巧用信用卡狂赚银行的钱

1、巧用信用卡狂赚银行的钱 “卡神”是怎样炼成的 刷卡两月获利上百万“卡神”靠什么赚钱呢？杨蕙如赚钱的套路是：办一张银行信用卡，获得刷卡消费红利点数(相当于“消费积分”)八倍的优惠，然后在购物电视台用信用卡购买了六百万元新台币的礼券，转卖给亲友后让亲友在网上拍卖，自己再从网上刷卡买回。这样她的红利点数(消费积分)迅速累积到八百余万点，她用这些点数兑换航空公司的头等舱机票，以半价在网上出售，短短两个月内获利上百万元新台币。这不禁让广大信用卡持卡人大跌眼镜：刷卡也能赚钱？实际上，杨小姐只不过做了一番“套利”。理论上讲，套利一般特指期货市场上的参与者利用不同月份、不同市场、不同商品之间的差价，同时买入和

2、卖出两张不同类的期货合约以从中获取风险利润的交易行为。说白了就是在市场上寻找定价错误的机会，采取低买高卖的方式获得差价收益。杨蕙如之所以能赚钱，就在于她发现了购物电视台的购物优惠和银行的红利优惠，利用从亲友那里融来的大量低成本资金，将微小的差价收益放大。赚钱道理简单效仿难赚钱的道理虽然简单，但要想效仿也不是那么容易。首先需要投入大量资金，杨蕙如为了增加个人信用额度，向亲友借了六百万元新台币打入信用卡账户，这些钱如果被收了利息，就会大大降低杨蕙如的利润空间。另外杨蕙如利用了网上拍卖、刷卡消费交易快捷的特点。试想如果没有网上交易，杨蕙如就很难将手中的优惠券变现；如果没有刷卡支付方式，她也没法利用交

3、易迅速做大信用卡红利点数。所以说以上两个条件缺一不可。当然，杨蕙如的成功也有赖于银行信用卡优惠政策中的“漏洞”。杨蕙如自己就曾表示：银行可能认为一般消费者再怎么刷卡都是小额，甚至有人缴了月费却忘了刷卡，才设计了如此“大方”的优惠政策，正好被她抓住。“卡神”也需谨慎考虑随着信用卡在我国的迅速普及，老百姓钱包里的信用卡少则一两张，多则五六张。消费者大多并不理解信用卡“信用消费”的内涵，仅仅把它当作现金替代工具。杨蕙如这种细心发掘“套利空间”的思路却值得广大信用卡持卡人学习和思考。但是，做“卡神”不是没有条件的。随随便便一人，简单看了一篇文章，轻轻松就成了卡神，即便我说了，你也不信。而当你想成为“卡

4、神”之前，请先考虑以下几个方面： 你要要有个完美的信用，乱七八糟的欠账记录、纠缠不清的各式欠款，只会妨碍你理财的成功。 先学会怎么省，再来谈如何赚。 任何收益的取得，都是伴随着风险的产生和严谨的操作而来，科学专业的指导和不断发展变化的市场环境，也是信用卡理财环节中一直需要加以关注的。此外，还有一些理财的大忌，也请计划用信用卡理财的持卡人重视，比如：忽视风险、过分关注收益率、持有过多的卡等等。要用好信用卡，但是不能成为了一个“卡奴”。信用卡常见的使用技巧一、用信用卡帐单算账。作为工薪一族的我们，最苦恼的一个问题就是花钱的时候从来不计数，等到月末了查看钱包，才发现自己已经囊中羞涩，所剩无几了。这时

5、才后悔花钱严重超支，没有好好为自己的花销记账，不用担心，信用卡就可以解决您的忙。每月银行都会给用卡者寄来一份月结单，上面详细列出了他的每笔消费支出。如果这个月购买服装超支了，那下个月就省着用一点；这个月省下几百块，那下个月就可以提前透支。二、用信用卡巧赚获优惠折扣。现在无论去商场购物，还是美容健身，所到之处一般都能刷卡，而且商家往往对用信用卡者给予一定的优惠折扣，这不仅使您摆脱了随身带现金的风险，还可以大大的节约您的开支，何乐而不为呢？三、信用卡也能巧妙赚钱一般信用卡都有多达一个月的免息期，这时候正可以利用这点间歇期为自己挣点“外快”，方法是领到工资后并不着急还款或存银行，而是去购买货币市场基

6、金 ，然后在免息期内统统用信用卡 消费。等到了信用卡免息期结束的前两天，才把货币市场基金赎回去还款。其实，信用卡的妙用之处何止只有三招，方法有千千万万，就等着您去学习和发掘。一旦哪天您修炼成了卡神，或许您就可以对自己的小生活高枕无忧了。下面，就让我们一起去领悟信用卡的神奇妙用吧。虽说信用卡 几乎已经成了现代人的必需品，但要用精、用透它来进行消费和理财却并不容易。25岁的小王(化名)是名副其实的信用卡“卡王”：打开他的钱包，至少有12张信用卡。下面让他为我们揭开信用卡中的种种玄机同样是一张卡，原来还可以这么玩！信用卡“卡王”揭秘：这样玩转信用卡增值机会1：代人刷卡：赚积分，赚利息小王和信用卡结缘

7、始于2005年。平时在工作中，小王看到总有很多客户使用现金付账，于是他心生一计，开始频频用自己的信用卡代替顾客付款，并将客户的现金缴款纳入囊中。一来，这种做法对百货公司的账目没有产生任何影响，二来，小王把现金先存入自己银行卡 ，等到免息期即将结束，赶在最后还款日自动进行还款，还赚了一笔存款利息。当然，最让朋友羡慕的是，小王通过刷卡获赠的礼品几乎应有尽有从乐扣水杯、高级毛毯、蚕丝被，到品牌电磁炉、电烤箱、电刮胡刀、旅行箱。据说，他家里大大小小的生活用品，几乎都是通过积分兑换过来的礼品。而且因为刷卡笔数多、频率高，小王还在发卡行的抽奖活动中抽到了一台数码相机，有次差点还赢得一次境外旅行。是不是只有

