金融经济基础知识汇总

1、.PAGE .第一部分 金融经济基础知识220题一、单选题1、中外学者一致认为,划分货币层次的重要依据是金融资产的D。A、稳定性B、安全性C、收益性D、流动性2、其他条件不变的情况下,人们预期利率上升,会C。A、多买债券,多存货币B、多买债券,少存货币C、卖出债券,多存货币D、少买债券,少存货币3、下列哪一项不属于商业银行的三性原则D 。A、安全性B、流动性C、盈利性D、政策性4、不能向居民发放信用贷款的是B。A、中国建设银行B、中国农业发展银行C、农村信用合作社D、城市商业银行5、商业银行是以经营存、贷款,办理转账结算为主要业务的C。A、事业性单位B、政企职能合一的机构C、金融企业D、非盈利

2、性的金融机构6、商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票据,要求中央银行贴现以获得资金的行为是C。A、转抵押B、转贴现C、再贴现D、再贷款7、为了支持因调销在途粮、棉、油的合理资金需要而发放的贷款,称之为C。A、专项销售贷款B、专项储备贷款C、收购贷款D、销售结算贷款8、使用托收承付结算方式办理结算的款项必须是C。A、工程结算款B、交通运输款C、商品交易款D、个人往来款9、代理行业务是商业银行的部分业务由指定的D代为办理的一种业务形式。A、本行本地的分行B、本行的支行C、本行异地的分行D、其他银行10、表外业务是商业银行从事的不列入B内的经营活动。A、损益表B、资产负债表C、现金流量表D、财务状况

3、变动表11、表外业务与其他中间业务的最大区别在于B不同。A、经营目的B、承担的风险C、收入的来源D、财务的处理12、金融市场主要是借助A作为载体来运行的。A、金融工具B、借贷资本C、资金供求者D、利息率13、国际上银行承兑票据经B保证支付后,便可在二级市场转让。A、付款行B、承兑行C、议付行D、担保行14、B股股票一般用人民币标明面值,以B认购和交易的股票。A、人民币B、外币C、本币D、合成币15、我国境外上市外资股中的N股是指在A上市的股票。A、纽约B、伦敦C、东京D、香港16、证券交易价格与市场利率呈B关系。A、正相关B、负相关C、正比D、同比 17、有价证券交易价格主要依据货币的时间价值

4、,即C确定。A、前期收益的现值B、前期收益的期值C、未来收益的现值D、未来收益的期值18、票据权利指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利,包括付款请求权和D。A、背书权B、承兑权C、贴现权D、追索权19、凡未经D的汇票,商业银行不予贴现。A、提示B、拒付C、担保D、承兑20、我国证券法禁止C以个人名义开立账户买卖证券。A、非居民B、居民C、法人D、外国人21、一笔价值为10000元为期2年的投资,利率为10%,利息按复利每年支付一次。则该笔投资的期值为B元。A、12000B、12100C22、2004年10月29日,中国人民银行取消了金融机构不含城乡农村合作金融机构的贷款利率上限。对城乡农

5、村合作金融机构人民币贷款利率仍实行上限管理,但其贷款利率浮动上限扩大为基准利率的C倍。A、1.7B、1.9C23、在签订对外经济贸易合同时控制汇率风险的首要步骤是A。A、选择有利的合同货币B、加列合同条款C、进行即期外汇交易D、提前或延期结汇24、运用提前或延期结汇防范汇率风险时,出口商应该C。A、提前结汇B、延期结汇C、预期结算货币贬值时提前结汇D、预期结算货币升值时提前结汇25、在汇率风险管理中,即期外汇交易适用的场合是B。A、进出口B、进口C、出口D、短期对外借贷26、在套利操作中,套利者通过即期外汇交易买入高利率货币,同时做一笔远期外汇交易,卖出与短期投资期限相吻合的该货币。这种用来防

6、范汇率风险的交易是D。A、远期外汇交易B、货币期货交易 C、货币期权交易D、掉期交易27、就外汇资金收入的管理程度而言,由松到严一般依次是C。A、资本输入、贸易出口、非贸易出口B、资本输入、非贸易出口、贸易出口C、贸易出口、非贸易出口、资本输入D、贸易出口、资本输入、非贸易出口28、我国负责组织实施国际收支统计申报的部门是B。A、国家统计局B、国家外汇管理局C、国家发改委D、商务部29、扩张型货币政策的主要措施之一是C。A、提高法定准备金率B、提高商业银行存贷款率C、降低再贴现率D、公开市场上卖出证券30、一般来说,不可能作为一国货币政策最终目标的是D。A、稳定物价B、经济增长C、充分就业D、

7、产业结构升级31、当前我国最主要的货币政策中介目标是B。A、信贷规模B、货币供应量 C、现金发行量D、银行备付金32、在我国,商业银行的备付金是指C。A、流通中的现金B、法定存款准备金C、超额准备金D、财政性存款33、不属于中央银行货币政策工具的三大法宝的是B。A、存款准备金率B、再贷款业务 C、再贴现D、公开市场业务34、物价稳定的前提或实质是C。A、经济增长B、充分就业C、币值稳定D、国际收支平衡35、我国实行的中央银行与商业银行行长联席会议制度是运用A货币政策工具的特殊形式。A、窗口指导B、贷款限额C、直接干预D、再贷款36、货币政策传导机制是指中央银行根据货币政策最终目标,运用货币政策

