广西信用社考试题库

1、.：.；二2021年广西省乡村信誉社招聘考试复习题库及答案之一简答题一、简答题1、何时经过并开场施行？2003年12月27日经第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议经过，自2004年2月1日起施行。2、的立法目的是什么？加强对银行业的监视管理，规范监视管理行为；防备和化解银行业金融风险；维护存款人和其他客户的合法权益；促进银行业安康开展。3、所指的银行监视管理的目的是什么？促进银行业的合法、稳健运转，维护公众对银行业的自信心。4、根据的规定，银行业监视管理的原那么是什么？依法原那么；公开原那么；公正原那么；效率原那么。5、银监会提出的四项现代监管理念是什么？管法人，将银行机构作为一个法

2、人整体进展管理；管风险，加强银行机构识别、监测和控制风险的才干；管内控，严厉监管银行机构内控制度建立和执行情况；提高透明度，经过真实披露信息，约束运营者的行为。6、所称银行业金融机构是指哪些机构？指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信誉协作社、乡村信誉协作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。7、银行业监视管理机构任务人员的行为准那么是什么？第十条规定，银行业监视管理机构任务人员，该当忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当利益，不得在金融机构等企业中兼任职务。8、非现场监管包括哪些环节？六个环节：一是采集数据；二是对有关数据进展了核对、整理；三是生成风险监管目的值；

3、四是风险监测分析和质询；五是风险初步评价与早期预警；六是指点现场检查。9、非现场监管任务目的由哪几部分组成？一是非现场监管体系建立年度任务目的；二是日常性监测分析和风险评价任务目的；三是当年方案完成的监管目的义务。10、规定的谨慎运营规那么内容是什么？谨慎运营规那么，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失预备金、风险集中、关联买卖、资产流动性等内容。11、河北银监局监管运转机制以加强监管有效性为根本目的，主要表达在哪五个方面的有效运转？市场准入监管、非现场监管、现场检查、监管组织管理、监管保证。12、中规范监管行为，实现科学监管的四项制度是什么？1管检交叉制度；2查处分别制度；3跟

4、踪问责制度；4绩效考核制度。13、银监会对其监管任务提出的“约法三章是指什么？指：一是不得超越职权干涉被监管单位授信含贷款、担保、承兑、贴现、资产处置、工程投资等业务的决策；二是不得插手被监管单位建立工程、物资采购招招标和人事安排等事务；三是不得接受被监管单位公款支付的高消费文娱健身活动、宴请、旅游度假和现金、有价证券、支付凭证、贵重礼品。14、吊销金融答应证和责令停业整顿行政处分该当由谁实施？吊销金融答应证的行政处分由颁发该答应证的银行业监视管理机构实施；责令停业整顿的行政处分由同意设立该银行业金融机构的银行业监视管理机构实施。15、中艰苦行政处分包括哪些？较大数额的罚款。包括：银监会决议的

5、200万元人民币以上含200万元的罚款，银监局决议的100万元人民币以上含100万元的罚款，银监分局决议的50万元人民币以上含50万元的罚款。对个人作出的10万元人民币以上含10万元的罚款；责令停业整顿；吊销金融答应证；取消董事、高级管理人员任职资历5年含5年以上直至终身；对其他情况复杂或艰苦违规行为作出行政处分决议。16、行政复议期间详细行政行为不停顿执行，但中规定在哪些情况下，详细行政行为可以停顿执行？被恳求人以为需求停顿执行的；行政复议机关以为需求停顿执行的；恳求人恳求停顿执行，行政复议机关以为其要求合理，决议停顿执行的；法律规定停顿执行的。17、对现场检查任务中出现哪些情形，呵斥不良影

6、响或严重后果的，应对有关人员试行问责？1违反现场检查操作规程的；2违反现场检查工程责任管理条款的。18、银监会统计信息披露暂行方法中规定，按季披露的信息包括哪些内容？银行业金融机构境内资产、负债、一切者权益、账面利润的汇总和分类情况；银行业主要金融机构境内加权平均资本充足率、五级分类不良贷款、中间业务的汇总和分类情况；金融资产管理公司资产处置的汇总和分类情况。19、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的可对其怎样处分？由银行业监视管理机构责令矫正，逾期不矫正的，可处以十万元以上三十万元以下数额的罚款。20、现场检查的重点包括哪些？包括合规性检查、风险性检查、内部控制检查、财务收支

7、及运营成果真实性和合规性的检查。21、按照巴塞尔，属于内部控制主要内容的有？组织构造 ；会计规划；双人原那么和对资产和投资的实物控制。22、所指的操作风险是什么？是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所呵斥损失的风险。23、银行业金融机构变卦持有资本总额或者股份总额到达规定比例以上的股东时，中国银行业监视管理委员会应对股东的什么情况进展审查？股东的资金来源；股东的财务情况；股东的资本补充才干；股东的诚信情况。24、所称房地产贷款主要包括哪些？土地贮藏贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、以及用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产工程的贷款等。25、非现场监管的主要目的有哪些？

