2020农村商业银行考试法律重点及必考重点

1、物权法1共有的概念与特征： 共有,是指两个或者两个以 上的民事主体对同一项财产 享有所有权的法律状态.特征：主体的多数性；客体 的统一性；内容的共通性.2 .简述物权的特征：物权为 对世权；物权为可享受利益 的权利；物权为排他性财产 权利.3 .简述用益物权的概念和特 征：用益物权,是指权利人 对他人所有的不动产或者动 产,依法享有占有、使用和 收益的他物权.其是以标的 物的使用收益为目的的物 权.特征：用益物权由所有 权派生,是一种他物权；用 益物权是受到一定限制的物 权；用益物权为独立物权；用益物权一般以不动产为客体.4 .担保法的根本原那么：平等原 那么；自愿原那么；公平原那么； 老实信

2、用原那么5 .担保方式：保证抵押质 押留置定金6 .简述保证的概念与特征： 是指保证人和债权人约定, 当债务人不履行债务时,保 证人根据约定履行债务或者 承当责任的行为.保证的特 征8个：保证人是第三人；保 证是人的担保；具有附属性； 独立性；无偿性；单务性； 补充性；连带性.7 .保证的方式：一般保证； 当事人在保证合同中约定, 债务人不能履行债务时,由 保证人承当保证责任的,为 一般保证；连带责任保证. 当事人在保证合同中约定保 证人与债务人对债务承当连 带责任的,为连带责任保证. 保证的免除和消灭的原因：1 保证期限届满,债权人未提 出请求2债权人放弃物的担 保3主债务转让给第三人而 未

3、经保证人同意 4主债务更 新5保证合同的解除或终止8 .简述担保物权的特征：答：担保物权是以保证债权 实现而设定的,以直接取得 或支配特定财产的交换价值 为内容的权利.特征：担保 物权是对主债权效力的增强 和补充；保物权的标的物, 必须是特定物；担保物权那么 以标的物的价值保证债权的 清偿为目的；担保物权具有 附属性和不可分性.包括：1抵押权担保,抵押权 是债务人或第三人向债权人 提供不动产作为清偿债务的 担保而不转移占有所产生的 担保物权.特征：附属性； 不转移占有性；不可分性； 特定性；物上代位性；追击 性.2.质押权担保的特征：1质权是担保2质权的标的 物是动产和权利.3须移转 质物的占

4、有.4质权是就质 受偿的权利.9 .质押合同：出质人和质权 人应当以书面形式订立质押 合同.1动产质押合同自质 物移交于质权人占有时生 效.2根据作为质物的权利 不同,权利质押合同分别自 权利凭证交付之日起或登记 之日起生效.10 .质权人的权利：1占有 质物2收取孽息3质物转质 权4优先爱偿.11 .留置权的特征：1留置 权是以动产为标的物的担保 物权2留置权是一种法定的 担保物权3留置权是债权人 留置债务人动产的权利.12 .留置权人的权利：1留 置标白物2收取留置物的孳 息3债权人因保管留置物所 支出的必要费用,有权向债 务人请求归还 4就留置物优 先受偿.13 .留置权人的义务：1妥

5、善保管2留置物的返还.14 .定金与违约金的区别及 适用规那么：1定金须于合同履 行前交付,而违约金只能发 生违约行为以后交付2定金有证约和预先给付作用,而 违约金没有3定金主要起担 保作用,而违约金主要是违反合同的民事责任形式.4定金一般是约定的,而违约 金可以是约定,也可以是法 定的.15 .简述定金与押金的区别： 答1性质不同.定金属于金 钱担保而押金担保是一种担 保物权2法律规定不同.定 金是法定的担保方式,而押 金只是民间交易过程中习惯 上采用的方式3设定主体不 同.定金的设定仅限于被担 保合同的当事人,而押金的 给付可以是主合同的债务 人,也可以是债务人以外的 第三人4设定数额限制

6、不 同.定金的数额不得超过主 合同标的额的百分之二十, 而押金的数额可由当事人自 由约定5作用不同.定金具 有惩罚性,16 .定金与保证金的区别：1 交付方式不同,定金一般由 债务人交付2保证的方式不 同,定金一般只有一个单独 的债务3占有的方式不同保 证金收取利息而定金不计息 4解约的效力不同,定金有解 约效力而保证金没.5承当责 任的方式不同17 .定金与预付款的区别：1 定金是合同担保方式,而预 付款是支付手段2定金有证 明合同的作用,而预付款没 有3定金只有在交付后才能 成立,而交付预付款的协议 只要双方意思表示一致即可 成立4定金一般为一次性交 付,而预付款可分期支付.18 .定金的

