中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题卷三

中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题卷三1［单选题］(江南博哥)备用信用证的实质是银行对借款人的一种OOA.承诺业务B.代理业务C.理财业务D.担保行为正确答案：D参考解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。2［单选题］下列选项中，()的目的是为了降低信贷业务的操作风险。A.贷放分控B.贷后管理C.实贷实付D.诚信申贷正确答案：a参考》析：〃贷放分控〃是商业银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，从而改变传统信贷业务操作中贷款审批与贷款发放不分的弊端，以达到降低信贷业务操作风险的目的。3［单选题］以下哪项纠纷可以仲裁。()A.公民之间的合同纠纷B.婚姻纠纷C.收养纠纷D.继承纠纷正确答案：A参考解析：在我国，平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷，可以仲裁。但是，下列纠纷不能仲裁：(1)婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷；(2)依法应当由行政机关处理的行政争议。4［单选题］常用的信用风险控制手段不包括()oA.风险缓释B.限额管理C.风险规避D.风险定价正确答案：C参考解析：常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。5［单选题］()是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。A.市场风险B.操作风险C.国家风险D.法律风险正确答案：C参考解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。6［单选题］根据《刑法》的规定，下列不属于金融诈骗的违法行为是()oA.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.使用信用卡进行恶意透支D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款正确答案：B参考解析：“编造引进资金的理由从银行贷款”、“提供不完整的财务报表,以获取银行贷款”属于贷款诈骗罪；“使用信用卡进行恶意透支”属于信用卡诈骗罪。［单选题］在行业的市场结构中，()是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A.完全竞争的行业.寡头垄断的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业正确答案：A参考解析：完全竞争的行业是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。［单选题］下列银行中，()定位为开发性金融机构。A.国家开发银行.中国进出口银行C.中国农业银行D.中国农业发展银行

正确答案：A参考解析：2015年，国务院明确国家开发银行定位为开发性金融机构。2017年4月，名称变更为国家开发银行，组织形式变更为有限责任公司。［单选题］限制人身自由的行政处罚，只能由()设定。A.行政法规B.地方性法规C.刑法D.法律正确答案：D参考解析：法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。10［单选题］我国《民法典》规定，保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期限届满之日起OO月月月月3月月月月162正确答案：C参考解析：我国《民法典》规定，保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。11［单选题］对于信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般()拆借利率。A.低于B.高于C.等于D.近似于正确答案：A参考解析：债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。12［单选题］商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为()oA.系统风险B.非系统风险C.合规风险D.道德风险正确答案：C参考解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。13［单选题］下列关于商业银行定期存款的表述，正确的是()oA.期限越长，利率越低B.期限越长，利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限，本金越多，利率越低正确答案：B参考解析：商业银行定期存款利率视期限长短而定，期限越长，利率越高。14［单选题］对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但是与案件的处理结果有法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行的诉讼的人是()OA.诉讼代理人B.共同诉讼人C.诉讼代表人D.第三人正确答案：D参考解析：民事诉讼当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人，其中第三人是指对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但是与案件的处理结果有法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行的诉讼的人。15［单选题］对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向()申请复议。A.国务院银行业监督管理机构B.国务院C.中国人民银行D.最高人民法院正确答案：C参考解析：国务院银行业监督管理机构、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关，对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行作出的具体行政行为不服的，向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行申请复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。16［单选题］以下关于贷款业务流程中合同签订，说法错误的是()oA.合同签订强调协议承诺原则B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务C.借款合同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节D.对于保证担保贷款，银行还须签订抵质押担保合同正确答案：D参考解析：对于保证担保贷款，银行还需与担保人签订书面担保合同；对于抵质押担保贷款，银行还须签订抵质押担保合同，并办理登记等相关法律手续。17［单选题］下列属于我国财务公司业务的是()oA.投资不动产B.代理期货期权业务C.吸收公众存款D.对成员单位贷款正确答案：D参考解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。其业务一类是基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；另一类是满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。