8、收银员才能摊上这样的好机会呢？“当然不是！”当记者质疑小王的做法不可复制时，他的回答斩钉截铁。其实，在生活中小王也是不折不扣的“有心人”，比如，和朋友聚餐aa制付款的时候，他总是主动要求刷卡，并从同伴那里一一收取餐费。再比如，小王的女友在某公司做前台，还常常为公司差旅人员订机票、酒店，小王得知后，立刻办了两张旅行信用卡，刷卡买机票的同时还能获得信用卡和航空公司的双重积分。短短三年，攒下的里程数已经足够让他和女友到欧洲旅行一次了。增值机会2：积分换现金换机票积分越攒越多，却没有特别想换的礼品，能不能换些现钱呢？在多张信用卡分别积累了数万元积分之后，小王萌生了积分换现金的念头。没过多久，小王就在网

9、上开了一家小店，专售积分兑换来的礼物。从几十元的卡通形象水杯到上千元的高尔夫球杆应有尽有。由于价格普遍低于市场价，店里的生意挺不错，不到一个月就进账2000多元。很快小王就发现了问题：由于商品类别过于分散，客源不稳定，加之有些高价的商品总是销不出去，所以这种依靠出售礼品换现金的方式并不十分有效。后来，网上又出现了一种“信用卡积分直接兑换现金”的交易方式，立刻引起了小王的注意。在不少淘宝的网店，都有类似求购信用卡积分的信息，不同银行 信用卡积分也被明码标价出来，比如农行积分8000分兑20元、交行9000分兑25元、中信12500分兑20元、兴业10000分兑20元、民生9000分兑 35元等等

10、。好奇的小王马上开始仔细研究，和其中一名店主交流后发现，该店主主要是用买来的积分按照里程数兑换成机票，再转卖给他人，而且各家信用卡兑换的机票隶属于不同的航空公司，例如民生银行积分可兑换国航、东航的机票，交通银行积分则兑换的是南航的机票。小王从该店主处得知，积分收购的平均成本相当于4折的票价，所以一般收购人要找到此折扣以上的买主才能保证不亏，而且每个航班的兑换机票就两张，没有发票可以提供。这些信息给小王很大的灵感，他仔细查询了各类信用卡的积分换里程细则，觉得商机就在眼前有如此大量的积分作为支撑，自己也能成为“机票买卖中转站”，可以把机票卖给亲戚朋友或是在校学生。“上个月我曾用积分兑换的方法替朋友

11、换得了成都飞九寨沟往返机票，15000国航里程，按照网上的积分回收价格为517.5元。但是这个时间段最便宜的定购价格也要1490元，价差就达到2.88倍，一笔生意就能净赚900多元。”他告诉记者。不过，小王从不收购积分，而是依然依靠工作中大量的刷卡机会为自己积攒积分，而且，在很长的一段时间，他把刷卡的主力军转移到了积分兑换最高的那些卡片上。例如民生银行东航联名卡的兑换比例最高，消费兑换东方万里行积点的比例为金卡、普卡11：1。而其他银行信用卡上的积分，小王则每月兑换一次现金，这样算下来，一个月也有4000-5000元的收入。刷卡两月获利逾百万 曝卡神的简单赚钱方法卓越理财要做就做“卡通”族如今

12、信用卡几乎成了每个人的通行护照。这些信用卡让你摆脱了一时囊中羞涩而只能做橱窗购物的尴尬，可你在享受“轻轻一刷、便利贴心”的时候，有没有想到其实你只开发了信用卡的冰山一角？如果你正为玩不转手上的信用卡而郁闷，下面的“卡通”高手心得也许能为你带来一些新的思路。要做就做“卡通”族用信用卡帐单算账张先生在某网站做频道主编。他刚工作时，因为自己的钱由自己做主，经常和朋友们出没在酒吧、ktv，结果成了“月光族”。后来认识了一位心仪的女孩，为了追她更加入不敷出了，直到沦落到要向父母借外债。张先生的父母教他用算账来控制自己的收支平衡，张先生灵机一动：不如用信用卡来代替记账。他去餐厅刷卡，买花刷卡，选购cd也刷

13、卡，就是去超市买生活用品我还是照刷不误。每月银行都会给他寄一份月结单，上面详细列出了他的每笔消费支出。如果这个月购买服装超支了，那下个月就省着用一点；这个月省下几百块，那下个月就可以提前透支买一个mp3来奖励自己。没想到，从此后他不但把女朋友笼络得牢牢的，也不再伸手向父母借外债，每月还多出几百块可以灵活使用。而随着信用卡消费越来越普及，相信今后他的账目将算得更细致。优惠折扣不用白不用在外企做秘书工作的黄小姐，平日喜欢和好友一起逛街购物。虽然她每月薪水不菲，但对一线品牌只能远远观望，就是二线品牌也常常只有等到岁末打折时才进行疯狂大采购。为此，她一直在想怎样才能少花钱又能买到名牌服装和化妆品。幸好

14、这时她的一位姐妹向她推荐了一张女性信用卡，美容美发、服饰等都可以打折。在特别的专卖店买彩妆可以打9.5折；几个她比较喜欢的服装牌子的新产品也可以以8.8折的优惠价买下。黄小姐算了一笔帐：去年下半年，用卡消费了大约6000元，享受折扣后，实际上花费5200元不到，省了800多。另外，黄小姐的信用卡还有“积分奖励计划”，她消费所积累的积分不但可以选择兑换奖品又可以选择抵扣年费。她拿着积累的积分，换到一大堆小礼物，让她很开心。信用卡也能巧妙赚钱季先生巧妙利用了信用卡与货币市场基金 的特点发了点小财。他利用信用卡 多达一个月的免息期，领到工资后并不着急还款或存银行 ，而是去购买货币市场基金，然后在免息

