银行合规考试题大全

第一局部判断题

1、业务经理对所在机构柜员工作职责、权限设臵、制约失效或不相容岗位设臵情况、是否存在“一手清〞情况进行监督。〔√〕

2、凡发现假币时应按规定当场予以收缴，假设应客户强烈要求可以予以退还。〔〓〕

正确答案：凡发现假币时应按规定当场予以收缴，并告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。收缴的假币，不得再交予持有人。

3、单位存款客户销户时，可由客户自行销毁未用完的重要空白凭证。〔〓〕

正确答案：客户销户时，应要求其将未使用的重要空白凭证全部交回开户银行注销。开户银行应在销户资料上注明其交回的重要空白凭证种类及号码，当场加盖“作废〞戳记，作切角处理，并将注销凭证作为当日传票附件装订保管。同时应在重要空白凭证出售/交回登记簿上详细列明注销的凭证号码，与客户签字确认。

4、柜员离开工作岗位时，假设因柜员未及时签退或未锁定屏幕而出现问题的，柜员应承当相应责任。〔√〕

5、贷款到期90天后未收回，其应计利息停止计入当期利息收入；已计提的在贷款到期90天后仍未收回、或在应收利息逾期90天后仍未收回，冲减原已计入损益的利息收入。〔√〕

6、新的会计制度要求，应计贷款转为非应计贷款后，还款的顺序为：先利息，后本金。〔〓〕

正确答案：新的会计制度要求，应计贷款转为非应计贷款后，还款

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的顺序为：先本金，后利息。

7、重要空白凭证的销毁是由二级分行业务主管部门对待销毁的凭证审核确认后，会同有关职能部门〔稽核、监察、保卫、财会等〕进行销毁。〔〓〕

正确答案：重要空白凭证的销毁由各二级分行以上机构对待销毁凭证进行清点核对，登记造册，制定销毁方案经本行主管领导批准后，报一级分行核批。一级分行批准后，由二级分行具体组织实施。销毁工作由运营效劳部门组织，稽核、监察、保卫、法律合规及相关业务部门共同监销。

8、持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可以在3个工作日〔票据客服部提供〕

11、在财务预算的编制过程中，编制预计财务报表的正确程序是、先编制预计资产负债表，然后再编制预计利润表。〔〓〕

正确答案：在财务预算的编制过程中，编制预计财务报表的正确程

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序是、先编制预预计利润表，然后再编制计资产负债表。

12、?会计法?规定单位负责人对本单位的会计工作和会计资料的真实性、完整性负责。单位会计工作和会计资料出现问题，单位负责人要首先承当法律责任。因此，中国银行对股东披露的信息需要单位负责人签署?管理层声明书?。〔√〕

13、?会计法?规定、“不得随意调整利润的计算、分配方法，编造虚假利润或者隐瞒利润〞。因此，成心通过核算过失调增利润是违法的行为。〔√〕

14、损益表中，收入的增加记收入科目的贷方、费用的支出记收入科目的借方。〔〓〕

正确答案：损益表中，收入的增加记收入科目的贷方、费用的支出记费用科目的借方。

15、财务报表编制人员和传阅人员都应对财务信息予以保密，不得随意泄露、传播。〔√〕

16、闲臵固定资产出售由省分行审批，出租由各二级分行、直属支行自行审批。〔〓〕

正确答案：闲臵固定资产出售由省分行审批，出租由省行审批。

17、固定资产购建工程已到达预定可使用状态，但尚未办理竣工决算的，经省分行审核批准，自到达预定可使用状态之日起，根据工程预算、造价或者工程实际本钱等，按暂估价值转入固定资产，并计提折旧。待办理竣工决算后，再按实际本钱调整原来的暂估价值，同时相应调整原已计提的折旧额。〔〓〕

正确答案：固定资产购建工程已到达预定可使用状态，但尚未办理竣工决算的，经省分行审核批准，自到达预定可使用状态之日起，根据

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工程预算、造价或者工程实际本钱等，按暂估价值转入固定资产，并计提折旧。待办理竣工决算后，再按实际本钱调整原来的暂估价值，但不需要调整原已计提的折旧额。

18、采购评审委员会监督人员应当对评审工程进行表决。〔〓〕正确答案：采购评审委员会监督人员不能对评审工程进行表决。

19、采购评审委员会评审工程时，持“同意〔含有条件同意〕〞或“否决〞意见到达出席会议有表决权委员半数以上〔不含半数〕时，形成“同意〞或“否决〞决议，其他情况为“另行上会〞。〔√〕

〔方案财务部提供〕

20、商业银行在发放房地产抵押贷款前，应当确定房地产抵押价值。房地产抵押价值只能由房地产估价机构进行评估。〔〓〕

正确答案：房地产抵押价值由抵押当事人协商议定，或者由房地产估价机构进行评估。

21、超过估价报告应用有效期使用估价报告的，相关责任由使用者承当。在估价报告应用有效期内使用估价报告的，相关责任由出具估价报告的估价机构承当，但使用者不当使用的除外。〔√〕

22、抵质押品的臵换。业务部门不得擅自进行抵质押品的臵换，须报省分行风险管理部审批，省分行授信执行部将根据风险管理部同意臵换押品的批复文件办理相关手续。〔√〕

23、押品评估人员对押品的评估不能代替授信业务部门对押品的日常监管工作。授信业务部门在进行贷后管理过程中，假设发现影响押品价值与平安的重要因素与重大情况，应及时将相关信息反响风险管理部门与押品管理部门〔岗〕。〔√〕

