银行信贷部门岗位职责

1、银行信贷部门岗位职责授信管理部门2.1.1授信管理部门主管其主要职责：（1）组织实施国家和总分行各项信贷政策、制度；（2）制定并组织落实本行有关授信风险审查规章制度；（3）组织授信管理部门人员完成正常类授信业务的尽职审查。对授信分析报告的质量情况、授信经营部门的授信结论、审查员的审查意见进行审查，提出明确的审查意见及建议；（4）制定、修改授信额度使用的管理规定和实施办法；（5）掌握辖内公司谛乓滴裨诵星榭龊妥什柿孔纯觯治鑫侍狻芯慷圆撸笆毕虮拘行糯葱泄俟低惚?span lang=en-us（6） 负责分支行各类授信业务总额度的控制和管理；（7） 组织实施对本行授信业务人员的培训和考核；（8） 其他

2、授信风险管理工作。2.1.2授信审查岗对授信经营部门上报的正常类授信客户的授信申请进行尽职审查并提出明确的独立审查意见向上报批，全面揭示所审查授信业务的风险，对出具的审查意见负责。其主要职责为：（1） 可行性审查。依据本手册相关规定，审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、授信期限、担保能力等；（2） 合规性审查。审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向规定、授信客户经营范围是否符合授信要求；（3） 完整性审查。审查授信资料是否完整有效，包括授信客户贷款卡等信息资料复查、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等；（4） 审查授信客户和授信业务风险等级；（5） 授信

3、业务经有权审批人审批同意后，通知授信经营部门和放款中心，并将授信额度、风险等级等相关信息输入cmis系统；授信业务被否决的，通知授信经营部门；（6） 审查正常类授信客户的“定期监控报告”、“信贷备忘录”及风险评级，根据客户风险变化情况，提出明确的审查意见，上报审批。如须变更、冻结授信额度，报高级信贷执行官/信贷执行官批准后书面通知授信经营部门和放款中心；（7） 主动关注当地经济、行业发展趋势和所审查客户的风险状况变化，及时向部门负责人沟通、汇报。2.1.3 授信管理岗其主要职责：（1） 贯彻执行国家和本行信贷政策、制度(以本手册以及本行现行与本手册无冲突的制度、规定为准)工作；（2） 研究拟定

4、授信工作规划，研究分析当地经济形势和行业发展趋势，调查分析授信业务投向；（3） 拟定并组织实施有关授信管理实施细则；（4） 检查和督导本行正常类授信客户定期和不定期监控工作；（5） 具体实施对本行授信人员的业务培训和考核；（6） 检查和考核授信经营部门执行授信规章制度的情况，提出相应的管理建议及整改要求；（7） 协助授信经营部门发现或识别授信客户的特殊预警信号并提出预警措施建议；（8） 收集整理和上报在授信审查、检查过程中或通过其他途径采集的风险信息。2.1.4 综合岗其主要职责：（1） 对辖内公司授信客户和业务情况进行统计分析，负责上报上级行、人行和监管部门要求的有关授信分析报告、授信业务调

5、查报告、各类统计报表等资料；（2） 完善和维护信息系统的运行及其他综合管理工作。负责授信业务数据统计资料积累和本部门文件保管；（3） 负责cmis系统管理、维护及授信审批结论录入的复核工作。2.2 授信经营部门2.2.1 授信经营部门主管其主要职责：（1） 负责组织客户经理开展市场调查，维护客户关系，推进市场拓展；选择优质客户，确定明确的营销目标；（2） 组织实施本行信贷风险预警和主动退出机制；（3） 组织实施本行授信客户结构调整计划；（4） 组织实施客户集团关联关系的调查及集团客户的客户信息、业务信息的收集、整理、建立和客户信息系统的维护工作；（5） 指导、监督客户经理贯彻执行授信管理相关制

6、度和授信工作人员授信尽职要求；（6） 根据客户经理提出的意见，决定是否受理客户授信申请及组织授信调查。审核授信分析报告，对客户经理授信业务真实性进行核实，并提出审核意见；（7） 组织、指导客户经理按要求进行贷后监控，审核定期监控报告、信贷备忘录和客户查访报告，提出审核意见并及时发现客户风险；（8） 组织、指导客户经理与保全部门共同对问题类授信客户开展调查，制定行动计划、行动计划更改书；（9） 负责本部门未移交不良资产清收和日常管理；（10） 组织、指导客户经理及时完成授信业务风险等级评定等工作；（11） 组织本部门客户经理做好移交类问题类授信客户向保全部门的移交工作；会同风险监控部督促和指导对