8、工具,通过金融机构的经营活动和金融市场传导到企业和居民,对其C等产生影响的过程。A、存款和储蓄B、心理预期C、投资和消费D、生产和生活37、不属于货币政策一般传导机制中的环节是A。A、从中央政府至中央银行B、从中央银行至金融机构和金融市场C、从金融机构和金融市场至企业和个人D、从企业、个人的投资和消费至产量、物价、就业、国际收支的变动38、在我国货币政策间接传导过程中,运用货币政策工具影响操作目标这个环节是A。A、调控各金融机构的贷款能力和金融市场的资金融资成本B、调控货币供应量、信用总量、市场利率C、调控贷款总规模和现金发行量D、调控经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡39、可以反映基

9、础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的关系程度及相互影响的是B。A、货币供应概览B、货币当局概览 C、存款银行货币概览D、货币概览40、中央银行运用货币政策调控宏观经济生效是需要时间的,这段时间称为货币政策C。A、时效B、进程C、时滞D、有效期41、在有效需求严重不足,生产能力大量闲置,经济萧条时,应实行A。A、松的货币政策和松的财政政策B、紧的货币政策和紧的财政政策C、松的货币政策和紧的财政政策D、紧的货币政策和松的财政政策42、中国人民银行向商业银行等市场交易商卖出有价证券,并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为是B业务。A、逆回购B、正回购C、顺回购D、负回购43、

10、中国人民银行公开市场业务现券交易的买断是向市场B。A、回笼基础货币B、投放基础货币C、买入基础货币D、卖出基础货币44、中国人民银行从银行间外汇市场购入外汇时,相应会D基础货币。A、回笼B、购入C、买断D、投放45、作为银行的银行,中央银行的重要职责之一就是充当B。A、一般贷款人B、最后贷款人C、客户贷款人D、最初贷款人46、非现场监督是监管当局针对单个银行在D 的基础上收集资料,分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。A、实地作业B、经验判断C、单一报表D、合并报表47、现场检查是指通过监管当局的C来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。A、查阅报表B、经验判断C、实地作业D、窗口指导

11、48、证券市场公开原则是指该市场B公开化。A、制度B、信息C、成交价D、成交量49、信息不对称的涵义是指D。A、信息不全B、信息不透明C、信息在传递过程中损耗掉了D、交易的一方对另一方的信息掌握的不充分而无法做出正确的交易决策50、逆向选择是指A。A、由于信息不对称造成的交易过程中的劣胜优汰现象B、市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易C、消费者交易时宁可选择质量差一点但更便宜的商品D、消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的商品51、道德风险是指D。A、个人的道德品质有问题而造成的对公众的危害B、社会道德规范存在问题,不讲信用C、金融和其他商品交易中的不道德行为D、在缺乏足够制

12、约的情况下,交易的一方为获得更高的回报去从事另一方所不希望的、风险更大的经营活动52、交易成本是指C。A、所交易的商品的总成本B、完成交易所需要的间接成本C、完成交易所需的全部成本D、对交易进行管理的成本53、我国发展金融市场的步骤是D。A、货币市场先行B、债券市场先行C、货币市场先于资本市场发展D、资本市场先行且优先发展股票市场54、若实际利率为7,同期通货膨胀率为9,则名义利率应为 A 。A、16%B、7%C、2%D、-2%55、货币市场工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点,有 D 之誉。A、货币 B、票据 C、基础货币 D、准货币56、在现行的外汇管理体制下,人民币已经实现了

13、C 。A、世界货币 B、与外币自由兑换C、经常项目可兑换 D、资本项目可兑换57、信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度,其本质是 B 。A、吸收存款,融通资金 B、受人之托,代人理财C、项目融资 D、规避风险,发放贷款58、基础货币等于 C 。A、通货+存款货币 B、存款货币+存款准备金C、通货+存款准备金 D、原始存款+派生存款59、假设货币供给量为l6亿元,通货为10亿元,基础货币为4亿元,则货币乘数为 D 。A、1.6B、2.5C60、布雷顿森林体系所实行的汇率制度属于 A 。A、人为的可调整的固定汇率制 B、人为的不可调整的固定汇率制C、自发的不可调整的固定汇率制 D、自发

14、的可调整的固定汇率制61、在现代纸币制度下,引起货币失衡的原因主要是 B 。A、货币需求量过多 B、货币供应量过多 C、货币供应量不足 D、货币需求量不足62、当通货膨胀率上升快于名义利率上升并超过名义利率时,实际利率 B 。A、大于零B、小于零 C、等于零 D、不能确定63、提高法定存款准备金率,会使商业银行的信用能力 B 。A、提高 B、下降 C、不受影响 D、变幻不定64、以下不属于公开市场业务优点的是 C 。A、能够稳定证券市场 B、易于逆向修正货币政策C、政策时滞较短 D、对货币供应量的调节富有弹性65、源于资产负债期限结构匹配不合理而导致的金融风险是 A 。A、流动性风险 B、国家

15、风险 C、操作风险 D、市场风险66、以下不属于市场准入监管的是 A 。A、审批资本充足率 B、审批注册机构C、审批注册资本 D、审批高级管理人员任职资格67、国际上通行的金融监管评级制度,即骆驼评级制度CAMELS,其中字母E代表的是 B 。A、流动性 B、收益水平 C、经营管理水平 D、市场敏感性68、在金融衍生工具中,远期合约的最大功能是 D 。A、增加收益 B、增加交易量 C、方便交易 D、转嫁风险69、在影响货币乘数的诸多因素中,由商业银行决定的因素是 C 。A、活期存款准备金率 B、定期存款准备金率C、超额准备金率 D、提现率70、在完全市场经济条件下,货币均衡最主要的实现机制是D

