关于防范金融风险工作的调研报告

关于防范金融风险工作的调研报告根据县人大常委会工作安排，X月上旬，县人大常委会副主任X带领调研组对防范金融风险工作进行了专题调研。同县金融办、银监办、人民银行等X个单位进行了集中座谈。现将调研的有关情况报告如下：一、基本情况近年来，全县上下深入学习贯彻全国金融工作、省市经济工作暨金融工作会议精神，不断提升金融服务水平，着力优化金融生态环境，全县金融业发展态势良好，为实现高质量发展提供了有力支撑和保障。（一）全县金融业基本情况1、银行业金融机构情况：全县共有银行业机构X家。截至X月底，各项存款余额X亿元，较年初增加X亿元；贷款余额X亿元，较年初增加X亿元；余额存贷比为X%,新增存贷比为X%。2、非银行业金融机构情况：保险业机构X家。其中财险公司X家，寿险公司X家，从业人员X人。截至目前，共实现保费收入X亿元，其中身险保费收入X亿元。3、政府性债务和社保基金情况。截至X月底，我县政府债务余额为X万元，其中，政府债券形式的存量债务X万元，非政府债券形式的存量债务为X万元。社会保险基金收入X亿元（其中保费收入X亿元），参保人数（企业养老X人，机关养老X人，居民养老X人，职工医疗X人，居民医疗X人。）五项基金支出X亿元，累计结余X亿元。其中，养老保险收入X亿元，基金支出X亿元；医疗保险收入X亿元，基金支出X亿元；失业保险由市级统筹；工伤保险收入X万元，基金支出X万元；生育保险收入X万元，基金支出X万元。（二）主要成绩K金融支持县域经济发展能力进一步增强。近年来，县委、县政府不断加强协调、服务，积极发展并完善金融组织体系，设立工农中建四大国有商业银行，建立县农发行、县农商行，引进村镇银行、临商银行、民生银行，发展设立X家小额贷款公司、X家融资性担保公司、X家民间资本管理公司，引导部分银行机构及新型金融组织在乡镇设立分支机构，延伸服务触角。积极通过制定信贷投放指导计划、签订目标责任状等方式，引导全县金融机构加大信贷投放力度，支持全县经济社会发展。今年X月，召开了全县政银企合作推进会，现场签约X亿元。2、金融监管体制机制进一步完善。健全完善监管体系和监管队伍建设，把金融办的编制由X人增加为X人，同时设立金融监管局，进一步强化金融监管力量。按照中央及省市部署，出台《关于加快全县金融业发展的实施意见》、《全县民间融资规范发展的实施意见》等多项政策文件，为强化全县金融风险监管提供了政策依据和支撑。成立了金融风险防范化解工作领导小组，由县委书记和县长共同担任组长，县财政局、公安局等相关单位负责同志担任成员，统筹全县金融风险防范化解工作，为推动全县金融风险防控工作提供了组织保障。3、防范化解金融风险能力显著提升。县政府及相关部门定期研究金融领域潜在风险，制定相关防范措施。强化协调沟通，积极调研全县企业资金使用及经营情况，引导企业科学合理使用资金，防止出现资金链断裂问题。出台了《X县企业信贷风险预警和应急处置工作方案》、《全县金融突发事件应急预案》等文件，明确防范金融风险的原则、措施及相关要求，积极化解流动性风险。建立政、银、企沟通对话机制，召开相关债委会及协调会，帮助企业渡过难关，确保正常经营。4、全县金融环境持续稳定。经常性开展对全县农民专业合作社规范整顿活动。集中印发了《致全县广大人民群众的一封信》、《致全县农民专业合作社的一封信》、《关于集中开展打击非法集资活动的通告》，充分运用广播电台、手机短信、宣传车、有奖举报等多种方式集中开展宣传教育。各乡镇按照分类指导、属地管理的原则，对问题合作社下发整改通知书，要求限期收回借款，及时归还存款，并拆除银行式柜台。根据X县互联网金融风险专项整治工作实施方案，积极排查全县互联网金融组织经营合规情况以及地方金融组织涉及互联网金融情况。二、存在的主要问题（一）不良贷款及关注额呈上升态势。