标准信贷法律文书

1、4.1 概 述4.1.1 定义信贷法律文书是指由建设银行签具的以及其他提供并被我行同意的要紧涉及信贷经营业务，构成单方或多方权利义务关系、具有法律效力或法律意义的文件。4.1.2 分类 1.从形式上可分为： （1）标准法律文书。标准法律文书是指法律文书条款由建设银行预先设定，建设银行与客户只能按照差不多确定的条款签具或加入，而无权就固定条款内容提出修改的法律文书。 （2）非标准法律文书。非标准法律文书是指由建设银行与客户协商拟定条款或者直接由客户提供并设定要紧内容，具有多方或单方法律约束力的信贷文书。相关于标准法律文书而言，其具有操作难度大、风险程度不易把握的特点。 （3）信贷诉讼文书。信贷诉

2、讼文书是建设银行作为一方当事人，为维护自己的合法权益依照不同的审判程序向人民法院递交的诉讼书面请求。诉讼文书是一种单方法律行为的体现，其作用能够引起不同的审判程序。如为追偿贷款，依法向人民法院递交起诉书，即引起诉讼程序的发生。2从内容上可分为： （1）合同协议类法律文书，包括借款合同、银行承兑协议、出具保函协议书、保证合同、抵押合同、质押合同、最高额保证合同、最高额抵押合同、进出口贸易融资额度（保证、抵押、质押）合同、信用证下的进口（出口）押汇合同、出口托收押汇合同、打包贷款合同、银企合作协议、借款展期协议书、借款债务转移合同等。 （2）保证和证明类法律文书，包括各种保函、银行信贷证明、贷款承

3、诺书、贷款意向书、公开额度授信证书及其他由建设银行单方出具有法律约束力的文件。 （3）诉讼类法律文书，包括起诉状、上诉状、撤诉申请书、财产保全申请书、支付令申请书、破产还债申请书和申请执行书等。4.1.3 差不多要求1主体一方必须是建设银行，另一方是法人组织、其它经济组织或者是有完全民事行为能力的自然人等；2内容必须遵守国家法律法规，符合国家的金融政策；3必须贯彻平等互利、等价有偿、自愿协商的原则；4一般情况采纳标准信贷法律文书；5必须采取书面形式。以下将分不对标准信贷法律文书、非标准信贷法律文书和诉讼类法律文书的使用做一个差不多的介绍。4.2 标准信贷法律文书4.2.1 使用范围和填写要求4

4、.2.1.1 一般要求 1信贷业务经办人员在填写标准信贷法律文书时，不得就固有条款作文字解释性讲明或修改，确有必要因个案需对合同条款进行修改，必须经一级分行法律部门审查； 2书写文书必须严谨、周密，文书中预留的空栏、空格及选择性条款需要依照实际情况签具或与客户商定予以完善和具体化； 3标准信贷法律文书中对一些必须增订明确和删减的条款或字词，不能空而不填或作选择性删减，凡不需要填写的空格需用斜线划去； 4书写文书应使用钢笔、毛笔、打印或者印刷，不得使用圆珠笔书写。用钢笔书写时，使用蓝黑或碳素两种墨水； 5不论是书写依旧打印，字迹都要清晰、端正，书面要保持整洁； 6在文书中不得使用简称、缩写、代称

5、、不规范的简化字；不得使用模棱两可或抽象的字和词，如大约、立即等； 7涉及金额应是具体的确定的，并使用大写，不得随意涂改； 8涉及主体应写全称，并与加盖公章一致；4.2.1.2 内容填写要求 1差不多内容填写要求 、合同封面上的“贷款种类”，具体名称依照建设银行具体贷款方法和信贷打算所列种类确定，一般与会计科目一致，但不能只写科目代号。合同封面上的“借款人”、“贷款人”“出票人”、“收款人”、“被保证人”、“保证人”、“抵押人”、“出质人”名称写全称，要与所盖印章一致。双方住宅写清晰，要与营业执照上场所一致。借款人是个体户或自然人的应写明具体住址。 2、借款合同中的“借款金额”，依照批准的贷款

6、调查评估报告和信贷打算确定，借款金额指本金，不包括应计收的利息和其他费用。 3、借款合同中的“借款用途”，依照批准的投资打算或建设项目打算任务、企业生产经营打算等有关文件确定，合同中要写明的具体用途必须与打算安排的内容相一致，工商企业则必须与核准的生产经营范围一致。不得写抽象用途，在填列用途时还应注意合法性。 4、借款合同中的“借款期限”，按照各类贷款性质，依照借款方建设或生产经营及偿债能力情况，由借贷双方协商一致后，按实际情况填写。 5、借款合同中的“贷款利率”，依照总行利率治理规定，双方协商约定。 6、借款合同中的“用款打算”，是指借款人向贷款人提供的分次用款打算。假如是一次性用款，则不需

7、用款打算，签订合同时可用斜线划去多余内容。 7、借款合同中的“还款打算”，是指分次还款打算。假如是一次性还款则不需还款打算，签订合同时可用斜线划去多余内容。 8、合同期限一律用大写。 9、合同必须由甲、乙双方的法定代表人或其授权代理人签字，并加盖单位公章后才能成立，其它任何签字和除单位公章之外的任何盖章都无效。假如签订合同单位不具备法人资格，则由其要紧负责人或其授权代理人签字，并于签订合同时提供授权托付书。10、合同落款中的签订日期按年、月、日填写完整。4.2.1.3 常用合同的使用范围和填写要求信贷业务经办人员应依照客户的申请和我行的审批意见，就不同的信贷业务种类，选择相应的法律文书，原则上