15、期内统统用信用卡消费。等到了信用卡免息期结束的前两天，才把货币市场基金赎回去还款。“这样一方面赚了货币市场基金0.2左右的月收益，又赚了信用卡不少的积分，换点哈根达斯代金券、毛绒玩具之类的礼品，多合算。”季先生得意地说，而且现在一些基金公司开始与银行联合发行信用卡，货币市场基金可以设定在固定日期自动赎回转入信用卡还款账户，让这样的“套利”行为更方便了。其实，这样的“套利”行为也伴随着如果不能在免息还款期及时还款将会面临的风险。所以季先生选择了相对稳定的投资品种货币市场基金。这一方法毕竟存在一定风险，需要谨慎而为。选最适合自己的信用卡范先生是某民营企业市场推广部总监，因为工作的原因，他需要做个“

16、空中飞人”到全国各地开拓新市场，经常从这个城市飞到那个城市，有时候忙起来一个月没几天能够在家里休息。做空中飞人，最烦的就是买机票。老板比较抠门，规定只能坐经济舱，而且一定要买打折机票。可去大大小小代理处往往觅到的都是通宵的机票，或者是在半天内必须要赶回的往返票。上有政策，下有对策，范先生办了一张和航空公司联办的信用卡，这样他出差可以累积里程，赚回了不少免费机票。与此同时，他还有在酒店住宿的优惠享受，与客户联络感情、洽谈业务也可以轻松刷卡，实在是一举多得。说到底，信用卡是为鼓励消费而生存的，若想练成“万花丛中过，片叶不沾衣”的高超武功，用卡规则和误区不可不了解。只要你有心，把信用卡当成一项理财

17、业务来经营，处处都是学问和心得。案例：零存款白领玩转30张信用卡：身无分文买套房今天的我走出校门整5年，现在税后是6k，估计算是常规意义的普通白领，但我没有存款，一分钱都没有。如果不算信用卡 里应还的账单，我大概也可以说自己也没有债务。只是，我每个月的账单累计起来我所说的累计是指所有信用卡常常在5万以上，有时听到同事感慨他的账单这个月快1万了，我非常的淡定、微笑。因为我知道，我刚刚放进抽屉的账单是37800元。我这样讲，不是觉得这样有什么好，但大额账单见得多了，自然也就习惯了。老卡友大概都猜得到，我是要感谢支付宝的。没有马云，我恐怕会少买很多东西，包括一套房子。我很想把我这几年的感受很清楚的说

18、给各位睿智的朋友，也听取些建议，但我是理工科，又总不及格。卡友们包涵吧，语无伦次或者重点不突出的地方，我争取逐步修改。第一手的就这么上传吧：我认识信用卡这玩意，是在2004年，那时看见一位同事出差、吃饭总从包里掏出张卡递给服务员，觉得很酷。问同事，说是中行的金卡，额度是3w。那时毕业不久，听见这个数字，很像天文，很崇拜。2005年，自己逐渐成长，对信用卡的敬仰与日递增，撞进一家交通银行 ，五次三番的递交申请，三番五次的被核发部门婉拒。我很是沮丧。后来想想，可能因为我是外地人，在京混饭的公司也比较小，国有银行瞧不起俺。算了，暂时放弃。我申请到的第一张卡是在2006年3月，跳槽到了一家还算知名的企

19、业，在公司附近的招商银行用名片和工卡又一次怀揣小兔一样的提交了申请。在漫长的等待中，银行来了2次电话回访，访了我2身冷汗。大概年轻人心理素质差，凭我那时对信用卡的渴望是真怕发不下来。似乎那时就觉得有信用卡的人才叫白领，否则就不是人家那个圈子里的。幼稚吧，不过现在知道了，白领也是民工朋友的另一种通俗叫法。振奋我心的时刻到了，印着招商银行的小信封从前台小姐的手中递了过来。一套msn卡，一大四小，让我顿时沸腾了。在表面上做出足够镇静的表现时，对围过来看的，同样新来的小女孩儿说“招行的，没什么用”看着那个小女孩儿羡慕的眼神，我知道，这可怜的孩子和我一样，什么都没见过。回家以后，把卡翻来掉去的看，才发现

20、额度是5000(上班时没仔细看，也没好意思问)。对比我当时的工资税后3500，觉得这个额度还是够用的。从那以后，我凡是能刷卡的地方一定要刷卡，凡是不能刷卡的地方我总要小小鄙视一下，似乎我受了委屈一样，呵呵，但也就从那时候开始，我的烧卡生活开始了。办卡的过程和经验先省去，暂时空着吧，比较多，以后慢慢补从那起，到现在大概有30个月了，我感慨信用卡带给我生活的变化。30个月，招行、中信、交行、中行、浦发、建行、深发、广发、民生、兴业、华夏我办了绝大多数国内主要银行的信用卡，从普卡到金卡到白金卡额度从5000到8000到12000直到现在36000，38000，50000。如果不算一些异形卡、小卡、单

21、币卡的话，我大概有不到30张，如果这些卡全都算上，40+了，其中只有少数的几张被我注销了，其他一概都在使用。我给这些所有卡统一放在一个excel表格里，不同的银行，卡种，年费政策，账单日，还款日期逐一列出，单是奥运卡，我就有大概近10张吧。呵呵，专门放在了一个名片夹里。配合各种网上银行，专业版，大众版，证书、u盾、动态密码好不热闹。在我没有钱的日子里，这些信用卡给了我莫大的支持，当然，再次感谢支付宝给我的极大鼓励，尽管我知道它并不是欣赏我。甚至我和老婆在一分钱都没有的时候，毅然用这些卡刷了一套房子的首付时隔1年过去了，这笔一直欠在信用卡里的首付，终于被我们还清了。不过，也就在前几天，我收到了支