24、我行?最高额保证合同?文本可适用于短期贷款、中长期授信

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业务。〔〓〕

正确答案：不适用于中长期贷款

25、抵质押登记机关要求我行使用的其制式合同，合同文本须报法律合规部门审核。〔〓〕

正确答案：合同文本无需报法律合规部门审核

26、业务部门对示范合同商务或技术条款的修改无需报法律合规部门审核。〔√〕

27、?授信额度协议?的有效期与“授信额度的使用期限〞是两个不同的期限，任一期授信额度使用期限届满，均不影响?授信额度协议?的有效期和法律效力，不构成?授信额度协议?的终止事由。〔√〕

28、单笔保证合同的签署日期应早于或等于借款合同的签署日期。〔〓〕

正确答案：等于或迟于借款合同的签署日期

29、借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销并终止法人资格，经对借款人和担保人进行追索后，未能收回的债权可以认定为呆帐。〔√〕〔授信执行部提供〕

30、在结构性理财业务的办理过程中，经办人员可直接将总行的报价原文发送给客户。〔〓〕

正确答案：在结构性理财业务的办理过程中，经办人员不能直接将总行的报价原文发送给客户。

31、债券丙类户只能选择一家银行作为结算代理行。〔√〕

32、客户购置中银委托理财系列产品时，柜员无需向客户进行风险提示。〔〓〕

正确答案：客户购置中银委托理财系列产品时，柜员需向客户进行

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风险提示。

33、背书生效后，背书人即成为票据上的债务人，必须承当担保承兑和付款的责任。〔√〕

34、贴现业务占用授信额度，转贴现〔转入〕业务无须占用授信额度。〔〓〕

正确答案：贴现、转贴现〔转入〕业务均须占用授信额度。

35、收到挂失止付通知的付款人，应承当停止付款的义务，否那么应当承当刑事责任。〔〓〕

正确答案：收到挂失止付通知的付款人，应承当停止付款的义务，否那么应当承当民事赔偿责任。

36、远期结售汇业务客户因商务合同、信用证、托收等方面原因无法接时交割，可向我行申请展期。〔√〕

37、个人实盘外汇买卖属于代客实盘外汇买卖，严禁为客户进行虚盘外汇买卖，本行人员可以利用工作时间参与个人实盘外汇买卖交易。〔〓〕

正确答案：个人实盘外汇买卖属于代客实盘外汇买卖，严禁为客户进行虚盘外汇买卖，本行人员不能利用工作时间参与个人实盘外汇买卖交易。

38、凡欲与中国银行叙做代客外汇买卖业务的公司客户须先与中国银行签署?保值外汇买卖总协议?，省行本部客户必须与省行资金业务部门签订，地市行的客户与地市行签订。〔〓〕

正确答案：凡欲与中国银行叙做代客外汇买卖业务的公司客户须先与中国银行签署?保值外汇买卖总协议?，省行本部客户及地市行的客户必须与省行资金业务部门签订。

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39、凡客户叙做的远期外汇保值交易均应按总行要求向客户收取保证金。我行贷款及信用证项下的客户、或由本行其他业务部门出具专项资金担保的客户叙做远期保值交易可免收保证金。〔√〕

〔资金业务部提供〕

40、对于系统显示的收款人账号信息与报文的收款人账号一致，但收款人户名信息与报文的收款人户名不完全一致的来账报文，经查实后，确认收款人账号户名相符时，经复核可作解付入账处理。〔√〕

41、对于因报文中收款人账号表示不标准等原因，致使系统无法显示收款人账号户名信息的来账报文，经查实后，确认收款人账号户名相符时，经办柜员可在“解付账号〞栏内输入该收款人的完整账号，经二级复核柜员复核后，作解付入账处理。〔√〕

42、对于跨行汇入汇款宕账中确实因账号、户名等原因无法确定解付的，且确认非本行业务的报文，可以选择“退报〞的处理方式，将报文退回至发报行。〔〓〕

正确答案：对于跨行汇入汇款宕账中确实因账号、户名等原因无法确定解付的，且确认非本行业务的报文，可以选择“退汇〞的处理方式，将报文退回至发报行。

43、每个RTS主机版柜员都应对本柜员密码的平安性负责，并不定期的更换密码。〔√〕

44、根据不相容原那么，管理类和操作类柜员、操作类和维护类柜员可以兼任。〔√〕

45、需要挂账的业务原那么上应逐笔宕账，有专用凭证的应使用专用凭证，宕账传票应附相关附件。对于特殊原因无法逐笔宕账的业务，必须详细填列业务内容、挂账原因、附件笔数等摘要，并于下下一工作日

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转销，对于下下一工作日仍无法转销的业务必须逐笔宕账，严禁并笔转宕〔〓〕

正确答案：需要挂账的业务原那么上应逐笔宕账，有专用凭证的应使用专用凭证，宕账传票应附相关附件。对于特殊原因无法逐笔宕账的业务，必须详细填列业务内容、挂账原因、附件笔数等摘要，并于下一工作日转销，对于下一工作日仍无法转销的业务必须逐笔宕账，严禁并笔转宕。