8、必须采纳建设银行总行制定的标准信贷法律文书。标准法律文书的特点、使用范围和填写要求具体如下： 1. 借款合同（1）适用范围：借款合同是建设银行作为债权人与借款方之间,为借贷一定数量的货币而明确相互权利义务关系的协议。出借货币的建设银行称为贷款方；用款单位或个人称为借款方。借款合同是借贷双方发生争议后，人民法院据以处理的重要依据。借款合同适用于建设银行与借款单位或个人之间签订的各类本外币流淌资金贷款、固定资产贷款和其他贷款。要紧包括人民币资金借款合同、个人住房借款合同、个人消费借款合同（包括：个人耐用品、住房装修、助学、汽车消费等）、个人存单质押借款合同等。 （2）与借款单位签定借款合同的填写要

9、求：提早还款：一般应在还款日前30个营业日内通知贷款方。贷款展期：应在到期前30个营业日内向贷款方提出书面申请。甲方进行体制改革或改变经营方式：应提早30天通知贷款方。借款担保：依照采取的实际担保方式填写。假如是第三方保证方式的，就将保证方单位名称填入空格，划掉第二格的有关内容；假如是采取抵押（质押）方式担保的，就将抵押（出质）人的名称填入第二格，划去第一格的有关内容；假如在这笔贷款中，既有保证人，又有抵押人（出质人）则两个空格都必须填写。保证、抵押（质押）合同应另行签订。违约责任：经办行可依照总行挪用、逾期罚息的有关规定进行填写，其他违约责任按合同约定执行。合同当事人认为应当在合同中约定的其

10、他事项，而本合同条款未涉及的，由双方协商一致后在其他约定事项中填列。尤其是对一些可能合法，但不利于爱护信贷资产的潜在风险，必须周密考虑。其他约定事项应报同级行法规部门审查。（3）与个人签定借款合同的填写要求贷款种类：个人住房贷款、个人耐用消费品贷款、个人住房装修贷款、个人助学贷款、汽车消费贷款以及除此之外我行同意办理的其他信贷业务品种。借款金额：个人住房借款额不超过拟买住房费用总额的80，用住房公积金发放的贷款额度，按照当地有权部门的规定和有关文件精神合理确定。借款期限：由各经办行在实际操作中，视具体情况确定每笔贷款期限，个人住房贷款一般最长不得超过30年，汽车消费借款一般不超过5年。贷款利率

11、：按照总行的有关规定执行。提款方式：一般采纳柜面分期还款或到期一次还本付息。还款打算：住房借款采取等额本金还款法和等额本息还款法两种方式。还款方式：一般采纳柜面还款方式或托付扣款方式。如出现所提供的个人帐户冻结等无法扣收本息的情况，借款人应于出现情况后的第2个工作日向银行提供新的还款帐户。违约责任：经办行可依照总行对挪用、逾期罚息的有关规定进行填写，违约金率可依照有关公式测算后填写。2. 银行承兑协议适用范围：银行承兑协议是建设银行在进行商业汇票承兑过程中，与出票人之间签订的明确双方票据承兑权利义务关系的协议。银行承兑协议是建设银行据以进行商业汇票承兑的要紧依据。银行承兑协议适用于建设银行对企

12、业法人及其它经济组织之间进行的商业汇票承兑。银行承兑协议的签订必须以真实、合法的商品、劳务交易为基础，严禁对无合法交易的商业汇票承兑。对银行承兑协议必须视同借款合同治理，进行认确实审查和签订。一份银行承兑协议只能签发一张银行承兑汇票，不得一份协议多次使用。填写要求：出票人全称、收款人全称分不依照申请承兑的商品购销合同中的收款人与付款人（卖方与买方）填写，与银行承兑汇票标明的出票人和收款人一致。汇票号码按银行承兑汇票的编码填写。汇票金额按实际签发银行承兑汇票票面金额，最高不得超过万元。出票日期为银行承兑汇票生效的日期。到期日期为银行承兑汇票的到期付款日，此期限最长不得超过个月。承兑手续费，依照人

13、民银行支付结算业务收费表的规定执行。双方当事人认为应当在合同中约定的其他事项，而本合同条款未涉及的，由双方协商一致后在其他事项中约定。3出具保函协议书（1）适用范围：出具保函协议书是建设银行与保证申请人之间签订的，明确双方签具保函权利义务关系的协议。出具保函协议书是建设银行据以签具保函的要紧依据。出具保函协议书适用于建设银行对各类法人或其它组织开展保证业务。出具保函协议书必须视同借款合同治理，不得一份协议多次使用。（2）填写要求：协议前部第一项空格，填写被保证人据以提出保证的具体事由和依照。保函种类：填写保证业务方法中规定的具体保函名称，此名称与实际出具的保函名称必须保持一致。提供反担保：填写

14、出质人、抵押人、保证人名称和相应担保金额、期限以及保证金金额等内容。保证费用：按照建设银行总行保证业务收费率表规定收取。出具保函：一般在具备规定条件后即可为申请人正式出具保函。 4. 保证合同适用范围：保证合同是保证人与建设银行之间签订的，保证人保证在债务人不履行债务时，代其向建设银行履行债务或承担责任的一种担保协议。保证合同对保障债权的实现，维护我行信贷资产的安全有重要意义。保证合同适用于借款人(出票人、保证申请人等）之外的第三人，为保证借款合同（银行承兑协议、出具保函协议书等）的履行与建设银行签订的担保协议。要紧包括贷款保证合同、出具保函反担保函、商业汇票承兑保证书等。关于同一品种的信贷业

15、务，建设银行能够与保证人就单笔业务分不签订保证合同，也能够在最高信贷额度内就一定期间与借款人（出票人、保证申请人）连续发生的信贷业务签订一个保证合同。假如有多个保证人，建设银行应当与保证人分不订立保证合同。各个保证人能够按照约定的保证份额承担保证责任，但合同中没有明确约定各个保证人保证范围的，则按各保证人负连带责任处理。同一合同需要既设定保证又设定抵押（质押）的，在实现债权时，保证合同如无特不约定，原则上首先实现抵（质）押权。假如实现抵（质）押权不能全部清偿债权，保证人只对抵（质）押权以外的债权部分承担保证责任。保证期间，保证人因转变企业体制或经营需要变更保证责任的，建设银行应及时要求提供新的

