贷款对象资产少，规模小，分布散，对比过去粮棉收购贷款集中投放和对农业产业化龙头企业的大额信贷支持，开办农业小企业贷款存在诸如办贷成本高、贷款风险高、贷后监管难等现实问题。他们实地调研后认为农业小企业具备发展上升期、盈利能力较强，对农民增收有较强的带动作用，通过支持这些农业产业“毛细血管”扩容，能很好发挥农业政策性金融职能，因而决定对此类农业小企业给予扶持。9工行1527亿港元增持工银亚洲据京华时报12月8日报道工行在港子公司工银亚洲昨天宣布，工行于前一日以行使认股权证的方式增持了该行76339万股,涉资1527亿港元。至此，工行在工银亚洲的所持股份将由之前的6052上升至6298。此前，工银亚洲出现私有化传闻，有市场人士指出，工行此番增持或许在为工银亚洲的私有化铺路。工行总行昨天对此予以明确否认，相关负责人指出，工银亚洲是工行在香港的旗舰机构，去年8月，工行将其在香港的信用卡业务转手给工银亚洲，相关做法无非是为避免母子公司出现同业竞争。业内分析师指出，工行此次增持工银亚洲更多是出于财务投资的考虑。在美次贷危机持续蔓延之际，境内机构与其投资高风险的金融债券，还不如选择一家熟悉的机构进行股权投资。摩根士丹利和星展银行近期纷纷发布研究报告指出，受资产增长及市盈率在同行业中偏低等因素影响，工银亚洲股价还有较大上涨空间。10工行达成首笔人民币远期利率协议交易据上海证券报12月7日报道日前，工商银行在银行间市场达成首笔人民币远期利率协议交易，在人民币衍生产品交易方面实现新的突破。据了解，远期利率协议是指交易双方约定在未来某一日，交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。其中，远期利率协议的买方支付以合同利率计算的利息，卖方支付以参考利率计算的利息。10月8日，人民银行推出远期利率协议业务管理规定，该规定自11月1日起开始实施。作为重要的基础利率衍生产品，远期利率协议不仅为银行提供了调节人民币资产负债结构、增加交易收入的工具，也为客户规避利率风险创造了新手段。今年11月1日，中信银行与另一家机构达成国内首笔远期利率协议，标志着继人民币利率互换之后人民银行推出的新一种利率衍生工具正式登陆我国金融市场。11否认股改获批传闻农行明年是否上市尚不可知据上海青年报12月6日报道本周二有媒体传闻，农行股改方案已经获得监管部门批准，并有望于明年上市。对此，农行总行外宣人士予以明确否认。农行股改方案屡次被否农行是目前仅存的一家没有上市的国有银行。早在2005年年底时农行就已经提交过三次股改方案，但远远超过其他三家国有银行股份制改造的难度却让决策层不得不慎重行事，这三次方案也接连被否。2006年10月27日工行完成上市之后，农行随即向监管部门再次提交了跟工、中、建三行类似的最新股改方案依靠国家注资,改善农行的资本结构和公司治理结构、提高资本充足率水平,并保留目前的运行经营机制，启动财务重组和公开上市。但是由于方案中没有将足够的重点放在农村银行业务上，最终也没有得到监管部门的批准。确定“一行两制”方案同样在本周，4日，农行高调宣布投资银行部正式成立。据悉，该部门将承担全行投资银行业务发展规划、政策研究、市场开发、营销组织协调及风险管控等管理工作，同时负责大型客户投行业务的直接营销。此前，农行行长项俊波曾表示，农行在努力做好“三农”金融服务的同时，要继续大力发展发达地区和城市市场业务，努力增强全行盈利能力，推动经营结构的全面优化和核心绩效指标的根本改善。显然，农行的新方案兼顾了农村和高段两块业务。这个方案的核心就是“一行两制”。农行不但实现了“面向三农”的股改原则，同时也没有放弃进入高端市场的机会，从而能和其他商业银行同场竞技。而据相关人士透露，高层对农行提交改革方案的大方向已经基本同意。12农行基金网上直销稳步发展据经济日报12月6日报道今年以来，中国农业银行基金网上直销业务吸引了包括宝盈、长城等在内的42家基金公司。截至目前，农行基金网上直销2007年总认申购额已超过300亿元。