近年来，受经济下行、矿产资源价格低迷、环保政策趋严等因素影响，我县部分骨干企业经营困难，资金风险逐步暴露，相应影响到辖区银行业机构的资产质量。201X年，我县X矿业有限公司、X国际有限公司先后陷入困境，分别涉及银行融资X亿元、X亿元;201X年，我县X有限公司资金链断裂，涉及银行融资X亿元，对我县不良贷款余额造成重大影响。截至X月底，全县不良贷款余额X亿元，较年初增加X亿元，不良贷款率X%。新型金融犯罪形态复杂多变。目前，金融犯罪活动方式、手段变化多样，网络金融犯罪方式隐蔽、地域范围广，处置难度大，案件执行率较低，维权困难，而网络金融风险监管体系不成熟，难以进行有效监管和打击。防控非法集资、互联网金融风险仍处于被动状态，缺乏有效预防、引导，尚未形成有效合力。监管体系有待进一步健全，金融稳定形势复杂严峻。统一监管体系尚未形成。金融风险防范多头管理、行业分割，监管渠道尚未畅通；监管平台、数据共享率、及时率不高；部分风险监管责任不明确。保险业和证券业在县域缺乏监管主体，存在一定的监管盲区，不利于我县保险业、证券业健康有序发展。金融风险防控意识有待强化。我县关联企业较多，存在多头贷款、互保贷款、交叉用信、企业间三角债和多角债现象，阻滞了金融信用链条。部分银行存在审查监管、防范不到位、不规范等主观原因所致风险,支持实体经济力度不够，企业融资成本高、发展不平衡等问题较为普遍。个别企业存在潜在流动性风险问题，金融风险化解难度相对较大。三、几点建议增强风险防控责任感。要切实把保护人民群众财产安全作为出发点，自觉履行职责，坚决纠正“不暴露不监管”的被动式监管方式。要认识到金融风险的客观性、复杂性，提高驾驭金融的能力，守牢底线。要将防范金融风险作为经济发展、社会稳定、民生福祉的重要任务之一，立足预防，密切监测、准确预判、有效防范，主动适应经济发展新常态，坚持稳中求进工作总基调，保持高质量增长、保民生、促转型综合平衡。加大支持实体经济力度。要经常性深入企业调研分析，支持企业进行质量变革、效率变革、动力变革，培育创新能力、降成本和降杠杆率，实现企业转型升级。积极引导银行调整信贷结构，合理配置金融资源,推进产业与金融对接融合。研究改善融资担保机制的办法，完善社会诚信惩戒机制，减少信用风险。加大对中小微企业的扶持力度，降低中小企业融资门槛和成本，解决中小企业融资难、融资成本高的问题。针对城乡居民投资需求高、投资渠道少的实际情况，增加正规投资融资渠道，保护群众资金安全。完善金融监管体系。构建全覆盖、多元化防控体系机制。要强化制度设计，构建统一协调指挥、分工责任明确、沟通运行科学的监管体系。要将风险监测、研判、评估、预警、处置等工作常态化、制度化、规范化，定期排查风险因素，明确重点，快速应对。建立政府统一领导，金融行业监管、公检法及相关部门参与的多方联动工作机制，对恶意逃废债务、非法集资、互联网借贷和金融诈骗等违法违规行为实施集中打击、专项治理，形成齐抓共管的工作局面。要创新方式方法，消化不良贷款存量,严控增量，加快不良贷款处置速度和力度。制定健全我县金融行业管理办法，加强对保险业、证券业、小贷、担保、典当等机构的监管力度，在监管操作层面上细化分工、落实责任、形成合力。（四）持续做好金融风险防范宣传工作。充分利用蒜薯购销旺季等重要时间节点，持续开展金融风险防范宣传活动，利用微信平台等新型媒体和广播、电视、报刊、标语等，大力普及金融知识，强化风险提示，特别是引导广大群众正确投资理财，提高群众风险鉴别力，自觉抵制非法集资等各类非法金融活动，全力优化全县金融生态环境。关于规范举债融资机制防范化解债务风险的调研报告201X年X月下旬，省财政厅调研实践组围绕“规范举债融资机制、防范化解债务风险、打赢三大攻坚战”的总目标，先后7^入X市X经济开发区X新材料产业园区、X工业园、X安置区，实地调研污水处理及再生水回用工程、道路建设、X安置区二期工程等项目，与市、区两级财政和城投公司负责同志座谈交流，详细了解情况，听取意见建议。