18［单选题］()不属于信托终止的情形。A.受益人对其他共同受益人有重大侵权行为B.信托文件规定的终止事由发生C.信托的存续违反信托目的D.信托目的已经实现或者不能实现正确答案：A参考解析：设立信托后，有下列情形之一的，信托终止：(1)信托文件规定的终止事由发生；(2)信托的存续违反信托目的；(3)信托目的已经实现或者不能实现；(4)信托当事人协商同意；(5)信托被撤销；(6)信托被解除。19［单选题］洗钱的(),被形象地描述为“甩干”。A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.以上均不是正确答案：C参考解析：融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。20［单选题］假设银行的一个客户在未来一年的违约率是1%,违约损失率是50%,违约风险暴露100万，则该笔信贷资产的预期损失是()o0.5%0.5万元1万元1%正确答案：B参考解析：预期损失是指银行承担的风险在未来一段时间内可能造成损失的均值。以信用风险为例，预期损失等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。本题中这笔信贷资产的预期损失=违约概率X违约损失率X违约风险暴露=1%X5O%X1OO=O.5(万元)。21［单选题］关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是()oCDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场CDs记名而且不可以转让CDs面额一般较小CDs不可提前支取正确答案：D参考解析：A项，CDs市场(大额可转让定期存单市场)，是大额可转让定期存单的发行和转让市场。B项，CDs不记名而且可以转让。C项，CDs一般面额固定，而且都比较大。22［单选题］最后贷款人的援助对象是()oA.流动性充足的金融机构B.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构C.已经濒临破产倒闭的银行D.出现清偿力危机而资不抵债的金融机构正确答案：b色考储析：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。23［单选题］存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是()OA.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户正确答案：B参考解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。24［单选题］下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是()。A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级B.提高风险管理的专业化水平C.建立垂直化的组织运作机制D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率正确答案：D参考解析：商业银行建立垂直化风险管理体系包括：①建立垂直化的组织运作机制，即实行董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一总行风险管理部一分行风险管理部一基层行风险管理部的垂直管理线路；②将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式；③提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心；④建立重大风险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。25［单选题］商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于()天。90608040正确答案：A参考解析：商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于90天；开放式理财产品所投资资产的流动性应当与投资者赎回需求相匹配，确保持有足够的现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券等具有良好流动性的资产，以备支付理财产品投资者的赎回款项。26［单选题］银行业从业人员应当秉持()的理念，以服务国家战略、服务实体经济、服务客户为天职，借助科技赋能，竭诚为客户和社会提供规范、快捷、高效的金融服务。A.以人为本B.服务为本C.以风险为本D.以战略为本正确答案：B参考解析：银行业从业人员应当秉持服务为本的理念，以服务国家战略、服务实体经济、服务客户为天职，借助科技赋能，竭诚为客户和社会提供规范、快捷、高效的金融服务。27［单选题］在商业银行资产负债管理方法中，()管理又称为利率敏感性缺口管理法。A.缺口B.久期C.情景模拟D.限额正确答案：A参考解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。28［单选题］伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是()oA.国家对金融票证的管理制度B.国家的银行管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度正确答案：A参考解析：伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。29［单选题］甲商业银行向乙企业发放设备贷款200万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，未经丙公司书面同意，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是()OA.丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意B.丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任C.丙公司对全部220万元贷款承担保证责任D.丙公司继续对设备贷款200万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任正确答案：D参考解析：债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，减轻债务的，保证人仍对变更后的债务承担保证责任；加重债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。因此，丙公司继续对设备贷款200万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任。30［单选题］市净率的计算公式是()oA.市净率=股票价格/每股收益B.市净率=每股市价/每股净资产C.市净率=净利润/期末总股本D.市净率=净利润/资本净额正确答案：B参考解析：市净率指的是每股股价与每股净资产的比率，计算方法是：市净率=每股市价/每股净资产。31［单选题］集资诈骗罪区分于非法集资等行为的特征是()oA.具有非法占有他人财物的目的B.集资总量大C.用高端金融工具D.集资人不具资格正确答案：A参考解析：是否具有非法占有他人财物的目的是集资诈骗罪和非法集资的区别。32［单选题］中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()日内予以回复。