16、保证人，并按规定对新提供的保证人予以审查、签订合同。（2）填写要求：签定日期：保证合同的签订一般不得迟于主合同的签订日期，也可依照实际情况在签订时刻上做适当调整和安排，可在合同中约定以保证合同的生效作为主合同生效的条件，而先签订主合同后签订保证合同。连带保证责任的履行：保证人一般应在收到履行保证责任通知书的个工作日内履行清偿义务。保证范围：金额填写必须大于或等于主合同债权金额。应当在合同中约定的其他事项，而本合同条款未涉及的，由各方协商一致后在其他约定事项中填写。5.抵押合同 （1）适用范围：抵押合同是借款人（承兑申请人、保证申请人等）或第三人与建设银行之间签订的，以落实规定条件的抵押财产为标

17、的明确相互权利义务关系的协议。抵押合同是借款合同中担保条款的具体落实和连续，当借款人（承兑申请人、保证申请人）或第三人不能按期履行合同义务时，建设银行有权依照法律规定以抵押物折价或以变卖抵押物的价值优先受偿，以保障信贷资产的安全。抵押合同适用于借款合同（银行承兑协议、出具保函协议书等）当事人或是第三人，在不转移对所有财产占有的情况下，以抵押财产作为主合同履行担保的一种协议。要紧包括贷款抵押合同、出具保函反担保（抵押）合同、商业承兑汇票抵押合同等。关于同一品种的信贷业务，建设银行可与抵押人就单笔业务分不签订抵押合同，也能够就借款人（出票人、保证申请人）与建设银行在一定期间内连续发生的信贷业务签订

18、最高额抵押合同。关于不同品种的信贷业务，建设银行可与抵押人就多笔业务签定一个抵押合同，也能够就借款人（出票人、保证申请人）与建设银行在一定期间连续发生的信贷业务签定最高额抵押合同。在借款人（出票人、保证申请人等）有多个债权人的情况下，与借款人（出票人、保证申请人等）签定抵押合同时，不可将该借款人的全部财产做抵押，否则该抵押合同将被认定无效。在签定现已生效的以全部财产做抵押的抵押合同时，假如除建设银行外无其他债权人的，则该抵押合同仍然有效；假如以其全部财产做抵押与建设银行签定抵押合同时已有其他债权人的，应与借款人（出票人、保证申请人等）协商对该份抵押合同进行变更或重签。抵押合同一般与主合同同时签

19、订，也可依照实际情况在签订时刻上做适当调整和安排，可在合同中约定以抵押合同的生效作为主合同生效的条件，而先签订主合同后签订抵押合同。（2）填写要求：为幸免抵押权实现大多通过耗时费钞票的诉讼手段解决，可在其它约定事项中明确约定抵押物的具体处分方式。在一定情况下，同原物相比抵押物孳息往往更具有可变现性、可偿还性的特点，应重视抵押物孳息在清偿债务中的作用，可在其他约定事项中规定信贷期限届满后有权或优先以抵押物孳息清偿债务。但不能约定在债务履行期限届满建设银行未受清偿时，抵押物的所有权转移为建设银行所有。6、质押合同(1) 适用范围：质押合同是借款人（承兑申请人、保证申请人等）或第三人与建设银行之间签

20、订的，以质押财产或权利为标的明确相互权利义务关系的协议。质押合同是借款合同（银行承兑协议、出具保函协议书等）中担保条款的具体落实和连续，当借款人（承兑申请人、保证申请人等）或第三人不能按期履行合同义务时，建设银行有权以质物或质押权利折价或以变卖质物或质押权利的价值优先受偿。质押合同适用于借款人（承兑申请人、保证申请人等）或是第三人，在将其质押财产转移给建设银行占有的情况下，为保证主合同的履行与建设银行签订的担保协议。要紧包括贷款动产质押合同、贷款权利质押合同、出具保函反担保（动产质押）合同、出具保函反担保（权利质押）合同、商业汇票承兑质押合同等。出质人和质权人必须以书面形式订立质押合同，但订立

21、书面质押合同不表示拥有相应权利，质押合同必须是质物或权利凭证移交建设银行占有或登记时生效。质押合同一般与主合同同时签定，也可依照实际情况在签定时刻上做适当调整和安排，可在合同中约定以质押合同生效作为主合同生效的条件，而先签定主合同后签定质押合同。（2）填写要求：合同当事人认为应当在合同中约定的其他事项，而本合同条款未涉及的，由双方协商一致后在其他约定事项中填写。如详细规定借款人到期不能清偿债务、对质物的具体处分方式等。7.银企合作协议（1）适用范围：银企合作协议是建设银行与相关企业签订的，有关提供金融服务、规范双方业务行为而明确双方权利义务关系的协议。签定银企合作协议是建立稳定紧密的银企合作关

22、系的重要手段。银企合作协议适用于我行重点支持行业的主管部门以及经济效益较好、前景进展宽敞的企业，特不是对已确定我行主办行的企业，为紧密双方银企关系及加强合作而签订的协议。（2）差不多要求：协议内容要遵循平等互利、自愿守信、共同进展的原则，不得损害建设银行利益，不应只有建行义务而无建行权利。要注意发挥建行整体优势，扩大与企业合作的范围，为企业提供全面的金融服务，如国内及国际结算、境外融资、信用卡、评估咨询、预决算审查和托付代理业务等，包括提供中国投资咨询公司、信达资产治理公司及中国国际金融公司的投资银行业务服务。信贷业务方面的承诺事项（如贷款、票据承兑、贴现、出具保函等）首先要遵循我行有关业务权