通过看听问访，摸情况、把脉搏、找短板、议对策。一、调研地区的基本情况（一）全省政府债务总体状况。截至201X年底，全省政府债务余额X亿元，比201X年增长X%。从债务层级看，省本级政府债务余额X亿元，增长X%;X个市本级政府债务余额X亿元，增长X%;X个县区政府债务余额X亿元，下降X%。从风险指标看，根据201X年全省地方一般公共预算收入和政府性基金收入增幅测算综合财力，截至201X年底,全省政府债务的债务率约为X%,比全国地方平均水平X%低XX个百分点，比财政部确定的风险警戒值x%低XX个百分点。综合判断，我省政府债务基本适度，风险总体可控。（二）x市X区政府债务状况。截至201X年底，X市X区政府债务余额X亿元，该区经省政府核准的政府债务限额为XX亿元，债务余额低于债务限额。此外，区城投公司按照区政府部署要求，实施了一批利长远的基础设施建设项目，如区政府正在推进的X产业园污水及再生水回用项目、现代农业科技园项目等财政部PPP示范项目，形成了一定的隐性债务，需要未来年度使用财政资金偿还。（三）部分其他县区政府债务状况。为全面掌握情况，调研组创新调研形式，扩大调研范围，综合考虑地域、发展水平和风险状况等因素，选择X、X县、X县、X县、X县等五县开展书面调研，总结做法经验，征集意见建议。从书面调研情况看，截至201X年底，上述五县政府债务管理政策落实较好，债务余额均未超过核定的债务限额，债务风险可控。在政府债务之外，各县也因PPP项目或其他公益性项目建设形成了游离于监管之外的“隐性债务”，需要地方政府使用财政资金偿还，但总量较小，财力基本可以承受。二、我省加强政府债务管理的主要做法（一）建章立制，着力夯实管理基础。新预算法实施以来，我省认真贯彻落实《国务院关于加强地方政府性债务管理的意见》（国发〔201X〕X号）要求，省委、省政府相继出台《X省扎实推进供给侧结构性改革实施方案》（X发［201?X号）、《关于加强地方政府性债务管理的实施意见》（X政［201?X号）、《X省人民政府办公厅关于印发政府性债务风险应急处置预案的通知》（X政办秘〔201X〕X号）等一系列规范性文件；成立了以省委书记、省长为组长的X省防范化解重大风险工作领导小组，成立以省长为组长的X省政府性债务管理领导小组；以省政府办公厅名义印发《关于规范政府举债行为防范金融风险的通知》，从严控政府债务增量、严禁新增各类隐性债务等方面提出我省贯彻落实措施。同时，省财政厅先后制定印发了政府性债务预算管理、限额管理、风险预警考核等配套管理办法，初步构建我省政府性债务管理的制度框架。（二）规范举债，着力降低融资成本。从201X开始，我省探索建立以地方政府债券为主体的举债融资机制，规范政府举债行为。201X年201X年我省累计发行政府债一131券X亿元，其中：新增债券X亿元，为扩大政府有效投入提供了低成本资金来源；置换债券X亿元，三年累计减轻市县政府付息负担近X亿元，将存量的短期、高息债务转化为长期、低息债券，不仅降低了债务成本，也优化了债务的期限结构，为促进全省经济社会平稳健康发展起到了积极作用。（三）限额管理，着力硬化预算约束。截至201X年底，财政部批准我省政府债务限额为X亿元，我省政府债务余额未突破财政部批准的限额，为争取新增债券额度创造了有利的条件。201X年以来，财政部分配我省新增债务限额逐年大幅增加，201X-201X年分别分配X亿元、X亿元、X亿元，201X年达到X亿元。同时，省财政按照因素法做好新增债务限额分配工作，将预警结果和分配市县新增债券额度挂钩，对被风险预警和风险提示的市本级和县区分别按照分配额度的X%和X%进行扣减；及时向省人大常委会提请办理预算调整手续，按要求将新增债务全部纳入预算管理。