46、每个工作日RTS主机版业务结束后，各网点必须按照操作手册要求执行正常关机，直接关闭RTS系统终端电源即可〔〓〕

正确答案：每个工作日RTS主机版业务结束后，各网点必须按照操作手册要求执行正常关机，不得发生不关机或非正常关机的情况。

47、所有码表的增加、修改或删除应遵循“授权〞原那么，即码表维护人员负责信息录入，一名业务主管负责对录入信息授权。〔√〕

48、各网点在进行码表维护前，必须仔细填写“RTS主机版码表维护申请表〞。申请单作为维护内容的详细记录必须妥善存档。〔√〕

49、汇出业务都必须经过经办、复核和一级授权三个环节，对于大额业务还需经过二级或三级授权。〔√〕

50、各部门/分支行在办理跨行汇出汇款业务时，应及时发送、不得积压，同时应尽量业务在顶峰时段发报，以防止由于报文发送延误而造成的客户投诉。〔〓〕

正确答案：各部门/分支行在办理跨行汇出汇款业务时，应及时发送、不得积压，同时应尽量避开业务顶峰时段发报，以防止由于报文发送延误而造成的客户投诉。

51、RTS系统往帐的流程为：接收经柜面审核的原始凭证→审核凭

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证的真实性、有效性→根据原始凭证的不同业务类型选择正确的报文类型→在RTS主机版中输入汇款信息→复核报文→经核对无误后授权发报→打印汇出联机清单→核对清单与原始凭证的金额及笔数→次一工作日打印批量报表→核对→归档。〔√〕

52、各级柜员在办理国内联行汇出汇款业务时，必须严格按照“先扣账，后发报，不得透支，严禁银行垫款〞的原那么。凡通过“9991临时存欠〞转柜或其他银行传递方式汇出业务时，均应在RTS系统中先完成对客户账的扣款业务处理，以确保银行资金平安。〔〓〕

正确答案：各级柜员在办理国内联行汇出汇款业务时，必须严格按照“先扣账，后发报，不得透支，严禁银行垫款〞的原那么。凡通过“9991临时存欠〞转柜或其他银行传递方式汇出业务时，均应在会计或RBS系统中先完成对客户账的扣款业务处理，以确保银行资金平安。

53、对于超过系统截止时间，但仍需发送辖内资金汇划信息的特殊情况，发报行必须先与收报行业务人员联系。在得到收报行保证处理该笔延时报文确实认后，才能办理。〔√〕

54、RTS系统来帐流程：系统自判入账→经办浏览非自动入账报文信息→选择处理方式→复核审核→次一工作日打印客户回单及批量报表→核对→归档。〔√〕

55、所有人工处理的来帐报文均需经过经办、一级复核双人操作。〔〓〕

正确答案：所有人工处理的来帐报文均需经过经办、一级复核/二级复核双人操作。

56、RTS系统来帐一级复核条件为：按报文中收款人账号入账的小额汇入汇款、进行其他处理的小额汇入汇款。〔√〕

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57、对于账号户名不符的报文，应遵循“先查实后解付〞的处理原那么。〔√〕

58、退汇业务应遵循“原路退回〞原那么〔√〕

59、各级授权柜员必须亲自进行汇款报文的授权操作，严禁无管理地将本人的柜员代码和密码交给他人，并由他人代为授权。〔√〕

60、业务人员应加强对借记报文的控制和管理。必须认真审核往账中的借记业务凭证。对于往账借记业务的退回报文，应设专人处理但无需记录。〔〓〕

正确答案：业务人员应加强对借记报文的控制和管理。必须认真审核往账中的借记业务凭证。对于往账借记业务的退回报文，应设专人处理并加以记录。

61、跨行查询查复业务是指通过RTS主机版与总行交换平台接口，接收或发出跨行查询查复报文的业务。〔〓〕

正确答案：跨行查询查复业务是指通过RTS主机版与人行大额支付系统接口，接收或发出跨行查询查复报文的业务。

62、在办理TN类报文汇款时如请转至行行号栏输入了数据，系统默认该域为收报行，所以该域如输入必须为9201中存在的全国清算代码。〔√〕

63、办理客户类汇款时，已办理一笔客户汇款，现需办理另一客户的汇款，可以在交易是否结束改为：[N]。〔〓〕

正确答案：办理客户类汇款时，已办理一笔客户汇款，现需办理另一客户的汇款，只可以在交易是否结束选为：[Y]。

64、收款人和付款人均是辖内中行客户时，可通过辖内客户类办理两者之间的款项支付，但必须点对点发报。〔√〕

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65、办理跨行汇款时收报行的行号可以是104打头的支付系统的行号。〔〓〕

正确答案：办理辖内跨行汇款时收报行的行号不可以是104打头的支付系统的行号。

66、在RTS系统中一般禁止输入半角字符，如％、—等。〔√〕

67、中行系统内资金汇划，不得在RTS系统内使用跨行汇划交易。〔√〕

68、CMT103国库资金汇划〔贷记〕支付报文收报行必须为国库。〔√〕

69、省行要求各行要充分利用帐号户名不符清单，将帐号户名不符入帐的核查作为日常工作来完成，对不符报文入帐要查明原因并要求业务人员和负责人在通过9301交易打印出的报文上签字确认〔做RTS业务发生日复式传票附件〕。各行通过INTERNETEXPLORER在地址栏输入ftp://21、148、1、126，选用文件菜单中的登录，用户名：rtshc，密码：rtshc、〔√〕

70、"6430"---CMT301业务查询来报报文的处理：由经办柜员在"6430"交易码中先选择"0"落地处理，报文状态由"I"收报状态变为"S"已处理状态，经办柜员再次在6430中选择"3"回复，输入回复的内容发送后，必须由授权柜员在"6368"交易码中进行授权发送，最后报文状态为"A"已发应答，此笔业务查询报文才算处理完毕。〔√〕

71、小额支付系统"RSRV"参数维护为：网点RBS网点号〔7位〕＋88＋RBS交易终端〔2位〕〔√〕

72、小额支付系统定借付款，网点维护6476参数的同时需检查与付款单位是否签定有付款授权书。〔√〕

73、普通借记往报报文只是发出的一个请求付款的信息报文，发出

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时没有账务处理。只有在收到付款行发回的扣款成功回执时，收款行才能贷记收款人账户。〔√〕