16、。A、央行调控机制 B、货币供给机制 C、自动恢复机制 D、利率机制71、下列关于中央银行业务的描述中,不属于中央银行负债业务的是D。A、中国人民银行通过贷款渠道发行人民币B、中国人民银行吸收存款准备金C、中国人民银行接受政府委托管理国库D、中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算72、在我国,货币政策是由C制定和执行的。A、中国银行业监督管理委员会 B、国家发展和改革委员会C、中国人民银行 D、国务院直属政策性银行73、按照金融交易的交割期限,可以把金融市场分为B。A、货币市场和资本市场 B、现货市场和期货市场C、股票市场和债券市场 D、初级市场和次级市场74、关于加息,下列说法不正确的是。

17、A、利率上调,增加企业融资成本,将抑制社会投资规模B、加息可抑制通货膨胀C、利率上调,抑制居民消费,将增加储蓄用于未来消费D、加息将导致收入分配更加合理75、政府在不特别指明或事先承诺汇率目标的情况下,通过积极干预外汇市场来影响汇率变动,按国际货币基金的划分,这种汇率制度是。A、传统盯住安排B、爬行区间C、独立浮动D、有管理浮动76、划分货币层次的主要依据是货币的。A、实用性B、货币性C、流动性D、购买力77、央行多次上调存款准备金比率,对于这一政策理解正确的是。A、减少基础货币,从而增加货币供给量B、使货币乘数变小,从而降低货币供给量C、属于财政政策一种,其对经济的影响是间接的D、目标是为了

18、抑制通货紧缩78、如果3个月后有一笔资金流入,为防止汇率波动对它的影响,通过外汇市场卖出等量资金的期货,这种资本流动属于。A、贸易资本流动B、保值资本流动C、银行资金流动D、投机性资本流动79、超额存款准备金等于。A、库存现金+商业银行在中央银行的存款B、法定存款准备金率库存现金C、存款准备金法定存款准备金D、法定存款准备金率存款总额80、商业银行的法定存款准备金等于。A、库存现金+商业银行在中央银行的存款B、法定存款准备金率库存现金C、法定存款准备金率存款总额D、款准备金法定存款准备金81、在通货紧缩中,货币购买力商品可供量。A、等于B、小于C、不等于D、大于82、对单一集团客户的授信集中度

19、不得超过。A、8%B、15%C、10%D、5%83、期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布的。A、确定性B、不确定性C、对称性D、非对称性84、证券回购业务实际上是一种行为。A、证券交易B、短期质押融资C、商业贷款D、信用贷款85、如果一国物价居高不下,与国内工人工资高企密不可分,这种本国物价上涨,一般称之为。A、需求拉动型通货膨胀B、成本推动型通货膨胀C、输入型通货膨胀D、结构型通货膨胀86、中央银行为实现其货币政策目标而采取调控外汇资金的方法和措施是。A、信贷政策B、外汇政策C、汇率政策D、利率政策87、国有重点金融机构监事会与国有重点金融机构的关系是。A、上级与

20、下级B、领导与被领导C、监督与被监督D、指导与被指导88、我国现阶段实行的IPO监管制度是。A、额度管理B、指标管理C、通道制D、保荐制89、在同业拆借市场交易的是。A、法定存款准备金B、超额准备金C、库存现金D、原始存款90、随着我国经济金融的发展,贷款总规模和货币供应量两者的关系是。A、不相关B、负相关C、相关性增强D、相关性减弱91、戈德史密斯在金融结构与金融发展中提出的金融相关比率指标等于。A、金融资产总额与实物资产总额之比B、金融资产总额与对外净资产之比C、金融资产总额与国民财富之比D、金融资产总额与国民生产总值之比92、金融约束论与金融抑制论的根本区别在于。A、金融约束是市场化的管

21、制,金融抑制是人为的管制B、金融约束是适度管制,金融抑制是严格管制C、金融约束是主动的,金融抑制是被动的D、金融约束的目的是通过创造租金以提供适当的激励机制93、金融资产管理公司收购国有独资商业银行不良贷款的资金来源之一为。A、对相应的银行发行金融债券B、吸收社会公众存款C、向相应的银行贷款D、财政拨款94、根据中国银监会的有关规定,商业银行的流动性资产总额与流动性负债总额之比,不得低于。A、8%B、125%C、25%D、30%95、狭义的金融危机指A、系统性的金融危机B、货币危机C、外债危机D、股市危机96、货币发行是中央银行最重要的业务。A、负债B、存款C、贷款D、转账结算97、商业银行账

22、户的货币是。A、基础货币B、普通货币C、高能货币D、强力货币98、商业银行新的业务运营模式的核心是。A、前后台分离B、突出后台的重要性C、重视前台的营销D、后台集中监督99、国家开发银行的贷款主要是。A、软贷款B、硬贷款C、专项贷款D、转贷款100、商业银行财务报告中的财务状况变动表是反映商业银行。A、某一特定时点资产、负债和所有者权益各项目增减变化的静态报表B、在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的动态报表C、某一特定时点资产、负债和所有者权益情况的财务报表D、在一定时期内利润实现和亏损发生的实际情况的报表101、对银行业的主要监管职能分离后,中国人民银行只保留对的部分监管职能。