7、效力：担保的效 力,证约的效力,预先给付 的效力.合同法19 .合同成立的要件：1订 约主体存在双方或多方当事 人法2当事人对主要条款达 成合意3合同的成立应具备 要约和承诺阶段法20 .简述要约的构成要件：1 要约是由具有订约水平的特 定人作出的意思表示2要约 必须具有订立合同的意图 3 要约必须向要约人希望与其 缔结合同的受要约人发出 4 要约的内容必须具体确定.21 .要约失效的原因有：1拒绝要约的通知到达要约人2要约人依法撤销要约3承诺期限届满,受要约人未作出 承t假设4受要约人对要约的内 容作出实质性变更.22 .承诺的有效要件： 承诺必 须由受要约人作出；承诺必 须向要约人作出；承

8、诺需在要约的有效期内做出；承诺 必须与要约的实质内容一 致.23 .合同的生效要件： 行为人 具有相应的民事行为水平； 合同当事人意思表示真实；合同不违反法律或社会公共 利益24 .效力待定合同的种类：限 制行为水平人订立的合同；无权代理而订立的合同；无 权处分而订立的合同25 .可撤销可变更合同的种类：因重大误解订立的合同； 显失公平的合同；一方以欺 诈胁迫的手段定力的合同.26无效合同的种类：一方以 欺诈、胁迫的手段而订立的 损害国家利益的合同；恶意串通,损害国家、集体或第 三人利益的合同；以合法形 式掩盖非法目的的合同；损 害社会公共利益的合同；违法法律、行政法规的强制性 规定的合同.特

9、征：具有违法性；自始至 终不发生效力；不得履行； 无效合同的无效具有确定 性.27 .简述无效合同的法律后果：1无效的合同自始没有 法律约束力；合同局部无效, 不影响其他局部效力的,其 他局部仍然有效 2合同无 效,不影响合同中独立存在 的有关解决争议方法的条款 的效力3合同无效或者被撤 销后,因该合同取得的财产, 应当予以返还 4当事人恶 意串通,损害国家、集体或 者第三人利益的,因此取得 的财产收归国家所有或者返 还集体、第三人.28 .合同保全的概念：合同的 保全,是指法律为预防因债 务人的财产不当减少或不增 加而给债权人的债权带来损 害,允许债权人行使撤销权 或代位权,以保护其债权.2

10、9 .代位权的含义及其构成 要件：代位权,是指债权人 为了保证其债权而不受损 害,以自己的名义代债务人 行使其权利的权利.代位权 的构成要件有：1债权人对 债务人的债权必须合法有 效,且已届清偿期2债务人 怠于行使其对次债务人的到 期债权3债务人怠于行使债 权的行为已经对债权人造成 损害4债务人怠于行使的债 权不是专属于"债务人自身 的债权.30 .撤销权的概念即构成要 件：是指债权人在债务人与 他人实施处分其财产或权利 的行为危害债权的实现时, 得请求法院予以撤销的权 利.要件：1债权人对债务人 享有合法有效的债权2债务人实施了一定有害债权的行 为3债务人与第三人具有恶 意.31

11、.违约行为的具体形态： 1预期违约：明示违约；默 示违约2实际违约：不履行：拒绝履行、履行不能2、迟延履行：1给付迟延： 全部迟延、局部迟延、金钱 债务的迟延；2受领迟延 3、不适当履行：质量数量瑕 疵、方法和方式瑕疵32违约责任的承当形式：继 续履行；采取补救举措；违 约金；赔偿损失；定金责任. 银行法33 .中国人民银行的职能：发 布与履行责任有关的命令和 规章；依法制定和执行货币 政策；监督治理银行间同业 拆借市场和银行间债券市 场、外汇市场、黄金市场； 防范和化解系统性金融风 险,维护国家金融稳定；确 定人民币汇率政策 6发行人 民币,治理人民币流通；经 理国库；维护支付、清算系 统的

12、正常运行；组织协调国 家反洗钱工作,指导、部署 金融业反洗钱工作,承当反 洗钱的资金监测责任；治理 信贷征信业,推动建立社会 信用体系；作为国家的中央 银行,从事有关国际金融活 动；承办国务院交办的其他 事项.34 .简述中国人民银行的主 要业务：中国人民银行依照 法律、行政法规的规定经理 国库；残缺、污损的人民币, 根据中国人民银行的规定兑 换,并由中国人民银行负责 收回、销毁；中国人民银行 可以根据需要,为金融机构 开立账户；中国人民银行可 以代理国务院财政部门向各 金融机构组织发行、对付国 债和其他政府债券；中国人 民银行应当组织或者协助组 织金融机构相互之间的清算 系统,协调金融机构相