22、付宝的邮件，暂停了我收款的权限马云，小家子气。这次就说这么多吧。语言组织的不好，改天找时间的时候，再补充吧。小结尾之前，补充一句，这么多卡，其实管理起来也并不是十分难，我不能说这是一种值得推崇的做法，但如果你也是有很多卡的朋友，稍稍花点时间在上面，其实能利用的更好一些，这累计数万的额度不一定就不是好事情。究竟怎样更好的利用我的银行授信和维护好我的个人征信记录，将是我在即将到来的信用社会的一个小课题，当然也许也是一个小便利。如何玩转信用卡？ 控制额度适当取现空手也赚钱理财周刊 记者/邢 力合理控制透支上限在国外，理财师一般会建议消费者的信用卡 总授信额度(注意，不是单张信用卡授信额度)为其612

23、个月的收入。这样的额度通常能够在现金流规划与风险控制这两者间保持较好的平衡。在国内，信用卡兴起时间较短，人们对信用卡的认识还存在较多误区，且目前国内信用卡消费的主力军是年轻人，有些是刚刚踏入职场没多久的社会新鲜人，有些还是没有固定收入的学生族，他们的透支还款能力并不强，过度用卡存在较大的风险。因此，对于这一类的人群，最好的办法就是控制信用卡的总授信额度，让他们有一个养成良好用卡习惯的过程。因此我们建议这些年轻人的信用卡透支总额度控制在约3个月的收入，对没有固定收入的大学生来说，2000元的初始信用额度也已绰绰有余。当然，对于理性消费者来说，信用额度则可以略有提高，但也以612个月的收入为宜，不

24、宜更高。因为一般来说，月收入的6倍足以应付日常的消费支出以及临时的大件商品消费支出。与之相对应的是，工作变动频繁或者是自己当老板的创业者，由于每月收入容易忽高忽低，缺乏稳定性，因此应该将信用卡授信额度控制在较低的范围内，比如上年收入的2040。梯度分配授信额度对于理性消费者来说，可以运用23张信用卡进行组合使用的模式。在信用卡授信额度的分配上，同样需要几张信用卡进行分工合作。比如说王先生工作稳定，月收入6000元，消费理性，拥有两张信用卡，一张银联卡，一张双币种卡，信用卡总授信额度可控制在12个月收入，即72000元。那么他就可以将银联卡的授信额度设定为24000元(4个月收入)，用于日常消费

25、，另一张双币种卡的授信额度设定为48000元(8个月收入)，平时不需要使用，只有在出国旅游或者购买大件商品(家具、大型家电等)时使用。当然，如果两张信用卡的信用额度都不够高，或者说想享受其他信用卡特约商户所带来的优惠，那也可以采用3张或以上信用卡搭配使用的办法，只不过日常消费最好使用一张信用额度相对较低的卡，这样不仅可以让刷卡积分得以集中在一张卡上，让积分换礼品获得更高的“效率”，同时也可以尽量避免冲动消费带来的不良后果。值得一提的是，如今已经有中国游客最常去的30个旅游目的国及地区开通了银联卡消费业务，消费者在这些地方使用银联卡消费的话，可以根据即时汇率进行计价，避免了汇率风险，且不需要支付

26、货币转换手续费。适当提高取现额度通常，我们比较鼓励刷卡消费，但并不鼓励用信用卡透支取现。因为和信用卡刷卡消费相比，信用卡透支取现由于没有免息期，所以成本要高得多。信用卡取现容易让人陷入“拆东墙补西墙”，“以债养债”的恶性循环中。不鼓励信用卡透支取现，并不等于说我们不需要透支取现额度。如果我们用好了信用卡的透支取现，还可以为家庭资产增值。众所周知，每个家庭都应该准备一定的应急备用金，以备不时之需。但以活期存款为主的应急备用金的投资收益却少得可怜。这时，拥有一张取现额度较高的信用卡就能很大程度上释放我们的家庭应急准备金。需要注意的问题是，采取透支取现并不能只考虑透支利息问题，还要考虑透支交易手续费

27、的问题。目前银行 采取的手续费计算方式大多是按取现金额的0.53收取，并规定了130元不等的最低手续费收费标准，有些银行规定了手续费的上限，但有些银行则没有规定上限。因此，在选择信用卡时，也要考虑一下取现手续费的问题。那些取现手续费较高，且没有上限的信用卡并不适合当应急准备金的替代品。如何提高授信额度目前国内信用卡取现额度一般在授信额度的3050，也有少数银行采用国际通行的做法，透支取现额度与授信额度相等。对许多有意将信用卡作为存款准备金的消费者来说，取现额度较低是一个难以回避的问题。那么如何才能提高信用卡透支消费和透支取现的额度呢？首先，办卡时要充分准备各种资产证明。申请之初，因为申请人在银

28、行还没有任何消费信用记录，银行评估的是各种收入资产状况，然后再决定给多少信用额度。如果要大幅提高申请时的信用额度，申请人就要认真准备各种信用证件，不要嫌麻烦，要把收入证明、房屋产权证明、按揭购房证明、汽车产权证明、银行存款证明或有价证券凭证等统统提交给银行。其次，要认真填写表格细节。填写申请表格的时候，还有几个影响授信额度的小细节，诸如是否有本市的固定电话号码，这个号码是否是自己的名字或家人的名字登记办理的，是否结婚及手机号码是否有月租，是否为本市户口等。银行会据此决定是否增加申请人的信用评估。第三，随时随地不忘刷卡。用卡期间，多多刷卡消费，衣食住行都尽量选择有刷卡的商店消费，使用越频繁，每月

