保险基础知识学生手册-保险营销销售知识学习教学理论法律法规授课早会晨会夕会ppt幻灯片投影片培训课件专题材料素材_第1页
保险基础知识学生手册-保险营销销售知识学习教学理论法律法规授课早会晨会夕会ppt幻灯片投影片培训课件专题材料素材_第2页
保险基础知识学生手册-保险营销销售知识学习教学理论法律法规授课早会晨会夕会ppt幻灯片投影片培训课件专题材料素材_第3页
保险基础知识学生手册-保险营销销售知识学习教学理论法律法规授课早会晨会夕会ppt幻灯片投影片培训课件专题材料素材_第4页
保险基础知识学生手册-保险营销销售知识学习教学理论法律法规授课早会晨会夕会ppt幻灯片投影片培训课件专题材料素材_第5页
已阅读5页,还剩9页未读 继续免费阅读

下载本文档

版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领

文档简介

保险基础知识、风险风险的客观存在是保险这一经济活动产生/确立和发展的自然基础,”无风险,无保险”。一风险一风险的定义风险是指某事件发生的不确定性。保险理论中的风险是指损失发生的不确定性。(二)风险的要素1风险是指促使某一特定风险事故发生,或增加其发生的可能性、扩大其损失程度的原因或条件。2风险事故是造成人身伤害或财产损失的偶发事件。3保险领域中的损失是指由于自然灾害或意外事故所造成的经济价值的减少、灭失以及额外费用的增加。总之,风险是由风险因素、风险事故、损失构成。风险因素引发风险事故,风险事故导致了经济损失,损失又标志风险事故的大小,反映着风险因素的隐患和危害。(三)风险的特征风险具有不确定性、客观性、普遍性、可测定性和发展性等。1不确定性即风险发生的时间、空间、损失程度都是不确定的。2客观性风险这种不以人的意志为转移,只能改变存在和发生的条件,降低发生的频率,总体上不可能彻底消除。3普遍性风险广泛存在。风险的客观性和普遍性决定了保险存在的必要性和发展的可能性。4可测定性通过统计方法,可以在大量的风险事故中找到发生的规律,估测损失的分布。5发展性风险会因时间、空间因素的不断发展变化而发展与变化。(四)风险的分类1根据风险的标的可分为财产保险、人身保险、责任保险、信用保险。2依据风险的性质可分为纯粹风险和投资风险。纯粹风险是指只有损失的风险。投机风险是指有损失的风险。投机风险指有损失也有获利机会的风险。3依据风险产生的环境分为静态风险和动态风险。保险意义的风险必须是纯损失的风险,即纯粹风险和静态风险。二、风险管理一一一风险管理的含义科学管理风险可以降低、减少损失,也可以减少人类对风险的忧虑。风险管理是指一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。通过风险识别、风险估测、风险评价,选择优化组合各种风险管理技术,对风险实施有效管理和妥善处理风险所致损失的后果,期望达到以最小的成本获得最大的安全保障的管理活动。(二)险管理的方式1控制型风险管理技术避免、预防、抑制、分散。2财务型风险管理技术自留、转移。保险是转嫁风险最普遍的风险财务工具,保险也是目前风险管理的最好手段。一一一风险管理的目标以最小成本获得最大的安全保障。三、风险、风险管理与保险的关系风险是保险产生和存在的前提;保险是风险管理的重要手段。、保险、保险的产生与发展一一一传统保险萌芽三千多年前,商末周初,长江上的商人,冒着危险,奔波于激流之中,他们不将货物放在一条船上,而是分散在几条船上,即使有船遇险,损失的只是一小部分。西夏后期,积粮备荒的“仓储制度”也是传统保险思想。“镖局”,也是我国特有的一种货物运输保险的形式。一一一保险的雏形海损分摊保险雏形,为船货共同安全,而“弃货”所引起的损失由获益的全体船货各方共同分摊,这就是“一人为众、众人为一”的共同海损分摊原则。人身保险雏形,15世纪,欧洲奴隶贩子贩卖非洲黑奴,为防止黑奴在海上运输途中死亡带来损失,奴隶贩子将黑奴作为货物投保海上保险。一一一现代保险形成海上保险,11世纪末,在意大利北部热那亚、佛罗伦萨、比萨、威尼斯等地出现了类似现代形式的海上保险。火灾保险,1666年伦敦大火之后,英国火灾保险发展起来。尼古拉。巴蓬开办了一家经营房产火灾保险的保险商行,被后人尊称为“现代保险之父”。一一一中国保险市场的形成1836年,英商在广州设立广州保险公司。是近代中国出现的第一家保险公司。后来,法国、瑞士、日本等相继在中国设立了保险公司或代理机构。外国保险公司基本上控制了近代中国的保险市场。1865年,中国第一家民族保险企业上海华商义和公司保险行创立,打破了外商保险公司独占中国保险市场一统天下的局面,中国近代民族保险业正式诞生。一一一新中国保险市场中国人民保险公司于1949年10月20日成立,这标志着中国现代保险事业的创立,开创了中国保险的新纪元。1958年国内保险业务中断,1980年国内保险业务重新恢复。