7、正常类授信客户的授信后监控工作，对授信客户违约或其他不利事项等重大事件，采取控制风险等补救措施。2.2.2 客户经理其主要职责：（1） 受理客户提出的授信业务申请，收集有关授信信息资料，对申请人申请授信业务的合法性、合规性、安全性和盈利性进行调查，并对调查资料的真实性负责。调查主要内容有：l 调查和验证客户提供的身份证明、授信主体资格等基本情况、产品市场、财务状况以及产供销库存等情况，掌握授信业务的真实用途，调查验证经营状况和偿债能力等；l 调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等；l 调查核实保证人的担保资格、代偿能力和资信情况；l 需要调查的其他资料。（2） 对

8、客户和授信业务进行风险评级和分类，撰写“授信分析报告”，对授信额度、期限、利率(费率)和使用方式，以及担保情况等提出明确意见，经部门主管同意后报授信管理部门审查；（3） 办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续；（4） 按贷后监控政策要求对授信客户进行定期和不定期监控；（5） 对符合“问题类授信客户”条件的客户，制订“行动计划”，并根据批准意见实施；（6） 对符合移交条件的问题类客户，负责与资产保全部门办理移交手续；（7） 负责未移交问题类授信客户的清收和管理工作；（8） 对未移交问题类授信客户与保全部门保全岗共同实施定期和不定期监控；（9） 办理未移交问题类授信客户的问题贷款的重组手

9、续；（10） 负责在cmis系统中录入客户信息、财务数据、风险评级等。做好客户集团关联关系的调查及集团客户的客户信息、业务信息的收集、整理、建立和客户信息系统的维护工作；（11） 对存在潜在风险的客户实施监察名单管理，提出申报/退出监察名单的理由，负责制定行动计划，并组织、监督实施。（12） 在已实施定期和不定期监控的基础上，协助并配合风险经理对“正常类客户”进行风险评估和风险检查。2.2.3 综合岗其主要职责：（1） 负责除移交资产保全部门外的授信客户信贷副本档案管理，确保完整齐全、有效；（2） 负责集中管理对授信客户的“定期监控报告”、“信贷备忘录”和“查访报告”(复印件)；（3） 负责集

10、中管理问题类授信客户的相关资料(包括监控报告、风险评级表、行动计划书等复印件)，并将资产保全部门的审批结论通知客户经理；（4） 抵(质)押品权利凭证保管登记；（5） 负责制作上报上级行要求的各类统计报表等资料；（6） 负责授信业务数据统计资料积累和本部门文件保管。2.3 风险监控部门2.3.1 风险监控部门主管其主要职责：（1） 组织实施总行风险监控的各项管理制度和本行相关规章制度，制定风险监控实施细则；（2） 组织监控本行信贷资产风险变化，收集、整理、分析、提示和上报风险信息；（3） 组织对本行风险资产(含信贷和非信贷资产)的风险分类，监控、识别和全程跟踪资产风险及变化；（4） 在前台经营部

11、门实施定期和不定期监控的基础上，协助客户经理对列入风险监察名单的授信客户制定减持退出计划，并进行持续跟踪管理；（5） 负责评估和分析本行资产质量和风险管理状况；（6） 组织实施对本行风险经理的日常管理、培训和考核；（7） 负责审核对风险监察名单列入/退出的申报以及月度监控情况；（8） 负责不良资产的责任认定工作；（9） 负责放款中心的管理；（10） 定期组织减值贷款逐笔拨备工作。2.3.2 风险监控岗负责监控本行信贷资产风险变化，并提出相应处理意见，主要职责是：（1） 根据采集的风险信息或排查的特殊预警信号，进行风险分类；（2） 对列入风险监察名单的授信客户风险状况和减持退出计划的落实情况进行

12、持续监控、检查和汇总分析；（3） 收集整理和上报在授信风险监控过程中或通过其他途径采集的风险信息；（4） 向授信经营部门提示客户所处行业和市场变化、法律法规变化、国家政策调整和客户经营管理等变化形成的风险信息；（5） 负责审核本行授信业务五级分类准确性，监控授信客户情况变化和五级分类迁徙变化。2.3.3 风险经理负责对进驻的授信经营部门正常类授信客户和列入监察名单的客户的信用风险进行识别、监测和报告。主要职责是：（1） 在前台授信经营部门对授信客户定期和不定期监控的基础上，通过风险过滤模式，对“正常类客户”进行风险评估和风险检查；（2） 通过风险经理的专业和独立的判断，强化识别潜在风险；（3）

