银行业计算机犯罪的特征及防范对策

银行业计算机犯罪的特征及防范对策讯钍,计拟巳,访危,鳜,删经济师H998年第12期行业经济日呵/1,犯罪人员的智能性银行业计算机犯罪人员大多数都具有相当高的计算机专业技术和熟练的操作技能,精通金融运作技巧,作案前却经过用密的预谋和精心的策划,能啦利用经手计算机业务的合法身份,滥用或盗用操作密码一通过向计算机输入非法指令来篡改,伪造他人的银行帐户,一存折和信用卡等,实施贪污,盗窃,诈骗,破坏等行为2,犯罪手段的跨蔽性银行的信息数据本身是看不见,摸不着的戈多数计算机犯罪分子是通过调用程序,对数据等信息进行修改,破坏来实现其犯罪目的,作案的直接对象是银行数据库中无形的数据和信息因此,犯罪分子作案时,不受时问,地点的限制,作案后对机器硬件设施不会造成任何损坏T甚王不留下任何痕迹,所以犯罪行为不易被发现,识别和侦破,犯罪成功率极高,而且,由于信息犯罪的证据主要存在于软件之中,这也使得牡罪分子很容易转移或毁灭罪证,增加了案件的侦破难度3,犯罪后果的严重性计算机犯罪与传统手段的犯罪相比,所产生的影响和后果要严重得多,犯罪分子有时只要在键盘上轻轻敲几下,就可能窃取巨额资金,这对银行的信誉和客户利益的彭响是严重的,甚至是灾难性的,并且会对社会的稳定产生难以估量的影响4,犯罪行为的复杂性方便快捷的计算机对于操作者往往只认口夸不认人,进入者可能是系统管理员,可能是业务操作员,也可能是其他人,这就加大T案件的侦破难度而且,我国法律对计算机犯罪中,谁是真正的责任行为人的确定非常困难,在定罪和量剥上曼为银行业计算机犯罪的特征及防范对策吒复杂计算机犯罪对银行业的危害性是显而易见的,有报载国内金融犯罪案件中,利用计算机系统作案的占50以上固此,加强对计算机犯罪的坊范具有重戈的现实意义L,加强员工的政治思想教育,从根本上防范犯罪的思想根源前,有些金融单位在日常岗位培训中存在着重生务培训鞋思想政话教育的现象,而政治工作是一切经济工作的生命线因此,必颁加强对厦工的政治思想教育同时,要选配思想品德高尚,政治觉悟高,业务素质精,作风纪律严的人员进行计算机操作,在使用中加强教育和考察这是防范内部进行计算机犯罪的最基本方法2,加强保密制度的落实,建立健全内部监控机制加强保密制度的落实,就是对操作员的密码,印章,证件,重要空白凭证进行严格的控制操作员密码要厦时更换,不随便把密码告诉他人F即,押,证要分开管理,明确职责,相互监控同时,要强化电脑稽核审计工作这是一个新的课题,由于技术,业务等因素,稽按审计部门要精通掌握计算机技术,业务等因素,稽核审计部门要精通掌握计算机技术,以便于对计算机业务操作人员进行事后监督和毒岗审计,要形成制度化,经常化,规范化,要把精通银行业务知识T又有一定计算机专业技术的人才充实到稽核审计部门从物质,技术和人力上支持稽审部门工作开展,健奎内部监控机制这是防范进行计算机犯罪的重要内容3,严格执行计算机操作程序,对重要文件和数据要殛时备份鉴于计算机犯罪的智能性,隐蔽性和对银行业造成后果的严重性,必须严格执行计算机的操作程序,需要加密的地方一定要加密,对重要的文件,软件,数据库要厦时进行备份这是坊范进行计算机犯罪的有效连径4,加强法制建设,让全社会都来重视计算机犯罪通过法律手段对犯罪分子进行震慑和惩罚,从而起到坊范计算机犯罪的效果在传统法律体系中,对于计算机犯罪在定罪和量刑上没有确切的条文规定,因此蛤犯罪分子提供了可乘之机银行业在信息化时代,对计算机的普厦率是最高的,银行的网络系统也最容易受到”电脑黑客的攻击,决定了银行业必须呼吁垒社会都来重视计算机犯罪,加强法制建设,打击高科技犯罪这才是防范计算机犯罪的根本方法责嫱小青需求2,报告系统既要反映满盘资金情况,又要反映单项资金情况例如”各项资金余额及借款利息表”这种典型的满盘资金表T显示截止某月各项资金在某地区及所辖县市的分布及总欠利息3,报告系统既要提供期间信息,又应反映时点信息管理者需要灵活得到周转金的期间运行情况以及在特定时点的本息包括呆帐结存信息,最好是任何台理时期和时点的,据此作出各种分析和决策例如各