74、定期贷记业务是付款人和付款银行按照事先签定的协议，发生的单笔金额在人民银行规定金额以下的批量付款业务，如代付工资、代付保险金等。其业务特点是多个付款人同时付款给单个收款人的业务〔〓〕

正确答案：定期贷记业务是付款人和付款银行按照事先签定的协议，发生的单笔金额在人民银行规定金额以下的批量付款业务，如代付工资、代付保险金等。其业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人的业务。

75、定期借记业务是指收、付款人及收、付款行等当事各方，按照事先签定的协议，定期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银行定期向付款人收取的水、电、煤气等公用事业费用，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。〔√〕

76、定期借记业务的码表维护，目的是保障各行在收到定期借记业务的来帐时，能够顺利地从各付款单位账户上对款项进行扣划。〔√〕

77、办理定借业务付款时，客户提供了定期借记合同书，没有提供付款授权协议书，同样可以给客户办理付款交易。〔〓〕

正确答案：办理定借业务付款时，客户提供了定期借记合同书，没有提供付款授权协议书，那么不可以给客户办理付款交易。

78、定期借记合同库其中前13位收款人代码的维护工作由省行运营部在6475交易码下完成〔需各行上报〕，21位的合同〔协议〕号由各RTS网点在6476交易码下完成。〔√〕

79、会计系统新开立客户帐户，可以延期在RTS系统9209资料库

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中维护。〔〓〕

正确答案：会计系统新开立客户帐户，同时必须在RTS系统9209资料库中维护。

80、RTS所有报文处理均通过经办、复核、授权三个环节。〔〓〕正确答案：RTS所有往报处理均通过经办、复核、授权三个环节。

81、RTS系统能使用跨行功能模块办理辖内客户类汇款。〔〓〕正确答案：RTS系统不能使用跨行功能模块办理辖内客户类汇款。

82、客户汇划不可使用银行类往报格式。〔√〕

83、对于收到非xx分行范围的来报，通过退划业务应直退原始汇出行。〔√〕

84、目前RTS系统大额跨行往报截止时间为16：50；系统内跨省往报截止时间仍为17：00，NACS、RBS系统〔实时汇划、对私跨省通存通兑〕同此时间点。〔√〕

85、RTS系统辖内客户类、银行类往报系统不能锁定截止时间，靠各行自觉遵守；〔√〕

86、发生过失或有疑问的跨行汇划业务及收到的查询业务应不迟于次一工作日的上午发出查询或回复。对于无法立即解决的查询业务应做好记录，并及时向发起行回复解释，待查询结果后再作正式回复。〔√〕

87、小额支付系统贷记报文起点金额在2万元以上。〔〓〕

正确答案：小额支付系统贷记报文起点金额在2万元以下。

88、我行客户定期向事业单位〔水电费等〕付款，需在6475和6476交易码中进行维护。〔√〕

89、大额支付系统已过发报时间，如自动退报，报文会处于待发送状态。〔√〕

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90、总行对RTS系统实行的是军事化管理。〔√〕

91、为便于操作，办理客户电汇业务收费时可以在付费帐号域输入和收费代码或会计摘要域同时输入数据。〔〓〕

正确答案：为便于操作，办理客户电汇业务收费时可以在付费帐号域输入收费账号或收费代码域输入代码。〔收付帐务部提供〕

92、重要空白凭证平常不一定存放现金尾箱，可以放在办公抽屉里上锁保管。〔〓〕

正确答案：重要空白凭证必须视同现金保管。

93、你刚刚接待了一名客户办理挂失业务，在客户离开后，你发现客户将身份证原件遗留在柜台上，你立即将情况报告领导，并由后台人员登记保管，同时联系客户认领。〔√〕

94、张阿姨办理完理财业务后，对柜员小孙说：我们是老邻居了，每次拿存折、证件非常不方便，你在银行工作，阿姨信任你，代我保管吧！而小孙却婉言拒绝。〔√〕

95、在任何情况下都应该按照机构领导的指示办理业务。〔〓〕正确答案：在任何情况下都必须按规章制度办理业务。

96、无论在任何情况下都不能将自己的柜员卡/授权卡/密码交给其他人保管和使用。〔√〕

97、行长有一朋友在外地工作，是个老板。挺孝顺的，经常汇款回家，为方便他汇款，行长索要了我的银行卡号并将卡号告诉该老板，然后，每次汇款都通过我的银行卡，由我取现给行长，再由行长转交。〔〓〕

正确答案：严禁用柜员的帐户过渡客户资金，对此应婉言谢绝并做好解释工作。

98、网点负责人或行长在业务繁忙和人员紧张时，可以在前台进行

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业务操作。〔〓〕

正确答案：任何情况下没有柜员身份的人员都不可以在前台进行业务操作，可安排有柜员号的人员帮助。

99、营业中，短时间离开工作区域，没有必要从系统中办理签退和上锁保管其他重要物品，这样可以提高工作效率。〔〓〕

正确答案：落实“双十禁〞规定，柜员离柜必须签退。

100、行长为争揽客户将某公司的印鉴和证件拿来，让你为客户先保管一段时间，等公司经理出差回来后办理业务时使用。〔〓〕

正确答案：正确的做法是拒绝私自代客户保管物品。

101、柜员小李因事不能前来上班，行长便安排小朱用小李的柜员号顶岗上班。〔〓〕

正确答案：柜员号是柜员身份标志，“双十禁〞规定严禁代用，应安排有柜员身份的人员顶班。

102、李XX保管和使用的印章损坏了，暂时无法使用，这几天他一直和柜员吴XX共用同一套业务公章办理业务，没有影响正常业务办理。〔〓〕

正确答案：印章损坏应同时启用备用印章，绝不能同时共用业务印章。

103、储蓄所ATM机吞卡较多，每次清机都有几张。该所的处理方法是：专人保管，建立台账，逐张登记，入保险柜保管，同时由主任或客户经理联系客户认领。〔√〕

104、在工作中，你看到柜员小李在为自己办理业务，你觉得与己无关，不必向小李进行风险提示。〔〓〕

正确答案：应提示小李：禁止柜员为自己办理业务。

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105、我是在银行工作十年的老员工，主任开会或临时外出都将授权卡交给我代为授权，这是主任对我的信任。〔〓〕