29、就有相对稳定的消费额度，只是把原来现金消费的习惯改为刷卡消费。这表明你对银行的忠诚度，银行的信息系统会统计你的刷卡频率和额度，在3个月到半年后就会自动调高你的信用额度。第四，按时还款，保持良好信用。欠债还钱，有还才有借。银行也是严格遵循这个古老的真理。如果你不按时还款肯定无法积累信用。最后，主动申请提高信用额度。正常使用信用卡半年后，你可以主动提出书面申请或通过服务电话来调整授信额度，银行需要审批，正常情况下，会在审查消费记录和信用记录后，一定幅度内提高你的信用额度。与“卡奴”say goodbye最近，看了一期节目，谈的就是一个人因为使用信用卡，导致欠款二十多万，而这人的工资每月才几千。当时

30、就觉得这人在“智商”上面应该有些缺陷，因为他竟然从一张信用卡里面透支取现去还另一张信用卡的钱！就算不计取现时的手续费，每日万分之五的利息也足够他承受的了。当把信用卡用到这种程度了，谁也不能埋怨了，最该骂的其实应该是自己，用风靡一时的话来说就是：“信用卡刷出来的钱，迟早都是要还的！”信用卡其实只是一种现代的支付方式，能让你的消费更便捷，但你的消费终归还是得你买单。估计这位“衰哥”刷卡时，以为钱是银行的，不用还了。好了，回到正题，如何与“卡奴”这个身份say goodbye呢？了解自己申请的信用卡不要奇怪为什么这条要放第一个。因为许多人拿到信用卡后的第一件事是看信用额度，而忘了看卡片的账单日、还款

31、日等等，这些虽然会在每期的账单上注明，但是若忘了看账单呢？因此了解是第一步。而且，每种信用卡都会有一些特色功能的，比如，买机票送保险等等，只有你了解了这些，你才能让信用卡充分发挥其“潜力”。控制消费使用信用卡容易养成的一个毛病就是无节制的消费。因为刷卡时看不到现金的支付，消费也没有局限，等意识到消费超出了收入的时候往往就是收到了账单的时候。因此，使用信用卡一定要控制住自己的消费，尽管每次刷卡消费的可能都是一些小钱，但是累积起来也足够吓着自己。当自己觉得控制不了消费的时候，不妨换成现金结算，暂时不用信用卡。或者小钱用现金，大额支付用信用卡。从心理学上分析，一般人在消费时，很少在意小钱，但是在购买

32、大额商品时不管用什么方式支付都会盘算一番的。当然，什么是小钱，什么是大额商品这个得根据个人的收入来确定，不能一概而论。按时且超额还款信用卡有一个最后还款日，一定要在这个日期前还上，特别是跨行还款。跨行还款是银行为了方便使用人还款而推出的一项便利服务，但是考虑到资金在途时间，并不是所有跨行还款都会马上入账的，因此一定要提前12个工作日还款。否则一旦还晚了，哪怕只超过了一天，银行也会算利息的。至于超额还款是因为有时还款时，有人会忽略掉一些零头，比如几块钱，或者几毛钱等等，这样就导致下期账单会出现一个循环利息。银行并不是按照欠款金额来收取利息的，而是以上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记

33、账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。换句话来说，本月你要还410元，但是你只还了400元，那么利息不是以10元来计算的，而是按照410元计算。设置关联账户设置关联账户可避免出现因为忘了还款而导致产生各种费用的情况。当然，设置的关联账户中的存款一定要超过应还款金额，否则你设置了也没什么用。慎用取现和最低还款额信用卡都有一个预借现金额度，所以有人习惯从信用卡里面透支取现使用，但是信用卡透支取现所收取的费用是较高的，除有手续费外，每天还有取现金额万分之五的利息。并且取现是不享免息期待遇的，因此透支取现后要尽快偿还。如果有时因为资金紧张还不了全额，那么还款时可以选择最低还款额，

34、这样可以避免被记入不良信用记录，而且还不会产生滞纳金。但是过了最长免息期后，没有还完全额的话，银行会收取一定的利息，直到一次全部还清。如果在较长一段时间内无法还清全额，不妨试试银行的分期付款业务，将要还款的金额分几个月来偿还，这项业务不收利息，但是需要支付手续费。不过，不同的银行对分期付款有不同的规定，使用前最好电话咨询一下银行。(卓越理财)要想办法占银行的便宜！堵住用卡费用门从来都不喜欢透支负债的生活，加上信用卡的各种负面消息，所以有很长一段时间对信用卡很抵触，不愿意办卡。后来，一个同事为了帮亲戚完成任务，软磨硬泡地“逼”着我办张信用卡，并且说办完三个月就可以退，只要帮她完成任务就行。架不住

35、同事的折磨，只好办了一张。办完以后要消费若干笔才可以免年费的，不然退卡的时候就要跟我算帐啦，既然这样，那就先用吧。还好，这个是可以设成凭密码消费的，这样安全系数高一点。要凑足够免年费的刷卡次数对我来说并不容易，因为我很少买东西，而头两个月要刷不少笔才能免年费。我不好意思象有人支的招那样，一次买n样东西，一样样分开付帐，只好时不时跑到超市去买点早晚要用的东西。信用卡赚我钱的第一扇门：年费门嘿嘿，就这样被我关上了。还有好几扇门哩，我堵！利息门：信用卡透支，有时会产生利息的，我才不让它赚我利息呢。充分利用免息期，尽量在帐单日后早点消费，多享受几天免息期。还款的时候，选择全额还款，一分钱利息都不用付！