（四）动态监测，着力排查风险隐患。对各地政府性债务风险进行动态监测、评估和预警，督促指导被财政部风险预警或提示的地区核查债务情况，分析风险原因，切实降低债务风险。加强对债券资金使用的监测，会同财政部驻X专员办组织开展置换债券资金使用情况自查、核查，以省政府名义对存在问题的市县通报批评，督促限期整改；开展新增债券资金绩效评价工作，进一步强化支出责任和效率，切实提高债券资金使用效益。坚决制止违法违规举债担保行为，依法界定地方政府债务边界，推进融资平台公司市场化转型和融资，严禁通过保底承诺、回购安排、明股实债等方式进行变相融资，坚决制止地方以政府购买服务名义违法违规融资。（五）严格考核，着力强化底线意识。印发政府性债务管理考核办法，进一步强化对出现政府性债务风险事件的惩戒，对“不顾地方实际，大肆举借债务，通过债务资金搞政绩工程、形象工程”、“盲目铺摊子、上项目，最后拍拍屁股走人，留下一堆后遗症”等行为“零容忍”O按照省政府目标管理绩效考核工作要求，采用债务率、新增债务率、逾期债务率、隐性债务率等风险指标，逐年对X个市量化评分，引导地方政府牢固树立债务风险底线意识，进一步压实各级各部门的管理责任。三、防范债务风险面临的挑战（一）政府市场边界不清晰。新预算法和国发X号文实施后，在举债“前门”打开的同时，“后门”并没有及时堵上，一些地方政府仍不同程度继续使用原有渠道举债，或者利用针对企业或建设项目的金融创新产品进行政府融资。一些金融机构特别是政策性银行在向地方民生项目提供融资时，要求财政部门或人大机构出具担保函、承诺函，政府支出范围和标准缺乏明确规定，在政府债券之外形成新的隐性债务。（二）财政偿债缺乏后续财力。由于中央和地方事权与支出责任不匹配，地方政府财权少、事权多，县区财政在剔除促发展、保民生以及中央各类政策、项目配套资金等支出后，能够安排用于偿债的资金极为有限。地方政府偿债资金来源主要依靠土地出让金收入和“借新还旧”，不能稳定保障偿债需要。另一方面，我省201X年开始自发自还政府债券，201X年进入集中还本期，初步测算，201X年全省共需安排X亿元财政资金用于偿还到期债券本息，财政偿债压力巨大。（三）财政管理体制不顺畅。现行财政结算体制，一些县区土地出让收入要向市财政上解，年终结算时再予返还。以本次调研某县区为例，201X年财政收入约X亿元，但需要向市级上解X亿元，占全部收入近X%;同时，该区积极响应市政府号召，推进实施拆违拆旧、城乡环境整治、绿化提升、工业转型升级、全民招商五大专项行动，201X年建设性投入预计支出X亿元，但匡算可筹集的建设性财力仅X亿元，财力收支差额达到X亿元。“抽血式”财政体制导致财力上移、债务下沉、风险错配。（四）财政收支矛盾突出。当前政策规定，今后政府性投资资金渠道只能从财政安排预算资金、发行新增债券和在财政可承受能力范围内通过PPP方式规范运作而来，不规范的政府购买服务和PPP模式将被禁止，地方政府性投资将回归财政，导致财政刚性支出只增不减。另一方面，受当前宏观经济形势及实施减税降负政策影响，财政增收压力加大，财力增长有限，无法实施更多的新建项目。（五）少数地方党政负责同志政绩观偏差。少数地方党政主要负责同志难以抑制举债投资冲动，发展过度超前、仍然寅吃卯粮，超财政承受能力巨额融资铺摊子、上项目；有的抱着“新官不理旧账”或“干完任期拍拍屁股走人”的心态干事，影响了地方政府信誉，损害了党和政府在人民群众中的形象；有的地方预算约束软化，政府投资项目资金来源审核把关不严，不充分考虑政府还款能力，上有政策下有对策，打政策“擦边球”，导致隐性债务“雪球”越滚越大，风险持续聚集。四、对策和建议（一）进一步发挥规范举债融资对经济社会发展的促进作用。认真贯彻习近平新时代中国特色社会主义经济思想，抓好省委经济工作会议和全国财政工作会议任务落实，进一步发挥政府债务