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文档简介
1、保险公司风险评估要素根据保险公司偿付能力监管规那么的要求,公司应当 每季度对自身的操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风 险开展自评估,客观评价公司相应风险的状况。()操作风险操作风险是指由于不完善的内部操作流程、人员、系统 或外部事件而导致直接或间接损失的风险。包括法律及监管 合规风险(但不包括战略风险和声誉风险)。1. 销售、承保风险(1)销售、承保业务条线的管控情况(如建立或完善 了哪些工作制度、梳理了哪些操作流程,业务组织架构有怎 样的变化);(2)对销售、承保重要业务事项和高风险领域实施的 重点控制(如制定或完善哪些职责别离、授权和层级审批等 机制,对业务增速、业务品质、市场状况、重
2、要客户、重 大项u风险管控等重要业务事项进行评估和指标类分析);(3)对销售、承保方面上半年工作总结和下半年工作 方案(简要形式并作出风险是否处于可控范畴的结论)。2. 理赔风险(1)理赔业务条线的管控情况(如建立或完善了哪些 工作制度、梳理了哪些操作流程,业务组织架构有怎样的变 化);(2)对理赔方面重要业务事项和高风险领域实施的 重点控制(如制定或完善哪些职责别离、授权和层级审批等 机制;对反欺诈、重大理赔案件、理赔绩效看板等进行评 估和指标类分析);(3)对理赔业务方面上半年工作总结和下半年工作 方案(简要形式并作出风险是否处于可控范畴的结论)。3. 财务管理风险(1)财务业务条线的管控
3、情况(如建立或完善了哪些 工作制度、梳理了哪些操作流程,业务组织架构有怎样的变 化);(2)对财务方面重要业务事项和高风险领域实施的 重点控制(如制定或完善哪些职责别离、授权和层级审批等 机制;对往来款管理、预算管控、盈利状况、现金流等重 耍业务进行评估和指标类分析);(3)对财务业务方面上半年工作总结和下半年工作 方案(简要形式并作出风险是否处于可控范畴的结论)。4. 法律风险(1)对法律风险进行简要阐述,同时利用各类指标进 行评估与分析,如处理诉讼案件数量,标的金额,调撤率、 胜败诉率等,同时与去年同期作比照分析:(2)对法律方面上半年工作总结和下半年工作方案 (简要形式并作出风险是否处于
4、可控范畴的结论)。5. 合规风险(1)通过各项内外部合规检查,对检查发现违规问题 的处理,是否对相关责任机构和责任人进行了问责处理等。 简要阐述控制整体合规风险的具体工作开展。(2)合规方面上半年工作总结和下半年工作方案(简 要形式并作出风险是否处于可控范畴的结论)。(二)声誉风险声誉风险是指由于保险公司的经营管理或外部事件等 原因导致利益相关方对保险公司负面评价,从而造成损失的 风险。(1)根据天安财产保险股份声誉风险管理 方法的文件要求所开展的具体工作(如明确相关部门的职 责分工,建立声誉风险管理工作机制、加强对声誉风险的监 测、分析、处置和报告等);(2)针对各类客户投诉、所可能发生的群体事件、接 受媒体的采访、舆情动态的监测、市场对公司不利的流言蜚 语、出现重大自然灾害或公共事件等其他可能或已经引发的 声誉风险事件作相应评估与分析。(简要形式并作出风险是 否处于可控范畴的结论)。(三)未来风险状况预测及对风险管理的改良措施1. 从外部市场环境、竞争对手、监管动向结合自身情况 来分析,未来可能面临经营风险、监管风险、
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