典当业务知识

1、典当业务知识讲座典当业务知识讲座以安徽皖信典当有限责任公司为例Page 2内容概要内容概要讨论讨论典当业务具体案例分析典当业务具体案例分析典当行业基本概况典当行业基本概况LOGOPage 3典当行业基本概况典当行业基本概况典当基本知识典当业的发展历程典当与各类机构的关系典当行业的现状LOGOPage 4典当基础知识典当基础知识典当内涵及 特征典当分类典当的社会职能LOGOPage 5从语义上来讲，典当亦称“当铺”或“押店”，以收取衣物、首饰等动产作质押，向抵押者放款的机构。从学界的定义来看：“典当，即我们习闻的当铺，是一种以经营动产抵押借贷为主的金融行业。”典当，是以财物作为抵押进行限期有偿借

2、贷的质贷，是一种具有商业属性的金融活动，一种以质贷为基本经营形式特征的，以金融活动为本的机构和行业。”典当具有短期性、灵活性和手续便捷性等特征。典当内涵及特征典当内涵及特征LOGOPage 6典当社会功能典当社会功能LOGOPage 7典当分类典当分类LOGOPage 8典当业的发展历程典当业的发展历程清及之前的传统清及之前的传统典当业典当业民国时期具有较完整立法体系民国时期具有较完整立法体系调整的典当业调整的典当业新中国成立后的新中国成立后的典当业典当业LOGO不同阶段典当业简单比较不同阶段典当业简单比较清及之前的传统典当清及之前的传统典当业业民国时期的典当业民国时期的典当业改革开放重新兴起

3、的改革开放重新兴起的现代典当业现代典当业主要主要特征特征1、典当业既从事质（抵）押贷款业务，也从事资金的吸储和放贷业务；2、服务的对象主要是平民阶层，包括部分官僚及商人阶层；3、当物以衣物、金银首饰为主，当户典当的目的是以维持日常生活消费为主；4、典当业在国家金融体系中占有重要地位。1、受新式银行业的冲击，典当业在国家金融体系中不再占有主导地位；2、服务对象为贫民阶层，其中大量为农村的穷困人口；3、典当业经营规模日趋缩小，城乡小规模的当押店成为典当业的主流；4、当物以衣物为主，平均金额很小，典当业成为最下层贫民维持生计的融通之所。1、具有银行业补缺的作用；2、当户中以中小企业、个体经济和投资者

4、为主体，贫困人口和低收入者一般不去典当行借贷；3、平均典当额比较高，当物构成以房地产抵押典当为主；4、当户去典当行借贷的目的是为了弥补投资中的资金缺口。性质性质兼具投资性质的消费主导型典当消费主导型典当投资主导型典当LOGOPage 10我国现代典当行业的发展历程我国现代典当行业的发展历程无序发展阶段无序发展阶段（1987-1993）1987年12月30日，改革开放后第一家典当行成都华茂典当服务商行改革发展阶段改革发展阶段（2000-2003）国家经贸委接管典当行监管资格稳定发展阶段稳定发展阶段（1993-2000） 1993年央行发布关于加强典当行管理的通知新的发展阶段新的发展阶段（2003

5、年后）商务部开始负责典当行监管，2003年下发关于加强典当行监管工作的通知，2005年正式实施典当管理办法LOGOPage 11典当行与各类机构之间的关系典当行与各类机构之间的关系典当作为一种特殊的工商企业，是专门从事典当活动的企业法人，在国家经济体系扮演着金融企业的角色，特别适合中小企业融资的需要，而与银行、小贷公司有显著的差异；典当行与其他金融机构之间的竞争日益激烈，迫使典当行创新业务范围和服务方式与其他机构合作。LOGO典当行和银行的比较典当行和银行的比较典当行典当行银行银行业务范围抵押贷款为主信贷为主，抵押贷款为补充主要服务对象中小企业，个人各类企业，个人贷款金额额度较小一般较大贷款期

6、限短期，一般不超过6个月以中长期为主，半年以上居多抵押贷款办理手续简单，审批周期较短复杂，审批周期长抵押物品房产、金银珠宝、汽车、有价证券等以房产为主贷款的使用限制无监督贷款的用途和流向贷款息率较高较低保管性质业务存放时间段、费用高、手续简单存放时间长、费用低、手续繁杂LOGO典当行和小额贷款公司的比较典当行和小额贷款公司的比较典当行典当行小额贷款公司小额贷款公司成本上资金来源单一，资金成本高资金来源广泛，资金成本低；融资渠道典当行自身的融资渠道很单一，只能依靠股东增资扩股或地下融资，这与目前典当行的相关制度有关。不能吸收存款，其他与中小银行无差异，发展好的话，可以向中小型银行方向发展；经营范