13、 对存在风险预警信号的客户向相关部门进行风险提示，根据客户的风险情况提出风险评级调整的建议；（4） 审核需列入/退出本行风险监察名单的客户以及监察名单的月度监控情况；（5） 与相关部门或人员配合制定有效的风险防范或减持退出行动计划；（6） 对列入风险监察名单客户行动计划的实施进程和落实情况进行跟踪、检查和分析；（7） 采用矩阵双线汇报模式，实时和定期向风险监控部门报告资产质量的风险监控情况；（8） 负责牵头对客户经理的贷后监控情况进行再检查和风险评估。2.3.4 综合岗负责本部门各项业务数据积累、统计、信息系统等管理。主要职责是：（1） 负责cmis、ramis(风险资产管理信息系统)信息的输

14、入和日常维护工作；（2） 负责上级行、人行和监管部门要求的各种分析报告、统计资料的上报工作；（3） 负责本部门文档的管理工作；（4） 其他工作。2.4 资产保全部门2.4.1 资产保全部门主管其主要职责：（1） 负责制定资产保全工作规章制度实施细则，指导、检查、评估各项政策制度的执行情况；（2） 负责对已移交至本部门的不良资产清收和管理，组织、指导、审查全行运用清收、诉讼、抵债、出售、核销等保全和处置方式化解和挽救资产风险的工作；（3） 负责制定和组织实施本行问题类贷款处置行动计划，防止不良资产继续恶化；（4） 负责组织本部门对须提交风审会审议的资产保全和处置业务审查工作；（5） 审核问题类贷

15、款处置方案和问题类授信客户定期监控报告，提出审核意见；（6） 组织实施对本行资产保全人员业务技能的培训和考核；（7） 负责审核风险监察名单中归为风险较大的授信客户的行动方案，并实施问题类贷款管理流程。2.4.2 资产保全岗其主要职责：（1） 负责授信经营部门已移交的8-10级问题贷款的清收和管理工作；（2） 会同授信经营部门共同开展对未移交问题类授信客户的清收和管理工作；（3） 办理本部门管理的不良贷款重组手续；（4） 制定已接收的问题类授信客户“问题贷款行动计划书”及“行动计划更改书”，并实施跟踪；（5） 负责本部门管理的“问题类授信客户”定期和不定期监控；（6） 负责以物抵债、核销后呆帐贷

16、款的管理、处置和追偿工作；（7） 负责对问题类客户的法律诉讼；（8） 负责已进入法院强制执行程序的不良资产的清收工作；（9） 当客户发生突发事件时，如有必要则应会同授信经营部门进行实地调查，并及时提出预警措施及是否更改原授信方案或行动计划等意见；（10） 提前介入列入风险监察名单的风险严重的授信业务，主动配合授信经营部门从速处置；（11） 负责已移交至资产保全部门的客户授信副本档案的管理工作。2.4.3 资产保全审查岗其主要职责：（1） 对须报送风审会审议的材料进行初审，提出明确的初审意见，并经部门负责人同意后报风审会审议或有权审批人审批。审查的主要材料有：l 问题贷款授信客户和授信业务风险评

17、级；l 问题贷款行动计划、行动计划更改书等处置方案、客户关系移交申请书等。（2） 审查本行问题类客户定期监控报告(包括重组贷款的定期监控)和风险评级，提出明确的审查意见，上报审批；（3） 审查本行呆帐核销、以物抵债的有关资料；（4） 负责风审会会议材料的准备、审议事项的情况汇报、会议记录及有关联络工作；（5） 负责将风审会的决议及审批结果通知相关部门，并保管风审会的档案资料；（6） 负责对问题类授信客户贷后监控管理政策、制度执行情况及问题贷款行动计划实施状况进行跟踪、检查、督导。2.4.4 综合岗负责本部门各项业务数据积累、统计、信息系统和有关档案等管理。主要职责是：（1） 负责cmis、ra

