个人理财第二周作业要求 为你的客户设计资金管理策略 21为你的

1、个人理财第二周作业要求2 为你的客户设计资金管理策略。2.1为你的客户设计贮存和保留个人理财记录和文件，作业要求见表格1-1。表格1-1，个人理财记录档案档案内容（1）个人与职业记录（2）个人资金管理记录（3）个人工资单表格记录（4）个人理财服务记录（5）个人信用记录（6）购车记录（7）购房记录（8）保险记录（9）投资记录2.2为你的客户设计用于衡量理财进程的个人财务报表，作业要求见表格2-1。根据表格2-1的相关信息，评价你的客户的经济状况并给出个人理财的合理建议。XXXX客户资产负债表（20XX年12月31日）步骤内容金额数第一步：帮助你的客户准备所有资产项目，包括银行账户、投资账户以及个

2、人物品的成本（或者是预期价值）。并将资产进行分类记录资产负债表中。流动资产活期账户储蓄账户保险的现金价值其他流动资产流动资产总额房地产价值住房的当前市场价值房地产价值总额个人物品价值汽车的当前市场价值家具和设备的市场价值录像和音响设备的市场价值计算机市场价值其他物品的市场价值个人物品价值总额个人资产总额投资资产股票账户基金账户其他账户投资资产总额总资产第二步，帮助你的客户列出所有负债项目，包括流动负债、赊购账户、信用卡余额、各种贷款和抵押贷款账户余额。流动负债赊购账户和信用卡余额汽车贷款余额应付各类费用个人消费贷款其他余额流动负债总额长期负债住房抵押贷款余额住房装修贷款余额长期负债总额负债总额

3、第三步，计算净资产总额净资产=总资产-总负债2.3 帮助你的客户编制一份现金流量表，作业要求见表格3-1。根据表格3-1的相关信息，评价你的客户的现金流量状况并给出个人理财的合理建议。XXX客户20XX年12月31日月末现金流量表编制步骤现金流入（内容）金额数金额数金额数第一步：帮助你的客户记录某一特定时间内（一个月或者一个季度）各种收入来源，包括：工资、补贴、利息、股利等收入。工资净收入储蓄利息收入投资收入各类补贴收入社会兼职收入其他收入总收入现金流出第二步：对同一时期现金流出（各类现金支出）进行分类统计，并计算总现金支出。固定支出电话费电视机费交通费租金费保险费总固定支出变动支出家庭饮食旅

4、游购衣物电话电费个人护理（化妆品、清洗剂、干洗等）娱乐、休闲医疗费礼品、捐赠总变动支出现金总流出第三步，计算现金盈余。将总收入减去总支出。收入大于支出，现金盈余；收入小于支出，现金赤字。现金盈余（+）现金赤字（）现金盈余分配第四步，对现金盈余进行分配。流动资金储蓄短期储蓄中期储蓄长期理财储蓄投资总盈余2.4 预算是成功理财规划不可或缺的主要要素，确定财务目标是判断理财方向的一个主要尺度。表格4-1列出了不同客户的个人状况，请你根据每位客户的具体情况，帮助客户完成短期目标、中期目标和长期目标。表格4-1， 客户常见的理财目标客户个人状况短期目标（5年）单身大学四年级学生年轻已婚夫妇（无子女）父母

5、（年轻子女）退休夫妇根据制定的理财目标，必须向你的客户强调哪些要素：（1）（2）（3）（4）2.5 请根据表格5-1中给出的数据，帮助你的客户设计一份某个月的预算计划。表格5-1，XXXX客户XX月预算表编制步骤月预算表第一步骤：确定理财目标理财目标预算金额权重%实际金额差异预计收入（现金流入）第二步骤：预计各项收入来源，并预计各类现金流出项目。第三步骤：分配部分流动储蓄作为必备应急资金、定期支出，与理财目标一致。工资预计支出（现金流出）流动资金与短期储蓄投资储蓄度假储蓄保险储蓄总储蓄第四步骤：计算各类固定费用的支出和变动费用的支出，并预留资金。固定支出抵押贷款房地产税保险费固定支出总额变动费

6、用支出食物、食品公用（电话、电、热）衣物交通健康护理娱乐阅读、教育零用、杂项开支礼品、捐赠变动费用支出总计第五步骤：计录各类实际收入与支出，并将实际金额与预算金额进行比较，计算出差异额，填入表格中。第六步骤：根据相关数据，确定是否需要修改消费和储蓄计划。根据月预算表数据，向你的客户解释成功预算有哪些特点和如何使用预算表数据，对理财目标和消费及储蓄进行不断地修正和调整。2.6 运用货币的时间价值，帮助你的客户利用储蓄达到理财目标。表格6-1列出了某客户的不同理财目标，请根据不同的储蓄方法和年利率，计算期末储蓄余额填入表格中。理财目标储蓄方法年利率期末储蓄余额每月存入6，000元作为流动资金在现有存款中进行单笔存款7%2年=？5年=？10年=？50年=？支付退休生活开支的储蓄每年存入2000元