23、A、金融市场B、资本市场C、货币市场D、证券市场102、我国商业银行法人治理结构尚不完善,带有明显的。A、结构不完整性B、目标欠明确性C、政策影响性D、行政干预性103、某公司出口商品100万美元,6个月后付款,则该公司面临的汇率风险是。A、交易风险B、折算风险C、经营风险D、经济风险104、中央银行通过减少货币供给量,使利率提高,从而抑制投资,压缩社会总需求,限制经济增长的政策是。A、扩张型货币政策B、紧缩型货币政策C、扩张型财政政策D、紧缩型财政政策105、凯恩斯主义将人们所持有的金融资产分为和货币两类。A、股票B、存款C、长期债券D、现金106、假设货币供给量为16亿元,通货为10亿元,

24、基础货币为4亿元,则货币乘数为。A、l6B、25C、3D、107、如果当前的证券价格反映了历史价格信息和所有公开的价格信息,则该市场属于。A、弱式有效市场B、半弱式有效市场C、强式有效市场D、半强式有效市场108、根据巴塞尔协议的规定,以下属于商业银行核心资本的是。A、中期优先股B、损失准备C、附属机构的少数股东权益D、可转换债券109、以下商业银行现金管理服务中,属于资金管理类服务的是。A、账户调节服务B、应付汇款服务C、余额报告服务D、控制支付服务110、商业银行财务管理的核心内容是。A、资本全管理B、利润管理C、财产管理D、成本管理111、不能向居民发放贷款的金融机构是。A、中国建设银行

25、B、中国农业发展银行C、农村信用合作社D、城市商业银行112、菲利普斯曲线说明了货币政策最终目标之间存在矛盾的是。A、经济增长和充分就业B、稳定物价和经济增长C、稳定物价和充分就业D、经济增长和国际收支平衡113、根据可以将金融危机分为内部性危机和外部性危机两种类型。A、金融危机爆发的领域B、金融危机爆发的原因C、金融危机的性质D、金融危机的范围114、政策性银行有其特定的资金来源,一般不能。A、在国内市场发行金融债券B、面向公众吸收存款C、在国外市场发行金融债券D、向央行借款115、商业信用的债务人是。A、银行B、企业C、中央政府D、消费者116、以下不属于直接融资的是。A、商业信用B、国家

26、信用C、消费信用D、银行信用117、实际收益率是由名义利率扣除后的利率。A、利息所得税率B、商品变动率C、物价变动率D、平均利率118、在IPO中的绿鞋期权行使期内,若市场股价高于股票发行价,则主承销商应作出的操作是。A、用15%的超额资金在市场按市场价购进股票并按发行价配售给投资者B、按发行价额外配发募集总量15%的股票并将其按原来认购比例配售给机构投资者C、用15%的超额资金在市场按市场价购进股票并持有至股价上涨至发行价D、按发行价额外配发募集总量15%的股票并按竞价方式销售给公众投资者119、以下各项不属于现代投资银行业务能力的是。A、良好的金融产品配销能力和产业分析能力B、敏锐的经济、

27、社会与政治动向的研究能力C、丰富的金融、会计、税务与法律知识和应变能力D、强大的资金借贷能力和风险防范能力120、商业银行的管理是对其所开展的各种业务活动的。A、组织和控制B、调整和监督C、控制和监督D、计划和组织121、狭义的金融创新是指的创新。A、金融工具B、金融市场C、金融发展史D、银行业务122、通货膨胀作为一种经济现象,是出现在。A、信用货币制度下B、实物货币制度下C、银本位制度下D、金本位制度下123、中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称是。A、货币政策B、货币政策工具C、信贷政策D、信贷政策工具二、多选题124、从资金供应者

28、和资金需求者是否直接发生关系,融资可以划分为AB 。A、直接融资B、间接融资C、借贷性融资D、投资性融资125、商业银行创造货币供应量的能力主要受到 ABCD 的制约。A、基础货币B、存款准备金率C、客户提现率D、资本充足率126、农副产业收购贷款的种类是 ACD 。A、收购贷款B、农副产品加工贷款C、专项储备贷款D、销售结算贷款127、现金资产是可以随时用于支付的银行资产,它包括 ABCD 。A、库存现金B、存放同业资金C、存放中央银行资金D、托收未达项128、商业银行传统的表外业务有 AC。A、贷款承诺B、互换业务C、担保业务D、期货业务129、金融工具从性质上讲包括 AC。A、债权债务凭

29、证B、集权型凭证C、所有权凭证D、分权型凭证130、在国际金融市场,商业票据的目的是满足企业 BCD 资金需要。A、开发性B、临时性C、季节性D、周转性131、股票发行可以分为 AC。A、新设立股份公司发行B、承销 C、增资扩股发行 D、直销132、证券交易所实行 ABD 原则。A、公平B、公开C、公共D、公正133、我国利率市场化的方式应为 ABD。A、渐进模式B、先外币、后本币 C、先本币、后外币D、先贷款、后存款134、只对企业造成一次性影响的汇率风险有 ACD 。A、交易风险B、经济风险C、会计风险D、折算风险135、在汇率风险管理中,选择有利的合同货币的正确方法有 BCD 。A、进出

