企业网上银行开户操作流程

1、企业网上银行开户操作流程一、首先是客户必须在我行的对公网点开立单位存款账户。二、客户需要提交经办行的资料如下：（一）、营业执照（正本复印件）；（二）、税务登记证（正本复印件）；（三）、组织机构代码证（正本复印件）；（四）、法人身份证（复印正反面），如有代理人的必须提供代理人身份证（复印正反面），业务操作员的身份证（复印 正反面），所有身份证件必须联网核查并将核查结果打印 在复印件的后面；（五）、申请开通网银服务的报告（客户银行）（见附件一）；（六）、如有代理人的必须要有授权书。（见附件二）；（七）、单位存款账户未满三个月的必须由经办行递交申请到上级审批机构。（见附件三）；注：（一一四）加盖客户

2、单位行政公章，经办柜员、复核柜员、 业务主管私章、对公业务专用章。所有复印件上加盖“复 印件与原件核对相符”、“再复印无效”、“附件”；（五、六）：加盖客户单位行政公章；（七）：对公业务专用章、业务主管签字、网点支行行长 签字确认、县支行分管行长签字确认、市分行分管行长签 字确认。三、客户需填写以下申请单： 企业网上银行签约申请表一式三联； 企业网上银行用户数字证书维护申请表一式二联； 企业网上银行用户权限维护申请表一式二联； 企业网上银行审核流程维护申请表一式二联； 企业网上银行银企电子对账申请表一式二联； 网上银行企业客户服务协议一式三联。注：以上申请表按填表说明进行填写。不得涂改、柜员不

3、得代理 客户进行填写。四、经办行登陆电子验印系统进行验印。在申请表上加盖“已 核验”章戳。（见附件四）五、网银经办员进行系统的录入，网点需要做以下三步如下：客户业务受理：（一）、服务开通管理：功能：修改、锁定/解锁、删除 输入客户编号点击“开通” 录入相关带“ * ”的信息。证书服务费收费率： 1网银服务费收费率： 1申请开通网银服务：查询版、专业版 管理方式：银行代管、客户自管 点击“确认” 主管授权：输入授权主管ID和授权主管 密码打印凭证二）、账户签约管理：功能：查询、开通输入客户账号点击“开通”在可选功能组对应项打“录入带“ * ”的信息。可选功能组：选择客户需要开通的服务项目，不需要

4、的 项目请不要选择、收费方式：单笔 手续费费率 1、 行内汇话收费率 1 跨行汇划收费率 1、 单笔限额：根据客户要求设定、累计限额： 公对公系统最高 2000 万元、公对私系统最高 5 万元，根据客户要求设定。点击“确认” 主管授权：输入授权主管ID和授权主管密 码打印凭证（三）、客户用户管理：功能：新增、修改、删除、锁定 解锁、密码重置 输入客户编号新增录入带“* ”信息用户类型：业务操作员 点击“确定”主管授权：输入授权主管ID和授权主管密码打印密码信封（要求当客户面打印密码信封）注：用户 ID 只能用英文和数字组成， 不能输入汉字。 最好使 用客户的单位名称。（如：邮储银行 ycyh0

5、01 ）六、经办网点将客户递交的全部资料上报至上级机构（市分行 公司业务部）。（上报资料明细见本流程二客户需要提交经办行的资料）七、审批通过后上级机构返给经办网点的资料如下： （一）、客户递交所有的资料（见本流程二、 1-7 ） （二）、返回申请表如下： 企业网上银行签约申请表第二、三联； 企业网上银行用户数字证书维护申请表一式二联； 企业网上银行用户权限维护申请表一式二联； 企业网上银行审核流程维护申请表一式二联； 企业网上银行银企电子对账申请表一式二联； 网上银行企业客户服务协议第二、三联。八、经办网点进行 UK 的出售九、制证员在网银系统中进行以下操作：输入客户编号点击“查询” 选择用户

