法律与合规工作2013年总结及2014年思路

法律与合规工作2013年总结及2014年思路一年来，在总分行的正确领导下，支行全体员工勤勉敬业，开拓进取，紧密围绕全行中心工作，在法律合规工作创造价值理念的指引下，以发挥法律合规工作对于提升银行核心竞争力的助推作用为着力点，强化法律合规风险防范和化解，不断提高法律合规工作管理水平，较好地完成了各项工作任务。一、2013年支行工作情况1工作中的亮点1法律事务。一是聘请法律顾问协助支行解决小额贷款业务存在的逾期纠纷，送达诉讼状份，对恶意拖欠的户贷户进行了起诉，有效地维护了企业的债权；二是严格合同审查审批流程，确保了合同签订的合规性和时效性；三是认真执行分行相关文件要求，对司法查询、冻结、扣划严格审批手续，有效地配合了司法部门的工作，维护了邮政金融的品牌形象。2合规管理。一是加强员工培训，全年各种合规培训人/次，提升了员工的合规意识和业务技能；二是明确了高管人员职责，完善了各项规章制度，出台了个考核办法，保障了支行合规经营；三是以“合规大讨论”活动为契机，采取集中、分散等方式，有效地查摆了工作中存在的违规问题，提出了改进措施，促进了合规管理。3网点合规检查。结合地区案件防控工作实际情况，根据分行每季下发的风险排查工作指引认真开展案件风险排查工作；按照分行和市局制定的常规检查频次要求，对地区邮政金融网点和支行控制岗位进行了常规频次检查，全年共检查网点99个次。同时对屡查屡犯问题采取相应的处罚措施，建立操作风险考核机制，强化管理人员的履职，有效解决了屡查屡犯问题的发生。4案件防控。在总、分行指导下，支行逐步推进业务自律、风险管控、审计监督、纪检追责、员工举报“五位一体”的案件防控体制建设，不断完善案件防控的内部联动机制，优化组织领导模式，细化了员工行为排查实施细则、突发事件应急预案管理办法等制度，坚持“查防结合，预防为主”和“标本兼治、重在治本”的工作理念，进一步加强员工行为排查管理，提高应对突发事件的综合管理水平和应急处置能力，突出了“防”和“控”的事前和事中风险抵御能力，提升了案防工作效率和效果。5不良资产责任认定。认真执行总分行不良资产责任认定的相关要求，及时发起认定程序，全年共认定起份，同时加大了不良贷款的移交工作，共移交档案份，有效地进行了不良资产的剥离；10月份在分行相关部门的指导下，成功向总行申报呆账核销69户，目前已全部核销，共计金额3349万元。6反洗钱工作。认真执行三个原则合法审慎原则、保密原则及与司法、行政机关全面合作原则。贯彻执行四项制度“了解客户”制度、大额交易报告制度、可疑交易报告制度、记录保存制度。同时通过反洗钱宣传月活动的有效开展，提升了全员对反洗钱工作的重视程度，造成了强烈的社会影响和宣传效果。二）存在的不足一是个人业务条线有章不循、屡查屡犯问题仍是当前突出的案件风险隐患，重经营、轻管理、制度执行层层弱化仍是目前违规操作“屡查屡犯”的主要根源。在权限分管、凭证管理、服务管理、资金管理等方面还存在一定的问题。二是信贷业务条线部分从业人员对“三个办法、一个指引”贷款新规精髓要义理解不到位，在执行过程中存在一定的偏差。在“三查”制度落实上存在一定的问题，可能造成贷款逾期的信用风险。三是公司业务条线开户调查存在一定的盲区，对票据风险、客户相关资料了解掌握不够，制约了公司业务的发展。在公司业务制度、流程掌握上有待于进一步加强。四是从全国近期频发的金融案件中可以看出，邮储网点的资金案防工作形势日益严峻，网点营业人员应对突发紧急事件的反应及处理能力不足，物防、技防设施尚需进一步完善，应引起我们的高度重视和反思。二、2014年的工作思路计划总体思路始终遵循总行“适度风险、适度回报，服务发展、稳健经营”的风险偏好，树立全员合规意识，完善合规管理组织架构，进一步夯实“合规大讨论”的实践成果，不断加强内规、外规的培训和学习，尽职履责，确保企业健康、可持续发展。围绕总体工作思路，着重做好以下几方面工作。一继续发挥领导核心作用，积极推进合规体系建设2014年是我行深化改革、加快转型、完善治理的重要一年。各单位“一把手”，要更加注重风险防范，深刻认识“内控优先”的重要意义，树立合规经营的发展理念。要以案防领导小组会、风险管理委员会等会议为载体，充分发挥领导核心作用，明确责任，层层落实。各单位、部门要继续坚持科学发展观，以规范流程建设为先导，以强化内控执行力为保障，深入推进案防体系和内控体系建设，不断完善覆盖各岗位、各流程的制度体系，逐步建立职责明晰、责权统一、制衡有效、富有效率的监督管理机制，把内控体系和合规体系建设有机结合起来，巩固和完善三道防线建设，有效提升内控和风险管理水平，逐步构建“以合规促经营、以合规促发展”的长效机制，实现支行合规管理工作整体水平的提升。二严控传统业务风险，强化合规经营理念从以往邮储银行发生的各类案件和风险事件看，案件的高发点仍然集中在一些传统业务，支行要在规范各项传统业务发展的同时，加大对各种风险点的监控，严格执行各项业务流程，严格控制传统业务中存在的风险。2014年，将继续在所有自营网点和邮政金融代理网点范围内，开展存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作，力争对存款人使用伪造、变造身份证件开立的虚假账户、假名账户、匿名账户进行集中清理，防范利用账户作案的风险。同时，以基层网点负责人履职检查活动为切入点，以强化制度执行力为目标，以加强领导干部风险防范为重点，积极开展网点负责人防范风险履职检查工作，进一步提升网点从业人员合规、履职的自觉性和主动性，为有效降低操作风险打下坚实基础。三重视银行新业务风险，提高合规发展意识一是要关注信贷业务风险。要把握信贷业务发展中存在的风险隐患，把好授信风险控制关口，加大合规性审查力度；关注资金流向，严防信贷员道德风险；加强人员管理和行为排查，防止内外勾结骗贷；优化审批流程、构建各岗位的监督制约机制，建立信贷审批内控长效机制。二是要关注理财业务风险。理财业务作为客户重要的投资渠道，做好理财产品和代理保险突发事件的应对工作，制定突发性、群体性事件的应急预案，加强对支行长处理突发事件能力的培训，做好应急预案的演练。三是要关注票据业务风险。要加强对票据的真实贸易背景的审查，要提高票据真伪识别手段，重视对票据市场价格的监控，严格落实对票据贴现资金支付的流程；加大合规性