海运货物保险

1、 第十五章 中国海运货物保险 为了适应中国对外经济贸易不断发展的客观 需要，中国人民保险公司根据中国的实际情况， 并参照国际保险市场的习惯做法，制定了各种涉 外保险业务条款，总称为“中国保险条款”(China Insurance Clauses, CIC),运输货物保险条款是其 中的重要组成部分。 1 运输货物保险条款包括海洋、陆上、航空及邮 包等四种运输方式的货物保险条款，以及可以适 用于以上各种运输方式货物保险的附加险条款。 海运货物保险的险种最多，习惯上把它们分为 基本险、附加险及专门险三类。2 第一节 海运货物保险基本险 中国海洋运输货物保险，按照能否单独投保来 划分，可分为基本险和附

2、加险两类。基本险所承 保的主要是“自然灾害”和“意外事故”所造成的货 物损失或费用。 基本险险别 基本险亦称主险，是可以单独投保的险种。 同国际保险市场的习惯做法一样，中国海洋运 输货物保险的基本险分平安险、水渍险和一切险 三种。 3 一、基本险责任范围及责任范围 1.平安险(Free From Particular Average , FPA)的责任范围 平安险原文的含义是“单独海损不赔”。“平安 险”一词是中国保险业的习惯叫法，沿用已久。 平安险的承保责任范围包括以下八个方面： 第一，被保险货物在运输途中由于恶劣气候、 雷电、海啸、地震、洪水自然灾害造成整批货物 的全部损失或推定全损。当被

3、保险人要求赔付推 定全损时，须将受损货物及其权利委付给保险公 司。被保险货物用驳船运往载运海轮时，每一驳 船所装的货物可视作一个整批。 4 推定全损是指被保险货物的实际全损已经不可 避免，或者恢复、修复受损货物以及运送货物到 原订目的地的费用超过该目的地的货物价值。 第二，由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、 互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸意 外事故造成货物的全部或部分损失。 第三，在运输工具已经发生搁浅、触礁、 沉没、焚毁意外事故的情况下，货物在此前后又 遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的 部分损失。 5 第四，在装卸或转运时由于一件或数件货物 整件落海造成的全部或部分损失。

4、 第五，被保险人对遭受承保责任内危险的货物 采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理 费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。 第六，运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸 货所引起的损失以及在中途港、避难港由于卸货、 存仓和运送货物所产生的特别费用。 6 第七，共同海损的牺牲、分摊和救助费用。 第八，运输契约订有“船舶互撞责任”条款，根 据该条款规定应由货方偿还船方的损失。 从上述平安险责任范围的具体含义可以看出， 这个险别无论称之为“平安险”还是“单独海损不 赔”，都不能十分确切地反映出它的责任范围的 真正含义。7 “平安险”的叫法十分笼统，容易使人误解为 保险人承保货物安全到达，所有运

5、输途中发生的 风险损失均予负责。事实上，它不仅不是对所有 的风险损失负责，而且在三种基本险别中，它是 承保责任范围最小的一种险别。至于“单独海损 不赔”的叫法，虽然较“平安险”的叫法明确一 些，但仍然会使人产生误解，认为在这个险别 下，保险人对任何单独海损都不负赔偿责任。而 实际上，它仅对由于自然灾害所造成的单独海损 不赔，而对于因搁浅、触礁等指定的几个意外事 故所造成的单独海损仍然负责赔偿。8 不仅如此，如果在运输途中运输工具发生过 搁浅、触礁、沉没、焚毁的意外事故，则不论在 事故发生之前或之后，由于自然灾害所造成的 单独海损，同样予以赔偿。 由于平安险的承保责任范围有限，一般多适用 于大宗