6、点击“制证”输入“介质编号”（即客户UK编号，其中“C”为大写） 点击“确定” 制证员处理完毕 注：1、在客户业务受理用户证书管理中进行客户的制证、 补发、展期、两码重发、吊销、修改介质编号。2、如果是老客户需要补发时，必须先修改介质编号才 能做证书的下载，不然系统会报错的。十、 网银业务主管在网银系统中进行以下操作：（一）、点击“交易审核”交易操作审核点击“同意”显示审核结果。（二）、点击“用户证书管理”输入客户编号点击“确认” 选择用户证书下载插入客户 UK 选择密钥容器 类型：天地融驱动（语音或是普通 UK ）点击“下载证书” 输入客户UK密码（888888 ）点击“确定” 听到语 音提

7、示点击“ UK上的”确认键下载成功后系统会提示显 示“下载成功”一、网银经办员在网银系统中进行银行代理功能的设置如下：（一）、用户权限：操作员类型修改为业务经办员或是一到五级审核员。单用户就改为业务经办员，两个以上的：一个业务经办员，一个一级业务审核员或是一到五级 进行设置。按客户的人数和要求来设定 可操作账号：签约账号或是授权账号 可操作功能组：进行功能的分配（二）、审核流程管理：按金额段和不按金额段进行设置 按金额段：单用户： 0无穷大：一到五级审核人数都为 0两个以上： 0无穷大：一级审核人数为 1，其他为 0，按 客户的人数和要求来设定。不按金额段的：单用户：一到五级审核人数都为 0两

8、个以上： 一级审核人数为 1，其他为 0，按客户的人数和 要求来设定。十二、其他网银申请表填写说明如下：1、客户需要锁定网银服务或是解锁网银服务填写企业网 上银行特殊业务申请表；2、客户需要证书挂失或是证书解挂失填写企业网上银行 用户数字证书挂失申请表；3 、客户需要将账户授权给他人使用或是取消此功能填写 企 业网上银行账户授权签约取消申请表；4 、需要手工收取缴费填写 企业网上银行手工缴费申请表 ；5、客户需要将手续费进行汇总收费、定额收费填写企业 网上银行上级审批申请表 ，此表需要一级分行审批部门盖章和 总行审批部门盖章；6、网点网银主管、网银管理员、网银审批员、经办员、业 务主管、网点制

9、证员需要新增、修改、删除、密码重置、制证、 展期、 USBKEY 密码重置、补发填写企业网银业务人员及证书 维护申请表 需交市分行公司业务网银管理员和网银主管进行审 核维护；7、客户需要进行企业网上银行的注销填写企业网上银行 客户注销申请表客户需提供“申请注销企业网上银行的报告” （附件五）。将所有的开户资料上交经办网点，客户 UK 进行回 收、网银业务操作员在网银系统中进行吊销处理。 如法人不能来 办理的需要授权给他人来办理的需要填写授权书。企业网银常见问题与解答-2011 年7月版网银风险高管理需合规1、客户端问题与解答Q1-1 :网银网址与登陆要求登陆我行网银，要求用户电脑使用Win d

10、ows操作系统，浏览器为IEOQ1-2 :客户登陆网银密码输入次数要求A:企业网银升级后，客户使用新的UKey管理和新下发的液晶UKey , UKey密码最多输入6次，语音UKey密码最多输入次数认为3次。登录密码每天最多可输入 5次。Q1-3 :客户登录点击“企业网银”登录或者输入UK密码后出现空白页面A :修改IE设置，Internet属性一高级，TSL协议选择“使用TSL1.0”，其他的不能勾选。Q1-4 :客户登陆网银提示“用户名或密码无效”A :解决流程:1、在银行端客户用户管理中仔细检查用户的客户编号与 ID 是否 与用户登录网银时输入的完全一致 （包括大小写、 全角/半角等），

11、用户状态是否正常，客户开通状态是否正常； 2、建议客户关闭电脑的输入法后，避免输入法造成的干扰，重 新进行输入；3、如果确认 ID 和客户编号用户输入无误的情况下，网点 P 平 台给他重置密码， 打印一个新的密码信封， 使用新密码再重新登 陆。Q1-5 ：客户端登陆时提示“操作员类型错误”原因：用户角色未修改，仍为“业务操作员”。A :在用户权限管理中设置该操作员为业务经办员或审核员并分 配可操作的账户及功能组。查询版客户也需要通过用户权限维护交易将操作员设置为“业务经办员”。Q1-6 :客户端登陆时提示“客户端证书无效”原因:用户证书在 RA 中的状态不正常A :对该用户证书在银行端进行两码

