信贷业务违规行为及处理办法解读课件

违反信贷业务规章制度行为处理讲解客户二部瞿春香二O一一年六月①中国农业银行违反信贷业务规章制度行为1第一部分违反信贷业务规章制度行为及处理第二部分新办法在信贷违规情节认定上需注意事项①中国农业银行第一部分违反信贷业务规章制度行2违反信贷业务规章制度行为及处理◆违反法人信贷业务规章制度行为及处理◆违反个人信贷业务规章制度行为及处理◆违反风险管理业务规章制度行为及处理①中国农业银行违反信贷业务规章制度行为及处理3违反法人信贷业务规章制度行为及处理一、利用职务和工作上的便利违规令二、信贷决策行为违规三、客户授信环节◆四、应用cMS、CRM环节令五、信贷调査环节◆六、信贷审査环节七、信贷审议环节◆八、信贷审批环节◆九、授信执行环节①中国农业银行违反法人信贷业务规章制度行为及处理4违反法人信贷业务规章制度行为及处理利用职务和工作上的便利违规◆有下列行为之一的,给予有关责任人员开除处分。◆账外发放贷款◆擅自动用银行承兑汇票保证金或其他保证金◆擅自动用质押单证◆发放虚假贷款,或内外勾结、弄虛作假骗取银行货款①中国农业银行违反法人信贷业务规章制度行为及处理5违反法人信贷业务规章制度行为及处理二、信货决策行为违规◆有下列行为之一的,给予有关责任人员记大过至撒职处分。◆未按规定实行贷款审查委员会制度或合议制度◆未按规定实行审贷部门分离或岗位分离◆未按规定实行信贷业务报备制度◆未按规定实行信货部门负责人业务任职资格认定5①中国农业银行违反法人信贷业务规章制度行为及处理6违反法人信贷业务规章制度行为及处理三、客户授信违规行为◆有下列行为之一的,给予有关责任人员记大过至撤职处分。◆违反授权政策和信贷管理规定,未按照“先授信后用信”要求办理信贷业务的;◆未经有权人审批,超授信额度办理信贷业务的。6①中国农业银行违反法人信贷业务规章制度行为及处理7违反法人信贷业务规章制度行为及处理四、CMS、CRM管理违规行为令(一)有下列行为之一的,给予有关责任人员记大过至开除处分。令蓄意在CMS、CRM中录入虚假信息,误导决策、逃避上级行监控或牟取个人私利的;◆未按规定对客户信息、授信信息、审批信息、用信信息、贷后管理信息、贷款分类管理信息、资产减值信息等谜行真实、准确、完整、及时地录入,造成系统数据缺漏、失真,误导信贷决策的;◆擅自修改cMS、cRM机构、人员权限,导致信息泄漏、越权限访问的◆违反cMS、CRM管理办法要求,造成数的◆未按规定实施信贷业务网上作业的;◆擅自篡用他人密码进行信贷业务操作的是受①中国农业银行违反法人信贷业务规章制度行为及处理8违反法人信贷业务规章制度行为及处理四、cMS、CRM管理违规行为令(二)在应用cMs中,有下列行为之一的,给予有关责任人员警告至记大过处分。心未按规定向上级行或其他机构报送数据的;心未按规定完成各种系统接口数据提取、交换的;今未按规定进行技术维护,造成系统运行出现事故的;心越权访问,泄漏信息的。CMSCRM8①中国农业银行违反法人信贷业务规章制度行为及处理9违反法人信贷业务规章制度行为及处理五、信贷调查环节◆(一)有下列行为之一的,给予有关责任人员记过至开除处分。◆未按规定尽职调查,调查严重失实,造成严重后果的;