、保险概念保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的、可能发生的事故,因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任的商业保险行为。保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。投保人与保险人订立合同并附有支付保险费义务的人。即购买保险的人。保险人与投保人订立合同并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司,即保险公司。被保险人受保险合同保障。享有保险金请求权的人,投保人也可为被保险人。受益人指人身保险合同中被保险人或者投保人指定享有保险金请求权的人。有权领取保险金的人。投保人、被保险人也可为受益人。保险合同投保人与保险人约定保险权力义务关系的协议。保险标的指作为保险对象的财产或人的身体、生命。保险期限又称保险期间。保险公司为被保险人提供保障的起讫时间。保险责任保险合同约定一些事故发生时,保险人承担经济赔偿或给付保险金的责任。保险金额保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险价值保险合同确定的保险标的价值。保险费购买保险服务产品的价格。保险费率保险人按单位保险金额向投保人收取保险费的标准。、保险的特征一一一经济性。保险是一种经济保障活动。一一一商品性。保险体现了一种等价交换的经济关系,也就是商品经济关系。一一一互助性。保险具有“一人为众、众人为一”的互助特性。一一一法律性。从法律角度看,保险是一种契约行为。一一一科学性。保险是一种科学处理风险的有效措施。、保险的要素保险关系的确立必须具备五大要素一一一可保风险的存在保险人承担的风险必须是符合保险人承保条件的特定风险即可保风险。可保险的定义是风险必须是偶然的、意外的、不投机的。一一一大量同质风险的集合与分散风险的大量性、风险的同质性一一一保险费率的厘定简单的说保险费率就是保险定价系数一一一保险基金的建立保险准备金是保证保险人履行保险赔偿、给付义务需要,而设立的一定数量的基金。一一一保险合同的订立保险合同的订立是保险人、与投保人双方权利、义务的一个约定。、保险的功能保险有保险保障、资金融通、社会管理三大功能一一一保险保障功能具体表现为财产的补偿功能和人身保险的给付功能。一一一资金融通功能是指将保险资金中闲置的部分重新投入到社会再生产过程中所发挥的金融中介作用。一一一社会管理功能是通过保险内在的特性,促进社会各领域的正常运转和协调发展。、保险的分类(一)按保险标的划分财产保险、人身保险。(二)按承保方式划分原保险、再保险、共同保险、重复保险。(三)按投保单划分团体保险和个人保险。(四)按实施方式划分强制保险和自愿保险(五)按经营性质划分营利保险和非营利保险(六)按实施主体划分社会保险与商业保险第三节保险的基本原则、最大诚信原则一一一最大诚信原则的含义保险合同当事人订立合同在合同有效期内,应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实;同时绝对信守合同订立的约定与承诺。一一一最大诚信原则的内容最大诚信原则的内容包括告知、保证、弃权与禁止反言。1一告知告知也称披露或陈述,是指合同订立前、订立时及在合同有效期内,要求当事人按照法律实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面的陈述。2一保证什么是保证保证是指保险人和投保人在保险合同中约定,投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性。3一弃权与禁止反言弃权是保险合同一方当事人放弃他在合同中的某种权利,如保险人放弃合同解除权与抗辩权。禁止反言是保险合同一方既然已经放弃在合同中的某种权利,将来不得再主张这一权利。二、保险利益原则一一一保险利益及其确立保险利益是指投保人对投保标的所具有的法律上承认的利益。保险利益确立的条件必须是合法的利益;必须是确定的利益;必须是经济利益。一一一保险利益原则的含义投保人以不具有保险利益的标的投保,保险人可单方面宣布合同无效;保险标的发生保险责任事故,被保险人不得因保险而获得不属于保险利益限度内的额外利益。一一一保险利益原则对保险经营的意义一是防止道德风险的发生;二是从根本上划清保险与赌博的界限;三是界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额。三、损失补偿原则一一一损失补偿原则的概念损失补偿原则指在补偿性的保险合同中,当保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时,保险人给予被保险人的经济赔偿数额,恰好可以弥补其因保险事故所造成的经济损失。一一一损失补偿原则的意义有利于实现保险的基本职能;有利于防止被保险人通过保险获取额外利益,减少道德风险。