7、围房产、汽车和财产权利等抵押业务房产、汽车和财产权利等抵押业务、无抵押业务贷款期限最长不超过6个月按照市场原则进行经营，有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在自愿的原则下依法协商确定；设立条件注册资本最低限为300万，但从事财产权利质押典当业务，注册资本最低限额为1000万；有限责任公司不低于500万，股份有限公司不低于1000万；LOGO典当行与其他机构的合作典当行与其他机构的合作合作机构合作机构合作方式合作方式与银行、小贷公司合作（1）与银行和小贷公司实现客户资源的共享，对于资金需求量大的客户向银行和小贷公司推荐，同时银行和小贷公司也以自己长期拥有的客户群体中适合典当融资的企

8、业向典当行推荐；（2）典当行自身从银行获取金融服务，通过贷款和给予综合授信额度来增强典当行自身的实力，并以此来保障典当行有足够的资金实力与客户资源来开展典当业务。与担保公司合作通过典当和担保的有效结合，为专门客户提供融资服务，一些担保公司往往拥有庞大的中小企业客户群体，典当行可以在它们的担保下为那些不能及时从银行取得贷款的中小企业提供贷款。与拍卖公司、网络平台合作利用现在发达的通讯技术，通过各种媒介跨平台和地区提供服务，使人们有机会通过网络这个平台竞拍到绝当名品。与证券公司合作可以利用证券营业部为其开展股票质押典当业务提供操作平台，对典当的股票账户进行严格的监管，一旦典当行认为危及当金安全，典

9、当行有权向负责监管的证券营业部发出经客户签字的授权委托书，要求重置密码，进而以客户代理人身份操作平仓事宜；而证券营业部则定时向典当行汇报客户持仓情况，以帮助其控制风险。保证股票质押典当业务规范操作和资金安全。LOGO典当行业现状典当行业现状业务结构业务结构客户构成客户构成投资性典当投资性典当LOGO典当行业的客户构成典当行业的客户构成从典当客户种类来分析，中小企业典当业务规模呈逐年上升的趋势，典当已经成为中小企业一个快速、方便的融资渠道。LOGO典当行业的业务结构典当行业的业务结构业务范围主要在房地产、汽车典当、股票典当、黄金首饰典当和其他物资上，而房地产、汽车和股票典当额之和超过总典当额的9

10、0%。从一般的动产质押为主的借贷方式向包括动产、不动产、权利质押的多元化的借贷方式发展，业务结构呈现多元化的格局。LOGOPage 18延伸：典当行业的延伸：典当行业的SWOTSWOT分析分析机会：机会：1、政策、法律环境较为宽松、有利；2、拥有产品的细分市场；3、竞争对手对市场覆盖的有限性；优势：优势：1、鉴定师丰富的鉴定评价经验；2、客户群中中小企业数量大；3、拍卖为绝当品变现创造环境；4、短、快、活挑战：挑战：1、人们对典当认识理念偏颇；2、具有一定的滞后性；3、典当行业协会的作用没有发挥出来；4、经营范围限制劣势：劣势：1、融资额度有限；2、高技术人才匮乏；3、定价欠合理；4、地区分布

11、不均衡；SWOT 分析分析LOGOPage 19典当业务具体案例分析典当业务具体案例分析皖信典当皖信典当皖信典当基本概况皖信典当财务业绩皖信典当业务状况皖信典当业务操作流程及风险控制LOGO皖信典当基本概况皖信典当基本概况安徽皖信典当有限责任公司（以下简称“皖信典当”）是2009年3月16日经商务部依法批准设立的以提供动产质押典当、财产权利质押典当、房地产抵押典当、限额内绝当物品的变卖、鉴定评估及咨询服务为主的综合典当公司。 2012年，为贯彻落实贵委关于进一步推动省属企业理顺产权关系优化产权结构工作的指导意见，理顺我公司内部产权关系，我公司将其下属全资子公司安徽省皖投融资担保有限责任公司所持

12、有的皖信典当48%的股权转让给我集团公司持有，因此，皖信典当目前成为我公司的控股子公司。LOGO皖信典当财务业绩皖信典当财务业绩LOGO皖信典当业务状况皖信典当业务状况LOGO客户接待客户接待审查当物审查当物业务初审业务初审上报审批上报审批签发当票、签发当票、合同合同办理抵办理抵/质质押押公证手续公证手续发放当金发放当金贷后管理贷后管理赎当终结赎当终结（绝当）（绝当）皖信典当业务操作流程及风险控制皖信典当业务操作流程及风险控制LOGO业务的接待和审理业务的接待和审理典当业务的受理条件：典当业务的受理条件：1、当户能够提供有价值的质押（或抵押）当物；2、质押（或抵押）的当物有明晰的所有权或使用权