10153060正确答案：C参考解析：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。33［单选题］下列选项中，()承担声誉风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.理事会正确答案：A参考解析：董事会、监事会和高级管理层分别承担声誉风险管理的最终责任、监督责任和管理责任，董事长或主要负责人为第一责任人。34［单选题］外汇是以()表示的可以用作国际结算的支付手段和资产。A.外币B.本币C.黄金D.债券正确答案：A参考解析：外汇是指以外币表示的可以用作国际结算的支付手段和资产。35［单选题］我国商业银行的核心一级资本不包括()oA.实收资本B.盈余公积C.次级债券D.一般风险准备正确答案：C参考解析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六个部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。36［单选题］转贴现是资金融通的一种方式，下列属于转贴现的是()oA.票据持有人将汇票卖给金融机构B.金融机构将汇票卖给另一个金融机构C.金融机构将汇票卖给中央银行D.票据持有人将汇票卖给中央银行正确答案：B参考解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。37［单选题］国债的债务人是()oA.国家B.中央银行C.地方政府D.金融机构正确答案：A参考M析：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。38［单选题］（）是设立于上海证券交易所下的、独立于现有主板市场的新设板块。A.第二板B.科创板C.新三板D.中小板正确答案：B参考解析：科创板是设立于上海证券交易所下的、独立于现有主板市场的新设板块，是为优先支持符合国家战略，拥有关键核心技术，科技创新能力突出，主要依靠核心技术开展生产经营，市场认可度高，社会形象良好，具有较强成长性的企业提供服务的场所。39［单选题］委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（）。A.委托合同关系B.合伙关系C.工作职务关系D.以上都不是正确答案：A参考解析：委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。40［单选题］某银行于2021年3月5日购入面值100元的国债10000份（价格为101元/每份），6月5日因资金原因将其全部卖出（价格为102.5元/每份），期间曾获得利息收入2.8元/每份，该银行持有期间收益率为（）o4.3%2.8%2.5%4.0%正确答案：A参考解析：债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息、)/购买价格X100%=(102.5-101+2.8)/101=4.3%o41［单选题］商业银行向某企业因进货的临时性资金需要和支付性资金不足发放的贷款一般是()oA.流动资金贷款B.固定资产贷款C.并购贷款D.房地产贷款正确答案：a参考解析：流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。42［单选题］按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是()oA.逾期类贷款B.正常类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款正确答案：d参考解析：按贷款五级分类，贷款可分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三者属于不良贷款。43［单选题］行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的是()oA.非法吸收公众存款B.主体不合法吸收公众存款C.方式不合法吸收公众存款D.变相吸收公众存款正确答案：D参考解析：变相吸收公众存款是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的。44［单选题］金融市场按交割()划分可分为现货市场和期货市场。A.资产B.时间C.方式D.工具正确答案：B参考解析：金融市场按交割时间划分可分为现货市场和期货市场。45［单选题］下列保函中，()是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保。A.借款保函B.有价证券保付保函C.融资租赁保函D.履约保函正确答案：B参考解析：有价证券保付保函是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保。46［单选题］高利转贷罪侵犯的客体是()oA.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行业务的准入管理制度正确答案：A参考解析：高利转贷罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。47［单选题］()年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》。2001194819492003正确答案：D参考解析：2003年12月27日，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，对《中国人民银行法》进行修改，此次修改共计二十五处，修改后的条文增加至五十三条。48［单选题］汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车()提供金融服务的非银行金融机构。A.批发商B.生产者C.担保公司D.购买者及销售者正确答案：D参考解析：汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。49［单选题］商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的()oA.代理业务B.托管业务C.支付结算业务D.承诺业务正确答案：a参考。析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。50［单选题］()原则是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务。A.全面履行B.实际履行C.诚实信用D.协作履行正确答案：B参考解析：实际履行原则是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务。51［单选题］()的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。A.公定利率B.基准利率C.固定利率D.浮动利率正确答案：b参考解析：基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。52［单选题］备用信用证是开证行应借款人的要求，以()作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。A.借款人B.收款人C.放款人D.申请人正确答案：C参考解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下,由开证行向受益人及时支付本利。53［单选题］按()划分，股票可分为普通股和优先股。A.是否记载股东姓名B.是否有实物载体C.股票所代表的股东权利D.投资主体的性质不同正确答案：C参考解析：按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股。