领导干部谈合规-合规创造价值

精选优质文档-----倾情为你奉上精选优质文档-----倾情为你奉上专心---专注---专业专心---专注---专业精选优质文档-----倾情为你奉上专心---专注---专业合规创造价值—————访中国民生银行副行长邵平先生2005年，上海银监局出台了《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》，要求在沪商业银行法人银行、分行等金融机构组建合规部门，建立有效管理合规风险的运行机制，促进银行全面风险管理体系的建立，以确保银行安全稳健运行。

2005年10月24日，中国银监会主席刘明康在上海银行业首届合规年会上对上海银行业加强合规风险管理机制的工作给予了充分肯定，并明确提出将在全国推广上海的经验和做法。

2005年下半年，中国民生银行上海分行在业内率先启动合规风险管理机制建设项目。经过半年多的努力，合规风险管理机制建设项目已顺利完成，并得到监管当局的充分肯定。2006年4月初，民生银行上海分行宣布合规风险管理体系正式运行。

本报记者专程就合规风险管理的有关情况对中国民生银行副行长、上海分行行长邵平先生进行了专访。

建立“合格的规”

记者：“合规”已成为近两年来银行界的一个热门话题，请您谈谈对“合规”和“合规风险管理机制”的理解。

邵平：你说得没错，这两年“合规”的确是一个很热门的话题，这可能与美国的萨班斯法案出台有关吧。去年4月，巴塞尔委员会正式发布了《银行合规与合规部门》，对银行合规风险管理提出了由十项原则构成的合规风险管理框架。上海银监局也在去年出台了《合规指导意见》，合规风险管理近来越来越引起各方的高度关注。

谈到合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。我认为，概括起来说，“合规”包含着两个层次的涵义：一是有一个“合格”的“规”；二是大家都去“符合”这个“合格的规”。

“合规风险管理机制”是指银行有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理合规风险的周而复始的循环过程”；同时，“有效的合规风险管理机制是银行构建全面风险管理体系的基础，是构建有效内部控制机制的基础和核心，是银行安全稳健运行的重要基础”。从上述的概念中我们知道，建立一个合规风险管理机制起码要做两件事，一是建立一个“合格的规”，二是保证银行的各项活动的开展持续“符合”所制订的“合规的规”。

说起建立一个“合格的规”，看似容易，深究起来才发现绝非易事。一般说来，“规”是指规章制度，而规章制度应与法律法规和监管要求、银行自身的公司治理、企业文化、组织结构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、流程IT化程度和能力、绩效考核和激励机制等因素相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。这样看来，“合规”绝不仅仅是一个制度建设问题。如果“规”本身不充分、不系统或者没有得到及时修订，就会使银行在客观上处于违规的尴尬境地。

至于如何确保一个“规”在建立好后能够被大家持续地遵守，并且保证这个“规”自身还能够被及时加以修改和完善，这也需要有一套机制保证才行，这就是“合规风险管理机制”的任务了。因此，要切实建立合规风险管理机制，就必须从涉及银行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化银行的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在银行日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。

民生合规风险已迈上新台阶

记者：请您谈谈民生银行上海分行为何在上海银监局出台《合规指导意见》之后，即刻启动合规风险管理体系建立项目？

邵平：今年是中国民生银行成立10周年，也是民生银行上海分行成立10周年。这些年民生银行无论是业务规模还是赢利能力都取得了引人注目的跨越式快速发展。与此同时，我们也始终在探索一条能够与快速发展相匹配的银行管理模式（尤其是合规风险管理模式）。

银行在向客户提供金融服务的同时，自身面临着各种金融风险。银行业务的发展过程同时也是银行风险管理的发展过程。如何在业务发展与风险管理之间找到动态平衡点是银行始终需要面临的重要课题。

这些年来，民生银行上海分行的风险管理工作经历了以下三个阶段：成立初期的业务管理阶段、业务规模达到一定程度后的以重点区域风险管理为主的反应型风险管控阶段、基于流程管理的体系化合规管理阶段。

2001年以前，上海分行的风险管理尚处在分行成立初期的业务管理阶段。这时管理基础相对薄弱，管理工作特别是风险管理的水平和能力滞后于业务的发展，留下了一定的风险隐患。

