中南财经政法大学货币金融学重点..

1、货币金融学重点第一章 货币与货币制度1. 货币的职能和特点答：价值尺度职能 观念货币；足值或币值稳定；独占性和排他性；由价格标准完成。流通手段 现实货币；货币符号；危机的可能性。贮藏手段 现实货币；足值货币；量上有限质上无限；风险性。支付手段 现实货币；可以是缺乏值货币；危机性更大。国际货币 币值稳定；经济实力强大；自由可兑换；国际协议支撑。2货币的层次答：发生原那么-流动性金融资产不受损失地及时转换成现实购置力的能力构成-M0=流通中现金 M1=M0+活期存款 M2=M1+准货币企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司的客户保证金存款+其他存款3货币制度的定义及构成要素答：定义-一国由法

2、律所确定的关于货币发行和流通的结构和组织形式。构成要素-币材和货币单位的规定； 本位币与辅币的铸造与偿付能力的规定； 银行券与纸币发行流通的规定; 黄金准备制度。4重点复本位制；格雷欣法那么答：复本位制定义：金银两种金属货币之间的兑换比例完全按各自的价值量由市场供求决定的制度。分类：平行本位制、双本位制、跛行本位制。为什么说复本位制是一种不稳定的货币制度？价值尺度的二重化与价值尺度职能的独占性是完全矛盾的；“劣币驱逐良币现象导致流通混乱。格雷欣法那么5不兑现信用货币的特点答：不规定含金量/不兑换黄金；流通中的货币：信用货币；发行渠道：银行信贷程序；币值稳定机制丧失：不兑现或无发行准备；自发调节

3、功能丧失：非足值货币。第二章 信用和信用工具1 信用及其构成要素、特点答：定义-是经济活动中以归还和付息为条件的借贷行为。构成要素-信用主体 信用当事人，借贷双方 信用标的物 货币或者货币性的金融资产 信用条件 关于期限长短和利息上下的条件 信用工具 记录信用标的的书面凭证特点-信用标的的使用权和所有权别离； 价值的有偿运动； 特殊的运动过程； 风险性。2 商业信用的概念、特点以及优缺点答：概念-企业与企业之间进行商品流通往来时发生的信用，其主要方式是赊销和预付，相应的信用工具是商业票据。特点-商品性；期限短；自偿性高；商业票据有很强的货币性。优点-加速资金周转；节约货币资金；自发调节供求关系

4、。缺点-局限性规模、期限、方向、资金形态、范围；分散性；盲目性；投机性。3 国家信用的形式及作用答：形式-举债外债 国外政府借款 国际金融机构借款 国际银团借款 发行国际债券 内债 中长期国债国库券作用-弥补财政赤字；宏观调控增加投资总额、调节社会行用规模。4 消费信用的形式及作用答：形式-分期付款；信用卡贷记卡；消费贷款。作用-调高消费水平；促进经济、技术进步，产品更新换代。5 信用工具的定义及特点答：定义-融工具，是具备法律效力的、代表所有权或债权柄据以享受相应权益的书面凭证，必须具有标准性、可接受性和一定的转让性。 特点-归还性归还本金；平安性躲避风险，保值；流动性变现要求；收益性增值。

5、6 几种典型的信用工具答：货币市场工具-商业票据；信用卡；信用证；国库券；可转让存单。资本市场工具-股票；债券；证券投资基金单位。第三章 利息及利息率1 决定和影响利率变化的因素答：资本边际效率；边际储蓄倾向；货币供求；物价水平；国际利率水平变化；国家经济政策。2 利率杠杆的作用微宏观及其发挥作用的条件答：作用微观-借方 加强经营管理；不得滥用资金。 贷方 取得收益，增加资金来源；衡量风险程度。宏观-有利于聚集社会闲散资金；优化产业结构；调节信贷规模；货币流通调节；平衡国际收支。条件-商品化、货币化、信用化开展到一定程度；经济主体是理性经济人，强调利润最大化；利率本身具有弹性；物价上涨率在政府

