再保险基本法律问题

1、再保险基本法律问题研究杜江涛ONTENTS01再保险概述02再保险合同法律问题研究04我国的再保险法律监管及其完善03再保险的法律监管1再保险概述 Reinsurance 再保险的涵义分保 保险人在原保险合同基础上签订合同将其承担的部分风险向其他保险人投保。“保险的保险” 对原保险的进一步延续，通过缴付分保费的形式进一步分散风险。始于海上保险 1370年，意大利海上保险人首次签发转嫁风险责任的保单。“香港亚太三号卫星” 损失高达 14 亿人民币，中国太平洋保险公司在自留 3%的责任后向其他 32 家国际再保险公司进行了分保，所以其只承担了480 万元的赔款，而从其他保

2、险公司摊回了近 14 亿的赔款。再保险是“保险的保险”,它的基本职能是风险分散和损失补偿。分散风险确保保险体系安全再保险有利于保险企业加强风险管理，均衡业务质量,稳定业务经营。保险企业加强风险管理对被保险人加强安全保障,切实维护被保险人的根本利益。被保险人维护被保险人利益再保险能够及时迅速的修复社会再生产的中断和失衡,保证社会再生产的连续性和稳定性,同时又为资本跨国流通,国际范围的风险分散提供了新的运作方式,有利地促进国际经济合作。国民经济 保证社会稳定再保险的作用 法国 英国台湾地区 我国法国保险法典第L.310一2条款规定:“在法国成立的再保险公司只能采取以股份制形式组建的优先互助公司或共

3、同保险协会的形式”。英国1982年保险公司法，1994年保险公司条例要求英国公司或纯粹再保险公司(Pure Reinsurnace)必须保持全球性偿付准备金我国台湾地区保险法第39条规定:“再保险为保险人以其承保之危险，转向其他保险人为保险契约之行为。我国保险法的立法体例是将保险业法和保险合同法规定在一部法典之中,外资及中外合资保险企业则主要由行政法规来规范再保险制度的民商事法律地位2再保险合同法律问题研究 Reinsurance法律属性1.由于保险事故发生的不确定性从而导致该保险合同赔偿责任的不确定性。2.保险人付出的保费和得到的保险赔偿金额的不对等性。1.保险费请求权的独立性2.保险金给付

4、义务的独立性3.赔偿请求权的独立性再保险合同的标的是指再保险合同双方当事人权利和义务所共同指向的对象，再保险合同的标的是非物质的,即分出人承担的损失补偿责任或给付责任。射幸性独立性补偿性再保险合同的基本分类按照合同安排方式分类 分为比例再保险和非比例再保险。按照保险责任限制分类 分为承担再保险合同和赔偿再保险合同。按照再保险责任转移目的分类临时再保险(Facultative Reinsuranace)合同再保险(TreatyReinsuranee)预约再保险(Faeultative Reinsuranee)保险基本原则在再保险中适用的特殊性保险利益原则适用的特殊性 保险利益是指在签订和履行保险

5、合同的过程中投保人或被保险人对保险标的必须具有可保利益。可保利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益。再保险的保险利益 就再保险合同的保险利益而言,则是指原保险人对再保险标的所具有的经济利益,并以此作为再保险合同的有效要件,即指原保险人的保险责任。再保险与原保险 保险人在订立再保险合同时,由于原保险人对被保险人负有经济赔偿的保险责任,而基于这种有效合同而产生的利益,可以作为再保险的保险利益。保险基本原则在再保险中适用的特殊性最大诚信原则适用的特殊性 保险合同不同于其他民商事合同，保险合同对于诚信原则的要求更高,即为最大诚信原则。最大诚信原则作为保险的基本原则,被认为是保险

6、合同的“帝王条款”。 再保险合同以原保险合同为基础,保险合同本身就建立在最大诚信的基础上。 再保险合同的缔约方都是具有专业知识和技术的保险同业，对于再保险业务交易更是建立在双方互相了解,友好合作的基础上。 再保险业务的国际性使得最大诚信原则成为了国际分保的基础。保险基本原则在再保险中适用的特殊性损失补偿原则适用的特殊性 损失补偿原则是指保险合同生效后，根据保险合同的约定,保险人应对发生的保险责任范围内的损失承担赔偿责任；保险人对被保险人的损失补偿是以保险标的所遭受的实际损失为限，被保险人不能因此获得额外的利益。 再保险人对原保险人因保险事故承担的损失，就其分保的责任范围内承担赔偿责任；原保险人