12、重发，并下载证书；无法两码重发或两码重发报错的，进行补发，并下载证书Q1-7 ：客户端登陆时提示“您尚未申请数字证书，请到银行申 请” 原因：原RA系统中用户证书的状态为未下载或未制证A :对该用户证书在银行端进行两码重发，并下载证书；无法两码重发或两码重发报错的，进行制证，并下载证书 原因：用户证书的欠费状态为“欠费”A :因为证书扣费账户连续五天日终扣费时余额均不足证书费， 所以用户证书变为“欠费”。付费账户中有足够余额时，在银行 端欠费扣收管理中进行手工扣收Q1-8 ：客户端登陆后报错“ undefined message, exception code: uibs.authentica

13、te_exception Args:”原因：原 RA 系统中同一个客户编号的登陆 ID 对应有多个数字 证书A :联系客户确认用户 UKey中正常使用的证书持有者信息，并 提交运维技术手工处理。图一Q1-9 ：客户端账务类交易流程是什么A:客户端交易流程是：1、客户填写交易信息，然后提交；2、系统进行交易检查，并返回费用信息，待用户确认；3、用户确认后， UK 报读收款账号和金额，并语音提示用户 确认；4、用户点击 UK 尾部的确认按钮进行交易确认，指令提交核 心处理。Q1-10 ：客户端提交账务类交易时提示“数字签名错误”用户能正常登陆客户端， 并成功进行各种非账务类交易， 只是在 提交或审

14、批账务类指令时提示“验证数字签名错误” 原因是该客户的户名中含有导致系统错误的非法字符， 如半角 的“”、''等。A:在核心系统进行户名修改， 使用“活期账户资料维护” 交易， 修改户名字段， 将户名中的半角 “”、''等改为全角的 “”、； 修改后当晚系统日终时，核心系统将于网银系统进行信息同步， 次日网银系统恢复正常使用。UKey硬件问题，签名错误A :将UKey初始化后，在银行端对这个证书进行补发并下载。如果还提示该错误，更换 UKey ，然后进行补发并下载。Q1-11 :客户端登陆提示“非法的客户端证书”原因：登陆的客户编号和用户ID与UKey中的不一致

15、，或因UKey 接触不良或者证书插件有问题A :自行排查UKey硬件及证书问题。对该用户证书在银行端进行两码重发，并下载证书；无法两码重发或两码重发报错的，进 行补发，并下载证书Q1-12 :客户端做转账报“支付限额超限” 原因:账户设定核心支付限额A:修改相应的支付限额 原因：在跨行转账时选择的方式为“实时”，且转账金额超过5 万元。A :跨行转账的实时方式是通过人行网上支付跨行清算系统进行 转账，该系统的转账限额为人行统一设定的 5 万元，转账金额超 过 5 万元时，即会提示“支付限额超限”。 跨行转账的方式选择“普通”，即为人行大小额系统Q1-13 :客户端提交交易时提示“汇款人账户户名

16、不符”A:该问题原因是网点在 P平台通过“活期账户资料维护交易”（03002 ），对账户户名进行了修改，修改后的户名信息尚未日 终同步到网银系统造成，解决办法:1、如果当天修改，须等到日终信息同步后才能正常使用；2、如果次日还不能使用，说明同步失败，需重新触发，重新 触发办法是:在 P 平台通过“活期账户资料维护交易”（ 03002 ）修改 户名内容，例如在最后增加个数字；再次在 P 平台通过“活期账户资料维护交易”（ 03002 ） 将户名内容修改回来，例如删除在最后增加的汉字； 日终时将触发信息同步，次日可正常使用。Q1-14 ：批量行内转账提交报“转账笔数必须小于 100 笔”A:由于系

17、统性能原因，批量行内文件交易笔数限制为100笔，大于 100 笔时系统将拒绝。Q1-15 :客户端行内转账到内部账户提示“非法的内部账户”原因:省分行网银管理员未提前在网银后台维护客户转入的内部 账户。A :核心系统有各种内部账户，并不是每个内部账户都允许网银 客户转入， 所以需要省分行网银管理员提前在网银后台登记允许 网银客户转入内部账户， 只有登记了的内部账户才允许网银客户 通过行内转账交易转入。Q1-16 :客户端跨行转账（人行）找不到收款行A:本交易的前提是：收款行已经加入人行大小额支付系统，并 分配了支付系统行号。当在客户端通过跨行转账（人行）交易找不到该收款行时，可咨 询收款人或收