54［单选题］莫迪利安尼“消费财富效应”的“消费”取决于()oA.消费者毕生的财富B.消费者的当期收入C.消费者的工资水平D.消费者的个人能力正确答案：A参考解析：“消费财富效应”是指货币政策通过货币供给的增减影响股票价格，使公众持有的以股票市值计算的个人财富变动，从而影响其消费支出。这里的消费取决于消费者毕生的财富，而不是取决于消费者的当期收入。55［单选题］()的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本、风险定价、绩效考核等领域。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制正确答案：B参考解析：风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础，风险计量的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本、风险定价、绩效考核等领域。56［单选题］下列选项中，不属于骆驼评级体系特点的有()oA.单项评分与整体评分相结合B.定性分析与定量分析相结合C.以风险为基础的监管体系D.充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次正确答案：C参考解析：骆驼评级体系的特点是单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量分析相结合，以评级风险管理能力为导向，充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次，是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。57［单选题］我国某商业银行当前股价为5元/股，发行的总股票数量为3565亿份，2020年净利润为1502亿元，则该商业银行当前总市值是()o5亿元17825亿元3565亿元1502亿元正确答案：B参考解析：总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。所以该商业银行当前总市值=3565X5=17825(亿元)。58［单选题］()用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。A.远期B.久期C.收益率曲线D.负债正确答案：B参考解析：久期用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标,可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。59［单选题］票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起()内。1个月3个月C.6个月D.2年正确答案：C参考解析：票据行为中，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月。60［单选题］()是指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。A.利率渠道B.资产价格渠道C.信贷渠道D.汇率渠道正确答案：C参考解析：信贷渠道是指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。61［单选题］()根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其他各项政策相一致。A.监事会B.董事会秘书C.首席风险官D.高级管理层正确答案：D参考解析：高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其他各项政策相一致。62［单选题］商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行()OA.接管B.吞并C.重组D.整改正确答案：A参考解析：《商业银行法》规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。63［单选题］下列不属于商业银行的终止原因的是()oA.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止正确答案：D参考解析：《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。64［单选题］根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是()OA.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.实收资本、混合资本债券、少数股权D.非公开储备、重估储备、普通准备金正确答案：D参考解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价)；附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。65［单选题］关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是()oA.巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性B.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管C.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管；监管必须是强制执行的D.1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标，并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源正确答案：C参考解析：C项错误，巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：①没有任何境外银行机构可以逃避监管；②监管必须是充分有效的。66［单选题］在托收业务中，不附带商业单据的金融票据的托收是()oA.进口代收B.出口托收C.光票托收D.跟单托收正确答案：c参考解析：光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。67［单选题］()是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。A.国家市场监督局B.国家机关事务管理局C.国务院银行业监督管理机构D.国家外汇管理局正确答案：d参考。析：国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。68［单选题］资产负债管理要以()为目标，建立以经济资本回报率为核心的价值管理体系，统筹兼顾安全性、流动性和效益性，持续提升银行的价值创造能力。A.完善内部管理机制和风险控制机制B.实现银行价值最大化C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制正确答案：B参考解析：资产负债管理要以实现银行价值最大化为目标，建立以经济资本回报率为核心的价值管理体系，统筹兼顾安全性、流动性和效益性，持续提升银行的价值创造能力。69［单选题］以下不属于由人员引起的操作风险的是()oA.关键人员流失B.违反用工法C.外部人员犯罪D.劳动力中断正确答案：C参考解析：人员因素主要是因银行内部员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、关键人员流失、违反用工法、劳动力中断等造成损失或者不良影响的风险。