6、、低值的无包装货物，如废钢铁、木材、 矿砂等的投保。 9 2.水渍险(With Particular Average, WA或WPA)的责任范围 “水渍险”也是中国保险业沿用已久的名称， 其原文的含义是“负责单独海损”。它的承保责任 范围包括以下两大部分。 第一，平安险所承保的全部责任。 第二，被保险货物在运输途中，由于恶劣气候、 雷电、海啸、地震、洪水自然灾害所造成的部分 损失。10 从上述水渍险的具体承保责任范围也可以 看出，这个险别的两个名称，即“水渍险”与“负 责单独海损”，同样没有能够十分确切地反映出 它所承保的责任范围的真正含义，并且也容易使 人产生误解。 实际上，这个险别的责任范

7、围包括了由于海上 风险(自然灾害或意外事故)所造成的全部损失(实 际全损或推定全损)和部分损失(单独海损或共同 海损)，并不是仅对货物遭受海水水渍的损失负 责，也不是仅对单独海损负责。11 水渍险虽对单独海损负责，但对锈损、碰损、 破碎以及散装货物的部分损失不负责，因此，一 些不易损坏或虽易生锈但不影响使用的货物或旧 货物，以及散装的原料，如五金板、钢管、线材、 旧汽车或旧机械、旧机床、散装化肥及化工原料 和散装的金属原料等，常投保这个险别。 12 3.一切险(All Risks) 一切险的责任范围，除包括平安险和水渍险 的责任外，还包括被保险货物在运输途中由于 一般外来原因所造成的全部或部分

8、损失。具体 说，一切险是平安险、水渍险和一般附加险的 总和。一般附加险包括偷窃、提货不着险，淡水 雨淋险，短量险，混杂，沾污险，渗漏险，碰 损，破碎险，串味险，受潮受热险，钩损险，包 装破例险和锈损险等11种险别。 一切险比较适宜于价值较高、可能遭受损失因 素较多的货物投保。13 由上可见，一切险的承保责任也是有一定的 范围的，它的承保责任虽较平安险和水渍险 为广，但保险人并不是对任何风险所致损失都 负赔偿责任。对于一些不可避免的、必然发生的 风险所造成的损失，如货物的内在缺陷和自然 损耗所致损失，以及运输迟延、战争、罢工等 所致损失，保险人均不负赔偿的责任。 由于一切险的承保责任范围是三种基

9、本险别 中最广泛的一种，因而比较适宜于价值较高、 可能遭受损失因素较多的货物投保。14三种基本险之间的关系8 种责任11种一般附加险自然灾害造成部分损失平安险 水 渍 险一 切 险15 二、海运货物保险基本险的除外责任 除外责任是指保险人不负赔偿责任的风险范 围，即除外不保的项目。保险条款中所以在“责 任范围”之后再对“除外责任”作出规定，主要是 为了分清保险人、被保险人、发货人和承运人等 有关方面对损失或费用应负的责任，以使保险人 的赔偿责任更加明确。 中国海洋运输货物保险条款对三种基本 险别的除外责任所作的规定，主要包括下列五项 内容：16 第一，被保险人的故意行为或过失所造成的损 失。

10、第二，属于发货人责任所引起的损失。 第三，在保险责任开始前，被保险货物已存在 的品质不良或数量短差所造成的损失。 第四，被保险货物的自然损耗、本质缺陷、 特性以及市价跌落、运输延迟所造成的损失或费 用。 第五，海洋运输货物战争险和罢工险条款规定 的责任范围和除外责任。17 从上述分析可以看出，除外责任主要是人为 的道德危险、贸易商未按合同履约的危险、保险 标的本身的特性所产生的危险以及市价跌落、运 输迟延等所引起的损失或费用。规定除外责任除 了有助于分清有关当事人应承担的责任，明确保 险人的赔偿范围，还可以促使参与国际贸易的各 方恪尽职守，保障贸易和航运等顺利进行。18 三、海运货物保险基本险