18、款行， 获知收款行的支付系统行号。 在提交跨行交 易指令时，直接填入以下要素： 付款账号、付款金额、收款账号、收款户名、收款行行号、付款 用途、附言。其余对话框可不输入， 然后直接提交指令， 如果该收款行的支付 系统行号存在，那么系统将回显该行名。Q1-17 ：网银转账的附言能输入多少个汉字A:网银转账附言能输入 20个汉字，如果转账到内部账户，附 言最长为 10 个汉字。Q1-18 :同城票交转账收 0.5 元手续费A:现同城票交转账正常需收取 0.5元的手续费，原线下收取， 现通过系统自动收取， 可以通过设置跨行转账手续费优惠率达到 给客户减免的目的。Q1-19 :账户授权后管理经办无法看

19、到被授权的账户原因: 由于授权的有效期已过期造成。 请在前台查看该账户授权 的有效期是否依然生效。Q1-20 :客户端中缺少账号 原因:该网银签约账户状态不正常或欠费状态为欠费A :根据客户状态进行审批或修改；欠费的可通过网银欠费扣收 进行手工扣费。Q1-21 :一个操作员的小企业用户需要修改审核流程原因:网银存在默认审核流程A :修改默认审核流程，将审核人数由“ 1”人改为“ O”人。2、银行端问题与解答Q2-1 :网银年费收费凭证何时打印A:对于网银签约账户服务费和 CFCA证书服务费，地市分行网 银主管完成签约账户审批后下月一号日终开始扣收签约账户服 务费，扣费成功的次日网点打印签约账户

20、服务费收费凭证； 网点 为用户申请制证下月一号日终开始扣证书服务费， 扣费成功的次 日打印证书服务费收费凭证。现网银扣费日期为月初一号到五号的日终，如果月初五天都 没有缴费成功，可以通过银行端手工缴费交易完成收费。Q2-2 :给企业用户下载证书时报错 “对象不支持此属性或方法”Q2-3 :下载证书时提示“服务器无响应”A:银行人员的UKey未插入，或在使用过程中UKey有过拔出Q2-4 ：为用户证书下载时提示“ UKey 编号非法”或“存储介 质编号不一致”原因 1：网点制证员为用户制证时，输入的 UKey 存储介质编号 非法，或者输入的介质编号与下载到的 UKey 编号不一致。原因 2：网点

21、管理端插上客户 UKEY 后无法正常显示。导致客户 证书下载不成功。 原因是管理端的 UKEY 管理工具版本不符造成 无法正常读取客户 UKEY 信息，更换管理工具版本到适合的即 可。Q2-5 ：登陆时提示“用户或密码错误无效”原因：用户不存在或输入的密码错误。A :上级机构查询该操作员ID是否存在，如果不存在，则新增 该操作员；如存在且状态为正常，则对该操作员进行密码重置。Q2-6 : UK 管理工具察看证书显示无效原因: RA 系统与 CA 系统有时间差，以致证书状态有误差。A:过十分钟后，点击管理工具“ OnKey ”中的“刷新”，手工 刷新证书状态。Q2-7 :证书下载时提示 “潜在的

22、脚本冲突”A :在Internet选项中，安全-> 受信任的站点，点击“站点”， 添加网银银行端网址。Q2-8 ：服务开通管理中指定的收费账号能扣什么费用A :签约账户服务费和证书服务费从服务开通管理中的指定收费账号里扣。交易汇划费和手续费都是从账户签约管理中的扣费账 户中扣收。Q2-9 :签约账户不能修改签约账户修改后，提示“客户端有待审核的交易，不能修改”或 “有未处理的落地交易， 不能修改” 或“有预约交易， 不能修改” 但在银行端和前台均查询不到待审核或落地未处理的交易。 原因:该账户在客户端有状态待审核或已落地的交易A :业务经办员在相应交易的指令查询中均可查询到各种状态的 交