36、手续费：透支取现是要收手续费的，我神经了我，宁可跟别人(这个别人通常限于俺娘)借钱，也不会透支取现的。想赚我的手续费？没门！还有什么分期还款、分期付款。有一次买家电，刷的钱比较多，银行左一个提醒右一个提示，告诉我可以分期还，我才不呢，分期还又要额外收我的钱，没门没门！至于那些月月随帐单或者单独来的分期付款商品介绍，我只当热闹看看，坚决不买。分期付款购物也要额外收钱的，不给不给就不给！要尽可能堵死银行占我便宜的每一扇门！钱还多了，卡上多余的钱一分利息也没有，不多还不多还。一开始图省事，在柜员机上还，可只能还100的倍数，有时候就会多还。后来就到柜面还，上期应还款额好象是1341.6，我跑到柜台还

37、了1342。反正银行离公司近，中午抽个空去，基本上不用排队，随到随办，也不耽误啥时间。要想办法占银行的便宜！我用信用卡消费，绝对不象很多同事那样超前消费。我刷卡的时候，都是保证手头已经有足够付帐的钱，只是暂时先让银行替我付了，最起码，保证下月还款之前有足够的钱全额还款。自己的钱么，就让它在我的户头上生点利息吧，哪怕只是活期的，哪怕只有几分钱，反正只要是额外得来的钱，我不嫌少呀不嫌少。嗯，上个月刷了好几千块钱买保险，结果后来退了，我让保险公司把钱退到我的工资卡上啦，才不退到信用卡上呢。转脸我就把工资卡的钱拿出来到银行存了个三年定期，正好抢在第二次降息前，啦啦啦啦啦啦这个月还钱不用操心，最后还款日

38、在发工资之后呢，剩下的钱加上发工资的钱够还啦，谢谢信用卡帮我多赚了点利息，啦啦啦啦啦啦至于几张信用卡玩来玩去地赚钱么，那个太麻烦了，我没那脑筋，算了。(搜狐)大学生活总给人一种慵懒和欢畅的感觉，偶尔在图书馆内翻阅书籍，和古今中外的智者说说话；或是偶尔在电脑房内冲浪上网，了解天下大事；再者就是在食堂内约上三五知己，一起共进晚餐其实，在这悠闲的背后，是校园卡给我们带来的省时、省力、省心。据了解，沪上每个学校的校园卡的发行和使用范围都是不一样的。其中最核心的使用功能是当作学生证、饭卡、洗澡卡、图书馆借书卡，还有在小卖部内消费。其实，很多高中也是这么操作的，比如我以前就读的交大附中，他们的一卡管理体系

39、也是相当成熟，学生无需随身携带现金就可以在校区内自由消费，以前的那种左手拿找零，右手持食物的局促场景也不会再发生了。除此之外，因各所大学的生活制度不同，其校园卡也会有各种各样的奇特功能，下面就让我们来看看那些别出心裁的用法吧。财经大学的学生可以凭借校园卡去计算机房上网，也可以去自主中心看影碟，另外还可以打热水。交通大学的校园卡可以租借体育场和借篮球之类的运动器材，比较特殊的是，还可以用来搭乘校园公交。同济大学的校园卡还有缴纳电费的功能。上海大学的校园卡也是集吃饭、图书借记、洗澡、寝室门卡、计算机房上网于一身的智能化组合。有商学院的同学透露，他们的校园还是旧式的管理制度，除了学生证之外，他们还需

40、要携带考试证，借书证，饭卡等，体育卡等多张证件。和他们的情况作比较，校园一卡通的生活就显得更加自在惬意了。人人都希望过上安逸轻松的生活，一卡通模式的生活方式也正能满足这类需求趋势。盼望“摩的”刷卡结算阳 欣家里书桌玻璃板下面压着两张50元纸币，你可不要以为是我钱太多，这两张50元纸币都是假钞，压在书桌下起到“引以为戒”之用。说来这两张假币均来自一个渠道摩的，这个让我又爱又怕的交通工具。我家住在苏州河边，小区门口没有任何公交车经过，虽然离地铁、车站的直线距离都不算远，但步行需要15至20分钟。遇到上班时间较紧张、下班感觉很劳累，或者穿了高跟鞋的时候，要徒步这段距离可不明智。选择摩的是又便宜又省时

41、的做法，毕竟比起打的11元的起步价，只要5元钱的摩的省钱54.54。而且，在上班高峰时段，要打到的士实在太难，摩的可是随时候驾的。不过，郁闷的事情发生了，有天晚上我坐摩的回家后，发现没有散钱，无奈只得用百元大钞让他找零，其中有张50元的纸币。过了几天，我用这张钞票在商店买衣服时被告知是假币，弄得我既尴尬又气愤。至于第二张假钞，也是同样的经历，摩的司机都会在我想要检查钞票时“真诚”地说，“我找给你的不会是假钞”，而实际上，他们丝毫没有因为我的信任而善待我，我再次被忽悠。“要是摩的也可以刷交通卡就好了。”这个想法在我脑海中出现。非法运营的摩的，其实还是有市场需求的，且已经成为部分下岗人员、农民工的

42、“就业岗位”，能否组建合法化、规范化的摩的公司呢？这样乘客坐得放心，摩的司机的培训、管理和社会保障问题也能迎刃而解。而且重要的是，可以安装统一的刷卡机，让“交通一卡通”发挥作用。如是，则假币事件可杜绝矣。当然，看着这两张50元假币，目前我可以做的就是坐摩的前备好零钱，这可是无奈的经验啊。(新闻晨报)信用卡网上还款方式大比拼 取现还款节省利息随着持卡人手中的信用卡越来越多，信用卡的还款问题成为了很麻烦的一个事情，这刷一笔，那刷一笔，金额都不多，往各个银行跑一圈很麻烦。由此，网上银行转账还款成为了很多持卡人还款的首选。相比各个银行的网上银行，工行、建行等网银跨行转账按照百分比计费，还款成本相对较高

