3保险合同+3.4保险合同的变更与3.5争议处理

1、3 保险合同3.1保险合同概述3.1.1保险合同与一般合同的共性3.1.2保险合同的特性3.2保险合同的要素3.2.1保险合同的主体与客体3.2.2保险合同的内容3.3保险合同的订立、生效与履行3.3.1保险合同的订立3.3.2保险合同的成立与生效3.3.3保险合同的履行3.4保险合同的变更3.4.1保险合同主体的变更3.4.2保险合同的内容变更3.4.3保险合同的效力变更3.5保险合同的争议处理3.5.1保险合同的解释原则3.5.2保险合同争议的解决方式保险学13.4.1保险合同主体的变更23.4.1保险合同主体的变更一般是指投保人、被保险人、受益人的变更）财产保险主要涉及投保人和被保险人的

2、变更，常基于保险标的所有权的转移而变更；两种通行做法：转让必须得到保险人的同意，且要做批单批注转让不需征得保险人同意，须背书转让（货物运输）33.4.1保险合同主体的变更第四十九条保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。被保险人、受让人未履行本条第二

3、款规定的通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。43.4.1保险合同主体的变更人身保险主要涉及投保人和受益人的变更被保险人一般不能变更如果变更相当于为被保险人重新投保在团体人身保险中，由于员工处于流动状态，投保人可根据约定，将员工的流动情况通知保险人变更被保险人受益人的变更：取决于被保险人的意志，变更后需要书面通知保险人，并由保险公司在保险单上批注（特殊：不可变更受益人的变更须经受益人同意）投保人的变更：新的投保人须对被保险人具有保险利益，而且愿意交付保险费若投保人和被保险人是同一人，要变更投保人应通知保险人若投保人和被保险人不是同一人，变

4、更投保人需要征得被保险人的同意，并通知保险人53.4.2保险合同内容的变更条款：约定事项、权利义务的变更即基本条款变更保险责任、保险金额、保险期限、保险费交纳、保险标的价值、数量、存放地点、危险程度变化、人身保险中被保险人的职业等等保险合同的内容发生变更（流程）投保人或被保险人应主动向保险人申请办理批改手续保险人同意在原保单或者其他保险凭证上批注或附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议673.4.3保险合同效力的变更按依据分为法定无效约定无效按范围大小分为全部无效部分无效按时间分为自始无效暂时无效（中止）可恢复（复效）不可恢复（终止）永久无效（终止）因义务履行完毕而终止因期满而终止因

5、标的灭失因违法违约而终止因解除而终止无效83.4.3.1保险合同的无效法定无效第三十一条 订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效第三十四条以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效92022/8/710自己为与自己没有法律关系的人投保投保人为B，被保险人为A，A不是法律中规定的三项人，投保人也没有征得的同意，所以对没有保险利益，合同无效。3.4.3.1保险合同的无效对无效的处理对于无效人身保险合同的处理当人身保险合同被判无效后，保险人不再承担保险责任，如果以前曾发生过保险给付，保险人有权追回当人身保险合同被判无效后，对投保人已经缴纳的保险费，保险人

6、应当在扣除手续费之后退还113.4.3.1保险合同的无效法定部分无效第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的第五十五条 保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费123.4.3.1保险合同的无效自始无效与失效自始无效自成立起就不具备生效的条件失效合同成立后，本来已经有效，但因某种原因而导致合同无效暂时无效永久无效133.4.3.2保险合同的中止与复效143.4.3.2保险合同的中止与复效中止和复效仅适用于人身保险合同

7、中中止：保险合同暂时失去效力超过了宽限期，效力中止在宽限期内若发生了保险事故，保险人应承担赔付责任在中止后发生保险事故，保险人不承担赔付责任保险合同效力中止后一段时间内，经保险人与投保人协商，保险人审查同意，在投保人补交保险费后，可以恢复保险合同的效力，即合同的复效(复效后的效力时间从合同一开始生效时算起，不是重新算起）复效是一种权利，该权利是有条件、有期限的153.4.3.3保险合同的终止因义务履行完毕而终止因期限届满而终止因违约而终止保险标的的灭失或被保险人的死亡而终止:保险事故以外的原因引起的因解除而终止权利义务关系的消失163.4.3.4保险合同的解除含义保险合同成立之后，在有效期限届

8、满前，一方当事人行使法律赋予或合同约定的解除权，提前终止合同效力的法律行为投保人解除保险人解除法定解除：一方当事人依法行使解除权约定解除：事先约定好解除合同的条件，一旦出现该条件，双方或一方有权利解除173.4.3.4保险合同的解除特征主体权利解除是一种权利，双方当事人都拥有这种权利，不必得到对方同意行使前提以有效成立的合同为前提，在未满期内行使条件性必须具备约定的或法定的解除条件有法定程序必须有解除行为，书面通知时效性若时效已满，不得行使解除权效果解除产生使合同关系消灭的效果，可以有溯及力，也可以没有溯及力183.4.3.4保险合同的解除规定1、投保人不履行如实告知义务193.4.3.4保险

9、合同的解除规定2、保险欺诈行为3、效力中止且逾期未复效203.4.3.4保险合同的解除规定4、违反维护标的安全义务5、危险程度增加213 保险合同3.1保险合同概述3.1.1保险合同与一般合同的共性3.1.2保险合同的特性3.2保险合同的要素3.2.1保险合同的主体与客体3.2.2保险合同的内容3.3保险合同的订立、生效与履行3.3.1保险合同的订立3.3.2保险合同的成立与生效3.3.3保险合同的履行3.4保险合同的变更3.4.1保险合同主体的变更3.4.2保险合同的内容变更3.4.3保险合同的效力变更3.5保险合同的争议处理3.5.1保险合同的解释原则3.5.2保险合同争议解决方式保险学2

10、23.5.1保险合同的解释原则文义解释原则意图解释原则有利于被保险人的解释原则批注优于正文、后加的批注优于先加的批注的解释原则补充解释原则232022-08-07243.5.1保险合同的解释原则（一）文义解释原则文义解释即按照合同条款通常的文字含义并结合上下文来解释，既不超出合同用语的含义也不缩小合同用于含义文义解释是解释保险合同条款最主要的方法文义解释必须要求被解释的合同字句本身有单一的而且明确的含义术语、上下文或商业习惯必须按照本意去理解242022-08-0725（二）意图解释原则（心理分析）在无法运用文字解释方式时，通过其他背景资料进行逻辑分析来判断合同当事人订约时的真实意图，由此解释保险合同条款的内容意图解释，只适合用于合同的条款不精当，语义混乱，不同的当事人对同一条款所表达的实际意思理解有分歧的情况（三）有利于非合同起草人的解释原则当对同一处内容存在两种解释时，法院或仲裁机关要做出有利于被保险人的解释（不可滥用）3.5.1保险合同的解释原则252022-08-0726（四）后优于先原则每次修改必须注明日期时间，以最后一次修改为准若没有日期，则做如下推定：批注批单优于正文批单上的批注优于正文批注都是批单上的批注，手写的优于打印的（五）补充解释原则