银行的业务和作用

1、1,银行的业务和作用,2,3,“金融是现代经 济的核心，金融搞 活了，一着棋活， 全盘皆活” 邓小平,4,（两种主要用途）,银行利润的来源,支援国家建设,（两种结算形式）,现金结算,转帐结算,（两个主要来源）,企、事业单位的存款,城乡居民的储蓄存款,吸收存款,商业银行的基本业务,发放贷款,办理结算,信贷中心 转帐结算中心 现金出纳中心,（来源：存款余额，存款准备金）,5,6,大量使用现金 有哪些麻烦？ 转帐结算较之 现金结算又有哪 些优点？,（A）节省大量现金使用，节约大量流通管理费用； （B）便利经济往来，加速资金周转； （C）保证资金的安全； （D）有利于货币监督。,7,名称 含义 使用范

2、围 支票 汇票 信用 卡,由出票人签发，委托开户银行在见票时无条件支付确定的金额给持票人。,由出票人签发，委托开户银行在见票时或者在指定日期，无条件支付确定的金额给持票人。,同城结算,外埠结算,银行发给资金信用较好的公司及有稳定收入的个人，以便利其购买商品或取得服务的信用凭证。,与银行有合约的消费场所,8,结算中常用的信用工具支票、汇票,结算中常用的信用工具信用卡,功能：集存款、取款、贷款（透支）、消费、结算、查询为一体,中国农业银行,金 穗 卡,中国银行,长 城 卡,中国工商银行,牡 丹 卡,中国建设银行,龙 卡,中国交通银行,太平洋卡,银联卡,牡丹灵通卡、牡丹专用卡 金穗信用卡、金穗借记卡

3、,长城信用卡 长城国际信用卡 广发信用卡 广发真情卡,其他卡类,其他卡类,其他卡类,20,想一想：你认为使用信用卡有什么好处？,对持有者方便、安全、外出购物旅游 不必腰缠万贯，并可透支。 对收款方可省去大量收付、清点、保 管、押运现金的工作。 对银行不但可节省大量印刷、发行、 收付、清点、保管现金的劳 动，而且可从使用信用卡的双 方收取一定的手续费，当持卡 者透支时还可收取较高利息。,22,货币的演变,实物货币,纸币,金属货币,信用货币,电子货币,“小钱”变“大钱”,筹集资金,分配资金,纽带,微观,产、供、销,宏观,生产、分配、 交换、消费,吸收存款：,发放贷款：,“死钱”变“活钱”,24,材

4、料： 吴先生将房子出售，并将售房所得的10万元存入银行。李女士在购买一套商品房时因现金不足，向银行申请住房贷款。某房地产开发公司在开发旧城某地块时向银行申请贷款3000万元。某工程建设单位为该房地产公司承建大厦，并与三家建材公司有生意往来，它们之间的资金往来均通过银行转帐结算。,问题1：假如，在这一系列环 节中 没有银行会如何？,2、银行的作用 (1)、为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。,（聚宝盆、蓄水池，金银桥）,中国工商银行行长表示，工行将重点支持西部地区的基础设施建设。工行还将建立“快速反应”的决策机制和审批“绿色通道”，对西部大开发的重点项目贷款实行优先审批。

5、（1）中国工行重点支持西部地区的基础设施建设的主要目的是什么？ （2）材料体现了银行的什么作用？,思考：,（1）工行重点支持西部地区的基础设施建设，对西部大开发的重点项目贷款实行优先审批是工行拓宽信贷空间，扩展信贷业务，抢占信贷市场的表现，主要目标在于获得更多的银行利润，在市场竞争中求的更大的发展。 （2）材料反映出银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。,28,材料： 吴先生将房子出售，并将售房所得的10万元存入银行。李女士在购买一套商品房时因现金不足，向银行申请住房贷款。某房地产开发公司在开发旧城某地块时向银行申请贷款3000万元。某工程建设单位为该房地产公司承建大厦，并

6、与三家建材公司有生意往来，它们之间的资金往来均通过银行转帐结算。,问题2：假如银行在房地产开发 和房屋买卖中的存贷款与 结算业务增多，资金周转 频繁则 意味着什么？,意味着当前房地产行业发展速度过快。央行会调整信贷政策，严格限制房地产行业的贷款（货币政策）；财政部门也会提高房产交易的税率（财政政策），以保证经济的平稳发展。,2、银行的作用 （1）、为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。,（2）、掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。,（气象站，晴雨表，寒暑表）,（聚宝盆、蓄水池，金银桥）,31,材料： 吴先生将房子出售，并将售房所得的1

7、0万元存入银行。李女士在购买一套商品房时因现金不足，向银行申请住房贷款。某房地产开发公司在开发旧城某地块时向银行申请贷款3000万元。某工程建设单位为该房地产公司承建大厦，并与三家建材公司有生意往来，它们之间的资金往来均通过银行转帐结算。,问题3：该房地产公司向银行 申请贷款，银行一定 会答应吗？为什么？,不一定答应。如果银行发现房地产行业发展过快且有重复建设的现象，或者该房地产公司管理，技术落后，资源浪费和欠债严重，经营过程中有违法行为等，银行则不会同意贷款。,2、银行的作用 （1）、为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。,（2）、掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国

