兴业银行成都分行公司客户信用业务档案管理实施细则(20

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肆芇蒃螀羂莆薅羅芁莅蚇螈膇莄螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂羅莂螄袅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羁蒈螁袁芀蒈蒀蚄芆蒇蚃羀膂蒆螅螃肈蒅蒄羈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿薂螁蝿肅薂蒁羅羁薁薃螇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇膅蚀袄羃膄螂聿节芃蒂袂膈节薄肈肄芁蚇袁肀芀衿蚃莈芀薈罿芄艿蚁螂膀芈螃羇肆芇蒃螀羂莆薅羅芁莅蚇螈膇莄螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂羅莂螄袅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羁蒈螁袁芀蒈蒀蚄芆蒇蚃羀膂蒆螅螃肈蒅蒄羈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿薂螁蝿肅薂蒁羅羁薁薃螇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇膅蚀袄羃膄螂聿节芃蒂袂膈节薄肈肄芁蚇袁肀芀衿蚃莈芀薈罿芄艿蚁螂膀芈螃羇肆芇蒃螀羂莆薅羅芁莅蚇螈膇莄螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂羅莂螄袅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羁蒈螁袁芀蒈蒀蚄芆蒇蚃羀膂蒆螅螃肈蒅蒄羈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿薂螁蝿肅薂蒁羅羁薁薃螇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇膅蚀袄羃膄螂聿节芃蒂袂膈节薄肈肄芁蚇袁肀芀衿蚃莈芀薈罿芄艿蚁螂膀芈螃羇肆芇蒃螀羂莆薅羅芁莅蚇螈膇莄螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂羅莂螄袅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羁蒈螁袁芀蒈蒀蚄芆蒇蚃羀膂蒆螅螃肈蒅蒄羈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿薂螁蝿肅薂蒁羅羁薁薃螇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇膅蚀袄羃膄螂聿节芃蒂袂膈节薄肈肄芁蚇袁肀芀衿蚃莈芀薈罿芄艿蚁螂膀芈螃羇肆芇蒃螀羂莆薅羅芁莅蚇螈膇莄螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂羅莂螄袅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羁蒈螁袁芀蒈蒀蚄芆蒇蚃羀膂蒆螅螃肈蒅蒄羈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿薂螁蝿肅薂蒁羅羁薁薃螇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇膅蚀袄羃膄螂聿节芃蒂袂膈节薄肈肄芁蚇袁肀芀衿蚃莈芀薈罿芄艿蚁螂膀芈螃羇肆芇蒃螀羂莆薅羅芁莅蚇螈膇莄螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂羅莂螄袅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羁蒈螁袁芀蒈蒀蚄芆蒇蚃羀膂蒆螅螃肈蒅蒄羈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿薂螁蝿肅薂蒁羅羁薁薃螇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇膅蚀袄羃膄螂聿节芃蒂袂膈节薄肈肄芁蚇袁肀芀衿蚃莈芀薈罿芄艿蚁螂膀芈螃羇肆芇蒃螀羂莆薅羅芁莅