一一一损失补偿的范围与实现方式保险补偿范围1对被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失补偿2对被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任的经济损失补偿3对商业信用中违约行为造成的经济损失补偿4对被保险人支付的必要的合理的费用补偿保险补偿的实现方式现金赔付,修理,更换,重置。四、近因原则一一一近因原则的含义近因原则是判明风险事故与保险标的损失之间因果关系,以确定保险责任的一项基本原则。一一一近因原则的分析与运用近因的认定方法从最初事件出发,按照逻辑推理结果,推断与实际相符,最初事件为近因;从损失开始,沿顺序自后向前追溯到最初且无中断,最初事件为近因。、财产保险和人身保险、财产保险一一一定义财产保险是保险人对被保险人的财产及其有关利益,在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失给予补偿的保险。一一一特征财产保险的特性包括财产风险的特殊性、保险标的的特殊性、保险利益的特殊性、保险金额确定的特殊性、保险期限的特殊性和保险合同的特殊性。一一一财产保险的分类1一财产损失保险(有形财产)一1一企业财产保险适用于各种企业、社团、机关和事业单位,主要承保财产因火灾或其他自然灾害和意外事故造成的损失。一2一家庭财产保险适用于我国城乡居民的一种财产保险,承保家庭财产因火灾或其他自然灾害和意外事故造成的损失。一3一机动车辆保险是以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险,国外称为汽车保险。一4一船舶保险该保险承保船舶因遭受自然灾害和意外事故造成的船舶本身及其利益的损失。一5一货物运输保险承保货物运输在运输中因遭受自然灾害和意外事故所造成的损失。一6一工程保险主要承保各项工程由于一切不可预料的事故造成的物质损失、费用和责任。一7一特殊风险保险这是根据特殊行业设计的各种保险,承保对象具有较强的专业性。一8一农业保险承保种植业、养殖业、饲养业、捕捞业在生产过程中因自然灾害和意外事故所造成的损失。2一责任保险责任保险是以被保险人的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。3一信用、保证保险信用保险凡权利人要求担保对方信用的保险属于信用保险。保证保险凡被保证人根据权利人的要求投保自己食用的保险属于保证保险。、人身保险人身保险的投保人按照合同的约定,向保险人支付保险费,保险人根据合同约定,当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同的约定的年龄、期限时承担给付保险金的责任。一一一人寿保险以人的寿命为保险标的,以人的生存或死亡为保险事件的一种人身保险。一一一人身意外伤害保险以人的身体和生命作为保险标的、以被保险人因遭受意外伤害事故死亡或残疾为保险事故的人身保险。一一一健康保险健康保险是以人的身体为保险标的,使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得的一种人身保险。人身保险财产保险保险对象身体、生命财产及其相关利益保险期限多为长期性多为短期性合同性质定额给付补偿性保险金额约定金额实际价值或小于实际价值储蓄性风险、储蓄一般只有风险稳定程度相对稳定相对较差、财产保险与人身保险的区别另外,两者的经营管理手段也不相同。、保险公司业务经营、我国保险市场的现状一一一保险市场主体不断增加一一一保险业务持续发展,市场潜力巨大一一一中介市场逐步繁荣一一一保险法规体系逐步完善,保险监管力度加强一一一保险市场逐步对外开放,国际交流与合作不断加强、保险公司业务操作一一一展业我们把销售保险的一系列活动称为展业。展业不仅仅是推销保险单的过程,还包括从展业环境分析、制度

温馨提示

  • 1. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
  • 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
  • 3. 本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
  • 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
  • 5. 人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
  • 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
  • 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。

评论

0/150

提交评论