8、包括评价银行机构的总体情况、对有问题的银行机构进展亲密跟踪、经过对同组银行机构的比较，关注整个银行业的运营、对银行风险进展预警。26、国际上通行的骆驼风险评级的主要内容包括？资本充足性、资产质量、管理与内控、盈亏才干、流动性和风险敏感性等。27、市场风险主要包括哪些？利率风险、汇率风险包括黄金、股票价钱风险和商品价钱风险。28、中所称集团客户授信业务风险是指什么？集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户运营不善以及集团客户经过关联买卖、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价钱原那么转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产

9、生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的能够性。29、金融答应证颁发或改换时，应在银监会或其派出机构指定报纸上进展公告，其公告的详细内容该当包括哪些？机构称号、营业地址、机构编码、邮政编码、联络。30、金融机构违反，有哪些行为之一的，由中国银行业监视管理委员会责令限期矫正，给予警告；逾期不矫正的，可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接担任的高级管理人员的任职资历？1不按规定换领金融答应证；2损坏金融答应证；3遗失金融答应证且不向银监会报告；4未在营业场所公示金融答应证；5伪造、变造、出租、出借、转让金融答应证。31、金融创新的动因主要有哪些？主要动因包括金融控制的放松、市场竞

10、争的日趋猛烈、追求利润的最大化以及科学技术的提高。32、金融监管方式确实定，与一个国家的什么要素亲密相关？与一个国家的金融机构的运营方式、金融监管程度和经济金融的开展情况亲密相关。33、货币政策的最终目的是什么？稳定物价、经济增长、充分就业和国际收支平衡。34、中心资本和附属资本分别包括哪些工程？中心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少量股权；附属资本包括重估贮藏、普通预备、优先股、可转换债券和长期次级债务等。35、商业银行的关联买卖详细是指什么？商业银行关联买卖是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的以下事项：授信、资产转移、提供效力以及中国银监会规定的其他关联

11、买卖。36、商业银行对集团客户授信应遵照什么原那么？对集团客户授信应遵照一致原那么、适度原那么和预警原那么。37、商业银行的经济资本是指什么？经济资本是商业银行根据本身才干决议其业务开展和用来抵御风险并为债务人提供“目的清偿才干计算出来的资本。是一种 “虚拟资本，在数量上等于商业银行所面临的非预期损失额；38、商业银行次级债券是指什么债券？是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。39、商业银行不得对哪些用途的业务进展授信？中规定，商业银行不得对以下用途的业务进展授信。国家明令制止的产品和工程；违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注

12、册资本金、注册验资和增资扩股；违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍消费品等投资；其他违反国家法律法规和政策的工程。40、商业银行内部控制评价应遵照哪些原那么？全面性原那么，一致性原那么，独立性原那么，公正性原那么，重要性原那么，及时性原那么。41、内部控制包含哪五个要素？内部控制环境，风险识别与评价，内部控制措施，信息交流与反响，监视评价与纠正。42、会计中公允价值的涵义什么？答案：公允价值，是指在公平买卖中，熟习情况的买卖双方自愿进展资产交换或者债务清偿的金额。43、风险为本监管的主要方式有哪些？现场检查，非现场监管，三方联席会议，谨慎监管会议，与董事会会面，外聘审计师，与其他监管机构交流

13、信息。44、按五级分类划分贷款，可分为哪些？可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。45、商业银行的运营原那么是什么？商业银行以平安性、流动性、效益性为运营原那么，实行自主运营、自担风险、自傲盈亏、自我约束。46、规定“不得向关系人发放信誉贷款中的关系人是指哪些人？一是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；二是指前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。47、所指的呆账预备是什么?是指金融企业对承当风险和损失的债务和股权资产计提的呆账预备金，包括普通预备和相关资产减值预备。48、什么是所称的普通预备？是指金融企业按照一定比例从净利润中提

14、取的、用于弥补尚未识别和能够性损失的预备。49、什么是资产减值预备？是指金融企业对债务和股权资产估计可收回金额低于账面价值的部分提取的，用于弥补特定损失的预备，包括贷款损失预备、坏账预备和长期资产减值预备。50、中华人民共和国担保法规定的担保方式有哪几种？答：保证、抵押、质押、留置、定金51、根据，银行发放房地产开发贷款时，应审查房地产开发企业应获得那“四证？国有土地运用证、建立用地规划答应证、建立工程规划答应证、建筑工程施工答应证。52、处置银行业突发事件制度和处置预案应包括哪些内容？答：处置机构和人员；处置机构及人员的职责；处置措施；处置程序。53、中提到的金融衍生是指？一种金交融约，其价