23、易。对状态为未审批的交易， 或者业务经办员直接撤销， 或者待交易 审批通过或拒绝后再进行账户修改。对状态为已落地的交易，业务经办员对各笔交易进行刷新操作， 更新状态。对于预约交易，进行撤销。Q2-10 ： UK 管理工具显示“证书链不完整”Q2-11 ：网银客户要销户如何操作A :如果只销某个账户，客户继续使用网银操作其他签约账户， 流程如下：1、签约账户管理中删除，2、在前台进行账户销户。如果客户要销户，并且不再使用网银服务，流程如下:1、客户用户管理中删除该客户的所有用户；2、客户服务管理中将该客户删除；3 、在前台进行销户。Q2-12 :网点进行网银用户生成交易提示“用户已存在”A:原因

24、是网点之前已经为该企业申请过相同登陆ID的用户，所以新生成登陆 ID 必须与之前生成用户 ID 不同，即使之前 ID 已经删除也不能重新使用。Q2-13 :收款方和付款方的开户行相同时无法打印电子补充回单A:对该笔交易补打一张支付凭证给收款方作为记账凭证。Q2-14 :如何删除“制证未下载”状态的证书A: “制证未下载”状态的证书已经产生扣费，及时删除可避免 再次扣费。如果证书制证成功，而未下载证书，此时在证书查询中可查询到该证书，若想取消制证，应使用：吊销操作，对该证 书进行删除。Q2-15 ：为企业用户制证、补发、两码重发时提示“该客户不存 在该 UKey 编号”原因 1：因为该 UK 未

25、与该企业编号绑定造成，通过 UK 出售将 实现 UK 编号的最后 8 位数字与该企业编号绑定。 而在证书制证 中填入的该 UK 的完整介质编号（字母大写），如果该介质编号 不能对应上出售给该企业的 UK 编号，则会提示该错误。A:网点制证员进行修改介质编号， 主管再进行审核和证书下载。 不要重新进行制证，否则将触发重新扣费。原因 2:网银最早上线的时候， UKey 是不需要出售登记的，所 以向这些 UKey 中制证、 补发或展期时填写的存储介质编号， 无 法对应出售时的 UKey 编号。A :对该客户重新出售 UKey，对用户证书进行补发，下载到新 出售的 UKey 中。Q2-16 :网银收费

26、凭证无法打印A:系统成功扣收证书服务费和网银签约账户服务费，次日开户行将打印相应的网银收费凭证，操作流程如下:1、开户行在 P 平台网银业务打印交易（交易代码： 14008 ）中 进行批量打印，打印内容选择“ 1- 业务收费凭证”，打印类型选 择“ 0-打印”，其余字段可不输；2、如果打印失败，可通过网银业务打印交易进行补打，补打前 需先进行网银补打查询（交易代码： 13503 ），功能选“ 1- 业务 收费凭证”，输入扣费起始日期和终止日期（选输），输入扣费 账号（选输），可查到本机构符合检索条件的所有扣费纪录，其 中可查到每笔扣费纪录对应的网银流水号和扣费日期。3、开户行在 P 平台网银业

27、务打印交易（交易代码： 14008 ）中 进行单笔补打，打印内容选择“ 1- 业务收费凭证”，打印类型选 择“1- 补打”，输入查询到的该笔扣费纪录的扣费日期和网银流 水号进行单笔补打。注意事项：只有扣费账户开户行为本机构、已经扣费成功、已经 打印业务收费凭证的扣费纪录， 才能在网银补打查询交易 （交易 代码： 13503 ）中查到。Q2-17 ：专业版客户如何限制部分账户进行账务类交易A :服务开通管理是针对客户编号的，网银账户签约是针对该客 户的账号的。 如果一个专业版网银客户有多个账户， 其中部分账 户只允许查询，不允许进行账务类交易，那么处理流程如下:1、账户开户行做账户签约管理操作；

28、2、修改签约账户开通的功能组。不选择任何功能组则即默认为 该账户只有查询权限， 可进行账务交易的账户则选择相应转账功 能；3、地市分行网银审核员和网银主管对客户申请进行审批；Q2-18 ：专业版客户如何限制部分用户进行账务类交易A :服务开通管理是针对客户编号的，网银账户签约是针对该客 户的账号的。 如果一个专业版网银客户有多个账户， 其中部分用 户只允许查询，不允许进行账务类交易，那么处理流程如下:1、账户开户行做账户签约管理操作；2、新增客户网银操作员，但是不在系统中对新增操作员制证；3、地市分行网银审核员和网银主管对客户申请进行审批；4、客户管理经办员和管理审核员在客户端配置这些操作员的