23、限方面的规定，未经上级行批准，不能超权限承诺，同时要考虑自身的承担能力，对超过权限和自身能力的要先向上级行请示；在具体办理有关信贷业务时，应依照有关规章制度逐笔审核，并办理相应的担保。依照实际情况约定企业在我行开立差不多帐户和约定销售收入分流的比例。银企合作协议的签订实行分级治理的原则。总行一般同跨地区的冠“中国”“国家”字头的企业集团或副部级以上（含副部级）的特大型企业（如中国石化总公司、中国华能集团公司等）签订银企合作协议；一级分行同所辖区内的大中型企业集团、企业签订银企合作协议；其他企业由二级分行签订银企合作协议。银企合作协议由各行相应部门归口治理，并必须经各级行法规部门审查认定。银企合

24、作协议有效期由银企双方协商确定。 8.借款展期协议书适用范围：借款展期协议书是借款人不能按借款合同约定的还款期限归还借款本息，经建设银行同意展期时，与建设银行、担保人同时签订的还款协议书。借款展期协议书适用于借款人利用建设行信贷资金发放而不能如期归还的各类贷款。（2）填写要求：协议书中的担保人包括贷款合同的保证人、抵押人和出质人。贷款利率，按展期期限与原借款期限之和，执行总期限相应的贷款利率和计、结息规定。展期前贷款，仍执行原贷款利率和计、结息规定。协议书中当事人认为应当在协议书中约定的其他事项而本协议书条款未涉及的，由各方协商一致后在其他事项中填写。需要办理贷款展期的借款人，必须在借款到期前

25、天，按规定的格式向建行经办行提出书面申请。本协议书必须要有担保人（包括保证人、抵押人和出质人）法定代表人或其授权代理人签字并加盖单位公章。9.最高额保证、抵押合同（1）适用范围：最高额保证合同是指建设银行与保证人订立的，在最高债权额限度内，为一定期限内连续发生的信贷业务提供保证的一种专门保证合同。最高额抵押合同是指建设银行与抵押人订立的，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的信贷业务作担保的一种专门抵押合同。同一般担保方式相比，最高额担保制度以操作简便、安全可靠为特征，更有利于降低贷款风险，爱护银行资产的安全。可同意最高额度保证和最高额度抵押的信贷业务是本外币短期流淌资金贷款、商业

26、汇票承兑业务、贸易融资业务。采取最高额度担保方式的信贷业务申请人，一般是与建设银行频繁发生本外币流淌资金贷款、商业汇票承兑业务、保证业务、贸易融资业务需简化担保手续的客户。最高额担保合同只对合同生效后规定期限内连续发生的债权有效。规定期限后因上述业务所的发生的债权须另行签订担保合同或最高额度担保合同。最高额度保证合同的保证期间是自该合同生效后起至最后一份主合同履行期限届满后两年止。（2）填写要求：信用品种:能够是流淌资金贷款、商业汇票承兑、保证和贸易融资业务中的一种或几种。 信用期限：指建设银行给予被保证人信用的期间，一般不超过一年。信用额度：依照规定期限内信用发生的可能、被保证人的还款能力及

27、保证人的保证能力来确定，确定标准是可能累计发放（办理）的信用总额扣除已还总额，其余额不得超过此额度。还款期限：是指依照规定期限内信用发生的可能而可能最后一笔信用的还款期限。由于每一笔信用规定为自发放（办理）之日起不超过一年，故还款期限最长为自最高额担保或抵押合同生效之日起不超过2年。决算期日：指建设银行与被保证人、保证人（抵押人）三方确定所担保债权实际数额的期日。由于订立最高额保证（抵押）合同所确定的的担保（抵押）债权额并非是担保（抵押）实际的债权担保（抵押）额，因此需另行确定实际的担保（抵押）债权额。此期日应与前款中的最后还款期限差不多保持一致。10.借款债务转移合同（1）适用范围：借款债务

28、转移合同是建设银行作为债权人，在企业改制、兼并过程中与兼并方、被兼并方签具的，明确建设银行债务由被兼并方转移至兼并方的三方权利义务关系的协议。借款债务转移合同是有效保全银行资产的重要措施。借款债务转移合同适用于与建设银行有关的债权、债务转移行为。 （2）差不多要求：借款债务转移合同必须由建设银行、被兼并方（原债务人）、兼并方（新债务人）和担保方同时签具，否则，不产生法律效力。分贷种签定。11.贸易融资额度合同 （1）适用范围：贸易融资额度合同是指建设银行与从事进出口业务的客户签具的，授予其在一定时期内使用的贸易融资额度，而明确双方权利、义务关系的协议。贸易融资额度合同适用于在建设银行开立存款帐

29、户且资信优良的从事进出口业务的客户进行信用证开证、进口押汇、打包贷款、出口押汇和其他利用银行资金或信用的业务方式。（2）填写要求：贸易融资额度金额：依照申请人的资信和信用要求，在综合考评其偿债能力的基础上，合理确定融资额度。贸易融资额度的期限：循环使用的贸易融资额度期限原则上不超过一年。贸易融资额度种类：包括信用证开证额度、信托收据（T/R）额度、进口押汇额度、打包贷款额度、出口押汇额度及其他利用银行资金或信用的方式。双方需要协商约定的权利和义务：包括申请人在建设银行的进出口贸易结算业务量金额、提早还款和履约过程中发生的变更事宜等。12.贸易融资额度保证合同（1）适用范围：贸易融资额度保证合同

30、是指建设银行与保证人签具的，在贸易融资的限额和期限内，为连续发生的贸易融资合同提供保证的一种专门保证合同。贸易融资额度保证合同适用于贸易融资申请人之外的第三人，为保证贸易融资额度合同的履行与建设银行签定的担保协议。贸易融资额度保证合同独立于贸易融资额度合同，主合同全部或部分无效并不阻碍本合同的效力。（2）填写要求：保证期间：按建设银行对债务人每笔授信业务分不计算，自每笔授信业务合同签定之日起至该笔债务履行期限届满之日后二年止。保证范围：应填写贸易融资额度合同中约定的单项额度种类和金额。解决争议的方式：选择仲裁或诉讼方式。13.贸易融资额度抵押合同（1）适用范围：贸易融资额度抵押合同是指建设银行