30、口争取使用硬币,对外借贷争取使用软币B、出口或对外贷款争取使用硬币,进口或向外借款争取使用软币C、争取使用两种以上软硬币搭配的货币D、争取使用本币136、德国某公司进口一批即期设备,6个月后以美元付款,该公司所承受的汇率风险类型及其管理方法是 AB。A、交易风险,做远期外汇交易买入远期美元B、交易风险,在期货市场上做美元多头套期保值C、折算风险,做远期外汇交易卖出远期美元D、折算风险,买进一笔美元看涨期权137、一国实现了经常项目可兑换,其应该承担的义务包括 BCD。A、取消进出口贸易限制B、不得对经常性国际交易的付款和资金转移施加限制C、不得实施歧视性货币措施和复汇率政策D、对其他国家在经常

31、性交易中结余的本国货币应予购回138、在我国外债管理的部门分工中,国家外汇管理局负责 BCD 。A、编制利用国外贷款的计划B、短期国际商业贷款余额指标的核定C、外债的登记、监测和开户D、对外担保的登记和审核139、在国际收支出现逆差时,可以采取的货币政策措施有 ACD 。A、在公开市场上卖出政府债券B、减少政府支出C、提高法定存款准备金率D、提高再贴现率140、随着利率市场化的进程,利率将逐步放开,由市场决定,中央银行将主要控制 BCD 。A、商业银行存贷款利率B、准备金存款利率C、再贷款利率D、再贴现利率141、紧缩型货币政策的主要措施有 ABD 。A、提高法定准备金率B、提高再贴现率C、公

32、开市场上买进证券D、公开市场上卖出证券142、在通货紧缩时期,中央银行可以采取的货币政策措施有 BCD 。A、提高法定准备金率B、降低再贴现率C、公开市场上买进证券D、道义劝告143、再贴现作为货币政策工具运用的前提条件是 ABD 。A、票据融资业务发展水平高B、再贴现率低于市场利率C、再贴现率高于市场利率D、商业银行要以再贴现方式向中央银行借款144、属于目前中国人民银行公开市场业务的交易品种是 AC 。A、债券B、银行票据C、外汇D、股票145、在分业监管体制下,监管当局对金融机构业务范围的严格限制有 ABC 。A、银行与证券机构高级管理人员不得互相兼任B、禁止商业银行从事投资银行业务C、

33、禁止证券经营机构吸收存款D、禁止证券公司从事投资银行业务146、银行监管的内容包括 ABC。A、市场准入监管B、市场运营监管C、市场竞争监管D、市场退出监管147、银行资本主要包括AB。A、核心资本B、附属资本C、一般资本D、加权资本148、国际上通行的骆驼评级制度内容包括 ABCD 。A、资本B、资产质量C、收益D、流动性149、以下属于货币市场子市场的有ADE。A、国库券市场 B、股票市场 C、债券市场D、票据市场 E、同业拆借市场150、以下因素中导致市场利率上升的有BCE。A、扩张性货币政策 B、紧缩性货币政策 C、物价水平上升D、通货紧缩 E、股票市场收益增加拆借市场151、按巴塞尔

34、新资本协议的划分,商业银行的风险主要有ACD。A、操作风险 B、投资风险 C、市场风险 D、信用风险 E、国家风险152、金融监管是指金融监管机构通过制定一些标准,对金融机构的经营行为实施有效约束,确保金融体系的安全稳健运行,这些标准主要涉及金融机构的CDE。A、收益标准 B、公司治理 C、市场准入 D、风险监管 E、市场退出153、在不同层次的货币中,流动性较强,可以直接作为购买手段和支付手段的是AC。A、现金 B、有价证券 C、活期存款 D、大额可转让存单 E、定期存款154、通货紧缩的危害有BCDE。A、导致经济过热 B、加速经济衰退 C、导致社会财富缩水D、分配负面效应显现 E、可能引

35、发银行危机155、下列因素中会导致一国货币升值的是BCE。A、高通货膨胀 B、提高利率 C、国际收支顺差D、总需求增长快于总供给 E、从紧货币政策156、商业银行利润总额的构成包括营业利润和CE。A、固定资产盘盈 B、证券交易差错收入 C、投资收益D、出纳长款收入 E、营业外收支净额157、商业银行在成本管理中要遵守的基本原则包括成本最低化原则、全面成本管理原则、AE。A、成本管理的科学化原则 B、成本结构合理化原则 C、成本价值化原则D、成本补偿原则 E、成本责任制原则158、在下列货币政策工具中,属于中央银行一般性政策工具的有ADE。A、法定存款准备金率政策 B、消费者信用控制政策 C、优

36、惠利率政策D、再贴现政策 E、公开市场业务159、根据我国目前对货币层次的划分,属于M2而不属于M1的有BD。A、银行活期存款 B、银行定期存款 C、流通中的现金D、证券公司客户保证金 E、股票160、下列各项中,属于商业银行基本管理原则有AC。A、盈利性原则 B、公平性原则 C、流动性原则D、公开性原则 E、财政性原则161、广义货币包括ABCD。A、现金货币 B、非现金货币 C、定期存款D、转账支票 E、银行股票162、西方经济学家有关金融创新的理论主要有。A、西尔伯的约束诱致假说B、凯恩斯的流动性偏好理论C、制度学派与尼汉斯的交易成本理论D、凯恩的自由-管制的博弈E、希克斯与尼汉斯的变易