正确答案：授权应设A/B角，主任外出，应由另一有权人授权。106、某支行发生一起员工张X挪用客户保证金〓万元事件，由于发现及时，追回了全部挪用资金，张X也已经解除劳动合同。由于此事没有给银行和客户造成任何损失，所以某支行没有上报。〔〓〕

正确答案：应及时上报。〔监察部提供〕107、风险管理部门应下设客户信用评级专门机构或职位，配备评级专业人员。原那么上，在客户信用评级职位工作的人员，必须具备“中国银行评级专业人员〞资格。所有客户信用评级必须经过评级专业人员审核前方可报送有权认定人终审。〔√〕

108、一级分行认定权限。〔一〕一级分行本部和辖内分支机构发起的、总行认定权限以外的授信客户的信用评级和调级；〔二〕一级分行本部和辖内分支机构发起的全部担保客户的信用评级和调级。〔√〕

109、一级分行风险管理部门是“中行认可的审计机构〞的认定和管理部门。〔√〕

110、对于在中行有多笔授信业务的客户，原那么上各类授信的分类结果应保持一致。〔√〕

111、透支余额超出银行与客户事先约定限额的，其风险分类应不优于次级类。〔〓〕

112、A公司拥有B公司80%的资本，B公司拥有C公司70%的资本，那么A公司对C公司70%的资本拥有控制权。〔√〕

113、贷款损失准备中的一般准备的计提是按季度进行的，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的2%。〔〓〕

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114、根据“巴塞尔新资本协议〞的要求，资本充足率等于总资本除以风险加权资产。〔√〕

115、所有的授信资产须每年进行年度常规风险分类，遇情况变化实时动态调整。在年度常规分类后，至少间隔半年重审一次。〔√〕

116、凡风险分类结果符合以下条件之一由省分行有权认定人终审认定〔金额以拆分模版的金额为准〕：1、正常类授信余额5000万元以下；2、关注类授信余额1500万元以下；3、不良类〔次级、可疑、损失〕授信余额500万元以下。〔√〕〔风险管理部提供〕

117、工商、税务部门因办案需要，在征得银行保卫部门同意的情况下，可以到银行调阅和刻录电视监控录像资料。〔√〕

118、办公楼、住宅楼的消防防火门应处于开启状态，以利于紧急情况下的人员疏散。〔〓〕

119、?治安管理处分法?的处分种类有：警告、罚款、拘留、撤消公安机关发放的许可证四个种类。〔√〕

120、银行有关部门举办大型聚会、焰火晚会、灯会等群众性活动，具有火灾危险性的，主办部门应向保卫部门申报，经保卫部门审批后才能举办。〔〓〕

121、查询、冻结、扣划决定的人民法院、人民检察院、公安机关与协助执行的银行不在同一辖区的，可以直接到协助执行的银行办理查询、冻结、扣划单位存款，不受辖区范围的限制。〔√〕

122、按照国家工程建筑消防技术标准进行消防设计的建筑工程竣工时，必须经上级主管部门进行消防验收。〔〓〕

正确答案：公安消防机构

123、延时效劳，上门效劳的接送款，ATM机送款时，可使用公务车，

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执行双人武装押运。〔〓〕

正确答案：必须使用专用运钞车

124、凡向当地监管机构、公安机关报案的案件，必须同时报人民银行，严禁有案不报、迟报、漏报。〔〓〕

正确答案：上一级保卫部门〔保卫部提供〕125、G银行于3月1日以B为受益人开立一份保函，保函规定在4月1日生效，在3月14日主债务人P指示G银行取消保函，G银行应按照其指示行事。〔X〕

正确答案：保函一经开立即为不可撤销保函，主债务人没有取消保函的权利。

126客户向我行提出修改保函受益人名称，保函修改书的抬头应是新保函受益人。〔X〕

正确答案：保函修改书的抬头应是旧保函受益人。

127、信用证规定3/3正本提单及一份发票需在发货后3天〕

正确答案：存在不符点，因正本提单经由受益人直接寄送申请人，那么交单中不应包括正本提单。

128、托收指示中未注明交单条件为付款交单或承兑交单，代收行可以自行选择对单据的处理方式。〔X〕

正确答案：托收指示中未注明交单条件为付款交单或承兑交单，代收行应洽委托行予以确认，在收到委托行明确指示前，不得对单据作进一步处理。

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129、保证金类担保指收取保证金、以国债、银行存单、银行承兑汇票作为质押。〔X〕

正确答案：保证金类担保指收取保证金、以国债、银行存单、我行可接受的银行承兑汇票作为质押。

130、出口类贸易融资的授信风险通常小于进口类贸易融资的原因是有出口应收帐款作为还款来源，具有自偿性；掌握物权单据，可以得到代理行/金融机构的付款保证或保障。〔√〕