蚇螈膇莄螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂羅莂螄袅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羁蒈螁袁芀蒈蒀蚄芆蒇蚃羀膂蒆螅螃肈蒅蒄羈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿薂螁蝿肅薂蒁羅羁薁薃螇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇膅蚀袄羃膄螂聿节芃蒂袂膈节薄肈肄芁蚇袁肀芀衿蚃莈芀薈罿芄艿蚁螂膀芈螃羇肆芇蒃螀羂莆薅羅芁莅蚇螈膇莄螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂羅莂螄袅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羁蒈螁袁芀蒈蒀蚄芆蒇蚃羀膂蒆螅螃肈蒅蒄羈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿薂螁蝿肅薂蒁羅羁薁薃螇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇膅蚀袄羃膄螂聿节芃蒂袂膈节薄肈肄芁蚇袁肀芀衿蚃莈芀薈罿芄艿蚁螂膀芈螃羇肆芇蒃螀羂莆薅羅芁莅蚇螈膇莄螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂羅莂螄袅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羁蒈螁袁芀蒈蒀蚄芆蒇蚃羀膂蒆螅螃肈蒅蒄羈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿薂螁蝿肅薂蒁羅羁薁薃螇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇膅蚀袄羃膄螂聿节芃蒂袂膈节薄肈肄芁蚇袁肀芀衿蚃莈芀薈罿芄艿蚁螂膀芈螃羇肆芇蒃螀羂莆薅羅芁莅蚇螈膇莄螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂羅莂螄袅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羁蒈螁袁芀蒈蒀蚄芆蒇蚃羀膂蒆螅螃肈蒅蒄羈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿薂螁蝿肅薂蒁羅羁薁薃螇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇膅蚀袄羃膄螂聿节芃蒂袂膈节薄肈肄芁蚇袁肀芀衿蚃莈芀薈罿芄艿蚁螂膀芈螃羇肆芇蒃螀羂莆薅羅芁莅蚇螈膇莄螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂羅莂螄袅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羁蒈螁袁芀蒈蒀蚄芆蒇蚃羀膂蒆螅螃肈蒅蒄羈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿薂螁蝿肅薂蒁羅羁薁薃螇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇膅蚀袄羃膄螂聿节芃蒂袂膈节薄肈肄芁蚇袁肀芀衿蚃莈芀薈罿芄艿蚁螂膀芈螃羇肆芇蒃螀羂莆薅羅芁莅蚇螈膇莄螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂羅莂螄袅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羁蒈螁袁芀蒈蒀蚄芆蒇蚃羀膂蒆螅螃肈蒅蒄羈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿薂螁蝿肅薂蒁羅羁薁薃螇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇膅蚀袄羃膄螂聿节芃蒂袂膈节薄肈肄芁蚇袁肀芀衿蚃莈芀薈罿芄艿蚁螂膀芈螃羇肆芇蒃螀羂莆薅羅芁莅蚇螈膇莄螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂羅莂螄袅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