43、，而农业银行、招商银行和兴业银行网银则成本较低。通过农行网上转账：跨行或是异地完全免费，但不是即时到账，一般早上转账下午6点到账。通过招行网银转账：普卡2元一次，金卡1元，金葵花免费。金葵花转账快些，转工行小额一般2小时到账，大额可能到下午，普金卡相对慢些一般要隔天。有个优点是招行专业版可以计划转账，收到账单设好转款日期和金额后完全自动还款。通过兴业e卡网上转账：向当地有兴业银行地区其他行转账完全免费。除此之外、银联网上还款支持向招商、浦发、兴业、深发、中信、民生等多家银行还款，但目前尚不支持建行、工行、中国银行、交行、广发等银行信用卡，经测试，兴业银行一般能够实施到账，其他银行也大多能当日或

44、次日到账，这一点比较适合持有多张信用卡的持卡人。快钱功能和银联差不多，但支持的银行不同，且到账时间较银联相对偏慢。此外有人认为，快钱相比银联，总让人觉得不够官方，对于资金的安全性不如银联更让人放心，毕竟需要在网站上直接输入自己的借记卡账号和密码。取现还款节省利息很多人都把信用卡取现视为洪水猛兽，但有些时候用信用卡取现却能起到四两拨千斤的作用。例如，工商银行信用卡，张三10月账单5000元，为2008年10月1日消费，而张三手头刚好紧张没有足额还款的钱，按照银行规定，如果张三能够在11月25日归还500元，就可以达到最低还款额，惟一的缺点是，张三将因此向银行支付每日万分之五的利息。这个利息有多少

45、，简单算一下就知道了，假如张三于11月25日归还3000元，并于12月10日归还2000元，产生利息共计154元。154元说多不多，说少也不少。但有一种办法却能够节约很多利息，那就是在11月25日归还3000元后，直接用信用卡取现2000元，然后再存回去，这样就完成了全额还款，并记录11月25日取现2000元，至12月10日归还2000元，需要支付利息15元，相比154元节约了超过90%的利息。也就是说，直接取现并非洪水猛兽，绝不是不可使用的功能。最后想说一点，任何一种事物的存在都是有意义的，例如早些年的电脑游戏星际争霸，当人们执著于建造航母的时候，完全无视龙骑士的作用，但龙骑士横行的时候，本

46、人忽视小狗成为了屏幕的霸主，当快速出小狗成为潮流时，农民成为了战争初期最有力的战士，再到后来称霸的布雷车，以及金甲虫。你会发现，没有一种东西是毫无意义的。信用卡也一样，提现有意义，只还最低还款额也有意义，任何一个功能都不是白给的，后面的文章我们会详细介绍。(北京商报)想占便宜却被银行钻了空子 信用卡中的五个猫腻临近年末，各大银行纷纷推销信用卡，贵重礼品，免年费，不需担保，不需财产证明，甚至不需稳定收入证明。这种情况下，信用卡普及率会大幅上升。那么，银行在大肆推广的背后是否有什么猫腻呢？请看一个老信用卡用户的总结。猫腻之最低还款只要你每个月交付最低还款额，就能享受万分之五的循环利息的无限期借贷。

47、最低还款通常是透支额度的10%，也就是说我们透支5000元，只需要还上500元左右就能避免高额的滞纳金。这就导致大家不知不觉地认为只要每个月按时交够最低还款额度就可以了。循环利息每个月也只有几十块钱而已，多了也就刚刚上百。而银行主要就是盯住这个循环利息，靠这个赚钱。我建议每个月一定要全额还款，除非你的资金紧张，不足够支付，为了资金周转，才交付最低还款。否则，你是不停地给银行施舍小费。猫腻之自动还款多数人会越来越难以忍受每个月去银行还款。最终会选择办理一张储蓄卡，设置自动还款业务。于是，你就必须在储蓄卡里存入足够的钱以便成功还款。联系上面的问题，当然你应该设定成全额还款，而不是最低还款。银行的第

48、二个目的达到。你会发现，原本用储蓄卡直接支付，现在变成了先用信用卡透支，再用储蓄卡支付，基本毫无改变。惟一增加的就是信用卡的积分。不错，这恐怕是惟一算得上是信用卡好处的东西了。但是且慢，储蓄卡现在也是有年费的。10元左右不等，而且通常这个是无减免的。于是，信用卡的积分折算成年费，银行还真是不干亏本买卖啊。当然，如果你每个月的信用卡消费都是大宗的，那么你的积分会超过年费折算，这样你才算真的获利了(我们先不谈那倒霉的积分)。猫腻之美丽的积分积分可以用来干什么？通常可以用来换取商品。但正常的商品往往需要天价的积分，普通消费水准的话，你攒3年的积分，大概只够你用来换个“名牌”茶杯(3年年费大可以买一个

49、了)。而你又很想用掉积分怎么办。于是有一些“活动”，让你可以凭借积分打折购买某些特定产品。当然，这些特定产品通常是厂家和银行联合处理库存的手段。银行当然要拿一部分利润点的。于是你购买了库存的“打折”商品又消耗了积分。厂家和银行哈哈笑。猫腻之无息分期付款多数信用卡都号称提供无息分期付款，但是你拿到信用卡后就会发现很无聊。因为一般他们只会指定某些商品让你分期，或者某些卖场的某些商品。当然，这些特定的商品肯定又包含了银行和商家以及厂家的猫腻。你大可以在淘宝等交易平台上用更便宜的总价购买。好吧，即便是他给的价格很合理，还有一个无耻的“手续费”。这个手续费实质上就等价于利息(请自行参考信用卡说明书计算)

50、。只有极少数银行，真正推出了无息分期付款(无手续费，无指定商品)，但是通常是有限额的，并且一次只能一笔，要还完了才能下一笔。当然，这也比挂羊头卖狗肉之流要高尚很多了(我们且不提循环利息了)。猫腻之滞纳金通常我们认为只要还够了最低限额，就不用理会滞纳金了。但某些很好很强大的银行并不是这样。曾经，他们“霸王”地规定，只要你没有还清某一笔消费，那么这笔消费作为独立消费会一直计算滞纳金，直到被全部还清。当然，这个规定现在被废除了。但是我们很难保证他们不会偷偷恢复。所以，永远记得每个月一定要全额还款。这让他们没有空子可钻。总而言之，当你兴冲冲激活一张信用卡去用银行的钱消费的时候，千万要知道这些猫腻。否则