农业银行于2006年4月率先在全国开展基金网上直销业务，成为首家和多个基金公司进行基金网上直销业务合作的大型商业银行。随着基金网上直销业务客户数量与交易额的规模化增长，农行加大了技术创新的步伐，对基金网上直销系统进行了进一步的优化升级，推出了农行基金网上直销新系统。与旧版本相比，该新系统对开户功能进行了完善，大幅度提高了系统的安全性和稳定性。此外，农行从技术手段、业务流程、管理制度等多个角度，为投资者的资金交易安全提供了强有力的保障。13中国银行断绝同伊朗金融业务往来据国际商报12月5日报道伊朗新闻12月4日消息在美国单方面制裁施压后，中国银行最近也中止了为伊朗商人提供金融服务。美国一直要求欧洲和亚洲银行切断与伊朗的金融往来迫使伊朗在核问题上让步。伊中商会会长阿斯加拉迪向媒体表示，中国银行从上周开始停止了与伊朗相关的信用证业务，目前伊中商会代表团正在中国就此问题与有关方面进行磋商，中国银行尚未就上述限制措施做出解释。伊朗中央银行也正与中国方面商讨解决该问题的办法。中国是伊朗重要的贸易伙伴之一。根据国际货币基金组织数据，20052006财年，中国是伊朗第二大出口目的国，仅次于日本，伊朗全年向中国出口约70亿美元商品。自美国对伊朗实施经济制裁以来，只有少数的欧洲银行从事与伊朗相关的金融业务，伊朗一直寄希望于中国这样的伙伴帮助其度过难关。美国始终认为伊朗生产核燃料的目的是用于制造核武器，因此要求联合国安理会对伊朗实施制裁，而中国、俄罗斯两个具有否决权的联合国常任理事国却反对采取严厉的惩罚措施制裁伊朗，同时还努力减少现有两个制裁措施对伊朗产生的负面影响。但是上周日在巴黎举行的“51”会谈上，各国重新对伊朗采取新一轮制裁达成了协议14新增3币种中行因私购汇币种再扩容据每日经济新闻12月6日报道中行上海分行近日再度对因私购汇币种“扩容”，新增韩元、瑞典克朗、泰铢3个新币种。据了解，中行于2002年率先将“因私购汇”币种从单一的美元，扩大到英镑、港币等多种外币。此次“扩容”后增至12个币种，包括美元、欧元、港币、日元、澳大利亚元、英镑、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎，以及新增的韩元、瑞典克朗、泰铢等。中行是国内首家开办因私售汇业务的银行，目前该行在沪的中银汇兑中心和中银汇兑专柜及近200个网点，可受理因私购汇业务，并提供“全球汇款”、“留学贷款”等一站式服务。此次新增3个外币品种，进一步方便了出境游市民。中行理财专家称，考虑到节省汇兑成本，市民可在出国前选择兑换出境目的地国家或地区的货币，比兑换美元再带到国外兑换划算。据悉，市民出境前只需凭护照和赴韩国、泰国、瑞典签证，即可办理新增的3个币种兑换。由于上述三种外币属稀少品种，为保证有序供应，购汇市民应提前至网点或致电95566进行预约。15建行将发资产支持证券据上海证券报12月5日报道中国建设银行将发起发行约40亿元“建元20071个人住房抵押贷款证券化信托优先级资产支持证券”，为国内的信贷资产支持证券市场扩容再添力量，也成为第二只以住房抵押贷款资产支持证券。本期资产支持证券将于12月11日至14日以簿记建档、集中配售的方式向全国银行间债券市场成员公开发行，规模为40208846亿元，其中包括A级、B级和C级资产支持证券。次级资产支持证券139799108亿元将向发起机构建设银行股份定向发行。16建行封杀“6个8”客户须到柜面修改初始密码据北方网12月5日报道个人活期存折或银行卡密码为“888888”的建行客户将无法办理个人活期账户支取业务。昨4日，家住天津市河东区的李女士到建设银行华兴道储蓄所办理取款业务时，被告知因存折密码是“888888”，她只能存钱，修改密码后才能取款。据悉，本市各建行网点已贴出公告批量开立的个人活期存折，必须到柜面修改初始密码才能办理支取业务，否则只能办理存款业务和签约的代理业务；原个人活期存折账户密码为“888888”的，不能通过电话银行、网上银行、手机银行、自助存取款机等自助渠道修改密码，必须由户主凭本人有效身份证件到柜面进行修改。