6、预测范围内。第五章 金融与金融体系1 金融市场构成要素答：交易主体-个人、企业、政府、金融机构、中央银行交易客体-交易对象货币资金、交易工具货币资金发的承载体交易组织形式-交易所形式、店头交易形式交易价格-利率货币的价格、股价金融工具的价格2 金融市场的功能答：促进资金融通最根本；优化资源配置最重要；转移和分散风险 ；降低交易本钱；调节经济运行。3 货币市场的构成答：同业拆借市场-是金融机构之间进行短期资金融通的市场。 特点-期限短；交易金额巨大；手段先进，市场无形化程度高；利率由双方议定。 目的-调节经济；盈利。票据市场-围绕商业票据的发行及流通形成的短期金融市场。包括商业本票市场和商业汇票

7、市场。 特点-信用发行；发行本钱低；提高发行企业的信誉；足额运用资金；对利率的变动反响灵敏；以及市场发发行量大而二级市场弱。大额可转让定期存单市场-银行和其他存款机构为防止存款流失和满足市场投资者对短期投资工具的需求，而发行的固定面额、固定期限、可以流通转让的大额存款凭证。 特点-不记名；面额大且固定；期限短；利率一般低于同期限银行定期存款的利率。国库券市场-有一国财政部发行的、期限在一年及一年以下的短期政府债券。 特点-信誉平安可靠；有兴旺的二级市场，市场流动性强；可免交利息所得税；面额低。债券回购市场-通过证券回购进行短期资金融通交易的市场。 特点-平安方便。4 期货交易和期权交易的区别答

8、：期货交易定义：交易双方约定在将来某个时候按成交时约定的条件进行交割的交易方式。作用：保值和投机。交易地点：期货交易所。期权交易定义：持有期权者可在规定的时间或时期里，按双方约定的价格购置或出售一定规格的金融资产的权利。买方要向卖方支付一定的期权费来获得这种权利。5 金融机构存在和开展的原因答：期限中介功能 金融机构通过发行金融工具实现金融资产的期限结构转换，从而使借款人获得所需的借款期限，存款人获得所需期限的金融资产；降低交易本钱主要 信息处理本钱和签约本钱；改善信息不对称主要 甄别贷款风险，监督贷款借用者； 分散投资降低风险；提供支付机制。6 我国金融机构的体系和构成答：金融机构体系-以中

9、国人民银行为中央银行，国有控股商业银行为主体，多种金融机构并存、分工协作的金融机构体系。 构成-中国人民银行 制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融效劳 存款类金融机构 大型存款类金融机构工农中建交邮；小型存款类金融机构；其他存款类金融机构 非存款类金融机构 保险公司；证券公司；信托公司；财务公司；金融租赁公司；效劳类金融机构 政策与监管类金融机构 一行三会第六章 存款类金融机构1 商业银行的职能答：支付中介 为各经济部门开立账户，充当他们之间货币结算与收付的中间人，为客户办理资金结算与支付。 信用中介 通过负债业务，把社会上的闲置货币资本集中起来，再通过资产业务，把货币资本投向社会经济各

10、部门。 信用创造和金融效劳 创造信用工具支票、本票；创造信用量。 企业会计业务代办；资本运营效劳；咨询效劳；转账结算业务。2 商业银行负债、资产业务的构成答：负债业务 存款业务活期存款、定期存款、储蓄存款 其他负债业务向中央银行借款、同业拆借、出售回购协议、借入欧洲美元 非存款类负债业务资产业务 贷款业务；贴现业务；证券投资；准备金业务。3 贷款与贴现的区别答：法律关系不同 贷款是债权债务关系，贴现是买卖关系。 对象不同 贷款的申请对象是购贷方，还款对象是原借款人或担保人；贴现的申请对象是售贷方，还款对象是票据承兑人。 期限不同 贷款有短期、中期和长期，且到期后可延期；贴现只有短期，到期后不能