31、与抵押人签定的，在贸易融资的限额内，以抵押物为标的，对授信期间内连续发生的贸易融资业务提供担保的一种抵押合同。贸易融资额度抵押合同适用于贸易融资申请人或是第三人，在不转移对所有财产占有的情况下，以抵押财产作为贸易融资额度合同履行担保的一种协议。贸易融资额度抵押合同独立于贸易融资额度合同，主合同全部或部分无效并不阻碍本合同的效力。抵押物必须通过建设银行或建设银行认可的资产评估机构评估，应具有较高的市场价值和较强的变现能力。抵押物必须办理建设银行为第一受益人的财产保险，在主债权未得到全部受偿之前，抵押人不得中断或撤消保险。（2）填写要求：抵押担保的范围：应填写贸易融资额度合同中约定的单项额度的种类

32、和金额。如实填列“抵押物清单”，包括抵押物名称、型号、单位、数量、权属证书及编号、处所、抵押物价值、差不多为其他债权设定抵押额度等情况。解决争议的方式：选择仲裁或诉讼方式。14.贸易融资额度动产（权利）质押合同（1）适用范围：贸易融资额度动产（权利）质押合同是指建设银行与出质人签定的，在贸易融资的限额内，以质押物为标的对授信期间内连续发生的贸易融资信贷业务提供担保的一种抵押合同。贸易融资动产（权利）质押合同适用于贸易融资申请人或是第三人，将其对动产（权利）转移给建设银行占有，为贸易融资额度合同的履行进行担保的一种协议。贸易融资额度动产（权利）质押合同独立于贸易融资额度合同，主合同全部或部分无效

33、并不阻碍本合同的效力。用于质押的动产（权利）应该通过建设银行或建设银行认可的资产评估机构评估，应具有较高的市场价值和较强的变现能力。质押动产必须办理建设银行为第一受益人的财产保险，在主债权未得到全部受偿之前，质押人不得中断或撤消保险。（2）填写要求：质押担保的范围：应填写贸易融资额度合同约定的单项额度种类和金额。如实填列“动产质物（质押权利）清单”，包括质物（权利）名称、单位、数量、权利凭证编号、状况、评估价值等情况。解决争议的方式：选择仲裁或诉讼方式。 15. 信用证下的进口押汇合同（1）适用范围：信用证下的进口押汇合同是指建设银行与进口商签定的，为确定进口押汇融资额度而明确双方权利、义务关

34、系的协议。信用证下的进口押汇合同适用于申请人在建设银行利用信用证开证额度开出信用证的付款业务。（2）填写要求：押汇币种、金额：填写银行实际支付资金的币种和数额，一般不超过信用证金额，可视具体情况确定押汇比例。押汇期限：即期信用证不超过120天，远期信用证不超过90天。押汇利率及计算方式：与外币流淌资金贷款相同。押汇担保：应详细填写保证人（抵押人、出质人）全称、保证（抵押、质押）合同的编号。 16信用证项下的出口押汇合同（1）适用范围：信用证下的出口押汇合同是指建设银行与出口商签定的，为明确出口押汇额度而签定的明确双方权利、义务关系的协议。（2）填写要求：押汇币种和金额：填写银行实际支付资金的币

35、种和数额，不超过汇票或发票金额，可视具体情况决定押汇的比例。押汇期限：依照信用证的开证地点确定合理的寄单索汇时刻（邮程加上开证行处处理单据的工作日）。押汇利率及计算方式：与外币流淌资金贷款相同。担保：应详细填写保证人（抵押人、出质人）全称、保证（抵押、质押）合同的编号。17. 出口托收押汇合同（1）适用范围：出口托收押汇合同是指建设银行与出口商签定的，为确定出口托收押汇数额，而明确双方权利、义务关系的协议。出口托收押汇合同仅适用于办理跟单托收结算方式下，办理出口货款托收时，向申请人预先垫付全部或部分资金的业务。（2）填写要求：必须填写押汇行的业务编号。押汇币种和金额：填写银行实际垫付资金的币种

36、和数额，不超过汇票或发票金额的80%。押汇期限：依照合理的寄单托收时刻确定。押汇利率及计算方式：与外币流淌资金贷款相同。担保：应详细填写保证人（抵押人、出质人）全称、保证（抵押、质押）合同的编号。18. 打包贷款合同（1）适用范围：打包贷款是指建设银行与出口商签定的，以其为受益人的信用证作质押，为其提供的采购出口产品原材料及包装物的短期资金融通，而明确双方权利、义务关系的协议。（2）填写要求：必须填写出口商用于质押的信用证编号、金额和借款的具体用途。借款期限：依照出口商品生产周期和交货时刻而定，最长不超过180天。担保：应详细填写保证人（抵押人、出质人）全称、保证（抵押、质押）合同的编号。19

37、贷款意向书、贷款承诺书（1）适用范围：贷款意向书是建设银行依据贷款申请人的申请，对通过初步调查的贷款项目，作出在一定条件下发放贷款的意向性文件。贷款承诺书是建设银行依据贷款申请人的申请，对通过调查、审批后的信贷业务，作出到期发放贷款具有法律约束力的承诺性文件。（2）差不多要求：贷款意向书、贷款承诺书一般用于国家综合打算部门在审批行业主管部门、地点综合打算部门上报的项目建议书或可行性研究报告时，对使用银行贷款的项目要求有银行的贷款意向或贷款承诺时出具。贷款意向书和贷款承诺书是法律文件，会带来相应的民事法律后果，应遵循有利于竞争、有利于业务拓展和风险操纵的原则慎重办理，不得盲目对外出具。出具贷款意