13、互之 间的清算事项,提供清算服 务；6中国人民银行根据执行 货币政策的需要,可以决定 对商业银行贷款的数额、期 限、利率和方式.35 .简述中国人民银行分支 机构的职能：1增强金融监 督治理,维护正常金融秩序； 2增强会计结算和银行清算 工作,做好人民银行财务收 支工作3贯彻实施货币政 策,治理货币市场,搞好金 融机构间的横向资金调剂； 4做好资金发行和调拨工作 5增强外汇治理工作,适应 外汇体制改革6做好经理国 库和发行政府债券的工作 7 做好调查统计工作,为货币 政策的制定和实施奠定科学 的根底.36 .简述中国人民银行的货 币政策工具：1要求银行业 金融机构根据规定的比例交 存存款准备金

14、；确定中央银 行基准利率；为在中国人民 银行开立账户的银行业金融 机构办理再贴现；向商业银 行提供贷款；在公开市场上 买卖国债、其他政府债券和 金融债券及外汇；国务院确 定的其他货币政策工具.37 .试述中国人民银行金融 监管的内容：1执行有关存款 准备金治理规定的行为；与 中国人民银行特种贷款有关 的行为；执行有关人民币管 理规定的行为；执行有关银 行间同业拆借市场、银行间 债券市场治理规定的行为； 执行有关外汇治理规定的行 为；执行有关黄金治理规定 的行为；代理中国人民银行 经理国库的行为；执行有关 清算治理规定的行为；执行 有关反洗钱规定的行为 2根 据执行货币政策和维护金融 稳定的需要

15、,可以建议国务院 银行业监督治理机构对银行 业金融机构进行检查监督 3 当银行业金融机构出现支付 困难,可能引发金融风险时 , 为了维护金融稳定,中国人民 银行经国务院批准,有权对银 行业金融机构进行检查监督4对人民银行内部的监督管 理.38 .人民币的根本特征：法定 的惟一性；无限制的支付能 力；相对稳定性；即人民币 能够保持相对稳定的购置力；独立自主性39 .违反人民银行法法律责 任：1有关人民币犯罪的刑 事责任伪造变造人民币,出 售伪造变造人民币,购置伪 造变造人民币2人民银行工 作人员的法律责任：泄露国 家秘密罪；贪污受贿罪；滥 用职权罪与玩忽职守罪3金融机构的法律责任：金融 机构要接

16、受并积极配合人民 银行依法履行的金融调控行 为,对于不积极配合提供报 表和资料,或报表及资料虚 假,不按规定办理金融机构 设置等,人民银行可以作出 行政处分,责令停止违法行 为、罚款等.商业银行法40简述我国商业银行的特 点：商业银行是独立的企业 法人,实行自主经营,自负 盈亏,自担风险,自我约束 的经营原那么2商业银行是以 到达最高盈利为最终经营目 的3商业银行是以独立法人 的地位、平等主体的资格参 与市场竞争4商业银行实行 国家法律、政策允许的存贷 款利率市场化5我国商业银 行是以国有商业银行在金融 市场中起主导作用的.41 .商业银行法?对存款人 的保护性规定：1商业银行 办理个人储蓄存

17、款业务,应 当遵循存款自愿、取款自由、 存款有息、为存款人保密的 原那么2对个人储蓄存款,商 业银行有权拒绝任何单位或 者个人查询、冻结、扣划 3 对单位存款,商业银行有权 拒绝任何单位或者个人：查 询冻结、扣划4商业银行应 当根据中国人民银行规定的 存款利率的上下限,确定存 款利率,并予以公告5商业 银行应当保证存款本金和利 息的支付,不得拖延、拒绝 支付存款本金和利息6商业 银行应当根据中国人民银行 的规定,向中国人民银行交 存存款准备金,留足备付金. 42商业银行的变更：变更名 称；变更注册资本；变更总 行或者分支行所在地；调整 业务范围；变更持有资本总 额或者股份总额百分之五以 上的股

18、东修改章程；国务院 银行业监督治理机构规定的 其他变更事项.2、终止：商业银行因解散； 被撤销和被宣告破产而终 止；进行清算43简述信贷的原那么：信贷资 产业务的三性原那么.商业 银行平安性、流动性、效益 性的经营原那么2信贷资产业 务的政策指导原那么3信贷资 产业务实行区别对待,择优 扶植和担彳的原那么4信贷资 产业务按期归还,收取利息, 不得豁免的原那么5信贷资产 业务资产负债比例治理原那么 6信贷资产业务综合平衡原 那么.44商业银行的经营治理原 那么：商业银行的 土性经营 原那么；商业银行与客户平等 原那么；商业银行适度分业管 理原那么；资产负债比例治理 原那么；商业银行的公平竞争 原