37、成本理论163、银行监管当局的监管内容包括。A、市场范围监管B、市场准入监管C、市场价格监管D、市场运营监管E、市场退出监管164、下列属于商业银行表外业务的有。A、担保B、可转让支付命令账户C、自动转账服务D、备用信用证E、银行承兑汇票165、国际上通行的骆驼评级制度的主要内容包括。A、资本充足率B、资产质量C、负债质量D、盈利水平E、流动性166、下列属于衍生金融工具的有。A、贷款承诺B、金融期货C、互换D、金融期权E、备用信用征167、国家风险包括。A、主权风险B、转移风险C、法律风险D、投资风险E、利率风险168、在汇率风险中,经济风险直接关系到企业海外投资和经营的效益。经济风险的主要

38、特征有。A、相对长期而非一次性影响B、针对的是未预期到的汇率风险C、针对的是未来收益D、是一种潜在风险E、针对的是汇率变动对企业收益的全部影响169、我国利率市场化的基本方式应为。A、存款先大额长期、后小额短期B、存款先小额短期、后大额长期C、先本币、后外币D、先外币、后本币E、先贷款、后存款170、货币供给包括的主要内容有。A、货币供给原理B、货币供给机制C、货币供给行为D、货币供应量E、货币流量与商品流量是否相适应171、国际资本流动对资本流出国的积极影响有。A、有利于带动商品出口B、有利于提高国际地位C、有利于拉动国内需求D、有利于改善国际收支E、有利于提高资本收益172、中央银行的清算

39、业务包括。A、代理国库B、集中办理票据交换C、结算交换差额D、转贴现E、办理异地资金汇划173、中央银行从开始实施货币政策到最终目标的过程包括。A、货币政策工具B、操作目标C、中介目标D、最终目标E、基础货币174、资产负债管理理论的基本要求是,通过资产、负债结构的共同调整,协调资产、负债项目在方面的搭配,以实现安全性、流动性、效益性的最佳组合。A、收益B、利率C、期限D、风险E、流动性175、在国际金融市场、商业票据的目的是满足企业资金需求。A、长期性B、开发性C、临时性D、季节性E、周转性176、德国某公司进口一批机器设备,6个月后以美元付款,该公司所承受的汇率风险类型及其管理方法是。A、

40、交易风险、做远期外汇交易买入远期美元B、交易风险,在期货市场上做美元多头套期保值C、交易风险,买进一笔美元看跌期权D、折算风险,做远期外汇交易卖出远期美元E、折算风险,买进一笔美元看涨期权177、货币政策最终目标之间存在矛盾的是。A、经济增长与充分就业B、稳定物价与经济增长C、经济增长和充分就业与国际收支平衡D、稳定物价与充分就业178、金融自由化的条件至少应包括。A、宏观经济稳定B、财政纪律良好,法规、会计制度、管理体系完善C、商业银行符合巴塞尔银行资本充足率标准D、充分谨慎的商业银行监管E、取消对金融体系歧视性的税负179、下列因素可能造成一国货币贬值的因素有。A、国际收支逆差B、高于他国

41、的通货膨胀C、国内利率上升D、国内总需求增长快于总供给E、紧缩性财政政策180、各国利率水平通常不同,导致一国利率水平差异的主要原因是。A、预期通货膨胀率B、货币政策C、资金供求D、对外援助E、国际利率水平181、确定银行高级管理人员任职资格主要指标包括。A、可观的经济收人B、必要的知识水平C、对金融业务的熟悉程度D、一定的外观和身高E、财富存量三、判断题182、纸币之所以可以作为流通手段,是因为它本身具有价值。183、税务局向工商企业征收税款时,货币执行价值尺度职能。184、由于股票行市与债券行市的理论依据均为收益资本化,因而二者的计算公式相同。185、根据凯恩斯主义理论,在流动性陷阱中,货

42、币政策无效。186、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。187、银行信用与商业信用是相互对立的,银行信用发展起来以后,逐步取代商业信用,使后者的规模日益缩小。188、金融二论的核心观点是全面推行金融自由化、取消政府对金融机构和金融市场的一切管制和干预。189、金融体系是指一国一定时期金融机构的总和。190、投资银行的主要资金来源是发行股票和债券。191、货币供给的主体是中央银行、商业银行和非银行金融机构。192、暂时退出流通处于静止状态的货币,执行贮藏手段职能。193、对货币政策目标而言,稳定物价与充分就业通常是一致的。194、商品化是货币化的前提与基础,商品经济的发展必

43、然伴随着货币化程度的提高。195、复本位制是金银复本位制的简称,是指以金和银同时作为本位币的货币制度。196、金融机构的主要功能是信用媒介,是一种直接信用。197、现金漏损率与存款派生倍数呈正比关系,超额准备金与存款派生倍数呈反比关系。198、直接融资与间接融资的区别在于是否涉及银行存贷款业务。199、借贷资本本质上是一种生息资本。200、物价上涨就是通货膨胀。201、格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用。202、当市场利率上升时,证券行市也上升。203、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。204、银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。205、现金漏损与存款

44、余额之比称为现金漏损率,也称提现率。206、直接标价法是用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币。207、通货紧缩是通货膨胀的一种表现形式。208、商业银行经营方针中作为条件的是安全性。209、布雷顿森林体系是以黄金为基础,但却是以美元为主要国际储备货币的国际货币体系,自此体系建立起来,金本位制度就宣告崩溃了。210、银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用,它属于间接信用。211、在间接融资中,资金供求双方并不形成直接的债权和债务关系,而是分别与金融机构形成债权债务关系。212、各国中央银行在进行宏观经济调控时,主要凭借的还是行政手段。213、在资本充足性管理中,资产回报率R