此外，个人活期存折柜面新开户、龙卡通发个人活期存折，在柜面进行密码修改时，均不能将新密码设置为“888888”。据建行工作人员介绍，此次停办密码为“888888”的存折或银行卡的取款业务，只是针对初始密码，并不是对所有密码为“888888”的存折或银行卡进行封杀。如果之前客户更改过密码，且仍为“888888”的，银行系统仍然认可。依据建行规定，若账户户主为重病患者，确实无法到柜台修改密码，可采取重病病人挂失的处理方式。17王滨商业银行将成金融期货重要力量据中证网12月3日报道交通银行副行长王滨3日在参加中国（深圳）国际期货大会时表示，商业银行将成为金融期货的重要推动力量。他认为，金融期货市场有利于商业银行提高服务水平，为银行提供了管理风险的工具，提高对顾客的综合服务水平。商业银行将成为金融期货的重要推动力量。王滨认为，商业银行在金融期货进程中可以有所作为。首先作为特别结算会员参与结算业务，成为一支重要的力量。银行凭借自身雄厚资金实力，为市场稳定运行和健康发展做出贡献；其次可以为市场提供快捷、高效的金融服务；商业银行还可以为安全存款提供服务，参与市场的持续创新。据介绍，为了迎接股指期货诞生，交通银行已经做了一年多的精心准备，目前制度办法、机构人员、模拟运行方面都已就绪。交通银行曾在同业中第一家成为商品期货交易结算银行，先后在国内率先推出无票结算等多项服务，最早在国内范围内实现了投资保障金实时划转服务，今年又推出了银期转帐服务，实现个人客户资金在期货资金帐户和证券资金帐户的实时划转以及机构客户银期转帐。作为最早的一家存款银行，早在两年前，交通银行就配合监管部门建立起了保证金封闭管理系统，协助监控资金安全。18交通银行联手海通证券发行银证联名信用卡据经济参考报12月3日报道交通银行联手海通证券20日推出银证联名的信用卡。这张名为“太平洋海通联名卡”的信用卡以便捷的一站式方式，为客户提供银证双方的优势、特色服务。双方约定，客户只需达到交通银行或海通证券单方VIP客户标准，即可办理联名金卡，享受双方VIP服务。金卡客户可免费获得股搜软件、对账单寄送、参加理财沙龙及上市公司调研和“财富账户”专属服务，还可申办交通银行的沃德财富卡，享受交行提供给沃德财富账户的专属理财客户经理、贵宾通道等服务，并享有一年免费体验期。19整体飞跃中信银行第三代系统建成据第一财经日报12月5日报道2007年8月，中信银行第三代核心业务系统数据大集中全部顺利完成。图为中信银行副行长曹彤（后排左二）与项目组成员讨论第三代系统建设进度图为“三代建设”项目组正紧张工作由于金融产品和服务的特殊性，信息技术在银行业务处理、产品创新、客户服务、经营管理等各方面得到了广泛而深入的应用。对一家银行而言，信息技术应用水平的重要性不言而喻，从某种意义上说，信息系统的水平反映了一家商业银行在市场上的竞争能力。以里程碑的形式，中信银行信息系统的整体平台从二代跳跃到了三代的更高平台由于金融产品和服务的特殊性，信息技术在银行业务处理、产品创新、客户服务、经营管理等各方面得到了广泛而深入的应用。对一家银行而言，信息技术应用水平的重要性不言而喻，从某种意义上说，信息系统的水平反映了一家商业银行在市场上的竞争能力。历经六年锲而不舍，随着今年8月19日最后一批分行完成数据集中，中信银行第三代系统建设工作宣告完成。以里程碑的形式，中信银行信息系统的整体平台从二代跳跃到了三代的更高平台。这是一次整体性的跳跃，管理信息系统建设、电子渠道建设、全行数据大集中以及中信控股的统一平台客户信息文件、渠道整合均一一实现。这或许是向中信银行成立20周年献出的最为隆重的贺礼。第三代系统的“幕后台前”中信银行行长陈小宪毫不吝言建成第三代信息系统对于中信银行的重要意义。他将其定义为中信银行信息化建设的里程碑，标志着中信银行正式跨入以管理信息系统和电子渠道为核心的第三代信息系统应用阶段，实现了自2001年开始的建设构想。