浅析当前我国国际贸易融资中存在的问题及对策

浅析当下我们国家国际贸易融资中存在的问题及对策论文关健词：国际贸易融资对策研究论文内容摘要：当下，随着我们国家国际贸易发展，国际贸易融资在国际贸易中的比重越来越大，但是一些问题也随之而来，如国际贸易融资的方式缺乏多样性、国际贸易融资的资金在不同性质的银行中分配不平衡、国际贸易融资的对象过于集中、办理融资的手续烦琐，融资条件较为苛刻、缺少有效的国际贸易融资风险防备办法、我们国家的国际贸易融资易与国际上其他国家发生法律纠纷。本文首先分析了当下国际贸易融资中存在的问题;其次，分析了国际贸易融资问题的原因;最后，给出了我们国家国际贸易融资问题的对策建议一、国际贸易融资存在的问题1.国际贸易融资的方式缺乏多样性当今的国际贸易规模、方式都向更高层次、更复杂的方向发展，固然如今国际上通用的贸易融资方式日益繁多，也有越来越多企业开始尝试新的贸易融资方式，但是在实际的应用中，基本上仍然是以传统的融资方式为主，即以信誉证结算与融资相结合的方式，品种少，且功能单一。2国际贸易融资的资金在不同性质的银行中分配不平衡为国际贸易提供资金融通的银行其一为各商业银行，其二为政策性银行。相比而言，国有商业银行的资金雄厚，但他们做的多为期限短、流动性强、金额小的贸易融资;而对于政策性银行，由于国家的鼎力支持，风险由国家来承当，就能够做那些中长期的贸易融资。因而，国际贸易融资的资金来源出现了构造性不平衡。3.国际贸易融资的对象过于集中国有大中型企业是我们国家国民经济的主要支柱，一贯得到大量、全面的资金支持，无论是商业银行还是政策性银行都倾向于将融资对象定位于大中型企业。而当前我们国家非国有企业即三资企业、外资企业、外贸私营企业却只能得到很少一部分的贸易融资，这与它们的迅速发展和在我们国家对外贸易发展中所占比例的不断提升的现在状况不相适应。4.办理融资的手续烦琐，融资条件较为苛刻在申请国际贸易融资的经过中，企业申请的程序复杂、手续烦琐，相应的办理条件也有许多的限制，如办理手续期限太长、效率较低等，这样就大大增长了企业的经营成本，使得企业产生畏难情绪，许多企业对国际贸易融资的需求就在这种环境中给消除了。5.缺少有效的国际贸易融资风险防备办法国际贸易融资的特点决定了其牵涉的风险较为复杂，但它们是能够预测和防备的，然而科学有效的预测方法和防备办法时并没有在企业中得到详细的应用。如对于信誉风险，仍使用传统的、无针对性的5c法，没有考虑到国际贸易融资的新特点和有别于一般贷款的形势;就国家风险来讲，其评估和预测的方法也不是特别的科学。6.我们国家的国际贸易融资易与国际上其他国家发生法律纠纷国际贸易融资由一种传统的融资方式，经过长时间的发展，逐步构成了一套规范的国际惯例和通行做法。然而在我们国家，却存在着与国际惯例和通行做法不相协调以至是相冲突的情况，违规操作的事件时有发生，法律纠纷不断。二、国际贸易融资问题的原因分析1.银行对发展国际贸易融资业务的主要性和风险性认识不足(1)商业银行的高级管理人员和相关部门对国际贸易融资业务缺乏了解，对国际贸易融资业务的风险性普遍认识较为浅薄，表现为两种倾向:①毛病地以为国际贸易融资不需要动用实际资金，只需借出单据或开出信誉证就能够从客户赚取手续费和融资利息，是零风险业务，这直接导致2090年代中期由于大量信誉证垫款构成的银行不良资产;②当出现问题后，又以为国际贸易融资风险很大，采用的办法又导致国际贸易融资授信比一般贷款难，审批时间长，制约了该业务的发展。(2)商业银行的传统业务是本币业务，国际业务的比重相对较少，在机构、人才、客户方面均不占优势，以致于使大部分人以为与其花费大量人力、物力和财力去发展国际贸易融资，还不如集中精神抓好本币业务。另外，对国际贸易融资业务在提升银行的盈利能力，优化信贷资产质量等方面的作用认识不足、以为贸易融资业务在整个信贷资产中的数量少，作用不大，进而导致银行在这其间埋下许多的风险隐患。(3)在思想认识上也不到位。国际结算及贸易融资是金融业中最早与国际惯例开始接轨的业务之一，也是最有可能走向国际化的领域的业务。固然经太多年的努力，已经取了较快的发展，但我们的观念、认识和做法与国外同行业尚有差距。