131、国际收支统计申报实行交易主体申报的原那么，采取间接申报与直接申报、逐笔申报与定期申报相结合的方法。〔√〕

132、国际金融组织贷款给我国政府和中国国家银行所取得的利息，支付人购付汇时需要提供税务凭证。〔X〕

正确答案：国际金融组织贷款给我国政府和中国国家银行所取得的利息，支付人购付汇时需要提供还本付息通知书。

133、债权人为非银行金融机构的，债务人只能在贷款资金的划出行或其注册地银行办理以归还贷款本息为目的的购、付汇手续。〔√〕

134、在国际贸易进口项下对外支付海运运费，银行在办理售付汇手续时必须审核税务凭证或免税证明。〔X〕

正确答案：在国际贸易进口项下对外支付海运运费，银行在办理售付汇手续时无需审核税务凭证或免税证明。

〔国际结算部提供〕

135、所有在银行办理的个人售汇业务必须逐一在外汇管理局“个人结售汇信息管理系统〞审批通过后才予以办理。〔〓〕

136、个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理，但必须提供直系亲属证明。〔√〕

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137、实际业务操作中，记录有身份证号的户口簿可以开立境内个人外汇储蓄账户。〔√〕

138、实际业务操作中，户口簿可以作为个人有效身份证明办理结售汇业务。〔〓〕

139、街道办事处开具的直系亲属证明属于有效证明。〔√〕

140、境外个人外汇储蓄账户内外汇资金汇出，凭本人有效身份证件直接办理。〔√〕

141、境内个人持无身份证号码的中华人民共和国护照或户口簿可以办理结售汇业务。〔〓〕

142、境外个人之间的外汇资金可自由划转。〔〓〕

143、境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回。〔√〕

144、个人提取外币现钞当日累计等值1万美元〔含〕以上的，必须到当地外汇管理局办理?提取外币现钞备案表?。〔〓〕

145、办理旅行支票兑付时，柜员应检查旅行支票和身份证明的有效性，核对初签与复签的一致性。〔√〕

146、手工?兑换水单?是重要空白凭证。〔〓〕

147、新的?个人外汇管理方法?中不再以现汇和现钞区分管理。〔√〕148、旅行支票兑付必须逐笔授权，得到授权号后才予以办理。〔√〕149、必须先收妥现金或办理取款交易后，方可办理汇出款项业务。〔√〕

150、从B股市场转回的外汇资金全部以现钞入账。〔√〕

151、已完成的个人即期结售汇交易不允许冲正，不得撤销。〔√〕152、客户持9000美元现钞办理境外汇款业务，柜台只需审核客户

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身份证明即可。〔√〕

153、客户需要购汇1000美元，申报的购汇理由是旅游，网点人员不需要审核客户申报理由的真实性。〔√〕

154、单笔或累计超过年度总额以上的结售汇业务，都不需要得到当地外汇管理局审批件。〔√〕

155、个人外汇储蓄帐户资金境内划转只能由本人办理。〔〓〕156、涉外国际收支申报是银行应尽的责任和义务。〔√〕157、零售系统新增柜员交易可在业务网点执行。〔〓〕

158、柜员可以在权限范围内为自己办理业务。〔〓〕

159、个人住房按揭贷款采取质押贷款的，质物一般为银行存单、金融债券、国家重点建设债券、国债、AAA级企业债券等，股票暂不接受质押。〔√〕

160、目前我行可以办理个人二手办公用房贷款。〔〓〕

161、我行不接受外籍人士、港澳人士办理个人住房按揭贷款。〔〓〕162、汽车消费贷款可以发放异地贷款。〔〓〕

163、目前我行可以办理二手车的汽车消费贷款。〔〓〕〔个金部提供〕

164、单一客户授信总量是我行对单一客户进行全面风险管理的最高限额，各类授信业务〔现行规定不纳入的除外〕均应纳入授信总量管理，并按有关程序办理。〔√〕

165、在高风险授信品种调剂为低风险授信品种使用时，如原授信条件不弱化且额度不放大使用，可以由经办行自行审批。〔√〕

166、在审查了真实的贸易背景后，关联企业之间开立承兑汇票可不报省分行审批。〔X〕

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167、在不突破授信总量的情况下，短期授信金额与中长期授信金额可以自行相互调剂。〔X〕

168、贷款额度可依次调剂为承兑汇票额度、实质性贷款承诺函额度、贸易融资和保函额度、资金业务额度，但必须报原授信审批部门批准。〔X〕

169、在贷款发放当日，公司业务人员应在贷款台账中记录贷款发放的完整信息；借款人发生的还贷、展期或利率调整等情况也应在当日更新。〔√〕

170、为准确了解借款人还本、付息、付费的情况，各级分行应建立本息违约报告制度。指派贷后管理专岗〔或兼岗〕监控本级借款人还本、付息、付费情况，一旦出现违约，立即报告同级公司业务部门总经理或主任。〔√〕

171、在100%保证金质押低风险业务中，应核实出质人出具的相关资金来源的合法性证明，用于出质的外汇资产是否在当地外汇管理部门办理登记并提供合法外汇来源的证明材料等。〔√〕

172、借款人需要办理展期时，原那么上公司业务人员应要求借款人在贷款到期日前1个月提出展期申请，并重新确定借款合同有关条款。贷款的展期期限加上原期限到达新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利率应按新的期限档次利率计收。〔√〕

173、对资金监控方式为事前监控的，公司业务人员应书面或其它通知方式告知柜台操作部门：借款人名单、账户名单、单笔转出限额和每日累积转出限额、公司部门分级审批人员签字样本等监控信息，柜台操作部门协助监管资金划转前的审批。〔√〕