45、OA是一个重要的指标,它等于税后净利润与资产的比值。214、内生变量是指经济体系中由纯粹经济因素所决定的变量,这些变量通常不为政策左右,例如市场经济中的价格、利率、汇率、税率等等。215、货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内愿意以货币形式持有的数量。216、国际收支是一个流量的概念,当人们提到国际收支时应指明是哪一个时期的。217、当金融资产的收益率明显高于存款利率时,人们往往更倾向于购买有价证券,因而会增加投资性货币需求。218、一般金融机构是由负债业务决定资产运用。219、在现代经济条件下,货币供给的主体是非银行金融机构。220、经济发展的商品化是货币化的前提与基础,但商品化不一

46、定等于货币化。第三部分 公司治理与内部控制240题一、单选题1、设立农村信用合作社,应当具备下列条件：有符合银监会规定的章程；以发起方式设立且发起人不少于 人等。A、100 B、500 C、1000 D、2002、根据中国银行业监督委员会合作金融机构行政许可事项实施办法,农村信用社单个自然人社员持股比例不得超过该社股本金总额的B。A、1% B、2% C、3% D、5%4、根据中国银行业监督委员会合作金融机构行政许可事项实施办法,农村合作金融机构的社员股东应以入股,不得以实物资产等形式作价入股。A、货币资金 B、有价证券 C、债权 D、实物资产5、根据中国银行业监督委员会合作金融机构行政许可事项

47、实施办法,农村合作金融机构应按股金来源和归属设置自然人股和法人股两种股权。农村合作银行、县联社应对自然人股和法人股分别设定资格股和 。A、原始股 B、投资股6、根据中国银行业监督委员会合作金融机构行政许可事项实施办法,农村合作金融机构社员股东股金每股人民币1元。县联社自然人入股一般不小于1000股,法人资格股一般不少于股。A、10000 B、100000 C、5000 D、10007、农村信用社的注册资本金的来源应是投资者有权支配的 A 。A、自有资金 B、借入资金 C、债权 D、固定资产11、农村信用社的社员经本社 D 同意后,可以转让。A、内勤副主任 B、主管会计C、理事长 D、理事会8、

48、 D 是银行风险管理的最高决策机构。A、高级管理层 B、监事会C、董理事长 D、董理事会9、风险管理与公司治理面临的一个共同问题是建立有效的 A 。A、激励约束机制 B、监督机制 C、分配机制 D、决策机制10、董事会应制定并在全行贯彻执行条线清晰的B和问责制。A、制度制 B、责任制 C、执行制 D、考核制11、公司的经营范围由规定,并依法登记。A、登记机构 B、管理机构 C、公司章程 D、董事长12、召开股东会会议,应当于会议召开B前通知全体股东；但是,公司章程另有规定或者全体股东另有约定的除外。A、十日 B、十五日 C、七日 D、三十日13、公司法规定,股东会会议作出修改公司章程、增加或者

49、减少注册资本的决议,以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议,必须经代表B以上表决权的股东通过。A、三分之一 B、三分之二 C、二分之一 D、四分之三14、公司法规定,有限责任公司董事任期由公司章程规定,但每届任期不得超过B。A、二年 B、三年 C、四年 D、五年15、设立股份有限公司,应当有二人以上二百人以下为发起人,其中须有C以上的发起人在中国境内有住所。A、三分之一 B、三分之二 C、二分之一 D、四分之三16、股份有限公司采取发起设立方式设立的,公司全体发起人的首次出资额不得低于注册资本的百分之二十,其余部分由发起人自公司成立之日起两年内缴足；其中,投资公司可以在D内缴足。A、二

50、年 B、三年 C、四年 D、五年17、股份有限公司采取发起设立方式设立的,公司全体发起人的首次出资额不得低于注册资本A的,其余部分由发起人自公司成立之日起两年内缴足；其中,投资公司可以在五年内缴足。A、百分之二十 B、百分之三十 C、百分之四十 D、百分之五十18、股份有限公司采取发起设立方式设立的,公司全体发起人的首次出资额不得低于注册资本的百分之二十,其余部分由发起人自公司成立之日起A内缴足；其中,投资公司可以在五年内缴足。A、二年 B、三年 C、四年 D、五年19、以募集设立方式设立股份有限公司的,发起人认购的股份不得少于公司股份总数的百分之B；但是,法律、行政法规另有规定的,从其规定。

51、A、二十五 B、三十五 C、四十五 D、五十五20、股份制商业银行独立董事、外部监事制度指引规定,银行监事会中至少有B名外部监事,以强化监事会的客观性,确保监事会监督工作的有效开展。A、1 B、2 C21、监事会可以聘请A协助开展审计工作。A、会计师事务所 B、律师事务所 C、监管机构 D、评估机构22、银行应保持公司治理的C。A、清晰度 B、清洁度 C、透明度 D、可信度23、董事会应充分了解银行将要从事的各类重要C活动。A、存款业务 B、贷款业务 C、金融业务 D、中间业务24、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现,董事会和高级管理层可采取措施提升外部审