羁蒈螁袁芀蒈蒀蚄芆蒇蚃羀膂蒆螅螃肈蒅蒄羈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿薂螁蝿肅薂蒁羅羁薁薃螇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇膅蚀袄羃膄螂聿节芃蒂袂膈节薄肈肄芁蚇袁肀芀衿蚃莈芀薈罿芄艿蚁螂膀芈螃羇肆芇蒃螀羂莆薅羅芁莅蚇螈膇莄螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂羅莂螄袅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羁蒈螁袁芀蒈蒀蚄芆蒇蚃羀膂蒆螅螃肈蒅蒄羈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿薂螁蝿肅薂蒁羅羁薁薃螇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇膅蚀袄羃膄螂聿节芃蒂袂膈节薄肈肄芁蚇袁肀芀衿蚃莈芀薈罿芄艿蚁螂膀芈螃羇肆芇蒃螀羂莆薅羅芁莅蚇螈膇莄螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂羅莂螄袅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羁蒈螁袁芀蒈蒀蚄芆蒇蚃羀膂蒆螅螃肈蒅蒄羈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿薂螁蝿肅薂蒁羅羁薁薃螇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇膅蚀袄羃膄螂聿节芃蒂袂膈节薄肈肄芁蚇袁肀芀衿蚃莈芀薈罿芄艿蚁螂膀芈螃羇肆芇蒃螀羂莆薅羅芁莅蚇螈膇莄螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂羅莂螄袅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羁蒈螁袁芀蒈蒀蚄芆蒇蚃羀膂蒆螅螃肈蒅蒄羈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿薂螁蝿肅薂蒁羅羁薁薃螇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇膅蚀袄羃膄螂聿节芃蒂袂膈节薄肈肄芁蚇袁肀芀衿蚃莈芀薈罿芄艿蚁螂膀芈螃羇肆芇蒃螀羂莆薅羅芁莅蚇螈膇莄螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂羅莂螄袅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羁蒈螁袁芀蒈蒀蚄芆蒇蚃羀膂蒆螅螃肈蒅蒄羈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿薂螁蝿肅薂蒁羅羁薁薃螇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇膅蚀袄羃膄螂聿节芃蒂袂膈节薄肈肄芁蚇袁肀芀衿蚃莈芀薈罿芄艿蚁螂膀芈螃羇肆芇蒃螀羂莆薅羅芁莅蚇螈膇莄螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂羅莂螄袅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羁蒈螁袁芀蒈蒀蚄芆蒇蚃羀膂蒆螅螃肈蒅蒄羈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿薂螁蝿肅薂蒁羅羁薁薃螇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇膅蚀袄羃膄螂聿节芃蒂袂膈节薄肈肄芁蚇袁肀芀衿蚃莈芀薈罿芄艿蚁螂膀芈螃羇肆芇蒃螀羂莆薅羅芁莅蚇螈膇莄螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂羅莂螄袅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羁蒈螁袁芀蒈蒀蚄芆蒇蚃羀膂蒆螅螃肈蒅蒄羈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿薂螁蝿肅薂蒁羅羁薁薃螇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇膅蚀袄羃膄螂聿节芃蒂袂膈节薄肈肄芁蚇袁肀芀衿蚃莈芀薈罿芄艿蚁螂膀芈螃羇肆芇蒃螀羂莆薅羅芁莅蚇螈膇莄螀羄膃莄兴业银行成都分行公司客户信用业务档案管理实施细则（2011年2月修订）第一章总则第一条为进一步规范本行信用业务档案管理，保证信用业务档案安全、完整，确保本行信用资产安全，促进各项信用业务健康发展，根据中华人民共和国档案法和本行有关信用业务规章制度，制订本办法。