174、公司业务人员要重点关注同户名划转他行资金的使用情况，

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收集相关材料证明用途的合理性，了解并掌握借款人的上游客户和关联客户，摸清借款人资金使用的渠道、方式。综合考虑合同约定的具体用途及生产经营的需要等因素，核实需求与实际是否相符，做出贷款使用是否合理的判断，防止贷款挪用。监控结果记录在CCMS系统中。〔√〕

175、借款人减少或变更抵〔质〕押物或保证人由本级公司业务部门进行最终审批，并报备本级风险管理部门。〔X〕

176、当借款人出现贷款逾期时，公司业务人员必须在贷款逾期后10个工作日内向保证人发送履行担保责任通知书进行书面确认。如贷款为分期逐笔到期，那么公司业务人员应汇总进行书面确认，保证不超过诉讼时效。〔X〕

177、公司业务人员应定期、不定期地对借款人借款合同项下全部抵〔质〕押物的所有权属、保险有效性和品质状态等要素进行现场检查。对“风险排查〞结果为1-3级重点监控客户检查频率不得低于每半年1次，4级监控客户每年至少不低于1次；监控情况应及时记录在CCMS系统中。〔√〕

178、在当前宏观经济形势突变的时期，要求全辖提高对授信客户的授后管理要求：自2021年11月份起对于全部授信客户授后检查频率不得低于3个月；对于此次分类为1-3级重点监控的客户授后检查频率不得低于1个月。纯贸易融资客户比照上述要求开展授后检查工作。〔√〕

179、申请注册新版网上银行个人效劳只能使用借记卡。〔√〕180、新版网银操作页面通过合理的色彩搭配帮助用户识别不同的效劳功能。〔√〕

181、个人网银用户一天登录验证连续5次无效，网银即暂时冻结该客户登录，次日零点自动解冻。〔√〕

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182、登录网银后，个人用户如发起对他人转账，投资效劳开通等重要交易时需再次输入动态口令进行身份验证。〔√〕

183、新版网银转账汇款功能不支持预约日期和预约周期转账。〔〓〕184、新版网银个人效劳支持信用卡主动还款。〔√〕

185、个人用户通过网银设臵信用卡还款方式后，无法对其进行修改。〔〓〕

186、新版网银个人效劳的网上基金交易支持基金申购、定投的优惠费率设臵。〔√〕

187、中银e信是指通过在线定制短信提醒效劳，网银用户在进行网上转账、缴费、预约汇款等操作时能及时收到交易提醒短信。〔√〕

188、新版网银企业效劳实现了全部行〔公司业务部提供〕

189、我行规章制度管理方法规定，二级分行不得制定规章制度。但在特别情形下，可以一事一报的方式获得省分行的特别授权制定规章制度。二级分行以下分支机构不得制定规章制度。〔√〕

190、规章制度必须以行发文的形式公布。公布时应说明草拟部门，并标明版本制定年度，涉及我行商业秘密的，还应标明密级并控制公布范围。〔√〕

191、机构根本授权是指上级机构向下级机构发布的，授予后者一般性、常规性权限的授权。〔√〕

192、岗位根本授权是指上级岗位向下级岗位发布的，授予后者一般性、常规性权限的授权。〔√〕〔法律合规部提供〕

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第二局部单项选择题

票据客服部提供：

1、以下会计档案属于保管十五年期限的是〔A〕。

A、原始凭证、记账凭证、附件B、存、贷开销户记录

C、会计系统柜员资料D、会计档案销毁清册

2、与企业对账应区分重点客户与非重点客户确定对账周期，重点客户是指满足以下〔C〕条件的客户。

A、存款余额在等值人民币200万元〔含〕以上的客户

B、存款账户中，近三个月B、2年C、3年D、半年

4、对于单位保证金存款，按以下〔D〕利率计息、结息。

A、按活期存款B、按定期存款

C、按协定利率D、按单位存款相应期限档次

5、发生出纳错账时，应〔C〕

A、自己先查找过失，查找不出时再上报

B、可以以长补短

C、假设当天不能找回，应当填制“现金错款报告表〞，当天挂账

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D、出纳错账仅指长短款，不包括误收假货币

6、以下哪些需要在“8331临时存款〞核算码核算？〔A〕

A、转账银行汇票业务项下，代理付款行向未在本行开户的个人持票人解付银行汇票

B、诉讼费挂账

C、电脑故障挂账

D、出纳长短款

7、以下不属于会计的根本前提的是〔B〕

A、会计主体B、权责发生制

C、会计分期D、货币计量

8、本机构的会计工作和会计资料的真实性、完整性、合规性负责的是〔A〕

A、本级机构负责人B、会计人员

C、本机构D、稽核人员

9、应付暂收款项不包括以下哪一项：〔D〕

A、提取的养老保险基金

B、信用卡业务、基金业务及记账式国债等业务中，因客户销户等原因形成的“无头〞资金

C、为保障质量而扣收建筑商、销售商的工程尾款或产品尾款

D、不良贷款、账外经营贷款、违规贷款、结算垫款、垫付企业债券本息款、担保垫款及其他授信性质垫款

10、以下关于柜员的表述中，错误的选项是：〔A〕

A、每位柜员在新一代会计系统中可以拥有多个柜员号

B、每个柜员交易类型不能超过四类

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C、主管柜员只能给本部门经办柜员授权和查询低一级柜员交易