11、的责任起讫 保险的责任起讫，又称保险期间或保险期限， 是指保险人承担责任的起至时限。在海运货物保 险中，保险责任起讫除了指具体的开始与终止日 期外，还指保险责任在什么情况下开始或终止。 同国际保险习惯做法一样，中国海运货物保险基 本险的责任起讫，一般也采取“仓至仓条款”。 “仓至仓”(Warehouse to Warehouse, W/W)是 海运货物保险责任起讫(期限)的基本原则，它规 定了保险人承担责任的时空范围，即规定了保险 人承担责任的起讫时间和地点：19 从保险单载明的发货人仓库或储存处所开始 运输时生效，在正常运输过程中继续有效，直到 在保险单载明的目的地收货人最后的仓库或储存 处

12、所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的 其他储存处所，货物进入仓库或储存处所后， 保险责任即行终止。 该原则又称“仓至仓条款”(W/W Clause)或 “仓至仓原则”。根据中国海洋运输货物保险 条款第3条“责任起讫”的规定，保险责任的起 讫时限可分为正常运输和非正常运输两种情况：20 (一) 正常运输下，保险责任的起讫时限 正常运输是指，保险货物自保险单载明的起运 地发货人仓库或其储存处所首途运输时开始，不 论是先使用哪种运输工具运输货物，只要是属于 航程需要都属于正常运输范围。 在正常运输下，保险责任的起讫通常按“仓至 仓”原则办理的，即自被保险货物运离保险单所 载明的起运地仓库或储存处

13、所开始运输时生效， 包括正常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船 运输在内，直至该项货物到达保险单所载明的21 目的地收货人最后仓库或储存处所 或被保险人用作分配、分派的其他储存处所 为止。若未抵达上述仓库或储存 处所，则以被保险货物在最后卸载港全部卸离 海轮后满60天为止。若在上述60天内货物进入 收货人仓库，保险责任即在进入仓库时终止。 若在上述60天内被保险货物需转运到非保险单 所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时 终止。 22 上述几种情况，均以被保险货物卸离海轮后 60天为限，并以先发生者为准。 (二)非正常运输下，保险责任的起讫时限 所谓非正常运输是指被保险货物在运输中， 由于被

14、保险人无法控制的运输迟延、绕道、被迫 卸货、重新装载、转运或承运人行使运输合同 赋予的权利所作的任何航海上的变更或终止运输 合同，致使被保险货物运抵到非保险单所载明的 目的地。23 根据中国海洋运输货物保险条款第3条第2 款的规定，在海上运输过程中，若出现被保险人 所不能控制的意外情况，保险责任将按下列规定 办理： 1.当出现由于被保险人无法控制的运输迟延、 绕道、被迫卸货、重行装载、转运或承运人运用 运输契约赋予的权利所作的任何航海上的变更 时，在被保险人及时将获知的情况通知保险人并 加缴保险费的情况下，保险人可继续承担责任。24 2.在被保险人无法控制的情况下，保险货物若 在运抵保险单载明

15、的目的地之前，运输契约在其 他港口或地方终止时（例如，根据很多国家海运 提单的规定，目的地如果发生战争、瘟疫、冰冻、 罢工、港口拥挤等情况，承运人可将货物卸于他 认为安全而方便的任何其他港口或地点，而运输 契约可视为已经履行。），在被保险人立即通知 保险人并在必要时加缴一定保险费的条件下，保 险责任继续有效，直至货物在该卸载港口或地方 售出并交货时为止。25 但是，最长时间不能超过货物在卸载港全部卸 离海轮后满60天。这两种情况保险期限的终 止，应以先发生者为准。26 四、基本险的被保险人义务 按中国海洋运输货物保险条款第4条的 规定，被保险人应承担的义务主要有以下几个 方面： 1. 及时提货

16、 2. 积极、合理施救 3. 通知义务 4. 提供索赔单证 5. 被保险人在获悉有关运输合同中“船舶互撞 责任”条款的实际责任后，应及时通知保险人。27 五、保险基本险的索赔期限 保险索赔期限又称保险索赔时效，它是被保 险货物发生保险责任范围的风险造成损失时， 被保险人向保险人提出索赔的有效期限。 中国海洋运输货物保险条款第5条规定， 保险索赔时效，从被保险货物在最后卸载港全部 卸离海轮后起算，最多不超过2年(但按中国海 商法第264条的规定，上述索赔时效是自保险 事故发生之日起计算。)28 保险公司货 主承运人2年 1年（海牙、中国等） ？年 29 附： 货主（被保险人）向承运人索赔的诉讼时