第二条本办法所称信用业务档案是指本行在办理和管理信用业务过程中形成的用以记录和反映信用业务全过程以及与信用客户关系的重要文件、凭据和图表、声像等档案。主要由客户基本档案、信贷业务相关合同或协议以及银行信贷管理档案等组成。第三条本办法所称放款中心包括零售信贷中心。第四条信用业务档案管理是本行综合档案管理体系的一部分，各级授信尽职人员均应配合信用业务档案管理部门，对信用业务档案按照集中统一保管的原则进行规范化管理。经营机构信用业务档案应集中到分行信用业务档案管理部门统一管理；分行、总行相关部门应按照信用业务档案管理规定，对本级行评级、授信、审查、审批、授信后管理等相关信用业务档案进行收集和整理，集中到本级行信用业务档案管理部门统一管理。经营机构在异地或虽在同城，但由于路途遥远等原因由分行集中保管确有困难的，若具备档案存放条件，并由经营机构指定专人负责，经分行综合档案管理部门、信用业务档案管理部门和风险管理部门验收合格并报备总行，信用业务档案可以由经营机构集中保管。第五条各级信用业务档案管理部门应配备足够数量的专职信用业务档案管理人员，负责信用业务档案的接收、审核、整理、归档和日常管理工作。信用业务档案管理人员应相对稳定，并熟悉信用业务流程、档案管理专业知识及具体操作。相关信用业务管理、经营机构应配备一名专（兼）职信用业务档案管理人员，配合信用业务档案管理部门做好信用业务文档的收集、整理和移交工作，并负责本单位的文档利用等。第六条本办法适用于本行办理的本外币公司信用业务和零售信用业务档案管理。同业信用业务档案管理参照本办法执行。七七七本办法属于“管理办法”，适用于本行各级机构。第二章信用业务档案管理相关部门职责第八条信用业务经营机构职责负责信用业务档案移交前的收集、立卷工作，并对移交前档案的真实、完整、有效、保密等负责。第九条放款中心职责负责接收信用业务经营机构信用业务放款审核档案并及时将审核通过档案移交给信用业务档案管理部门，对业务下柜前信用业务档案的完整性和合规性负责。第十条信用业务档案管理部门职责负责客户信用业务档案移交后的整理、保管和日常维护工作，并对移交后的客户信用业务档案的安全管理、提供利用、销毁、整理、保密等负责；将已结清信用业务档案定期每年一次移交分行综合档案管理部门集中保管。第十一条各级授信尽职部门对相关职责范围内的信用业务档案的完整性负有重要职责。各级综合档案管理部门和风险管理部门对辖内信用业务档案的管理负有领导、管理、检查、监督职责，应定期检查辖内信用业务档案管理情况，发现问题及时落实纠正；组织辖内信用业务档案管理培训工作。分行综合档案管理部门同时还要负责接收、管理信用业务档案管理部门移交的已结清信用业务档案。第三章信用业务档案的内容第十二条信用业务档案由借款人基本情况、担保基本情况、信贷文件和信贷法律文件等档案组成。第十三条信用业务档案一借款人基本情况。即在信用业务经营管理过程中形成的客户基本情况、市场竞争能力、财务状况、发展潜力、生产经营活动、信用信誉等方面的档案。主要包括1、依法成立的文件和有权机构出具的验资报告；2、经年检的法人营业执照、法人代码证复印件和法定代表人有效身份证件复印件；3、经审计的上年度和近期财务报表以及授信后定期提供的财务报表；4、人行征信系统打印的企业信用业务报告、贷款卡状态报告和其他证明贷款卡有效性的必备档案、个人信用业务报告；5、对借款人的信用等级评定表；6、集团客户情况；7、自然人客户有效身份证明文件复印件、收入证明及自有资金证明文件；8、其他需要存档的档案。二担保基本情况。即接受客户为申请该信用业务所提供的担保过程中形成的档案。主要包括1、本条第一款16项内容2、采用抵押、质押担保方式，能够证明对抵押物、质押物享有所有权和处置权的要件（以下统称“抵质押权证要件”）。