《零售信贷业务的全流程管理及风险控制》

蓝草咨询，快乐培训！上海蓝草企业管理咨询有限公司零售信贷业务全流程管理及风险控制课程背景：随着城镇居民的消费热情的高涨，零售消费信贷业务所占有比重越来越大，这也导致了对个人信贷业务的管理要求越来越高，其中所存在的众多风险和隐患也随之暴露出来。为控制好个贷业务的风险，本课程结合银行工作实际，提出了全流程管理个贷业务，尤其在贷前、贷中、贷后“三贷”环节如何控制信贷风险提出了方法策略以及应对措施，旨在提高信贷人员有效识别风险、管理风险、防范风险、化解风险的能力，确保个贷业务持续健康的发展。课程收益：通过学习，全方位认识贷款风险，树立风险防范意识；掌握个贷业务的全流程管理方法，全局性防范与把控风险。课程特点：教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学。以启发体验式教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力。课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用。课程对象：个贷客户经理以及其他相关人员课程方式：专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结课程时间：1天，6小时/天课程大纲第一讲：个人消费类信贷业务所面临的主要风险一■客户的费风险借款人主体资格不合格；借款人提供申请资料虚假或不合规、不完整导致的风险；借款人还款能力不足、还款意愿低的风险。二担保风险抵押物风险质押物风险担保人风险三、市场风险国家宏观政策的变化盲目跟风自然灾害不适应市场经济的发展、个贷业务风险控制要点个体风险大于系统风险借款主体的人品比资产来得重要严格的信贷文化是小贷风控的生命线规范个贷风险管控制度和工作流程第二讲：贷前调查是把控风险的第一道关口一■贷前调查内容信用状况贷款用途偿债意愿偿债能力经营状况6押品情况二贷前调查方法现场调查1）客户访谈2） 考察营业场所3） 考察客户家庭4）侧面打听5）察看所有获得的文件资料1） 利用人行、工商、税务等机构的网络平台信息进一步了解客户2） 财务指标测算分析3）交叉检验分析三、撰写贷前调查报告、贷前调查案例实操演练一一A银行如何对个人消费性贷款业务进行授信管理五■贷前调查风险表现及防范措施案例分析—老客户贷款背后的风险事件案例分析——户刘某骗取贷款案案例分析——保证人身份可疑存在风险事件案例分析一一虚假婚姻贷款背后的风险事件第三讲：贷中审查是防范风险的关键因素一■审查的主要内容借款人的主体资格是否合法，有无承担民事责任能力。借款人是否符合贷款基本条件。借款人生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好。借款用途是否合规，金额、期限、利率是否合规。抵（质）押物的可靠性或保证人资格、能力的审查。二、贷款审批在贷款调查、审查意见的基础上，按授权权限进行审批，决定贷与不贷，贷多贷少以及贷款方式、期限和利率。第四洪：贷后检查的精细化是防范风险的核心一.建立贷款台帐和贷款业务管理档案二贷后检查的主要内容对借款人的生产经营状况、资信状况、偿债能力及贷款使用情况定期进行检查。重点检查贷款使用情况、偿债能力变化情况和履行借款合同情况。检查抵（质）押物的现状及价值变化情况以及保证人偿债能力的变化情况。三.贷后管理贷款到期前一个星期，要向借款人发出提示还贷的通知（电话提示）。贷款逾期要向借款人每月发书面催款通知，并取得回执。贷款逾期三个月以上，要列入不良贷款，采取相应的措施向借款人收贷。、风险预警及处■转移个人资产，以逃避债务卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其它法律纠纷未履行银行的债务有其他拖欠债务的行为拒绝或阻挠贷款经办行定期监督检查借款人及家庭发生足以影响贷款安全的