38、向书和贷款承诺书，应按总行规定的审批权限进行审批，经审核同意后予以出具。出具贷款承诺书的项目，必须是差不多通过我行审批同意贷款的，未经贷款审批决策的项目不得出具贷款承诺书。在贷款承诺有效期内，建设银行如发觉借款人或建设项目情况发生较大变化，阻碍到贷款的安全，有权终止贷款承诺。20公开额度授信证书（1）适用范围：公开额度授信证书是建设银行对客户签具的，一次性授予其在一定时期内多次便捷使用的若干信用额度，具有单方法律约束力的文书。公开授信额度证书适用于对满足我行公开额度授信条件的客户进行流淌资金贷款、贴现、承兑、保证和进口贸易融资授信，不适用于固定资产贷款、固定资产性质的房地产开发贷款和境外筹资转

39、贷款。（2）差不多要求：授信额度证书必须按照权限规定通过严格的审批手续，其有效期限为一年，期满如需接着签发必须重新审批。必须载明公开授信额度。21保函（1）适用范围：保函是建设银行依照商业交易或经济关系一方当事人的申请，以自身信用为商业交易或经济关系另一方提供担保，保证该申请人完成某项义务或责任的书面承诺。保函适用于建设银行对法人和其它经济组织开展保证业务。（2）差不多要求：保函依照中国建设银行法人授权制度和中国建设银行保证业务方法的规定，依照保证申请人的不同保证申请，在授权权限内签发不同品种的保函。因保证事项所依据的国家打算被取消，或因保函项下的合同或协议无效，或因不可抗力致使保函项下合同或

40、协议无法履行，或因受益人违反本保函项下合同或协议致使保函履行无意义及其他约定情况，签发行有权立即终止本保函的效力。22银行信贷证明（1）适用范围：银行信贷证明是建设银行依照工程项目投标方的申请，对其出具在项目投标资格预审和中标项目实施过程中需要贷款时使用的信贷意向承诺。 （2）差不多要求：信贷证明必须写明信贷额度、有效期以及承诺贷款的条件。依照投标方的申请，按信贷审批程序和权限签发。仅限于指定建设项目的投标资格预审和中标后的贷款需要，不得挪作他用。若申请人未中标、履行期届满或建设银行已履行完了约定的义务，信贷证明则随即失效。4.2.2 标准法律文书的审核 填写好的标准信贷法律文书要通过法规人员

41、进行审核，不通过法规人员的审核，信贷业务经办人员不得将合同报送有权签字人处签字。否则造成经济损失的，信贷业务经办人员应付相应责任。4.2.2.1 合规性审查文书要紧条款是否齐全；主合同的从合同及附件是否齐全；主从合同的签订日期、合同字号及内容是否对应；文书文本是否规范；意思表达是否完整明确；文字有无歧义与疏漏等。4.2.2.2 法律性审查 1. 假如认为需要还应通过法规部门审核的，信贷业务经办人员要填制中国建设银行法律性文件审查表（见附件3-4-1），并签署意见后送交法规部门。 2. 假如审核人员认为填写的法律文书不符合有关法律、法规规定，依照其意见或中国建设银行法律性文件审查表中的具体处理意

42、见，进行修改、补充后再送审查。 3. 关于送交法规部门审核的法律文书，若审查人员认为符合法律、法规的规定，在中国建设银行法律性文件审查表中“部门审查意见”一栏签注“本文件符合要求”的意见，并在“审查人”一栏签字（外聘律师审查，由律师签字）后，信贷部门才能将文件呈送有权签字人处签字。4.2.3 文本签字4.2.3.1 签字权限 1. 关于公司客户一般由其法定代表人签署。个人住房、消费等涉及个人的借款合同申请人除签字外，还须加盖手印。 2. 建设银行分支机构签具信贷法律文书，均需由建设银行有权签字人（或其授权代理人）签字，总行有权签字人为总行行长、副行长及行长授权代理人-各职能部门负责人（主任、总

43、经理）；一级分行有权签字人为行长、副行长及授权代理人-有独立经营权的各职能部门负责人（处长、主任、总经理）；二级支行有权签字人为行长、副行长；县级支行有权签字人为行长。 3. 有权签字人的签字权限限于有权签字人所在行的业务经办范围内，严禁超越业务经办范围和业务分工权限签具法律文书。 4. 有权签字人因故（如出差）不能行使签字权的，可在其权限范围内书面托付同级有权签字人或授权下一级负责人行使签字权。授权代理人需依照有权签字人的授权范围和期限行使签字权，不得超越或下放签字权。 5. 建设银行签具的法律性文件，必须由有权签字人用毛笔、钢笔或签字笔签署姓名，不得以加盖个人名章代替签字。 6. 签字人不

44、得违反规定越权签字，否则视风险程度和损失大小，给予必要的行政处分。触犯刑律的，提交司法机关追究刑事责任。 7. 建设银行经办行在业务经营过程中，对系统内其他行出具的法律性文件上有权签字人签字或印章存有疑问的，应依据签字样本进行辩伪或向相关建设银行提出确认要求。4.2.3.2 签字方式 1. 可依照情况双方当面签具，也可依照双方意愿进行一定规模的签字仪式，信贷业务经办人员要当场看客户法定代表人或其授权代理人签字。 2. 建设银行与保证人签订保证合同的日期一般不得迟于借款合同的签订日期。保证合同自签订之日起生效。 3. 为防止客户可能会对合同文字作虚假讲明，诱导担保人签字，为确保担保人的签字的真实

45、性，签订合同时，一般应由经办行向担保人解释担保合同的效力，然后由担保人当面签字。要幸免把合同文本由客户转交担保人，由客户安排担保人签字。4.2.3.3 签字时刻 当面填写的法律文书，争取双方在同一时刻、同一地点签字、盖章；假如双方不在同一地点签字、盖章的，争取让客户先予签字、盖章。4.2.3.4 签字地点 确立签字地点涉及到案件的管辖，可能在实质上阻碍当事人的权利义务。因此应争取在由建设银行所在地人民法院管辖的地点签字。4.2.4 文书盖章。签订的各种标准法律文书，必须加盖各级行行章，一律不准使用内部职能部门的公章和业务专用章。所加盖的公章名称应与合同当事人名称完全一致。同时，为防止代理人滥用