主要包括抵（质）押物权利凭证、有效的保险单证及已交保费（或已交纳的土地出让金）收款收据复印件等；3、抵（质）押物评估文件；4、担保人为自然人的，自然人有效身份证明文件复印件、收入证明及个人担保声明书等；5、其他需要存档的档案。三信贷文件，主要包括1、一般性信贷文件1办理信用业务申请书；2信用业务调查报告、项目评估报告；3购销合同；4担保核保档案；5信用业务送审表、信用业务批准通知书；6规模核准通知书（要求核准规模方可放款的项目）；7授信后检查报告；8信贷资产分类文件；9呆、坏账核销文件主要是呆、坏账核销送审表；10重大事项调查处理情况汇报；11与信用业务关系人往来函件；12特殊资产项目清收保全方案、有关会谈纪要和会议纪要、保全诉讼审批档案等；13其他需要存档的档案（如办理展期业务需要的档案、信用业务档案部门、人员之间移交文件等）。2、与业务相关的特别信贷文件根据具体信用业务品种不同，按相关业务管理办法规定需要存档的档案（如固定资产项目立项批文，可行性研究报告、初步设计及有权机关批复文件，固定资产项目年度投资计划；贴现业务商业汇票复印件及增值税发票、商品发运单据复印件；进出口押汇业务信用证复印件等）。四信贷法律文件包括1、信用业务主合同（协议）及从合同（包括保证合同、抵押合同、质押合同、个人担保申明书等）；2、信用业务主合同（协议）及从合同的变更文本，如展期合同、补充合同、债权债务确认协议等；3、法定代表人授权书；4、抵（质）押物登记部门出具的登记证明；5、借款借据；6、公司章程和董事会、股东大会、职工代表大会等企业内部有权机构做出的决议；7、具有法律效力的催收文件及回执，以及律师的催收法律意见书等；8、信用业务纠纷或信用业务诉讼形成的法律档案如起诉书、法院判决书、裁定书或调解书、和解协议有关档案、执行申请书、中止执行通知书、执行终止裁定书、执行和解的合同及协议等；9、其他关系信用资产安全的重要档案。第四章经营机构信用业务档案的收集与移交第十四条收集信用业务档案。各级信用业务经办人员受理信用业务后，对于每笔信用业务都应设立专用文件袋，受理、调查评价、审查审批、发放等各环节形成的档案都应存放于专用文件袋内，并在文件袋上注明客户名称、收件日期等。第十五条移交信用业务档案。信用业务档案移交从阶段上分为前期移交和后续移交。前期移交以放款审核完毕为标志，包括信用业务发放申请文件和发放审核文件，其中抵质押物权证要件应同时移交原件和全套复印件；后续文件移交应随时进行。各次移交均应严格履行交接手续。按照信用业务操作流程，分为以下三个环节一信用业务办理放款审核前，经营机构按照信用业务放款审核档案清单（附件1）向放款中心审查人员履行第一次移交。放款审核通过后，放款中心复核人员应于当日营业终了前将抵质押物权证要件原件送会计部门办理入库手续，并于5个工作日内将抵质押物权证要件复印件以及除抵质押物权证要件以外的全套信用业务档案向档案管理人员履行第二次移交。由经营机构放款审核的业务，抵质押物权证要件原件可以存放在经营机构库房中，抵质押物权证要件复印件和除抵质押物权证要件以外的全套信用业务档案需定期至少每15个工作日一次向分行信用业务档案管理部门办理集中移交。经办客户经理、放款中心审查人员、复核人员、档案管理人员分别在信用业务放款审核档案清单下方签章确认。二信用业务入账时的借款借据以及授信后管理至回收阶段形成的后续档案，经营机构和分行授信后检查部门应实时移交，不便于实时移交的档案可以批量移交，但最迟应在相关档案或凭证发生后15个工作日内完成移交，并根据本行授信尽职制度有关规定，按照授信后管理档案交接单（附件2）与信用业务档案管理人员办理移交。办理移交手续后，各移交当事人应在移交清单上签名，信用业务放款审核档案清单一式三份，经办客户经理、放款复核人员、信用业务档案管理人员各保留一份，授信后管理档案交接单一式二份，经办机构、信用业务档案管理部门各保留一份。档案管理人员接收放款复核人员移交的档案后，将信用业务放款审核档案清单连同信用业务下柜通知书作为信用业务档案首件。信用业务经办人员应根据日常管理需要，对需经常查阅的档案复印留存，并妥善保管。第五章信用业务档案的建档、管理第十六条信用业务档案的建立和管理遵循“按户建档、分笔立卷、集中保管、分段管理”的原则。零售信用业务档案也可以采用“一笔一卷”的形式建档。“按户建档”是指一个授信客户建立一个信用业务档案。“分笔立卷”是指对一个授信客户发生的每笔信用业务档案分别立卷，并统一存放在该授信客户档案内。授信项下各笔业务的立卷档案一般包括信贷文件和信贷法律文件，有关授信档案（包括客户基本情况、担保基本情况及授信审批档案）可单独立卷。