2.银行从业人员及企业外贸业务人员的素质整体不高银行缺乏创造和应用创新产品的高素质人员。根据对金融创新的不同作用，银行从业人员可分为人员、一般业务人员和开发人员。决策人员的作用是对提出的一项创新建议进行立项与否的决定。这就要求决策人员要具有发展的目光，可预见市场的将来趋势。一般业务人员的作用是在日常工作中，发现现有的产品和效劳的缺陷，针对问题提出建议。这就要求一般业务人员要了解各项金融政策、知识全面、有对日常工作中迸发的灵感加工为项目可行性分析的能力。开发人员的作用是对创新建议进行技术开发，构成方便可用的市场产品。这就要求开发人员既要有丰富的计算机知识，又要有较多的金融知识，能力较好的将这二者结合，开发出方便可用的创新产品。而当前一些银行人员对银行的各种金融工具、融资手段的用处、利弊一知半解，更谈不上对风险的精确判定与把握了。银行人员水平不高使得国际贸易融资风险控制难度加大，使得银行“惜贷〞现象增长，也造成我们国家的国际贸易融资方式在综合运用方面明显滞后于发达国家。企业外贸人员的素质还不是很高。外贸企业缺乏熟悉国际金融及国际资本市场运作的人才，业务人员和财政人员素质跟不上形势需要，相关专业知识不足，许多企业对国际保理、出口信誉保险等新型的贸易融资工具不了解，也没有意识到通过国际贸易融资、采取愈加灵敏的国际结算方式，能够更好地促进商品在国际市场上的开拓能力。3.我们国家国际贸易融资的法律制度建设与国际相比相对滞后我们国家从事国际贸易融资的时间相对较短，在国际贸易融资业务牵涉金融和商业票据、货权、货物、担保、信托等时，要求法律对上述各种行为的责权要有详细的规定，但相关的立法对上述方面缺乏非常明确的规范。三、解决我们国家国际贸易融资问题的对策建议针对上述在我们国家的国际贸易融资中存在的问题，结合我们国家的实际情况，现提出如下的解决对策和建议。1.银行应提供优质效劳，培育良好的国际贸易融资“软环境〞银行要进行技术创新，适时推出品种多样的企业贸易融资业务的特色效劳，明确企业授信支持和审查标准，而且重点推出以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状况且符合质押品要求的物流产品质押为授信条件，将银行资金流与企业的物流有机结合，向企业提供集融资、结算等多项银行效劳于一体的银行综合效劳，在一定水平上解决我们国家企业担保难问题。制订优惠政策，明确工作目的，营造良好的吸引人才的软环境。为人才信息等要素的流动创造良好的体制环境和政策环境，要观念和体制先行融入，加快体制和机制接轨，培育融资的“软环境〞。这种“软环境〞是、银行和企业三方都能很好地协作，三方都能够互相制衡，而且能在现有的条件下到达一种对融资相对宽松的环境，三方信任的加强都有利于贸易融资的顺利进行。2.银企加强合作，共同研究国际贸易融资风险的控制手段银企合作是一项系统工程，需要银行和企业联动，共同努力。银行要进一步加强宣传力度，十分是要把银行信贷方面的一些最新政策及时告知相关企业，并积极引导企业建立健全的财政管理制度，使企业内部的系统做到实时与银行的系统进行有效的互通，到达一种互相合作、互相促进、互相提升的水平，在贸易融资的许多细节方面可以以进行多方面的沟通与合作，共同研究防备融资业务风险的对策，各方的信息则会通过系统传达给对方，做到时时更新，使合作顺利进行，使融资的方式和水平都得到很大的提升。企业要充足利用政策性出口信誉保险和其他躲避风险的途径，我们国家大部分进出口企业由于无力进行客户资信的调查，更需要利用出口信誉保险来化解风险。要很好地研究国家出口信贷政策及相关机构的运作情况，对d/p,d/a,o/a业务通过投保出口信誉险来化解风险。通过改变结算方式、投保出口信誉保险，出口企业能够在成本不变以至降低的情况下，不仅能够获得类似与信誉证的风险保障和融资方便，更能简化手续、降低管理费用、提升市场竞争能力、提升收益水平，实现企业做大、做强的宏伟目的。3.银企要集中贸易融资人才优势，提升贸易融资业务管理人员的素质企业要引进高水平高素质的人才;要抓好岗位的培训工作;不断提升贸