对调查发现的重大问题故意隐瞒,误导信贷决策的;令帮助、默许客户编造虚假信息资料,撰写虚假调查报告的◆未尽职调查银行承兑汇票、信用证的贸易背景真实性的心撰写与客户实际情况明显不符的虚假调查报告或担保合同无效、抵(质)押品价值明显高估的9①中国农业银行违反法人信贷业务规章制度行为及处理10信贷业务违规行为及处理办法解读课件11信贷业务违规行为及处理办法解读课件12信贷业务违规行为及处理办法解读课件13信贷业务违规行为及处理办法解读课件14信贷业务违规行为及处理办法解读课件15信贷业务违规行为及处理办法解读课件16信贷业务违规行为及处理办法解读课件17信贷业务违规行为及处理办法解读课件18信贷业务违规行为及处理办法解读课件19信贷业务违规行为及处理办法解读课件20信贷业务违规行为及处理办法解读课件21信贷业务违规行为及处理办法解读课件22信贷业务违规行为及处理办法解读课件23信贷业务违规行为及处理办法解读课件24信贷业务违规行为及处理办法解读课件25信贷业务违规行为及处理办法解读课件26信贷业务违规行为及处理办法解读课件27信贷业务违规行为及处理办法解读课件28信贷业务违规行为及处理办法解读课件29信贷业务违规行为及处理办法解读课件30信贷业务违规行为及处理办法解读课件31信贷业务违规行为及处理办法解读课件32信贷业务违规行为及处理办法解读课件33信贷业务违规行为及处理办法解读课件34信贷业务违规行为及处理办法解读课件35信贷业务违规行为及处理办法解读课件36信贷业务违规行为及处理办法解读课件37信贷业务违规行为及处理办法解读课件38信贷业务违规行为及处理办法解读课件39信贷业务违规行为及处理办法解读课件40信贷业务违规行为及处理办法解读课件41信贷业务违规行为及处理办法解读课件42信贷业务违规行为及处理办法解读课件43信贷业务违规行为及处理办法解读课件44信贷业务违规行为及处理办法解读课件45信贷业务违规行为及处理办法解读课件46信贷业务违规行为及处理办法解读课件47信贷业务违规行为及处理办法解读课件48信贷业务违规行为及处理办法解读课件49信贷业务违规行为及处理办法解读课件50信贷业务违规行为及处理办法解读课件51信贷业务违规行为及处理办法解读课件52信贷业务违规行为及处理办法解读课件53信贷业务违规行为及处理办法解读课件54信贷业务违规行为及处理办法解读课件55信贷业务违规行为及处理办法解读课件56信贷业务违规行为及处理办法解读课件57信贷业务违规行为及处理办法解读课件58违反信贷业务规章制度行为处理讲解客户二部瞿春香二O一一年六月①中国农业银行违反信贷业务规章制度行为59第一部分违反信贷业务规章制度行为及处理第二部分新办法在信贷违规情节认定上需注意事项①中国农业银行第一部分违反信贷业务规章制度行60违反信贷业务规章制度行为及处理◆违反法人信贷业务规章制度行为及处理◆违反个人信贷业务规章制度行为及处理◆违反风险管理业务规章制度行为及处理①中国农业银行违反信贷业务规章制度行为及处理61违反法人信贷业务规章制度行为及处理一、利用职务和工作上的便利违规令二、信贷决策行为违规三、客户授信环节◆四、应用cMS、CRM环节令五、信贷调査环节◆六、信贷审査环节七、信贷审议环节◆八、信贷审批环节◆九、授信执行环节①中国农业银行违反法人信贷业务规章制度行为及处理62违反法人信贷业务规章制度行为及处理利用职务和工作上的便利违规◆有下列行为之一的,给予有关责任人员开除处分。◆账外发放贷款◆擅自动用银行承兑汇票保证金或其他保证金◆擅自动用质押单证◆发放虚假贷款,或内外勾结、弄虛作假骗取银行货款①中国农业银行违反法人信贷业务规章制度行为及处理63违反法人信贷业务规章制度行为及处理二、信货决策行为违规◆有下列行为之一的,给予有关责任人员记大过至撒职处分。◆未按规定实行贷款审查委员会制度或合议制度◆未按规定实行审贷部门分离或岗位分离◆未按规定实行信贷业务报备制度◆未按规定实行信货部门负责人业务任职资格认定5①中国农业银行违反法人信贷业务规章制度行为及处理64违反法人信贷业务规章制度行为及处理三、客户授信违规行为◆有下列行为之一的,给予有关责任人员记大过至撤职处分。