19、那么与遵守法制原那么.45商业银行的存款原那么：存款自愿；取款自由；存款有 息；为客户保密原那么.46贷款的担保方式有：1保 证贷款具有代为清偿债务 水平的法人、其他组织或者 公民,可以作保证人2抵押 贷款,抵押是指债务人或第 三人不转移财产的占有,将 该财产作为债权的担保 3质 押贷款,质押是指债务人或 者第三人将其动产或财产权 禾IJ移交债权人占有,将该动 产或财产权利作为债权的 担保.47贷款的法律程序： 贷款申 请,对借款人的信用等级进 行评估；贷款调查；贷款审 批；签订借款合同；贷款发 放；贷后检查；贷款归还.48银行业监督治理机构的一 般监管举措：1银行业监督 治理机构根据履行责任

20、的需 要,有权要求银行业金融机 构根据规定报送资产负债 表、利润表和其他财务会计、 统计报表、经营治理资料以 及注册会计师出具的审计报 告2银行业监督治理机构根 据审慎监管的要求,可以采 取进入银行业金融机构进行 检查等举措进彳T现场检查 3 银行业监督治理机构根据履 行责任的需要,可以与银行 业金融机构董事、高级治理 人员进行监督治理谈话,要 求银行业金融机构董事、高 级治理人员就银行业金融机 构的业务活动和风险治理的 重大事项彳出说明4银行业 监督治理机构应当责令银行 业金融机构根据规定,如实 向社会公众披露财务会计报 告、风险治理状况、董事和 高级治理人员变更以及其他 重大事项等信息.4

21、9.简述银行业监督治理机 构的权利义务：1国务院银 行业监督治理机构同其他国 家或者地区的银行业监督管 理机构交流监督治理信息, 应当就信息保密作出安排 2 国务院银行业监督治理机构 应当公开监督治理程序,建 立监督治理责任制度和内部 监督制度3银行业监督治理 机构在处置银行业金融机构 风险、查处有关金融违法行 为等监督治理活动中,地方 政府、各级有关部门应当予 以配合和协助 4国务院审 计、监察等机关,应当依照 法律规定对国务院银行业监 督治理机构的活动进行监 督.50 .简述银行业监督治理机 构从事监督治理工作的人员 的法律责任：有以下情形之一 的,依法给予行政处分；构 成犯罪的,依法追究

22、刑事责 任：1违反规定审查批准 银行业金融机构的设立、变 更、终止,以及业务范围和 业务范围内的业务品种的 2 违反规定对银行业金融机构 进行现场卞查的 3未依照?银行监管法?第 28条规定 报告突发事件的违反规定 查询账户或者申请冻结资金 的5违反规定对银行业金融 机构采取举措或者处分的；6违反?银行监管法?第42 条规定对有关单位或者个人 进行调查的7滥用职权、玩 忽职守的其他行为.公司法51公司的特征：必须依法成 立；具有集合性；具有法人 资格；以赢利为目的.52公司法的根本原那么：有限 责任原那么；依法设立原那么； 保护公司利益原那么；保护公 司股东债权人利益原那么；保护职工利益原那么

23、.53我国公司法确定的最低资 本制度：为3万元, 法律、行政法规有特别规定 的2 一人最低限额 为10万元3股份 最低限额为500万元,法律 另有规定的,从其规定4股 份公司中的上市公司最低限 额为3000万元.54有限责任公司设立的条 件：股东符合法定人数 50人 以下；股东出资到达法定资 本的最低限额；股东共同制 定章程；有公司名称、建立 符合有限责任公司要求的组 织机构；.有固定的生产经营 场所和必要的生产经营条 件.55.简述股份公司设立应具 备的条件：1发起人符合法 定人数.发起人应有 2人以 上200人以下,其中半数以 上在中国境内有住所 2发起 人认购和募集的股本到达法 定资本最

24、低限额.注册资本 最低限为500万元3股份 发行、筹办事项符合法律规 定；4发起人制定公司章程, 采用募集设立方式的经创立 大会通过5具有公司名称、 建立附和股份公司要求的组 织机构6有公司住所.56有限责任公司应当设立以 下组织机构：1.股东会.有限 责任公司股东会由全体股东 组成,股东会是公司的权力 机构,2.董事会.有限责任公 司设董事会,其成员为三人 至十三人3.经理.有限责任 公司设经理,由董事会聘任 或者解聘.4.监事会.有限责 任公司,经营规模较大的, 设立监事会,其成员不得少 于三人.监事会应在其组成 人员中推选一名召集人57.简述一人公司与独资企 业的区别：1 投资主体不 同.一人公司的股东既可以 是自然人,也可以是法人, 而独资企业的投资人只能是 自然人2投资人的权利不 同.一人公司的股东对投入 公司的财产不享有所有权, 仅享有股权,而独资企业投 资人对其投入到企业中财产 仍然享有所有权3投资人的 责任不同.除法定情形外, 公司股东仅以其出资额为限 对公司负责,而独资企业的 投资人却要对企业债务负无 限连带责任4企业本身的法 律地位不同.一人公司是法 人,