46、代理权，越权签订合同，一般采取先订合同后盖章的方法，不得将盖有公章的空白合同书交给对方或代理人。4.2.5 办理公证手续1对各类债权文书如借款合同、借款合同项下的保证合同、抵押合同、质押合同以及其他债权文书，依照需要，可在文书订立后到建设银行所在地公证处申办公证，并应在债权文书其它条款中约定“借款人如不能按期还款愿同意强制执行”。2假如法律文书有保证人的，办理公证应通知保证人一同前往办理。4.2.6 办理登记手续一般而言，法律文书一经各方正式签署后即告生效，但依照法律规定或协议规定必须办理有关手续的，在办理完相关手续后产生法律效力。其中法律强制规定要紧是办理登记手续。需办理登记手续的，双方签字

47、盖章后应共同到有关机构办理。4.2.6.1 抵押类合同 1. 建设银行与抵押人签订抵押合同以后，要求双方必须依照有关法律规定，就该合同项下的抵押物进行登记。担保法第四十二条规定的抵押物种类，必须通过抵押登记，抵押物的登记日期不得迟于抵押贷款的实际发放日期。假如由于客观情况确实不能办理抵押登记手续的，则不能选择该抵押物作抵押。2. 关于最高额抵押必须办理登记。抵押登记除担保法第四十二条规定的强制登记范围外，关于用其它财产抵押的，也应在抵押人所在地公证部门办理登记手续。具体方法见本手册第三篇第三章信贷担保。4.2.6.2 质押类合同 两类权利质押需经登记或办理手续后方产生法律效力： 1. 以依法能

48、够转让的股票出质的，必须向证券登记机构办理出质登记，质押合同自登记之日起生效。其中，应当向证券登记机构交付的文件包括：记名股票、质押登记表、出质人营业执照副本和复印件、出质人法定代表人授权托付书、出质人股票帐户原件、信用合同和质押合同。 2. 以依法能够转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向其治理部门办理出质登记，质押合同自登记之日生效。具体方法见本手册第三篇第三章信贷担保。4.2.7 文书存档至少签具一式三份，一份交申请客户，一份交经办行有关部门，一份应由经办行信贷部门按已有信贷业务品种由档案治理人员编号，按公历年代、文书性质和年度所签的顺序连

49、续编号存档。4.2.8 文书修改信贷法律文书一经签订具有法律约束力，不得擅自变更或解除。但在下列条件下，经书面申请同意后，能够对法律文书进行修改。4.2.8.1 修改条件1. 作为订立法律文书依据的国家打算和有关规定发生变化。 2. 法律文书一方当事人主体形式发生变化。如借款方经国家批准决定关闭、停产、合并、分立或转产。 3. 由于不可抗力或意外事件导致无法履行的。如自然灾难导致不能正常生产经营的。4.2.8.2 注意事项 1. 客户提出修改要有事先书面申请； 2. 修改合同的承办人与合同签订时一样，要求具有合法资格。合同当事人因在签订时差不多审查确定，变更时可不必审查，但对承办人仍应审查授权

50、托付书等资格证明； 3. 因文书的性质和内容决定能够变更或解除的合同，不必通过与对方协商的程序，能够直接行使变更或解除权，但应及时通知对方。如因不可抗力缘故要求变更或解除应提供相应证明； 4. 客户一方因更名或法定代表人变动，法律文书能够不做修改，但应将客户更名的正式文件作为法律文件的附件留存； 5. 信贷业务经办人员应注意变更合同的期限。双方协议期限指双方在原合同中规定变更的建议和答复的期限。在双方未就法律文书的变更正式达成协议前，法律文书仍然有效。这时提出建议的一方不能停止履行或者拒绝同意对方的履行，对方也如此； 6. 修改的法律文书采取书面形式。对法律文书生效前有关内容或文字进行改动，应

51、重新书写，不宜采取订正的方法； 7. 保证期间，建设银行作为债权人对主合同的变更（除贷款利率外）或同意债务人将债务转移他人之前，一定要取得保证人的书面同意。未取得保证人书面同意的，不得同意与借款人变更借款合同的任何条款和内容。保证合同另有约定的除外；4.3 非标准信贷法律文书4.3.1确定同意条件非标准法律文书的签具不同于一般标准法律文书，必须通过严格的制作程序。信贷业务经办人员关于客户在办理业务时提出签具非标准法律文书的要求，可同意的差不多前题是：依照每一笔业务的具体要求，有针对性地选择受理范围，幸免因不受理可能或必定导致对我行利益产生损害的后果。信贷业务经办人员受理时应依照日常掌握的情况及

52、申报材料，一是审查申请人的综合实力、资信状况、经营治理水平及银企关系，二是审查具体申请事项的可行性与效益性。4.3.1.1主体资格条件申请签具非标准法律文书的客户，首先要符合本手册中各项信贷业务品种的差不多受理条件和要求，其次必须是在我行开立存款帐户的，并与我行频繁发生本外币贷款、商业汇票承兑业务、贸易融资业务和银行结算业务，能给我行带来较大收益和其他综合效益的客户。4.3.1.2可行性条件1对由建设银行与客户协商确定条款的协议类法律文书： （）不得有损于建设银行的权益和声誉；（）标的不属于国家法律、政策禁止生产经营的范围，或是国家禁止流通物或未经许可的限制流通物以及法律、政策所不同意的行为；