非授信项下信用业务档案可分两部分立卷，客户基本情况单独立卷，每笔信用业务担保基本情况、信贷文件和信贷法律文件组成一卷。“集中保管、分段管理”是指将一个信用客户形成的文件档案依据项目执行状态划分为执行中信用业务档案和结清后信用业务档案两个阶段，并由信用业务档案管理部门集中保管，但应分别存放。业务结清后的信用业务档案，定期每年一次移交至综合档案管理部门集中保管。第十七条档案核查。信用业务档案管理人员对接收后档案的完整性负责。对于移交的每笔信用业务档案，必须依照清单逐份逐张确认与核实。一信用业务档案管理人员根据清单上不同信用业务品种所列档案，按照信用业务“受理、调查评价、审查审批、发放”和“授信后管理”两个阶段，确认应该移交的信用业务档案份数是否在清单上全部列出，已移交的信用业务档案是否与清单所列档案一致。二核对每份信用业务档案是否为原件、原稿或清单列明同意存档的复印件。对于未能按照清单要求提供相关档案的，信用业务档案管理人员有权退回放款中心复核人员重新办理。第十八条档案整理。信用业务档案管理人员接收信用业务档案后，应在5个工作日内将信用业务档案装订、整理，并对每笔信用业务档案进行编号（按经办机构、年度及客户顺序编排）后，按相应的经办机构归档，档案管理人员对接收保管的信用业务档案须逐笔在兴业银行信用业务档案管理登记簿（附件3）上登记造册。信用业务档案整理依据客户基本情况档案、信用业务和担保档案两部分内容进行，如为授信业务，应将担保档案并入客户基本情况档案整理。其中一信用业务和担保档案按照两个阶段顺序进行整理1、信用业务受理、调查评价、审查审批、发放等环节形成的信用业务档案；2、授信后管理阶段形成的信用业务档案。每一阶段的信用业务档案内容按照信用业务操作流程顺序进行排列。二客户基本情况档案客户基本情况档案从信用业务档案中整理单独立卷。如对同一客户发放多笔信用业务，信用业务档案管理人员应从多笔信用业务中将该客户的客户基本情况档案整理集中立卷。三抵质押物权利凭证要件包括但不限于用于抵押或质押的土地使用权他项权利证书、存单、有价证券以及其它产权或收益凭证、财产保险单等重要单证由会计部门负责保管，权利凭证必须入库保管。放款中心复核人员办理入库手续的同时，应在兴业银行抵（质）押物品出入库保管登记簿（附件4）上登记，同时复印一份装入信用业务档案内，以备日常查用。第十九条信用业务档案的建档要求一信用业务档案装具采用卷盒形式，一户一盒，一盒内可装多卷。在卷盒脊背标明授信客户全称（可多盒分装，并在卷盒脊背标上顺序号），每个信用业务档案应在卷盒封面标明授信客户全称和授信档案编号、信用业务合同号、信用业务种类、金额、利率、信用业务起止期限及担保情况等格式见附件5立卷档案皮参考样本、附件6信用业务档案盒封面参考样本和盒脊参考样本。卷盒内每笔信用业务第一页应装订或贴有由档案管理人员签字确认的信用业务立卷档案卷内文件目录附件7。二每个客户的客户基本情况档案设立一个专卷，每笔信用业务信贷文件、信贷法律文件和担保基本情况档案设立一个专卷，如为授信业务，则担保档案应与客户基本情况档案合设一卷，每一专卷和卷内档案必须按照业务操作时间和信用业务管理顺序进行排列，每笔贷款的借款借据贴在信用业务主合同内。三信用业务档案内档案应与信用业务立卷档案卷内文件目录清单顺序一致，从第一份文件档案的首页至最后一份文件档案的尾面逐页编写页码（凡有字即为一页），并按卷装订，装订要求左侧和下侧对齐。四每个案卷应打印两份信用业务立卷档案卷内文件目录（附件7），其中一份放在卷首，一份作为检索工具。五立卷时，对与前笔信用业务相同的档案，可不必重复建档，但应在信用业务立卷档案卷内文件目录中对未建档的档案注明该档案已在前笔信用业务档案中立卷（经年检的营业执照复印件应注明年检时间，对不同的年检时间，视为不同档案分别存入与其相应的信用业务档案中）。第二十条信用业务档案管理人员应通过信贷管理信息系统等渠道定期提取信用业务结清信息，及时在立卷档案封面（格式见附件5）加盖“结清”戳记，标明结清时间，并在兴业银行信用业务档案管理登记薄（附件3）上登记结清日期。展期业务应在档案封面注明展期合同号、展期金额、利率、起止期限、担保等情况。经总行批准的核销项目应在档案封面注明“核销”字样，标明核销或账销案存时间，在兴业银行信用业务档案管理登记簿上的“保管截止年份”栏注明“核销、永久保存”字样，并专门建立永久保存档案区存放。第二十一条信用业务档案管理人员可根据档案数量情况并结合管理需要，将