7、获得的损失补偿以实际损失为限，不能获得超过实际损失的赔偿。 不论原保险人己尽或未尽赔偿被保险人的义务，再保险人都应当向原保险人履行赔偿义务；再保险人对原保险单的被保险人或受益人不承担赔偿责任，原保险单中的被保险人或受益人不能享有向再保险人索赔的权利。3再保险的法律监管 Reinsurance监管的必要性 由于再保险业务的特殊性，再保险业务的公共性，社会性和国际性，再保险的法律监管具有特殊的意义。1.再保险的法律监管是控制再保险业务风险的需要。2.再保险的法律监管是再保险市场健康发展的必要条件。3.再保险的法律监管是实现保险人偿付能力的保障。监管的模式英国模式 再保险和普通保险享有同等的法律地位

8、，受到同样的待遇。美国模式欧洲模式 对原保险公司严格监管，专业再保险公司却可以不受当局的直接约束。 侧重于对再保险公司的融资能力建立检测体系，因此对再保险公司的财务稳定性要求更高。监管的内容SWOT1.再保险人资格的法律监管主要目的是设定再保险业务的准入机制。2.目前各国的再保险监管法规都对再保险人的设立制定了严格的标准。 各国在其保险法律法规中都对再保险合同的适用原则，再保险合同分类，再保险合同条款等法律问题进行了相关的规定。 再保险公司采用专业经营还是兼业形式，经营何种再保险险种，其财务的资本充足性，准备金的提存，资金运用的限制，偿付能力的保障，转分保的开展等方面都受到保险法律法规的调整。

9、 对再保险中介机构的法律监管主要体现在以法律法规确定再保险中介机构的资格，规范再保险中介机构的经营活动。各国对再保险中介的法律监管集中体现在对再保险经纪人的监管上。对再保险人资格的法律监管对再保险合同的法律监管对再保险人经营的监管对再保险中介的法律监管4我国的再保险法律监管及其完善 Reinsurance我国再保险法律监管的现状 国务院于1985年3月3日颁布了保险企业管理暂行条例其中规定保险企业必须至少将保险经营全部业务的30%向中国人民保险总公司办理再保险,且禁止国内保险公司向国外保险公司分出或者接受保险业务,并由中国人民保险公司再保部代行国家再保险公司的职能。 1995年中华人民共和国保

10、险法颁布,其中包括了对于再保险的相关法律规定，主要包括对再保险的定义原则，对再保险业务经营主体的规定，对分出公司自留额的限制，对分出公司分保计划的审查，法定分保的规定，优先分保的规定，对国际再保险业务的限制等。SECONDFIRST 2010年4月12日中国保监会发布再保险业务管理规定,对再保险公司的营运资金标准和设立要求，业务范围等做了初步规定。third我国再保险法律监管的具体内容SWOT 我国保险法第100条定:“保险公司对每一危险单位所承担的责任不得超过其实有资本加公积金总和的百分之十,超过的部分应当办理再保险。 我国保险法第101条规定：”保险公司对危险单位的计算方法和巨灾风险安排计

11、划，应当报经金融监督管理部门核准“。 我国保险法规定再保险分出人办理分保时应将其自负责任告知再保险接受人，其目的是有助于再保险接受人正确判断风险和确定接受再保险的份额。 我国保险法第103条规定：保险公司需要办理再保险分出业务的，应当优先向中国境内的保险公司办理“。 第104条规定：”保险监督管理机构有权限制或者禁止保险公司向中国境外的保险公司办理再保险分出业务或者接受中国境外再保险分入业务“。法定最高自留额计算危险单位的技术规范再保险分出人的自留责任优先国内分保原则我国再保险法律监管的完善 制定专门的再保险合同法建立商业分保法律监管制度完善再保险公司的准入机制弱化再保险法律监管行政化 在原有法律基础上,加强对再保险合同主体，合同条款的规范，同时应该确立再保险的法律适用原则和争议解决机制。1.加强自留额的核定，对不同险种，不同公司应拟订不同