智慧城市环境下的反洗钱分析模式浅析

1、智慧城市环境下的反洗钱分析形式浅析智慧城市环境下的反洗钱分析形式浅析引言智慧城市是新一代信息技术支撑、知识社会下一代创新创新2.0环境下的城市形态。通过建立智慧城市，及时传递、整合、交流、使用城市经济、文化、公共资源、管理效劳、市民生活、生态环境等各类信息，进步物与物、物与人、人与人的互联互通、全面感知和利用信息才能1。可以预计智慧城市一定是以信息流的调控改变每个人的决策，让每个人的生活更加智慧，让政府决策更加高效科学。它会让城市变成一个高速的物流、人流、信息流、资金流的集合体。本文通过分析洗钱与反洗钱过程中的信息学含义，试图在智慧城市环境中分析资金流、信息流、物流三者匹配关系，从而发现并处置

2、洗钱行为。1洗钱与反洗钱1.1洗钱neyLaundering商务印书馆?英汉证券投资词典?解释洗钱：将非法资金放入合法经营过程或银行账户内，以掩盖其原始来源，使之合法化。简明扼要来说，洗钱只指通过合法的活动或建立将违法获得的收入隐藏、假装或投资的过程。巴塞尔银行法规及监管理论委员会定义为：从金融交易角度对洗钱进展了描绘：犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个帐户向另一个帐户作支付或转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的资金保管效劳存放款项，即常言之洗钱2。美国认为，无论是犯罪收益还是合法收入，假如本文由论文联盟.LL.搜集整理经过一系列隐瞒、掩盖性的交易将其运用于

3、恐惧活动或资助恐惧组织，均视为洗钱。因此，从广义上讲，但凡与严重犯罪尤其是有组织犯罪相配合的金融活动，都应视为洗钱。从理论上说，完成一个完好的洗钱过程包括三个阶段。1.1.1处置阶段plaeent处置阶段又称放置的过程，是洗钱的开场阶段，该阶段是对来自犯罪活动的财产通过进展有形的处理，并把它投入到清洗系统中。较为常见的形式是把作为犯罪收益的零散现金转化便于控制、隐藏的财产形式。经过这一阶段后，不法分子就对上游犯罪得来的收益进展了初步的加工和处理后，使得犯罪收益变得更为方便进展交易和隐藏，为以下步骤的顺利施行提供了条件，成为了整个洗钱活动的基矗1.1.2离析阶段layering离析阶段又称别离、

4、分层、培植的过程，也有人称其为搅动agitatin过程。离析阶段是洗钱的关键环节，不法分子目的在于经过这一阶段里财产的交易或转移，实现分散和聚集犯罪所得、变换财产的外在形态，使分别置于各处的犯罪所得与其最初的来源脱钩，从而逐步地让犯罪收益的真实性质、来源变得模糊，以求逃避监管。不法分子往往充分利用现代复杂而完备的市场体系，通过银行、保险公司、证券公司到黄金市尝汽车市场甚至是街头零售业，制造出复杂的交易层次，屡次转移或屡次交易，甚至不惜采用匿名交易，刻意蒙蔽或躲避审计，将非法的资金与其来源之间的联络人为地割断。常见的是通过施行以假名或受托人的名义开立银行账户，虚拟贸易收支或买卖无记名证券等复杂的

5、金融操作，以此来掩盖犯罪资金的来龙去脉和真实所有权关系，模糊其非法特征。1.1.3归并阶段integratin归并阶段又称一体化、整合、交融的过程。归并阶段是洗钱行为的完成阶段，在这一阶段，不法分子把经过离析后、一般人难以觉察其非法性质和来源的财产以合法财产的名义转移到与犯罪集团或犯罪分子无明显联络的合法机构或个人的名下，投放到正常的社会经济活动中去。假如离析的过程可以顺利施行，犯罪收益已经与一般的正常收入混淆，普通人难以觉察其非法的本来面目。而犯罪分子就可以将以合法面目出现的犯罪收益进展自由地支配和使用，把资金转移至与犯罪组织或个人无明显联络的合法组织或个人的账户之中，像一般的商业资金往来过

6、程那样，让洗净的资金再次进入金融系统3。通过对洗钱的定义和过程分析，我们可以得出洗钱是一种有目的改变资金流对应信息的过程，它需要改变原有的附属信息，赋予上新的信息。1.2反洗钱Anti-neyLaundering反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而到达阻止犯罪活动目的的一项系统工程4。反洗钱我们可以总结为识别资金附属信息，处置资金、惩戒违法机构和人员的过程。2资金流与信息流、物流资金流fundfl我们可以定义为在经济关系相关者间随着商品实物及其所有权的转移而发生的资金往来流程。信息流Infratin

7、fl；theflfinfratin是指信息的传播与流动，信息流是物流过程的流动影象5。物流，或作运筹Lgistis是一个控制原材料、制成品、产成品和信息的系统。物流或也可详称为其最终目的之策略性物流运输或策运6。本文将物流定义为人或物的物理挪动。在现代社会中任何一笔经济交易都必不可少的包含这三流。它们时刻同在，互为因果。任何一个交易者在完成一笔交易之前必然同这三流打完了交道。其次，信息技术的不断进步、物流系统效率的不断进步为这三流的一体化整合创造了条件。三者之间在智慧城市环境下更为有效互动构成了一个完好的电子商务模型：信息流是模型的肉体，是资金流和物流的根底；资金流和物流是模型的血液，是信息流

8、的结果。在交易中，资金流是条件，信息流是手段，物流是过程。3资金流、信息流、物流与反洗钱物流、资金流、信息流，虽然各有独立存在的意义，并各有自身的运行规律，但是，四流是一个互相联络、互为伴随、共同支撑经济活动的整体。资金流进入金融机构，它所带来的信息流或物流必定在其他系统中有所反响和表现，并存在相关性。假如有充分的手段获取该笔资金流与之相关的物流、信息流的数据，就可以迅速确定一笔资金流对应的信息流和物流的映射关系。当三者有一项或多项不符合交易规那么时，即可初步断定为可疑交易。金融机构上报的可疑交易，原该笔可疑交易的附属信息，通过确定与该笔交易附属的信息对应的商品交易、人员往来、合同签订等对应的

9、视频、图片、人员资料，建立该笔交易的物流、资金流、信息流三者的映射关系，通过分析映射关系是否违背相应的法律法规。通过三流的一体化整合，建立基于资金流的三者映射关系，对三者映射关系进展反洗钱情报分析是一条有效的途径。4智慧城市与新反洗钱形式按照住建部?国家智慧城市试点暂行管理方法?和?国家智慧城市区、镇试点指标体系试行?，智慧城市建立包括网络根底设施、公共平台与数据库等指标控制，实现全面透彻的感知、宽带泛在的互联、智能交融的应用的新阶段。智慧城市通过空间数据根底设施的标准化、各类城市信息的数字化整合多方资源，从技术和体制两方面为实现数据共享和互操作提供了基矗通过智慧物流、智慧交通、政府公共效劳平台等资源平台提取视频、图片、人员资料、企业资料等进展综合判读，可以确定一笔资金流的来源、目的地、实际控制人、用处、交易背景等指标是否违背相应的法律法规。智慧城市的建立和推广，也为建立区域性的反洗钱情报中心提供了可能。积极参与智慧城市建立中政府公共效劳平台的建立，添加反洗钱情报分析模块，即减少反洗钱工作本钱，同时也极