“与第二代（信息系统）最大的不同是第三代系统跳出了业务交易层面，上升到了银行管理层面。”中信银行副行长曹彤如此解释。在第三代信息系统的平台上，一方面，产品开发和投产的周期大大缩短，客户可以享受到多渠道方便快捷的服务；另一方面，数据逻辑集中加上管理信息系统的建设，让银行的管理和决策更加科学主动，这一点也正是银行参与激烈市场竞争的根本。因此，第三代信息系统平台不仅为中信银行现阶段业务发展和经营管理提供了支撑，还为中信银行未来信息系统建设奠定了坚实的基础。与国内许多银行一样，中信银行的业务系统经历了从第一代到第二代，再到第三代的建设发展历程。第一代是指中信银行1998年以前的系统，其特征是以分行为中心进行建设，主要是以电脑代替手工记账，以账户为中心；1998年中信银行上线了第二代系统，统一了全行技术平台和应用系统，实现了全行通兑和系统内电子汇划，但仍是分布式架构，从应用角度看仍然是以账户交易为核心。“第二代系统有很多缺陷，渠道系统非常薄弱，基本没有管理信息系统。即便是交易系统，也无法满足以客户为中心、快速推出产品、724小时不间断服务的要求。”曹彤说。自2001年，中信银行开始论证、规划第三代系统，其主要特征是以客户为中心，支持大集中模式的系统建设和产品快速开发，以渠道整合、管理信息系统为核心。早在2001年中信银行设计论证第三代系统时，就规划了由核心及外挂系统、渠道系统和管理信息系统三部分组成的第三代业务系统。这一架构预示并符合了国内银行业经营管理的变化趋势。从理念上来说，中信银行第三代系统的设计架构走在了国内银行的前列。经过六年的不懈努力，尤其是近几年的有力推进，凝聚了全体中信人辛勤汗水和心血的三代系统建设目标得以实现。2006年4月，贵宾客户管理系统上线；6月，财务管理一期上线；7月，资产负债管理系统上线、绩效考核系统上线；10月，核心系统业务功能开发完成并进入测试阶段；11月，公司信贷管理系统上线、中间业务平台完成全行推广；12月，网银40上线；2007年3月，95558呼叫中心上线，7月信用卡客户服务中心并入新的呼叫中心平台；4月，公司战略客户管理系统上线、全行数据大集中第一批分行上线；7月，内部评级系统上线；8月，全行数据逻辑大集中最后一批分行上线，整个第三代核心业务系统数据大集中全部顺利完成。“这是加班加点的两年，工作的特点是高强度、快节奏，很多的项目都是在平行推进，放弃节假日连续工作是家常便饭，有的员工甚至一年都没休息几天。”在信息技术部副总经理张斌看来，是中信人用拼搏奋进的敬业精神，完成了中信银行的平台跳跃。管理信息系统成功升级“第三代系统建设，尤其是五大管理系统成功建设，提升了中信银行的整体管理水平。”曹彤表示，中信银行信息技术在一些领域已经处于国内同行业第一梯队。细数中信银行的五大管理信息系统，第一个是财务管理系统。在统一的财务核算平台上，中信银行实现了统一机构、统一流程、统一授权的全行财务集中管理模式。在此基础上开发管理会计系统，以实现多维度（产品、主线、部门）盈利分析，为建立起全面科学的财务管理评价体系打下了牢固的基础。第二个是资产负债管理系统（ALM）。为管理和测算全行资产负债水平，实现对相关风险（利率风险、汇率风险、流动性风险）的预测和监督，建立内部资金转移定价体系，中信银行在美国IPSSENDERO公司产品基础上，实施了资产负债管理系统。第三个是信贷管理系统。该系统实现了全行统一的公司授信业务客户信息管理、授信流程管理、贷后管理和内部评级。其中，内部评级系统与穆迪（KMV）合作，系统客户评级打分卡有20余个，涵盖了所有行业类型的信贷客户。第四是绩效考核系统。绩效考核系统通过汇集公司、零售、国际等主线的业务数据（包括存款、贷款和中间业务），计算模拟利润、业务量等关键业绩指标，实现了对客户经理及机构的考核。该系统配合客户经理制度的推行，贯彻绩效第一的考核原则，对公司、零售客户经理进行业绩评价。第五是贵宾客户管理系统。