13、，并且不存在依法被查封、扣押、监管等权利限制情形；3、当金发放比例（当金占当物评估价值的比例）由公司根据不同业务确定相应比例上限，并能与客户协商达成一致；4、客户能够提供公司需要的所有资料。LOGO业务的接待和审理业务的接待和审理法人企业法人企业的典当业务必须向典当公司提供以下文件资料，并加盖公章，承诺保证所提供文件资料的真实性：1、企业法人营业执照（副本）的原件及复印件；2、企业组织机构代码证（副本）的原件及复印件；3、法人代表证明书；4、企业法定代表人身份证的原件及复印件；5、公司章程复印件（经公司决策正式开展业务后，必须由业务经办人员亲自至工商局查询打印并加盖查询章，当户有义务陪同查询）

14、；6、根据公司章程规定，提供股东会或董事会关于质押（或抵押）典当贷款的决议原件。法人企业的典当业务由委托人代为办理的，还应提供以下资料： （1）加盖公章并由法定代表人签字或盖章的授权委托书； （2）委托代理人的身份证原件及复印件。LOGO业务的接待和审理业务的接待和审理个人个人办理典当业务必须向典当公司提供以下资料及签章，承诺保证所提供资料的真实性：1、个人身份证、户口本、结婚证（或单身证明）的原件及复印件；2、财产共有人的身份证、户口本原件及复印件；3、财产共有人的声明；4、委托办理的还需提供授权委托书（须经过公证或者律师见证）及委托人的身份证原件及复印件。LOGO业务的接待和审理业务的接待

15、和审理公司开展业务采取首问责任制，责任人负责业务的受理，包括核实有关资料原件与复印件的一致性、审理受理条件、提出受理意见。在初步认定事实的基础上，对符合条件的业务，经审批后正式受理、编号、登记、装订及填写典当业务处理表。LOGO业务初审业务初审业务初审内容业务初审内容主要包括：1、企业（或个人）的基本情况；2、企业（或个人）提供的资料是否齐全；3、企业（或个人）提供资料的真实性的初步判断；4、企业（或个人）提供资料的相关性是否一致；5、企业（或个人）典当资金的用途及还款来源；6、企业（或个人）提供的当物价值及可变现性判断；7、企业（或个人）提供当物的所有权或使用权是否明晰；8、当金的发放比例是

16、否在公司规定的范围内；9、当物是否为公司业务受理范围；10、业务人员认为其他需要了解或说明的问题；11、业务人员的初审意见（结论）。 业务初审工作从正式受理开始，一般应在3个工作日内完成，超过上述时间的，业务人员应及时向本部门领导汇报原因并在典当业务处理表中记载原因。LOGO业务的评审和决策业务的评审和决策 典当业务的评审采用总经理评审总经理评审和风险控制委员会风险控制委员会（简称风控会）评审两个级次，总经理和风险控制委员会为决策人（决策机构）。评审的范围为公司所有业务。对于业务评审的业务，按照两级业务风险分类标准进行决策权限划分，上报公司决策人（决策机构）审批。审批权限如下：一级业务即单笔业

17、务在400万元以内（含400万元）的，由总经理决策；二级业务即单笔业务400万元以上的，由风控会决策。LOGO发放当金发放当金1、公司具体业务的收费标准，由总经理在不低于最低收费标准的情况下灵活决定。董事会根据具体情况，不定期制订内部具体收费标准，业务人员根据具体收费标准开展业务。2、综合费用在发放当金时一次性预扣。LOGO 典当业务的事后管理典当业务的事后管理1、典当业务的事后管理，由业务部对典当业务实行定期或不定期的跟踪管理，金额较大（单笔金额400万元以上）的典当业务，公司业务部每季至少对典当业务检查一次；特别的典当业务由公司指定专人进行跟踪管理。 2、 每月1日业务部门提交当月下半月到

18、期业务统计表，每月15日业务部门提交下月上半月到期业务统计表，对所有典当业务，在业务到期之日前3天公司业务部门应通知当户，并填写典典当业务到期通知记录当业务到期通知记录。3、每月1日、10日、20日业务部门负责提交当月逾期业务统计表，初步分析绝当的可能性，提出初步处理建议，供公司领导决策。 4、每月1日公司业务部提交当月业务检查表，指明检查责任人，检查人检查后应及时填写检查情况汇报表上报。LOGO典当业务的续当与绝当典当业务的续当与绝当1、公司对续当业务实行审批，续当须按公司规定进行审批。2、申请续当的典当业务，最迟在业务到期后5日内由当户申请办理。公司同意续当的业务，当户按公司业务要求提供所需文件资料，签署公司规定的续当手续。公司不同意续当的业务，当户应按规定归还当金，不归还当金的业务按绝当处理。3、业务到期后5日