17、效 1海牙规则1年 2汉堡规则2年 3中国海商法1年 被保险人（货主）向保险公司索赔的诉讼时效 2年。30 第二节 海运货物保险附加险 附加险所承保的由于外来原因引起的风险种类 很多，有的属一般外来原因，如偷窃、生锈、钩 损等所引起的风险，有的属于国家行政管理和政 策措施、战争和罢工等特殊原因所引起的风险， 因而附加险的险别也很多。为了易于区分，并从 保险经营中对风险管理的需要出发，中国保险业 习惯将附加险分为一般附加险、特别附加险和特 殊附加险三类。31 一、一般附加险 目前,中国人民保险公司承保的一般附加险主要 有下列几种。 (一)偷窃、提货不着险(Theft, Pilferage and

18、 Non- Delivery, TPND) (二)淡水雨淋险(Fresh Water and/or Rain Damage, FWRD) (三)短量险(Risk of Shortage) (四)混杂、沾污险(Risk of Intermixture and Contamination) (五)渗漏险(Risk of Leakage) (六)碰损、破碎险(Risk of Clash and Breakage) (七)串味险(Risk of Odour)32 (八)钩损险(Hook Damage) (九)受潮受热险(Damage Caused by Sweating and Heating) (十

19、)包装破裂险(Breakage of Packing) (十一)锈损险(Risk of Rust) 以上11种一般附加险可供基本险为平安险 或水渍险时选择加保。但在基本险为一切险 时则不需加保，因为一切险的责任范围已包 括上述11种附加险所承保的风险。33 二、特别附加险 (一)交货不到险(Failure to Deliver) (二)进口关税险(Import Duty Risk) (三)舱面险(On Deck Risk) (四)拒收险(Rejection Risk) (五)黄曲霉素险(Aflatoxin) (六)出口货物到香港(包括九龙在内)或澳门存仓 火险责任扩展条款(Fire Risk

20、Extension Clause for Storage of Cargo at Destination Hong Kong , Including Kowloow , or Macao) 34 三、特殊附加险 特殊附加险与特别附加险一样，不能独立投保， 必须附属于基本险项下，是一般附加险之外的不 属于一切险承保范围内的附加险别。中国保险条 款中的特殊附加险主要承保战争和罢工的风险（战争险和罢工险）。35 注：海运货物战争险的保险期间 海运货物战争险的保险期间同海洋运输货物 险不同，它承保责任的起讫不是“仓至仓”，而是 以“水上危险”为限，亦即以货物装上保险单所载 明的起运港的海轮或驳船开始，

21、到卸离保险单所 载明的目的港的海轮或驳船为止。如果被保险货 物不卸离海轮或驳船，保险责任期限以海轮到达 目的港的当日午夜起算15天为止。如果货物需在 中途港转船，也不得超过15天。只有在此期限内 装上续运海轮，保险责任才继续有效。36 注：罢工险负责的损失都必须是直接损失，对 于间接损失是不负责的。因此，凡在罢工期间由 于劳动力短缺，或无法使用劳动力所造成的被保 险货物的损失，或由此所造成的费用损失，保险 人均不予负责。例如，由于罢工而引起的动力或 燃料匮乏，使冷藏机停止工作造成冷藏货物化冻 变质的损失，或由于罢工缺少劳力搬运货物，致 使货物堆积在码头遭受雨水淋湿的损失，或因港 口工人罢工无法在原定港口卸货，改运其他港口 卸货而增加运输费用的损失等，保险人均不负赔 偿责任。37 与海运货物保险一样，罢工险采取“仓至仓”的 原则，即保险人对货物从卖方仓库到买方仓库的 整个运输期间负责。 按照国际保险市场的习惯做法，被保险货物 若已投保战争险，在加保罢工险时，一般不再加 收保险费