银行员工合规体会：赢在，合规管理

银行员工合规体会赢在，合规管理合规管理，是严格管理的基础，是规范行为的先导，是有序运行的起点。从本质上说，合规管理是银行的一项基础性管理工作。不仅专指某项业务管理，而是涵盖银行各方面的、系统的、协调的、符合工作实际的综合性管理。由其在银行的业务营运中，合规管理有着规范员工行为，防止决策失误，促进知行合一，接牢安全链条的作用。一、合规管理可以规范员工行为。在2007年我行成立以来，有人提出要合规管理，也有人提出要规范管理。那么，合规与规范究竟是怎么样一种关系呢我认为两者是相辅相乘的，合规是规范的先导，规范是合规的深化。而且要规范员工的行为，必须从合规、合理、合法等一些基础性的工作做起。从实用性角度出发，以商业银行运营管理未来总的趋势来看，我们所倡导的商业银行运营管理集约化、商业银行柜面业务运营管理、商业银行运营后台中心管理等模式的转变，能否达到我们预期目前与合规的执行密不可分。比如信贷业务经理要遵循信贷管理规范进行合规操作；会计结算经理要遵循财务管理规范进行合规操作等等。首先，合规管理是从源头上规范员工行为、维护机构是否健康运营的的一项系统性工程。涉及到银行业工作中方方面面，涉及内容包括财务计划、业务营销、客户维护、资产评估、风险防范、财务管理、会计核算、现金出纳、信息处理、文秘档案、纪检监察、监督审计、后勤等多个工种和岗位。不能说那一项重要不重要，位置不同作用也有所不同，既要让各个岗位上的员工各展其长，在合规的理念与制度下相互合作又相互制约，才能保证我行这艘大船的正常运行。当然挂在墙上的制度与合规口号，没有人为监督与干预也未毕能真正展现合规管理的精髓。在这里，就要求我们一线支行行长，不仅要不断地提高合规管理艺术和领导才干，还要有必要的行为规范来约束员工的行为。如何落实合规管理，必须根据规划，结合本地的工作实际，拿出一整套完整的实施方案和具体的规范要求来。否则，就收不到什么实质性的效果。由其作为一线基层支行，我们在制定规范的时候，可以把本部门的工作尽可能地想得细一些，但这些规范要求必须建立在符合我行相关制度基础之上，必须兼顾相关部门工作的开展。否则，即使你的这个方案再好一些，也难以收到预期的效果。合规管理是符合各层次工作实际的标准动作。职工的行为规范是否符合基层工作的实际需要，职工最有发言权。因此，合规管理必须从一线从业人员中来，到一线从业人员中去。有些规范，在上层适用，在基层就不一定适用了；有些在基层适用的规范拿到上层也不一定适用。同样的道理，在某些比较小的范围内被认为是很合理的行为规范，不一定对所有的地方都适用，对所有的人都能起到约束作用。只有广泛地吸收职工的意见和建议，集思广益，联系实际，因地自宜，才能使制定出来的规范更加符合银行的工作实际，才能真正地使规范和制度起到约束员工行为的作用。二、合规管理可以防止决策失误。银行合规管理，不仅强调职工的行为必须符合规范管理的要求，而且强调领导的行为也一定要符合规范管理的要求。领导行为能力的一个重要方面是决策，决策失误所带来的影响是长期的，损失是重大的。因此，首先从领导层面来讲，行长的决策行为合规了，才能有效地防止决策失误而造成不必要的损失。从战略决策角度来讲，可以分为长远决策和阶段性决策，阶段性决策又可以分为一般性业务决策和重大事项决策。从长远决策来看，由其基层支行长长更要着眼长远，用发展的眼光看问题，要综合考虑多方面的因素，合规管理要与金融政策、人才战略、发展方案等方面联系起来，从而能较好地把合规管理融入到本单位的中长期发展规划中。从一般性业务决策来看，行长要放权给相应的业务经理，并赋予他们相应的责任。相关的业务经理，他们有如工业企业里的工程师一样，在技术管理上最有发言权。