52、计师的有效性：以下说法错误的是A、确保外部审计师遵循适用的职业行为准则和规范。B、聘用外部审计师对财务报告所披露的内部控制流程进行检查。C、涉及本行机密的可不向外部审计师提供。D、考虑定期轮换外部审计师,至少定期轮换主审计合伙人。25、银行不应该公开披露的信息有：CA、董事会结构和高级管理层结构 B、基本的股权结构C、存贷款人的信息 D、银行激励结构的信息26、下列不属于行长应当行使的职权的是： AA、聘任或者解聘副行长、财务负责人等高级管理层成员；B、代表高级管理层向董事会提交经营计划和投资方案,经董事会批准后组织实施； C、授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事经营活动；

53、D、在商业银行发生挤兑等重大突发事件时,采取紧急措施,并立即向监管部门和董事会、监事会报告；27、董事会拟订的分红方案应当事先报送监事会,监事会应当对此发表意见。监事会应当在B个工作日内发表意见,逾期未发表意见的,视为同意。A、10 B、5 C28、商业银行应当建立薪酬与商业银行效益和C相联系的激励机制。A、股东利益B、管理者利益C、个人业绩D、岗位职责29、商业银行法规定,设立农村商业银行的注册资本最低限额为D。注册资本应当是实缴资本。国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额,但不得少于前款规定的限额。A、十亿元人民币 B、五亿元人民币 C、一亿元人民币 D、五千万

54、元人民币30、商业银行分支机构的经营许可证应由哪个机关来颁发?BA、国务院 B、国务院银行业监督管理机构C、人民银行 D、工商行政管理部门31、商业银行分支机构的营业执照应由哪个机关来颁发?DA、国务院 B、国务院银行业监督管理机构C、人民银行 D、工商行政管理部门32、国务院银行业监督管理机构制定对银行业金融机构及其业务活动监督管理规章的依据是B。A、法律B、法律、行政法规C、行政法规 D、法律、金融法规33、农村商业银行是指 BA.布局在农村的商业银行B.由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。C.股份制银行D.由农民入股组成的国有商业银行34、

55、农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的 BA.20% B.25% C.30% D.35%35、农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的 A.25% B.30% C.35% D.40%36、统一法人农信社单个自然人投资最高不超过股本总额的 A.千分之五 B.5% C.20% D.25%37、现代企业产权制度的典型组织形式是：CA、私人企业 B、独资企业 C、合伙企业 D、股份有限公司38、巴塞尔新资本协议规定,商业银行核心资本充足率不得低于。A.2%B.4%C.6%D.8%39、任何单位和个人购买商业银行股份总额 B 以上的,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A、1

56、% B、5% C、10% D、15%40、设立公司必须依法制定公司章程。公司章程对下列哪些人不具有约束力。 A、公司 B、股东 C、董事 D、职工41、依照我国公司法规定,股东的出资方式不包括 A 。A、劳务 B、实物 C、土地使用权 D、非专利技术42、公司法规定如果股东大会表决方式违反了公司章程,可以A、已获半数以上股东认可,该表决不可撤销B、请求法院予以撤销C、修改公司章程43、有限责任公司解散后成立清算组,由组成：A、股东 B、股东大会指定人员C、人民法院制定人员 D、股东与主要债权人44、监事会可以聘请会计师事务所协助工作,费用B 承担。A、由监事会承担 B、由所在公司承担C、由股东

57、承担 D、由负责会计事务的监事承担45、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处以数额的罚款。A、10万元以下 B、5万元以下C、5万元以上20万元以下 D、10万元以上30万元以下46、金融许可证的颁发、更换、吊销等由B 依法行使,其他任何单位和个人不得行使上述职权。A、人民银行 B、银监会 C、工商局 D、其他单位47、下列哪一条关于商业银行内部控制的观点是错误的BA、商业银行应当对存款账户实施有效管理,与除储蓄存款以外的其他存款的所有人定期进行对账,并确保对账的适时有效；B、商业银行应当设立一个独立部门专门负责内部控制的建设、执

58、行和内部控制的监督、评价；C、内部审计部门应当对检查发现问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督不力,承担相应的责任；D、商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则；48、下列哪一条关于商业银行内部控制的观点是错误的DA、商业银行的内部审计部门应当有权获得商业银行的所有经营信息和管理信息,并对各个部门、岗位和各项业务实施全面的监控和评价。B、商业银行应当严格执行印、押、证三分管制度,使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证,使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。C、内部控制是商业银行为实现经营目标,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对风险进行事

59、前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。D、审贷委员会审议表决应当遵循集体审议、明确发表意见、多数同意通过的原则,全部意见应当记录存档。被审贷委员会否决一次的贷款申请半年内不得提交审贷委员会审议。49、商业银 C 应至少向银行监管部门提交一次相关风险评估报告。 A、每季 C、每年B、每半年 D、每二年50、备付金比例是属B 指标。A、资本充足性指标； B、流动性指标；C、安全性指标； D、效益性指标。51、商业银行风险监管核心指标试行明确,单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比,不应高于B 。 A、10% B、15% C、25% D、30%52、商业银行风险监

60、管核心指标试行明确,单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比,不应高于 A 。 A、10% B、15% C、20% D、25%53、商业银行房地产贷款风险管理指引明确,商业银行对申请贷款的房地产开发企业,应要求其开发项目资本金比例不低于C 。 A、25% B、30% C、35% D、40%54、商业银行房地产贷款风险管理指引明确,商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在_以下,月所有债务支出与收入比控制在_以下。A、40% 45% B、45% 50% C、50% 55% D、55% 60%55、商业银行房地产贷款风险管理指引明确,商业银行在对