53、 （3 ）申请依据、金额、数量、利率、履行方式、违约责任等不得违反国家法律和行政法规；签具文书的目的不是为从事非法活动； （4 ）不违反国家利益和社会公共利益，无借合法形式掩盖违法目的的规避法律的行为，无欺诈、胁迫行为； （5 ）符合国家产业政策、国家投资政策、行业和地区规划； （）在国家规定的经营范围之内，不得超越工商行政治理部门颁发的营业执照上的经营范围和经营方式； 2对由客户直接提供文本的保函、证明类法律文书：不得有损于建设银行的权益和声誉；不得同意违反中华人民共和国法律、法规和社会公共利益的申请；（3）申请事项必须以真实合法的经济交易为基础，具有符合国家法律、法规、政策、打算的合同、协

54、议；（4）内容明确、真实、清晰，没有隐含其他潜在风险的条款。保函、资信证明无贷款承诺的含义，贷款承诺无保函、资信证明的含义；（5）不得同意企业注册资本及股本性投资的保证；（6）提出固定文本的受益人原则上是省级以上大行业、大企业、大型企业集团或是由国家有关部委制定的统一规范文本。（7）不得超越本行授权或转授权权限、经营范围和经营能力。4.3.1.3 效益性条件一方面要看风险程度，我行必须承担多大的责任，要紧承担的责任是否过大，承担责任的期限是否过长，法律条款是否能够同意；另一方面要看出具文书后能给我行带来的综合效益如何样，利差是否合理，费用是否适当，能否增加存款、扩大结算，是否有利于紧密与大企业

55、大行业关系，是否给我行带来较大的利润；两方面结合起来分析，签具的原则必须是相对利益大于相对风险，以求在维护我行正当权益、不致于无故遭受损害的前题下保证业务的顺利进行。4.3.1.4 协商形式1关于本行业务、信誉产生重大阻碍的非标准法律文书的出具，应成立专门的起草小组，小组由主管领导牵头，必须有法规部门人员参加或聘请律师。2聘请律师。如有必要聘请律师的，律师聘请必须由本行领导批准，一般应选择与我行有稳定业务关系和良好合作基础、信誉好、业务强、效率高、服务周到的律师事务所。3协商中的重大问题必须报请行长或有权部门批准。4.3.1.5条款确定1差不多原则：不管由建设银行与客户协商确定条款或由客户直接

56、提供文本的法律文书，均须符合： （）不能出具内容不合法的法律文书，即要紧条款不符合或不完全符合国家法律、法规和政策的规定，或者违反国家利益和社会公共利益，或者违背双方的真实意思表示； （）不能出具没有受益人的空头保函或没有保证事项的无限责任保函，防止文书持有人重复使用，多头使用； （）不能出具金额表示不明确的法律文书。原则上不得出具任何金额表示模糊或开口保函类文书，如保函中列明保证赔偿受益人的一切经济损失和费用，或是以一个基础合同价额的百分比来表示金额等； （）除世界银行贷款项目或部分进口类外汇保证可按国际惯例外，一般不出具在条款中注明“见索即付”字样的，以及文本中没有索赔条件或约定的索赔条件

57、与我们相关规定及格式文本的约定不一致的保函； （）不能出具没有列明有效期限或无限期的法律文书。有效期限包括生效期限和失效期限，即规定保函从何时生效到何时失效。尤其关于我行出具保函的失效期限要规定明确的时刻界限，幸免使用“履行完义务后自动失效”等字样。假如临时无法定下明确的日期，为幸免出现申请人在不能履约而使自身无法解除担保责任的情况，宁可在以后续签合同，也要商定一个明确的失效日期或失效事件，并在出具保函协议书中注明。2注意事项：保函条款必须与保证协议书内容一致，要载明被保证人、受益人、保证事项、保证金额及保证的有效期等事项，同时严格限定受益人、保证事项、保证期限和保证金额等条款。内容应当全面、

58、具体、明确，力求条款完备，条款订得越具体明确越有利，遗漏其中一项或条款写得不具体明确，可能导致难以履行，也容易发生争议。文字要求简明扼要、语言通顺，表达前后必须一致，不能相互矛盾。签具的法律文书中超出标准法律文书的风险，包括市场风险、政治风险等尽量由客户承担，要幸免卷入纠缠不清的商务合同纠纷中去；针对客户申请中的不合理或不能同意的条款与之协商；对协商的条款必须认真斟酌，反复推敲，要理解每一个单词、每一句话、每一段文字的真正含义，不能分割理解、模棱两可、上下矛盾，不能在对条款尚未理解清晰的情况下签具。协议类文书的要紧内容：当事人的名称或者姓名和住宅；标的。即订立法律文书的双方权利和义务共同指向的

59、对象，因协议性质的不同而有所区不，包括物品、无形资产、贷币及有价证券；数量和质量。即确定标的的客观标准，在金融合同中多表现货币金额；价款和酬金。即协议双方实现自身经济利益的差不多条款；履行的期限、地点和方式；违约责任。包括客户的责任和义务，我行的权利义务和免责条款；担保方式及主合同与担保合同的关系；按照协议性质应当规定的条款，如借款合同中还要规定借款用途、还款资金来源等内容；当事人一方要求必须规定的专门条款；协议有效期限。包括生效期限和失效期限。应将有权签字人签字作为该文件生效的必要条款在文书中加以约定；解决争议的方式。包括协商、调解、仲裁和诉讼。4保函、证明类文书的要紧内容： （）文书受益人

60、名称及其地址。必须依照申请人提交的合同文件对受益人名称进行认真审核； （）文书申请人名称及其地址； （）签订文书的依据。包括准确、清晰的合同或标书等协议的号码、日期及事由等，目的在于区不同一保证人在其他交易项下向同一受益人作出相同类的保证承诺，以及为申请人防止受益人可能滥用权利提供依据； （）文书性质或种类、目的。由于保函的性质或种类涉及到保函项下的保证内涵、范围、责任及风险，因此对所开保函名称、种类必须慎重并明确； （）事项、金额及所使用的货币。保证、证明的受益事项应明确，是什么商务合同项下的保证、证明。 （）保证、证明范围。所有保证、证明的受益者是特定的，必须是一人一事； （）有效期限，包