70［单选题］在托宾q理论中，当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值()，企业愿意增加投资，全社会总产出()。A.减小，增加B.减小，减小C.增大，增加D.增大，减小正确答案：C参考解析：在托宾q理论中，当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加。71［单选题］银团成员办理银团贷款需遵循的原则，不包括()oA.信息共享B.自主决策C.联合审批D.风险自担正确答案：C参考解析：银团成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。72［单选题］现代商业银行的核心是经营和管理()oA.资本B.资产C.风险D.收益正确答案：C参考解析：现代商业银行的核心即是经营和管理风险，其经营风险的特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。73［单选题］经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高()的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。A.资源配置B.成本节约C.互利共赢D.服务社会正确答案：a参考。析：经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。74［单选题］通过()的分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。A.随机分配B.平均分配C.自下而上D.自上而下正确答案：D参考解析：自上而下的分配模式是指基于确定的资本总量，综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则(如目标资本回报要求)的基础上，将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解。通过这种分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。75［单选题］商业银行主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于()oA.20%30%40%50%正确答案：D参考解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。76［单选题］()负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A.监事会B.董事会C.股东会D.高级管理层正确答案：A参考解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。77［单选题］合法代理行为的法律后果直接归属于()oA.被代理人B.代理人C.第三人D.代理人和被代理人正确答案：A参考解析：代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。78［单选题］第二版巴塞尔资本协议构建的三大支柱不包括()oA.宏观调控B.最低资本要求C.监督检查D.市场纪律正确答案：A参考解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。.第一支柱：最低资本要求。.第二支柱：监督检查。.第三支柱：市场纪律。79［单选题］行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知后()日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。23510正确答案：B参考解析：行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。80［单选题］在第三版巴塞尔资本协议中，提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指标是()oA.流动性覆盖比率B.净稳定融资比率C.核心负债比例D.流动性缺口率正确答案：B参考解析：净稳定融资比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。81［多选题］下列债券投资的收益公式，正确的有（）。A.名义收益率=票面利息/面值X100%B.即期收益率=票面利息/购买价格X100%C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格X100%D.即期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格X100%E.实际收益率=票面利息/面值X100%正确答案:A.B.C参考解析：即期收益率;票面利息/购买价格x100%,故D项错误。名义收益率=票面利息/面值X100%,故E项错误。82［多选题］商业银行“三性四自”经营原则包括（）oA.安全性B.自主经营C.流动性D.效益性E.自我约束正确答案:A,B,C,D,E参考解析：《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。83［多选题］商业银行组织架构这个系统涉及商业银行前台、中台、后台业务运行和管理架构，总行对分支机构管理体系，全行的（）以及技术运行和管理体系等内容。A.市场营销体系B.风险管理体系C.人力资源管理体系D.财务管理体系E.行政管理体系正确答案：A,B,C,D,E参考解析：商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。这个系统涉及商业银行前台、中台、后台业务运行和管理架构，总行对分支机构管理体系，全行的市场营销体系、风险管理体系、财务管理体系、人力资源管理体系、行政管理体系以及技术运行和管理体系等内容。84［多选题］一般说来，行业的生命周期分为（）oA.初创期B.萌芽期C.成长期D.成熟期E.衰退期正确答案：A,C,D,E参考解析：一般说来，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。85［多选题］现代商业银行具有的特点包括()oA.具有经济调控功能B.具有信用创造功能C.具有政策导向功能D.利息水平适当E.信用功能扩大正确答案:B,D,E参考解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三个特点：①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。86［多选题］商业银行代理中央银行业务主要包括()oA.代理财政性存款B.代理国库C.代理金银D.代理行政事业性收费和财政性收费E.代理政策性银行业务正确答案：A,B,C参考解析：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。87［多选题］投资是GDP的三大构成部分之一，下列属于投资的有()。A.私人购买住房的支出B.政府消费C.固定资本形成D.非房地产投资E.存货增加正确答案:A,C,D,E参考解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中。B项属于消费。88［多选题］根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定,只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握的存款类型有()oA.通知存款B.协定存款C.活期存款D.定期整存整取存款E.存本取息正确答案：A,B.E参考解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。