29、权 限，使得这些操作员可以操作那些不允许进行账务类交易的账 户；5、这些新增操作员登陆查询版查看该这些账户的信息，包括余 额、当日明细、历史明细。Q2-19 :网银服务费扣收失败如何处理原因: 网银服务费和数字证书服务费按年收取， 由系统日终从客 户指定的收费账户扣收。 目前发现的扣费失败的主要原因有以下 两种:1、 账户余额不足；2、 扣费账户状态为“未申报”（未申报账户禁止发生借记类 业务）。所以建议网点先检查用户扣费账户余额和扣费账户状态， 确保扣 费账户满足扣费条件，避免此类问题的发生。A：1、 收费账户开户行在核心系统 P 平台将扣费账户状态由 “未 申报”改为“已申报”；2、 督促

30、用户存足够扣费款项到扣费账户。3、网点手工操作网银欠费扣收交易或者等到下月扣费日日 终将自动扣费，成功扣费该客户的网银服务将自动恢复正常。Q2-20 ：网银用户换人如何操作A:网银用户ID与角色有关，与具体人无关。网银用户关系为： 角色- ID- 人。其中，对于担当角色的人员信息，可以在系统 中修改， ID 和角色不可以修改。所以处理流程如下：1、网点操作客户用户管理的修改交易，对 ID 对应的人员信 息进行修改；2、地市分行对修改信息进行审核；3、用户状态正常后， 客户继续使用原证书， 不需要重新制证；4、客户自行交接 UKey 。特别提醒： 对于自管企业， 管理经办员可在客户端自行修改业务

31、 经办员和业务审核员的人员信息， 管理复核员复核通过后新的人 员信息生效。Q2-21 ：如何打印或补打网银支付凭证A:当网银客户在客户端提交付款指令，核心系统成功记账后，由转出账户开户行次日使用 P平台14组打印交易中的“网银业 务打印”交易（14008 ），打印内容选择“0-网上银行支付凭证” ， 打印类型选择“ 0-打印”，批量打印网银支付凭证。如果由于系统或设备原因造成打印错误或失败， 开户行可使用 P 平台 14 组打印交易中的“网银业务打印”交易（ 14008 ），打 印内容选择“0-网上银行支付凭证” ，打印类型选择 “1-补打”， 逐张补打需要的网银支付凭证。 补打网银支付凭证时

32、， 需要输入 该笔网银支付交易的网银交易时间和网银流水号。 查询途径有两 个:1 、网银客户端查询。菜单位置:日志查询交易流水查询“网银业务打印”2、P平台查询。13组网银交易中的“网银补打查询”交易（13503 ）。该交易首先选择功能 “0- 支付凭证”，系统显示 所有交易列表，柜员找到其中一笔交易按“回车” “网银业务打 印”注意事项：只有“网银补打查询”交易（ 13503 ）查到打印标志 为“ 1-已打印”的网银交易，才能通过“网银业务打印”交易 （14008 ）交易进行支付凭证补打； 如果打印标志为“0- 未打印”， 那么只能通过“网银业务打印”交易（ 14008 ）交易进行支付凭 证

33、打印。Q2-22 ：如何补打网银转账凭证A:当网银客户在客户端提交跨行同城票交付款指令，该交易落 地（落地类型：同城票交）。付款账户开户行按照规程中 7.8.3 同城票交落地业务操作规程的要求进行处理。处理通过的 交易将打印网银转账凭证，用于参与同城票据交换。 如果由于系统或设备原因造成打印错误或失败， 开户行可使用 P 平台 14 组打印交易中的“网银业务打印”交易（ 14008 ），打 印内容选择“2-网上银行转账凭证” ，打印类型选择 “1-补打” ， 凭证号码输入柜员凭证尾箱中网银转账凭证的最小号码。 补打网 银转账凭证时， 还需要输入该笔网银落地交易的交易日期和网银 流水号。这两个参数通过P平台查询：13