2001年，上海分行召开了首次管理工作会议，通过排查隐患和薄弱环节，统一思想认识，采取了多项风险查处与管控的有力措施，以保证业务的快速发展。

2002年至2004年，上海分行的业务得到了快速发展，同时这三年也是我们狠抓基础管理的“管理年”。在此期间，分行着力总结和推行“五化”模式，即：业务经营集约化、内部管理规范化、市场营销专业化、考核激励科学化和风险控制流程化，使分行对重点业务的风险管控能力得到显著加强。2005年底,上海分行按照五级分类法统计,不良资产率仅为0.28%,并连续五年实现了不良率和不良资产总额“双降”。

2005年9月，上海银监局监管出台了《合规指导意见》，我们觉得找到了内部经营管理的抓手，所以立即启动“合规风险管理机制建设项目”，并已基本完成了上海分行文件化、系统化、专业化的合规风险管理体系的建设，这标志着上海分行以合规风险管理为核心的风险管理长效机制已初步形成。

记者：请您介绍一下上海分行建设合规风险管理体系的过程？

邵平：我们在去年6月就根据上海银监局《合规指导意见》（征求意见稿）的要求，成立了合规部，注重和加强了对风险的事前和事中识别、评估、控制和监测，包括报告路线的梳理和确定、规范问责制的具体要求等。随着合规部的成立和工作的开展，我们很快发现合规风险管理机制的关键是个“规”字！这个“规”不是简单的一个满足法律法规要求的制度汇编。这个“规”应该既是一个与各业务及管理活动、各条线和运作单元以及各岗位形成明确映射关系的文件化管理系统，又是平衡业绩目标和合规目标关系并确保目标实现的保证，还是将岗责体系、报告路线、监测评价、激励机制等多项管理要素有机结合的载体。然而，我们多年形成的规章制度系统并不能很好地满足上述要求。

这使我们认识到：建立合规风险管理机制首先应对现有的各个“规”进行清理、梳理、整合和优化，这本身就是在提升银行的风险管理能力和核心竞争力！而上海银监局的《合规指导意见》以及巴塞尔委员会、COSO委员会的最新文件和报告，都为我们构建全面风险管理体系框架、完善合规风险管理机制提供了有益的借鉴和指导。

去年下半年开始，我们首先对自身的“管理家底”进行了全面的大排查。在专业机构的帮助下，历时半年多对涉及所有业务和管理活动的流程进行梳理、整合与优化，以及基于流程的岗责体系的建立，形成了以流程管理为基础的“一流程一程序、一岗位一手册”的文件化合规风险管理体系；在此基础上，运用平衡计分卡重新构建了分行的绩效考核体系；经过一段时间体系试运行，完成了相关的培训、内部评价和体系文件修订的工作；强化了合规风险管理部的各项专业化职能。在整个过程中，由行长亲自挂帅，从各部门抽调精兵强将参与各个阶段工作，为项目的顺利实施提供了有力的组织和资源保障。

日前，我行的合规风险管理体系已经投入正式运行。这标志着我行的合规风险管理工作已迈上了一个新台阶。

记者：上海分行在合规体系正式运行之后，如何进一步深化合规风险管理工作？有哪些具体的计划和设想？

邵平：合规风险管理机制的建设是一个建立、运行和不断完善的持续改进过程。上海分行的合规风险管理机制建设同样也要经历这样一个过程，需要在体系的运行过程中持续改进和完善。在合规风险管理体系正式运行以后，合规风险管理的工作重点也必然由建立体系向不断提高合规风险管理的有效性转移。

上海银监局已经将2006年上海银行业合规年会的主题确定为“有效合规”，这为我们进一步改进合规风险管理机制指明了工作的重点和方向。这是一个非常重要的课题！我们上海分行也已经将“有效合规”和“完全主动合规”作为今后合规风险管理工作的目标和努力方向。

就近期的工作而言，我们要巩固已有的合规风险管理体系成果，加强全员培训、落实问责制和举报制，大力培育合规文化，使合规体系能够更加有效地运转；同时，我们要在已经构建的合规风险管理体系基础上充分利用已有的成果，确立以顾客为导向、以流程和岗责为基础、以关键绩效指标为指针、以提高过程能力和人员执行力为重点的工作思路，运用包括六西格玛管理在内的先进管理技术和工具，提高合规风险管理体系的有效性，系统地提升银行整体流程的效率，以增强我们核心竞争力。

合规创造价值

记者：请您谈谈合规风险管理机制的建设对银行文化的影响？

邵平：上海银监局的《合规指导意见》以及巴塞尔委员会的有关文件，都着重从合规文化、高管及全员的合规责任、合规部门的职责，以及主动合规、合规创造价值等方面，对银行的合规文化建设提出了要求。