15、值取决于一种或多种根底资产，合约的根本种类包括远期、期货、掉期互换和期权合约。54、在哪些情况下，银行业监视管理机构可以撤销金融机构？银行业金融机构有违法运营、运营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融次序、损害公众利益的，国务院银行业监视管理机构有权予以撤销。55、对银行业金融机构未经同意设立分支机构的行为，银监会应如何处分？第四十四条规定，银行业金融机构未经同意设立分支机构，由国务院银行业监视管理机构责令矫正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得的或者违法所得缺乏五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不

16、矫正的，可以责令停业整顿或者吊销其运营答应证；构成犯罪的，依法清查刑事责任。56、对银行业金融机构回绝或者妨碍非现场监管或者现场检查的行为，银监会应如何处分？根据第四十五条规定，对银行业金融机构存在上述行为的，由国务院银行业监视管理机构责令矫正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不矫正的，可以责令停业整顿或者吊销其运营答应证；构成犯罪的，依法清查刑事责任。57、规定的普通复议时效为？自公民、法人或者其他组织知道行政机关的详细行政行为进犯其合法权益之日起六十日内。58、对金融机构的非现场监管任务可分为哪五个阶段？信息采集、信息核对整理、风险分析与评价、非现场监管报告和档案整理

17、五个阶段。59、按照贷款风险五级分类法，哪些贷款合称不良贷款？次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。60、设立商业银行该当具备的条件是？有符合和规定的章程；有符合规定的注册资本最低限额；有具备任职专业知识和业务任务阅历的董事、高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度；有符合要求的营业场所、平安防备措施和与业务有关的其他设备；符合有关对商业银行谨慎运营管理的要求。61、商业银行设立分支机构的原那么要求是？应经国务院银行业监视管理机构同意；该当按照规定拨付与分支机构运营规模相顺应的的营运资金额，且拨付给各分支机构的营运资金总额不得超越商业银行总行资本金总额的百分之六十。62、规定不得担任董事、高级管

18、理人员的几种情形是？因犯有贪污、贿赂、侵占财富、挪用财富罪或者破坏社会经济次序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权益的；担任因运营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；个人所负数额较大的债务到期未清偿的。63、商业银行变卦哪些事项应经国务院银行业监视管理机构同意？变卦称号；变卦注册资本；变卦总行或者分支行所在地；调整业务范围；变卦持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东；修正章程；国务院银行业监视管理机构规定的其他变卦事项。64、规定商业银行应遵照资产负债比例管理规定，该规定的

19、详细内容为？资本充足率不得低于百分之八；贷款余额与存款余额的比例不得低于百分之七十五；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超越百分之十；国务院银行业监视管理机构对资产负债比例管理的其他规定。65、银行业监视管理机构撤销银行业金融机构的条件是？银行业金融机构存在违法运营或运营管理不善情形，且不予撤销将严重危害金融次序、损害公众利益。66、对违反谨慎运营规那么的银行业金融机构可以采取的强迫措施是？责令暂停部分业务、停顿同意兴办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权益；责令调整董事

20、、高级管理人员或者限制其权益；停顿同意增设分支机构。67、商业银行分支机构的法律位置是？商业银行分支机构不具有法人资历，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承当。68、商业银行贷款合同的主要内容为？主要内容为：贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方以为需求商定的其他事项。69、根据的规定，商业银行办理票据承兑等结算业务，应遵照的原那么是？应公布有关兑现、收付入账期限的规定；按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。70、商业银行办理储蓄业务应遵照什么原那么？存款自愿，取款自在，存款有息，为储户严密四个原那么。71、商业银行市场风险管理体

21、系包括哪些根本要素？1董事会和高级管理层的有效监控；2完善的市场风险管理政策和程序；3完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；4完善的内部控制和独立的外部审计；5适当的市场风险资本分配机制。72、国际上银行监管方式可分为集中监管体制和分散监管体制两种，请简要阐明集中监管方式有哪三种类型？一种是由中央银行或政府货币当局进展监管；一种是由政府财政部或商贸部进展监管；还有一种是由独立的政府检查部门进展监管。73、的立法目的是？规范行政答应的设定和实施，维护公民、法人和其他组织的合法权益，维护公共利益和社会次序，保证和监视行政机关有效实施行政管理。74、根据的规定，汇票必需记载的事项为？共七项，分别为：阐明“汇票的字样；无条件支付的委托；确定的金额；付款人称号；收款人称号；出票日期；出票人签章。75、规定的五种担保方式为？保证、抵押、质押、留置和定金。76、规定的融资租赁合同概念是？指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供应承租人运用，承租人支付租金的合同。77、规定的最高额抵押的概念是？指抵押人与抵押权人协议，在最高债务额度内，以抵押物对一定期间内延续发生的债务担保。78、根据的规定，保证人必