以他们来处理日常业务，能让相关上级负责人有更多的精力思考全局性的重大问题，同时也能充分地调动专业技术人员的积极性，更好地发挥他们的长处，更有效地避免决策失误。在这方面，合规管理组织实施战略可体现在贷款制度的执行上，体现在操作程序的规范上，体现在个人行为的检点上。从重大事项决策来看，各级一把手要把涉及到全局性的重大事项亲自拿在手上抓，但又不能独断专行，要在各级建立起由行政、业务、纪检、组成的三位一体的民主监督机制。做为一线支行行长既是这一层次的主要负责人，同时也是最终拍板的决策者。其合规性往往不能只体现在事后监管上，而应该穿插在决策前或者决策中。应把决策群体特别是行长决策的合规性与个人的晋升、晋级、奖惩等利益机制结合起来，从而把决策者的个人行为约束在党纪国法和廉洁为官的范围内，把决策失误降低到最低限度，把领导者在合规管理中的表率和带头作用全面地发挥出来。我们的行为是否得当，直接关系到我们支行的发展和未来，必须把自身也纳入到合规的范畴之中。才能有效的对所辖范围内进行合规性检验。通过引导、检查和督促，在职责许可的范围内使用权力，才能把合规管理抓出成效来。三、合规管理可以促进知行合一。知，也就是指人们对合规管理的认知、认识和认可；行，也就是指人们的行动、行事和行为是否符合合规管理的要求。所谓知行合一是指要用合规管理的理论指导行为规范；用合规行动来进一步丰富和深化合规理论。人们的行动是受思想支配的，因此，合规管理首先要从提高管理人员及职工的思想认识做起。人们对事物的认知有一个由表及里、由此及彼、由浅入深的过程，同样，银行管理人员对合规管理的认知也不可能一下子达到很高的境界。但妄不能还是老一套，只不过是把制度作一些修改，搞一两次检查，并不能解决什么实际问题。这种错误的思想认识的直接后果是因循守旧，按部就班，无所作为。有些人虽然认识到了合规管理的重要性和必要性，但有可能自身对于合规操作与现执行操作理解不同而产生分分歧，他们对具体的实施方案并不认可，由其可能动触及到部分人的切身利益时，他们有可能站在自己的立场上提出与合规管理相左的意见和建议。由此看来，统一全行对合规管理的认识也是一件非常重要的工作。认识统一以后，才能使全行的干部职工都动起来，而不致于各行其是、盲目办事和随意做事。当然也不能怕违反规定而无所事事，不能因为怕惹事而少办事，更不能无所作为遇事绕道走。合规管理的目的是为了促进我行业务的发展，所以，每位管理人员必须在规范的基础上主动积极热情地做好工作，有所作为。这些作为必须是在合规管理理论指导下的作为，是在思想理论与合规管理的要求一致的前提下的作为，是在无障碍环境下思想指导行动，行动受思想支配的作为。在任何时候，银行管理都必须是符合规范要求的、系统的、全面的管理，它必须要有合规管理理论作支撑；但这种理论又不是一层不变的，它是随着时间的推移而不断改进的，是在人们的工作实践中不断深化的，是在推动银行业务发展的过程中不断发展的。从这个意义上说，银行管理者是否做到了知行合一，也是检验合规管理是否抓到位的重要标志之一。四、合规管理可以接牢安全链条。银行的安全链条最薄弱的环节是意愿不合规、决策不合规、操作不合规。所谓意愿不合规，是指从一开始，有些人就没有打算要按照合规管理的要求办事。所谓决策不合规，是指因决策者的失误给银行带来损失的可能性。所谓操作不合规，是指业务人员因操作失误带来损失的可能性。由其在信贷业务中，在有些银行发生的风险事件中，有些企业的老板为了得到贷款，请银行的领导和业务人员洗头、洗脚、唱歌、跳舞甚至旅游、聚赌、等等贿赂行径，无所不用其极。而往往有些人经不住利益的诱惑，放弃原则，结果给银行造成重大损失的同时，自己也走上了一条不归路。合规管理则能从思想上、决策上、操作上解决这些问题，把银行业务