51、你就在不知不觉中让银行继续盘剥，等发现的时候觉得哭笑不得。(北京商报)信用卡使用注意事项篇信用卡的使用技巧有很多，如果能够合理的使用它们，会给我们的生活带来意想不到的惊喜。不过，巧用的前提是合理科学，所以这就要求在使用过程中要注意一些问题，让信用卡更好的为我所用。合理用卡到底有哪些方面要注意呢？一选对卡片很重要合理用卡从理性办卡开始。与其选择卡面美观、开卡礼品诱人的卡片，不如多在意卡片本身的功能及提供的服务。所谓适合持卡人的信用卡 ，首要标准自然是便利。比如银行 网点就在家或公司附近，或者信用卡与工资卡或其他有定期资金流入的借记卡同属一家银行。这样，持卡人还款就会相对方便一些，不必每月一次费时

52、费力。其次是增值服务要多一些，最好能够免费。比如短信提醒功能对用卡安全有很好的保障作用，也能作为持卡人消费的二次提醒。只要账户稍有变动，持卡人就能第一时间掌握情报。有些银行的短信提示不设门槛，且全部免费，而有些则只针对300、500元以上的金额变动予以提示，还有的则需要持卡人支付一定的服务费。另外，如果信用卡中心提供失卡保障，就能让持卡人更加放心。一般有此功能的银行会对持卡人挂失前48小时内、经公安部门确认为盗刷行为的金额予以承担，不会令持卡人“雪上加霜”。卡片的种类也值得持卡人好好斟酌。比如商场联名卡比较适合喜爱购物的持卡人，航空联名卡可以为商旅人士提供购票、里程累积的便利，而美食联名卡持卡

53、人可以在指定餐饮商户享受折扣优惠等等。如果持卡人在某一方面有特别的需求或是爱好，那么联名卡的魅力显然大过标准卡不少了。二不盲目追求信用额度高信用额度之所以为人们所追求主要有两点原因，一是出于实用考虑，人们都希望自己刷卡时额度充足。特别是购买大宗商品、出门旅行时，一张高额度信用卡可以让持卡人心里多一份“底气”。第二点可能是个人心理原因造成的。很多人会误把信用额度当作消费实力，或是以此作为身份、信誉的象征，从而对高信用额度抱有很高希望。不过理智的消费者不能忽略，透支消费总有归还的一天，高信用额度必须要有高收入的保障。对自制力较差的持卡人来说，高信用额度很容易造成还款危机，反倒成了“毒药”。有多项心

54、理学研究表明，人们在使用信用卡消费时，要比使用现金来得大方许多，对自制力差点人来说也就需要额外警惕。为了防止被自己的账单金额“吓傻”，不妨先从信用额度上对自己来个制约。建议持卡人将卡片的信用额度控制在月收入的3倍左右，既拥有提前消费的能力，又保证用尽额度后有充足的还款能力。万一遇到资金临时周转问题，还可以使用分期还款分散压力。否则，即便是10左右的最低还款额也可能无力偿还。如果在某个特定时间需要高额透支消费，可以拨打银行客户电话提高临时信用额度，这样既能顺利刷卡，也不会因为超出原本信用额度而产生超限费了。三避免无休止办卡、开卡信用卡太多真的是件好事吗？未必。职场新人彭飞在短短1年时间内申办了3

55、张信用卡，包括一张美食卡、一张航空联名卡和一张健身会所联名卡。“我当初办卡时觉得这些都很实用，餐费可以打折，坐飞机可以累计里程，健身会所年费可以优惠，可是这三张卡片因为不属于同一家银行，还款其实并不方便。”虽然三张卡片不同程度地给彭飞尝到了甜头，但也有些不可避免的小麻烦。他需要分别留意三张卡片的还款时间，也需要比别人更花功夫留意各家银行的优惠活动。此外，在积分累积上彭飞也占不到便宜。因为消费被分散到3张卡片，他的积分累积速度自然比不过只有一张卡片的持卡人。这也是他至今为止没能换得积分好礼的原因。现在，不少银行采用首年免年费，刷满5次、6次后免次年年费的战略，这对于拥有很多卡片的持卡人来说是个考

56、验，可不要因为记不清楚刷卡次数而被扣收年费。如果你只是对卡面感兴趣，喜欢搜集卡片不做他用，那么在领到卡片后建议不要激活卡片。根据中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知中第十五条规定，持卡人激活信用卡前，银行业金融机构不得收取任何费用，这其中自然包括年费。一旦开卡成功，持卡人只有按照银行制定的规则来办了。四减少不必要的用卡成本降低用卡成本的范围很广泛，比如尽量满足银行提出的条件从而避免年费产生，及时还款不产生循环利息，在开通服务前问清是否收费、标准如何，避免失卡重办、密码重置产生手续费等等。这里需要特别提醒持卡人容易混淆的两点。一是持卡人应尽量做到全额还款，而非最低还款额还款。后者虽然可以保证持卡人的信用不受影响，但是会有利息产生，增加持卡人的消费成本。二是分期还款并非免费午餐。银行“免息分期还款”背后，其实藏着一笔为数不小的手续费。工行、中行、招行等银行会在第一次分期账单中根据分缴期数一次性收取一定比例的手续费，而建行、交行、浦发、广发、光大等会按比例分期收取手续费。虽然不同银行的收费标准不一，但年化利率均在10至15左右，实则并不低廉。(理财周刊)信用卡使用注意：密码不比