合规文化是银行文化的一个重要组成部分，而一个组织的最高管理者往往会对整个组织的文化产生决定性影响。从一定程度上说，银行的文化往往取决于银行领导者的核心理念和价值取向。作为银行的高层管理人员，积极主动倡导合规文化是其义不容辞的责任。

首先是人人合规。合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。我们要让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，只有这样才是全员合规、人人合规，这样才能有效控制合规风险，从而确保银行的经营不偏离目标，实现股东价值的最大化。当然，人人合规首先要求领导要率先垂范，并且在全行倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等。可以说，领导合规是构成银行合规文化基因、实现人人合规的首要前提。今后，我们将考虑通过适当方式对所有新上任的部门和支行负责人进行上任前的合规培训，通过培训使其充分系统地了解和掌握分行的各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，对工作中可能涉及到的“规”做到了然于胸。

合规创造价值。好的“规”的形成过程本身就是对业务和管理流程的整合和优化，可以给银行带来直接的经济效益；同时，通过主动合规，银行可以与监管当局实现更为有效的银监互动，在申请开办新业务的过程中做到主动满足相关监管要求、缩短申办新业务的周期，获得竞争优势。此外，良好的合规风险管理有助于提高银行的品牌价值、增加银行无形资产，使银行避免合规风险，减少声誉损失，有助于银行吸引更多优质客户。

记者：您作为民生银行副行长，请谈谈上海分行率先建立合规体系，对整个民生银行合规风险管理的可能影响？

邵平：民生银行上海分行自1996年12月28成立以来,认真贯彻经叔平董事长“诚信多赢”的经营理念和董文标行长提出的“开动脑筋办银行、规规矩矩办银行、扎扎实实办银行”的办行思想，围绕“抓管理，促发展，创品牌“的经营方针，把市值最大化和成为国际金融市场的合格竞争者作为奋斗目标。不断更新思想观念，积极转变增长方式，主动调整业务结构，努力办出民生特色，各项业务持续健康发展。2005年下半年至今，我们根据监管当局的要求，启动“合规风险管理机制建设项目”，并已基本完成了上海分行文件化、系统化、专业化的合规风险管理体系的建设。这标志着上海分行以合规风险管理为核心的风险管理长效机制已初步形成。

上海分行建设合规风险管理机制，正是依据“规规矩矩办银行”这一基本原则而进行的实践，是我们风险管理能力适应业务发展的自身要求；同时，这也是我们对监管要求的“主动合规”。

上海分行作为民生银行系统内一家具有重要影响力的分行，地处上海这样一个全国乃至国际金融中心，理所当然地应该在风险管理尤其是合规风险管理机制建设方面先行一步，为系统内其他分行开展合规风险管理工作积累经验。

同时，上海分行合规风险管理体系的建设过程也是一个合规风险管理标准化的过程，这种管理标准化的探索为民生银行全系统范围建立合规风险管理体系，进而走向OneBank，最终实现从“部门银行”向“流程银行”的转变提供了可借鉴的阶段性成果。

合规工作长期而艰巨记者：您能够从一名商业银行高级管理者的角度，谈谈监管当局抓合规风险管理对我国银行业的影响吗？邵平：就我个人的从业经历和认识而言，这是银监会实施有效监管新思路的重要举措！去年10月在上海银行业合规年会上，中国银监会刘明康主席、王华庆局长（主席助理）的重要讲演，都强烈地向我国银行业传递了监管当局对抓合规风险管理的决心和要求。以合规风险管理机制建设为契机，既可以很好地形成银监互动、提高监管效率和有效性，更为重要的是通过合规风险管理机制的建设促进商业银行规范、优化和改进流程，促使商业银行由“部门银行”向“流程银行”的转变，提高流程效率，主动合规，增强我国银行业的核心竞争力。同时，通过合规风险管理体系的标准化建设，也能够有效地提高商业银行在监管当局乃至全社会的声誉和社会公信力，其影响是深远的。

上海地处我国改革开发的前沿，上海地区的各商业银行及分支机构率先建立合规风险管理机制，也一定会带动我国商业银行整体合规风险管理水平的提升。

当然，建立合规风险管理机制既非一朝一夕的事，要认识到这项工作的长期性和艰巨性；同时，也需要各家银行结合实际积极探索，尤其是如何将合规风险管理与自身的银行文化、