89［多选题］固定薪酬主要根据员工在商业银行经营中的()等因素确定。A.服务年限B.劳动投入C.所承担的经营责任D.所承担的经营风险E.经营业绩考核结果正确答案：A,B,C,D参考解析：固定薪酬即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。90［多选题］资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运()协调统一的重要手段。A.真实性B.安全性C.效益性D.合法性E.流动性正确答案：B,C,E参考解析：资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运流动性、安全性和效益性协调统一的重要手段。91［多选题］可变薪酬是商业银行薪酬结构之一，具体包括()oA.津补贴B.绩效薪酬C.福利性收入D.中长期各种激励E.基本薪酬正确答案：B.D参考解析：可变薪酬包括绩效薪酬和中长期各种激励。绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据当年经营业绩考核结果来确定。92［多选题］商业银行债券投资的风险主要包括()oA.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.国家风险E.操作风险正确答案：A,B,C参考解析：商业银行债券投资的风险主要包括信用风险、市场风险和流动性风险。93［多选题］下列关于商业银行办理个人存款业务时，应遵循的原则有()oA.存款自愿B.为存款人保密C.使用匿名D.取款自由E.存款有息正确答案：A,B,D,E参考解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。94［多选题］下列属于借记卡的功能的是()oA.存取现金B.转账汇款C.储蓄功能D.小额信贷功能E.刷卡消费正确答案：A,B,C,E参考解析：借记卡具有如下功能：①存取现金；②转账汇款；③刷卡消费；④代收代付；⑤资产管理；⑥其他服务。D项属于信用卡的功能。95［多选题］行政复议申请人享有的权利包括()oA.陈述权B.收集证据权C.阅卷权D.撤回权E.救济权正确答案：A,C,D,E参考解析：行政复议当事人的权利：.行政复议当事人有陈述权。.行政复议当事人有阅卷权。.行政复议申请人有撤回权。.行政复议当事人有救济权。96［多选题］信托与委托的区别包括()oA.当事人数量不同B.财产所有权变化不同C.期限不同D.成立的条件不同E.权限不同正确答案：A,B,D,E参考解析：信托与委托的区别：①当事人数量不同。②财产所有权变化不同。③成立的条件不同。④名义不同。⑤权限不同。⑥期限的稳定性不同。97［多选题］商业银行内部控制的基本原则包括()oA.相匹配原则B.审慎性原则C.前瞻性原则D.制衡性原则E.全覆盖原则正确答案：A,B,D,E参考解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则。②制衡性原则。③审慎性原则。④相匹配原则。98［多选题］国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行接管的目的是()。A.对被接管银行业金融机构采取必要措施B.保护存款人的利益C.恢复银行业金融机构的正常经营能力D.保护银行的利益E.对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序正确答案：A,B,C参考解析：接管的目的是对被接管银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力。99［多选题］下列选项中，属于常见的洗钱方式有()oA.借用金融机构B.藏身于保密天堂C.使用空壳公司D.利用现金密集行业E.走私正确答案：A,B,C,D,E参考解析：洗钱的常见方式：.借用金融机构。.藏身于保密天堂。.使用空壳公司。.利用现金密集行业。.伪造商业票据。.走私。.利用犯罪所得直接购置不动产和动产。.通过证券和保险业洗钱。100［多选题］以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有()oA.业务拓展B.业务管理C.业务处理D.按业务线继续设立若干事业部E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源正确答案：A,B,C,E参考解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构其主要特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权；每个事业部都是一个利润中心，对本业务线各项业务指标和利润指标的实现负全责。在这种组织架构中，事业部不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身，而且可以支配本业务线的所有人力、财力、物力资源，独立性、自主性较强。121［多选题］银行业从业人员应当严格遵守纪律要求，认真落实所在机构贯彻中央〃八项规定”的有关制度，求真务实、勤俭节约，坚决反对()等不正之风。A.形式主义B.官僚主义C.享乐主义D.奢靡之风E.极简主义正确答案：A,B,C,D参考解析：银行业从业人员应当严格遵守纪律要求，认真落实所在机构贯彻中央〃八项规定”的有关制度，求真务实、勤俭节约，坚决反对〃形式主义、官僚主义、享乐主义和奢靡之风〃等四种不正之风。122［多选题］贷后管理的主要内容包括()oA.监督贷款资金按用途使用B.对借款人账户进行监控C.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性D.将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E.贷款人应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件正确答案：A,B,C参考解析：贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。商业银行在延续传统贷后管理方式的同时，要监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控；注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性。A.消费者物价指数B.大宗商品物价指数C.生产者物价指数D.生产资料物价指数E.国内生产总值物价平减指数正确答案：A,C,E参考解析：通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。124［多选题］公司贷款的全流程管控包括()oA.全流程管理B.诚信申贷C.协议承诺D.贷放分控E.实贷实付正确答案:A,B,C,D,E参考的析原款的全流程管控包括：全流程管理，诚信申贷，协议承诺,贷放分控，实贷实付，贷后管理。125［多选题］下列关于债券投资收益计算公式正确的有()oA.名义收益率=票面利息/面值X100%B.名义收益率=票面利息/购买价格又100%C.即期收益率=票面利息/购买价格又100%D.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/出售价格X100%E.到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)/购买价格X100%正确答案：A,C参考解析：名义收益率=票面利息/面值X100%；即期收益率=票面利息/购买价格X100%；持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格x100%oGQcn126［多选