该系统为满足零售客户经理服务和管理贵宾客户的需要，内容包括基础运营管理、客户管理、客户关系营销、专业理财服务、信息服务和绩效管理等6个功能模块，已经成为零售客户经理日常工作必不可少的信息系统。“银行为客户服务，以什么样的产品和价格服务客户，实际上不仅取决于同业竞争，同时也取决于银行内部成本的承受能力，银行必须要找到一个内部成本曲线。”曹彤侃侃而谈信息系统建设对银行提高经营管理水平的意义。例如，管理会计系统能够使银行真正准确分析各个产品、机构、各条业务线的盈利能力和客户贡献度，而资产负债管理系统则可以帮助银行对全行资产负债水平进行监测，并建立起资金转移价格体系。这些系统对银行建立科学的产品定价体系，管理各种风险，对各项业务进行有效的引导能够发挥巨大的作用。在市场竞争加剧、利率市场化进程不断加快的情况下，这些能力对银行显得尤为重要。渠道建设高歌猛进中信银行第三代系统的渠道建设，包括开发新版网银、电话银行（CALLCENTER）系统和自助终端系统。2006年底，中信银行网上银行40版本成功上线。在公司网银40版本中，开发完善了集团账户管理、现金池、网上国际业务、网上电子对账等功能。零售网银40则在原有账户管理、居家金融、投资理财等八大功能基础上，新增了网银渠道通知存款、缴费站、第三方存管、新版外汇买卖等功能，并实现了跨行转账业务全流程的自动处理。在个人网银白金社区上，客户还可以通过互联网直接与呼叫中心座席员对话。在网银40版本中，除极大丰富了系统的业务功能外，网上银行还实现了基础技术平台的全面升级，使系统在稳定性和处理能力上得到了极大提高。2007年3月，中信银行电话银行系统成功上线，该系统已经成为整合银行对公、零售客服中心和信用卡客服中心的平台，成为集咨询服务、在线交易、外呼营销三项功能于一体的客户服务中心，整个系统的技术水平、处理能力、功能完备性在同业中处于领先水平。新版电话银行实现了中信银行全行集中的、自动与人工服务一体化的、整合电话、传真、短信、网络多渠道的新一代电话银行系统。中信银行人士对记者解释称，这种一体化是多方面的，客户出差不在开户地时，无须用长途电话拨打开户地95558；客户在自动语音和人工服务上可以互转，一次身份验证就可以实现；客户还可以实现电话银行和信用卡客户服务电话的互转。在自助设备终端系统方面，中信银行于2007年3月启动了全行统一的自助终端项目。较以前分散开发的系统而言，新版系统在功能方面更加丰富，在统一全行自助终端的交易流程和界面风格的同时，预留接口供分行按规范开发当地特色业务。新版系统已在多家分行投入试运行，下一步中信银行将加快新版自助终端的推广，并不断丰富自助设备的功能。数据大集中圆满实现中信银行的核心业务系统建设，涉及业务功能开发、安全及性能提高、特色业务剥离、数据逻辑大集中等多个方面。经过多年积累，中信银行对核心业务系统的开发进行了需求论证，归纳出了有关柜台效率、柜员管理、授权管理等8个方面共计100多项需求。系统建设完成后，在公司、零售、基金代销等业务及会计核算的各个方面，解决了以前分布模式下长期难以解决的很多问题，如做不同业务柜员需要多次登陆、无法实现跨主机代发工资、系统不能提供“724小时”服务、各分行柜面授权流程和凭证不统一等问题。在安全和性能提升方面，实现了主机与所有各外围节点间敏感信息的加密处理；开发了分层管理的安全平台；实现了密钥的动态变更管理；对程序逻辑和机制进行了优化，保证了系统的运行效率。为解决差异、消除大集中道路上的障碍，同时使核心业务系统集中后分行仍然能够有效拓展本地特色业务，中信银行开发了三代系统中间业务平台。该平台主要用于支持分行本地各种代收代付、委托扣款及其他分行特色业务，各分行特色业务大部分都移植到了该平台。在数据逻辑集中方面，集中版核心系统实现了全行公司、零售客户的统一客户号管理，全行账户设置、会计分录表、利率表、网点表等所有重要业务规范和参数实现了统一，业务规范和流程也实现了全行统一。在核心业务系统相关开发工作进行过程中，中信银行还同步完成了同城应用级灾备中心建设，全国骨干网扩容改造及业务应急方案的制定和演练等工作。