18、mis(风险资产管理信息系统)信息的输入和日常维护工作；（2） 负责上级行、人行和监管部门要求的各种分析报告、统计资料的上报工作；（3） 负责本部门授信业务档案、呆帐核销和以物抵债等有关资料的保管工作；（4） 负责本部门文件的管理工作；（5） 其他工作。2.5 放款中心2.5.1 放款中心部门主管其主要职责：（1） 制定并组织实施本行有关放款业务工作流程和规章制度；（2） 组织落实并负责放款过程中授信业务资料法律审查、授信额度使用和控制、授信业务档案管理、配合贷后监控等工作；（3） 负责对授信业务发放前授信文本资料合法性、合规性、完整性和有效性的最终审批；（4） 负责与其他部门的协调、配合；（

19、5） 组织实施对相关人员的业务培训和档案管理工作的考核。2.5.2 档案审查岗其主要职责：（1） 负责对授信发放业务资料的接收、编号、登记与资料完整性的初步审查；（2） 负责对授信业务法律档案(正本)资料的登记、整理、装订、保管、查阅、交接、销毁等工作；并对保管的完整性负责；（3） 负责办理抵(质)押权利凭证的入库保管手续。在授信业务结束后按有关规定办理释放抵(质)押品手续，并在抵质押品登记簿上作相应记录；（4） 做好抵(质)押物或权利证书等重要凭证的保管。2.5.3 法律审查岗其主要职责：（1） 负责对经有权审批人批准的授信业务申请人和担保人与本行签署的相关合同文本、法律文书及相关凭证等授信

20、资料，在放款前进行合规合法性和完整规范性的审查，并审查授信经营部门和资产保全部门提交的资料是否满足提款条件；（2） 合法性审查。根据国家及地方现行的有关法律法规，审查授信申请人、担保人的资格合法性、行为合法性，以及授信业务本身的合法性。主要内容包括：l 对授信申请人和担保人的营业执照副本复印件或其他有关证明资料，进行主体资格合法性审查；l 依据企业设立时的批准文件、公司章程及有权机构的授权书等资料，对授信申请人和担保人与本行签署法律文件的合法性进行审查；l 授信及其担保(保证、抵押、质押)的法律文件及相关的登记、批准手续是否合法、齐备；l 授信合同、担保合同内容是否合法、合同条款是否完备；l

21、授信/担保文件形式是否合法。（3） 合规性审查。根据本行有关授信分级授权管理、授信业务流程及相关规定，审查授信业务审批程序的合规性；审查授信经营部门提交的授信资料是否满足提款条件：l 审查授信业务审批程序和额度是否符合本行授信分级授权规定；l 审查授信业务资料是否满足“授信审批通知书”或“审批事项回复通知书”要求的提款条件。（4） 完整性审查。审查授信文件及其内容填写是否完整规范、法律文件及有关办理程序是否完备、批准手续是否齐全；（5） 有效性审查。审查授信各类文件和凭证单据等要素内容是否规范一致。主要内容包括：l 授信申请人、担保人名称；l 授信额度的币种、金额及构成；l 授信期限；l 各类

22、利率(费率)；l 抵(质)押品描述；l 签署人、预留银行印鉴章、签署合同日期。2.5.4 放款操作岗其主要职责为负责对授信客户的授信额度使用和控制管理，额度内提款等帐务处理等手续。具体：（1） 负责对授信管理部门或审批中心输入的授信额度予以确认，对授信客户授信额度的使用进行管理和控制；（2） 负责对申报的授信用途是否合理、与授信审批结论中的批准用途是否一致、授信项下的交易背景真实性等进行复审；（3） 负责办理授信额度内提款、使用和放款业务的帐务处理手续；（4） 将授信发放信息输入系统，并提交到综合业务系统(帐务中心)；负责与综合业务系统(帐务中心)的凭证交换工作；（5） 配合贷后监控管理，对授

23、信业务经贷后监控审批的额度冻结、减少及授信条件变更等管理和控制；（6） 负责向相关部门提供到期贷款、逾期贷款和额度控制信息；（7） 按要求每月定期修改放款系统操作员密码。2.5.5 复核检查岗其主要职责为负责对授信业务文件完整性、有效性和对额度使用控制、抵(质)押权利凭证及保管手续等复核工作。具体：（1） 对法律审查岗和放款操作岗“审查意见表”及有关放款凭证进行核对；（2） 对授信项下原始契据(包括各种合同原始正本、抵(质)押物权利凭证、保险单正本和发票、放款原始单据等)完整、有效性进行复审；（3） 对是否满足授信条件使用授信额度和授信额度的使用和控制，以及对授信管理部门或审批中心输入的授信额度进行复核；（4） 负责对全行授信客户授信