11、延期。 流动性不同 贷款流动性差，贴现强。 利息收取时间不同 前者到期后收取，后者事先扣息。 利率水平不同 前者高，后者低。4 商业银行经营管理原那么答：平安性 原因是自有资本少，具有信用风险；措施是筛选借款对象，分散资金使用。流动性 原因是资金来源是负债，为了促进经济开展，争取客户；措施是资产匹配、多保存超额准备金、与客户保持良好关系、增加融资渠道。效益性 原因是企业属性要求、提高抗险缓冲、增强客户信任；措施是增收减支。5 商业银行管理理论和开展答：20世纪60年代之前 资产管理理论-自偿性理论、真实票据论、可售性理论、可转性理论、预期收入理论。 20世纪60年代至70年代 负债管理理论-提

12、高利率、推出新产品。 20世纪70年代至80年代 综合管理理论 20世纪80年代至今 全面性管理理论第七章 金融管理机构1 中央银行的职能答：发行的银行 垄断货币发行权银行的银行 充当最后贷款人政府的银行 代表国家制定金融政策，处理国家金融活动2 中央银行的资产及负债构成答：资产业务 贷款业务对商业银行再贷款、对政府贷款、其他放贷，证券买卖业务，再贴现业务，储藏资产业务黄金、外汇。负债业务 货币发行，存款业务，其他负债业务。第四篇 金融与经济开展1 什么是原始存款答：商业银行吸收到的能增加其准备金的存款。2 商业银行进行货币创造的前提条件有哪些？答：客户间的支付广泛采取转账结算方法非现金结算银

13、行实行比例存款准备金制度局部准备金客户始终存在贷款需求有初始存款3 什么是根底货币？其影响及决定因素是什么？答：根底货币 亦称高能货币，是商业银行存于中央银行的存款准备金和流通于银行体系之外的通货之和。 影响及决定因素-对政府债权净额；对商业银行债权；国外净资产；其他工程净值。4 什么是货币乘数及其影响因素答：5 通货膨胀产生的的四大原因及其机理画图说明答：1需求拉上说-总需求超出了社会潜在产出之后引起价格水平持续上涨。 2本钱推动说-总需求不变的情况下，生产要素价格上涨，致使生产本钱上涨，进而导致物价总体水平上涨。 3供求混合说-总需求和总供给两个方面因素共同作用引起物价水平的持续上涨。 4

14、结构说-在总需求和总供给出于平衡状态时，经济结构方面的因素的变化使物价水平上涨。第十七章 金融政策及宏观调控1货币政策的构成要素答：信贷政策 在宏观上所采取的控制信用规模、调节信用结构等控制与调节的政策和措施。 利率政策 调控市场利率以影响社会资金供求的方针和各项措施。 外汇政策 调控外汇行市和汇率、实行外汇管制、控制国际资本流动及平衡国际收支的方针和各项措施。3 货币政策目标间的相互关系答：对立统一。统筹兼顾与双重目标；突出重点与单一目标。4 一般性的货币政策有哪些？各自的作用及优缺点。答：存款准备金政策 通过调节存款准备金率来控制商业银行提供放款和创造信用的能力。优点是效果明显，影响很大。缺点是不宜随时调整，效果不宜把握。再贴现政策 影响商业银行的融资本钱，限制商业银行的信用扩张，控制货币供给总量，按国家产业政策的要求，有选择的对不同种类的票据进行融资，促进结构调整。优点是反映了中央银行的政策意向，具有告示作用，通过影响商业银行的本钱来影响其融资决策。 缺点是中央银行没有主动性、再贴现率的上下有限度、引起市场利率的经常变动。公开市场业务 直接决定根底货币的变动，到达收缩和扩张信用、控制和调节利率与货币供给量。优点是直接调节货币量、可进行微调、中央银行具有主动性、可进行连续经常性操作。缺点是技术性较强，政府告示作用较弱，要求市场发育成熟，交易工具多。5 选