8、家作出正确的经济决策提供必要的依据。,（3）、对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益。,（监管人，调节器，推进器）,（聚宝盆、蓄水池，金银桥）,（气象站，晴雨表，寒暑表）,中国人民银行和国家环保总局联合宣布，自2007年4月1日起，将企业环保信息纳入全国统一的企业信用信息基础数据库，企业环保守法情况成为审办信贷业务的重要依据。这说明（ ）A.银行为我国经济建设筹集和分配资金B.银行是社会再生产的纽带 C.银行能够掌握和反映经济活动的信息D.银行可以通过贷与不贷促进产业结构的优化升级,中国人民银行发布的关于进一步加强对有市场、有效益的中小企业信贷支持的指导

9、意见指出，商业银行支持中小企业发展、要始终保持突出重点、优抚限劣的原则，既要支持，又要限制，有所取舍、有所侧重。对符合产业政策要求、国家需要重点扶持的小企业，鼓励商业银行优先支持；相反，对不符合国家产业政策要求的，“小而全”、浪费资源、污染环境的中小企业，要限制或禁止贷款。同时，特别指出，对低水平重复建设的固定资产投资项目，一律不得给予任何形式的信贷支持。,（1）从上述材料看，中国人民银行发挥什么职能？,（2）结合中国人民银行发布的意见的要求，说明商业银行的作用？,吸收存款 发放贷款 办理结算,聚宝盆、蓄水池，金银桥 气象站、晴雨表，寒暑表 监管人、推进器，调节器,小结,小结,银行的基本业务,

10、银行的作用,2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，我国的金融领域将会逐步开放，不仅已取消了外资银行办理外汇业务的地域和客户限制，还会逐步取消外资银行经营人民币业务的地域限制，其中，深圳、上海、大连、天津是首批开放城市。五年后外资银行和中资银行将实行同等国民待遇。,加入世贸组织后的中资银行,中资银行面临机遇和挑战,机遇： 利于推进银行体制改革，参与国际竞争，提高金融效率； 利于学习外资银行先进的管理经验 。,挑战： 对中资银行的垄断地位形成巨大的冲击； 对管理体制和经营体制方面的冲击； 对优秀金融人才的冲击； 将给中央银行宏观调控和监管提出更高的要求。,加入世界贸易组织后，个人理财业

11、务正成为中外资银行竞争的焦点，为了抢占个人理财制高点，招商银行推出了“金葵花”理财产品和服务体系，为客户提供“一对一”的理财顾问服务，提供外汇、基金、证券专业资讯，还为客户进行中长期的专业理财规划。持卡客户可在招行所有网点享受到当地最高等级服务，这在国内银行业尚属首创。 -人民日报2002年10月11日,招行抢占个人理财制高点,40,谈谈你的感受？,课堂练习： 1、转帐支票、汇票和信用卡都是 （ ） A.银行的基本业务 B.只有银行才能使用 C.属于电子货币的一种 D.在转帐结算中，人们经常使用的信用工具,D,2、在现实生活中，人们常形象地用“蓄水池”、“总账 房”、“调节器”、“寒暑表”等说

12、明银行的作用。这 表明 （ ） A.银行能够调剂资金余缺，支援国家建设 B.银行能够对国民经济各部门和企业的生产经营活 动进行监督和管理 C.银行能够为国家和企业的经济决策提供社会经济 信息 D.银行是全国资金活动的总枢纽，是国家领导和组 织现代化建设的有力工具,A B C D,43,随堂练习,1、 近年来，中国农行B市支行向某市属国 有化工厂和某磷肥厂发放贷款1796万元， 帮两厂更新设备，改进技术，调理结构， 使两厂走出困境。 这表明（ ）,A,44,2、广东一服装公司从天津订购一大批服装，货款是4500万人民币。你认为最恰当的付款方式是 （ ） A、现金 B、汇票 C、转帐支票 D、现金

13、支票,B,2、在前一段时间里，我国某些纺织企业盲目发展，衬衫的库存达数亿件，而每天却仍以100多万件的速度生产。但是，农业急需的农药、农膜、化肥等却供不应求，价格居高不下。为此，经国务院批准，中国人民银行决定对农业急需的工业产品实行优惠政策，通过各商业银行发放低息贷款。这件事告诉我们 A、银行能够利用信贷改革，调整经济发展的方向 B、央行的决定将促进农业的发展，降低农业成本，增加农民收入。 C、纺织业停止生产，农业就能发展生产 D、中国人民银行的决定将促进工业和农业的产业结构优化。,ABD,46,1、由于受亚洲金融风暴的影响，我国商品房建设一度出现滞销的态势，为此，中国人民银行批准商业银行设立公民个人住宅专项低息贷款，鼓励公民个人买房以促进建筑业的发展。这表明 （ ） A、银行为企业经济建设分配资金 B、银行为企业的发展作出正确的决策 C、国家通过银行贷款对国民经济实行宏观调控 D、国家对企业的生产经营活动进行监督和管理,C,课堂练习,47,3.北京市商业银行与北京海淀科技园建设股份有限公司曾签署一份银企合作协议,向海淀科技园建设公司提供10亿元的综合授信额度.截至2000