经过充分的业务验收测试、全行范围的数据清理和规范、切换方案的制订和演练，中信银行按预定计划于今年8月19日完成了七个批次的大集中切换工作，实现了全行数据大集中。“第三代系统涉及银行业务处理、客户服务及决策分析的各个方面，整个项目涉及面广且建设周期长，我们之所以能够取得今天的成绩，大家从实际工作的切身体会中将其归纳为三方面的因素。”张斌说，“首先是集团领导的关心支持、行领导的重视并亲自参与，是坚持正确方向并使工作不断取得进展的根本保证；其次，技术部门与业务部门的密切沟通和配合，是项目得以快速推进的重要前提；第三，中信三代建设者在工作中的拼搏奉献和敬业精神，是三代建设能够克服各种困难的重要推动力。”新起点，新起跑“第三代系统进入应用阶段后，我们要在这个平台上规划下一阶段的系统建设，持续不断地提高信息化应用水平。”在曹彤看来，给中信银行带来平台跳跃的三代系统建设，是在更高平台上的一个新起点。中信银行已经依据发展战略着手制定未来信息系统建设规划，其下一阶段信息技术工作的重点包括三个方面第一方面是要研究制定数据标准、规划全行应用架构和系统架构，在实际工作中强化规划的指导作用；第二个方面是要不断完善信息科技组织体系和运行机制，以提高信息技术队伍的服务能力和创新能力，努力满足业务发展和经营管理的需要；第三要进一步提升对信息科技风险的管理能力，保障信息系统安全平稳运行。“信息系统建设规划工作十分重要，它可以保证信息系统建设与业务和经营管理的要求相一致；制定标准，明确架构，统筹规划，可以使应用逻辑合理分布，各系统间能够共享和交换信息，也就是说系统在整体上是开放、可扩展和集成的。有了全面的规划和清晰的架构，信息系统建设就能够做到事半功倍。”张斌说。就应用系统而言，未来中信银行的信息化建设工作仍将围绕管理信息系统、电子渠道系统、核心及外挂交易处理系统来展开。在管理信息系统方面，中信银行将对数据仓库进行全面升级，制定全行管理信息系统的数据规范，加强分析型应用的开发使用。“银行信息系统的建设是一个过程，有阶段性和里程碑，但没有终点。目前，我们已经有了零售贵宾客户管理系统、公司战略客户管理系统这两个操作型的客户关系管理系统，但我们仍要进一步提升，以帮助客户经理更好地服务客户。比如，系统应该能够根据客户的偏好和需要出具理财规划报告，还需要分析型应用帮助客户经理发现潜在的客户需求和营销机会。”曹彤说。在电子渠道建设方面，中信银行着重关注两点一是在保证电子银行使用安全的前提下，增强系统的易用性和友好性；二是利用电子渠道，特别是网上银行的特点，大力开发创新型应用。据了解，中信银行网上电子票据系统已经进入验收测试阶段，即将投入使用，网上银行50也已接近开发完成，统一自助存取款机前端版本并实施集中监控也已进入立项阶段。曹彤指出，在电话银行领域，将可以支撑多重性的架构，电话银行过去的核心功能以提供咨询服务为主，外加少量在线交易，而今后的方向是咨询服务、在线交易及外呼营销三大功能并举。“今后电话银行的方向之一将定义在营销上，就是要考虑怎么将客户管理系统和电话银行呼叫中心系统结合起来。”曹彤说，要将营销结合过来，将营销之后的反馈也结合进来，形成完整的系统。在核心业务系统建设方面，根据行业的发展趋势和现实的业务需求，中信银行下一步的技术开发重点瞄准了客户信息整合、强化风险控制、面向服务和管理的理念。以客户为中心的理念在实践中有多个层面的含义，但最基本的要求是做到客户信息的全面整合，要求有一个完整管理客户信息的模块，服务于多种业务。而柜面操作流程的重组，将实现从面向交易处理到面向服务的跨越，提高柜面处理效率，提升客户满意度。曹彤指出，业务处理流程的再造，要求核心系统架构能够支持各种业务处理中心的运作模式。而业务处理集中，将有利于提高业务处理的整体效率，加强业务处理事前和事中的风险控制，使前台人员更专注做好客户服务和营销工作。目前，中信银行账务处理集中项目正处于紧张实施阶段。面向管理，要求系统详细记录信息流、资金流等完整的业务处理信息，为分析管理提供完整的基础数据