◆违反授权政策和信贷管理规定,未按照“先授信后用信”要求办理信贷业务的;◆未经有权人审批,超授信额度办理信贷业务的。6①中国农业银行违反法人信贷业务规章制度行为及处理65违反法人信贷业务规章制度行为及处理四、CMS、CRM管理违规行为令(一)有下列行为之一的,给予有关责任人员记大过至开除处分。令蓄意在CMS、CRM中录入虚假信息,误导决策、逃避上级行监控或牟取个人私利的;◆未按规定对客户信息、授信信息、审批信息、用信信息、贷后管理信息、贷款分类管理信息、资产减值信息等谜行真实、准确、完整、及时地录入,造成系统数据缺漏、失真,误导信贷决策的;◆擅自修改cMS、cRM机构、人员权限,导致信息泄漏、越权限访问的◆违反cMS、CRM管理办法要求,造成数的◆未按规定实施信贷业务网上作业的;◆擅自篡用他人密码进行信贷业务操作的是受①中国农业银行违反法人信贷业务规章制度行为及处理66违反法人信贷业务规章制度行为及处理四、cMS、CRM管理违规行为令(二)在应用cMs中,有下列行为之一的,给予有关责任人员警告至记大过处分。心未按规定向上级行或其他机构报送数据的;心未按规定完成各种系统接口数据提取、交换的;今未按规定进行技术维护,造成系统运行出现事故的;心越权访问,泄漏信息的。CMSCRM8①中国农业银行违反法人信贷业务规章制度行为及处理67违反法人信贷业务规章制度行为及处理五、信贷调查环节◆(一)有下列行为之一的,给予有关责任人员记过至开除处分。◆未按规定尽职调查,调查严重失实,造成严重后果的;

对调查发现的重大问题故意隐瞒,误导信贷决策的;令帮助、默许客户编造虚假信息资料,撰写虚假调查报告的◆未尽职调查银行承兑汇票、信用证的贸易背景真实性的心撰写与客户实际情况明显不符的虚假调查报告或担保合同无效、抵(质)押品价值明显高估的9①中国农业银行违反法人信贷业务规章制度行为及处理68信贷业务违规行为及处理办法解读课件69信贷业务违规行为及处理办法解读课件70信贷业务违规行为及处理办法解读课件71信贷业务违规行为及处理办法解读课件72信贷业务违规行为及处理办法解读课件73信贷业务违规行为及处理办法解读课件74信贷业务违规行为及处理办法解读课件75信贷业务违规行为及处理办法解读课件76信贷业务违规行为及处理办法解读课件77信贷业务违规行为及处理办法解读课件78信贷业务违规行为及处理办法解读课件79信贷业务违规行为及处理办法解读课件80信贷业务违规行为及处理办法解读课件81信贷业务违规行为及处理办法解读课件82信贷业务违规行为及处理办法解读课件83信贷业务违规行为及处理办法解读课件84信贷业务违规行为及处理办法解读课件85信贷业务违规行为及处理办法解读课件86信贷业务违规行为及处理办法解读课件87信贷业务违规行为及处理办法解读课件88信贷业务违规行为及处理办法解读课件89信贷业务违规行为及处理办法解读课件90信贷业务违规行为及处理办法解读课件91信贷业务违规行为及处理办法解读课件92信贷业务违规行为及处理办法解读课件93信贷业务违规行为及处理办法解读课件94信贷业务违规行为及处理办法解读课件95信贷业务违规行为及处理办法解读课件96信贷业务违规行为及处理办法解读课件97信贷业务违规行为及处理办法解读课件98信贷业务违规行为及处理办法解读课件99信贷业务违规行为及处理办法解读课件100信贷业务违规行为及处理办法解读课件101信贷业务违规行为及处理办法解读课件102信贷业务违规行为及处理办法解读课件103信贷业务违规行为及处理办法解读课件104信贷