D、虚拟网点的系统柜员〔0098〕在会计主管部门只能设臵一个

11、以下哪项业务不能通过“8401传票输入〞交易代码作转账处理？〔D〕

A、缴税、支付购置结算凭证的工本费和手续费

B、银行扣手续费和邮电费

C、支付同城特定委邮款项

D、对公通存通兑业务

12、无权扣划单位和个人银行存款的部门是：〔D〕

A、人民法院B、海关C、税务机关D、人民检察院

13、以下属于或有资产/负债类的有〔C〕

A、公司卡保证金B、汇入汇款

C、应收催收利息D、汇出汇款

14、以下说法错误的选项是〔D〕

A、会计账簿的设臵必须符合国家统一会计制度的规定，不得设臵账外账

B、单人临柜的，对于记账凭证的填制、账务的处理，在严格授权管理的根底上，可采取事中集中核查和事后监督审核的方式

C、会计核算，应当遵循谨慎性原那么，不得多计资产或收益，也不得少计负债或费用

D、会计档案经单位领导审批后，可以外借

15、根据中银运?2021?3号文件要求，目前以下哪种印章已停止使用：〔B〕

A、业务专用章B、业务公章C、现讫章D、现金收讫章

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方案财务部提供：

16、指导企业财务会计核算最根本的依据是〔D〕

A、企业会计制度B、国家财经法规

C、企业财务制度D、企业会计准那么

17、我行2021年业务费用科目下子目主要按性质分类，以〔B〕为主要依据进行重新分类。

A、费用种类B、消耗动因

C、科目顺序D、人民银行规定

18、一般来说，公司发起人应占有公司绝大多数的股权，但我国规定社会公众认购的股份不低于公司股份总额的〔B〕

A、20％B、25％C、30％D、35％

19、我行原来业务费用有75个核算码，折旧科目有1个核算码，2021年1月1日调整后的业务费用科目有〔C〕，折旧及摊销有25个。

A、95个B、108个C、112个D、121个

20、省分行下划银行卡分润给辖属行，所使用的核算码为〔C〕

A、5226B、5216C、6128D、6118

21、财务报表编制人员属于会计从业人员，每年的会计继续教育不得少于〔C〕小时。

A、22B、23C、24D、25

22、?中国银行湖南分行财会工作非现场监控考评方法〔2007年版〕?规定、大额损益过失是指〔C〕万元以上的单笔过失。

A、1000B、10C、100D、50

23、以下各项中，属于投资活动产生的现金流量的是〔B〕

A、分派现金股利支付的现金

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B、购臵固定资产支付的现金

C、接受投资收到的现金

D、归还公司债券利息支付的现金

24、按照房产税的有关规定，以下说法错误的有〔B〕

A、对经营自用的房屋，以房产的计税余值作为计税依据

B、在征税范围内的房产原值缴纳房产税时，该原值不包括与房屋不可分割的各种附属设施和配套设施

C、产权出典的，由承典人为房产税纳税业务人

D、依据房产租金收入计税的，税率为12%

25、按照印花税的有关规定，以下说法错误的有〔C〕

A、实行从量计税的其他营业账簿和权利、许可证照，以计税数量为计税依据

B、在办理一项业务时，如遇到既书立合同、又开立单据的情况，那么只就合同贴花就可

C、购置了印花税就等于履行了纳税义务，可不把印花税票粘贴在应税凭证上，也不必在骑缝处盖戳注销或画销

D、一般的法律、法规、会计、审计等方面的咨询不属于技术咨询，其所立合同不需贴花

26、根据企业所得税的规定以下关于资产税务处理的表述中，错误的有〔D〕

A、已足额提取折旧的固定资产的改建支出，按照固定资产预计尚可使用年限分期摊销

B、大修理支出，按照固定资产尚可使用年限分期分摊

C、作为投资或者受让的无形资产，如果该无形资产没有权证的，

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其摊销年限不得低于10年

D、盘盈的固定资产，以同类固定资产的重臵完全价值乘以成新度为计税根底

27、按照城镇土地使用税的有关规定，以下表述错误的选项是〔C〕

A、土地使用权未确定或权属纠纷未解决的，由实际使用人纳税

B、对基建工程在建期间使用的土地，应征城镇土地使用税

C、对批准征用非耕用地之当月起征收城镇土地使用税

D、尚未核发土地使用证书的，应由纳税人据实申报土地面积，据以纳税，待核发土地使用证后再作调整

28、中国银行固定资产的折旧方法为〔D〕。

A、年数总和法B、双倍余额递减法

C、工作量法D、年限平均法

29、固定资产清查盘点报告应纳入会计档案保管，保管期限为〔B〕。

A、2年B、3年C、4年D、5年

30、采购评审委员会委员对上会评审工程的表决方式为〔A〕。

A、记名投票B、不记名投票

C、举手表决D、讨论表决

31、另行上会工程经采购评审委员会评审表决，未到达有效票半数以上“同意〔含有条件同意〕〞，即被〔B〕。

A、同意B、否决C、另行上会

授信执行部提供：

32、如果外部评估结果与内部评估结果差异〔A〕〔含〕以内，可采取外部评估结论作为押品的评估价值。

30

A、〒20％〔含〕B、〒10％〔含〕

C、〒30％〔含〕D、〒25％〔含〕

33、假设贷款的剩余期限在〔C〕以B、70天〔含〕

C、30天〔含〕D、90天〔含〕

34、押品B、两年C、三年D、四年

35、授信执行部门押品的首次现场核查自收到授信业务部门移交的押品权属证书之日起的〔C〕B、两个月C、三个月D、四个月

36、押品的定期现场核查可结合每年押品评估过程中的现场勘察进行。一般应保证每年进行〔A〕。

A、一次B、两次C、三次D、四次

37、从流程上，授信业务部门经办客户经理与授信执行部发放审核人员之间在授信首次发放审核前履行第一次移交，发放审核人员与授信档案员之间在授信发放审核完毕后〔D〕履行第二次移交。

A、2个工作日B、3个工作日

C、4个工作日D、5个工作日

38、估价报告应用有效期从估价报告出具之日起计，不得超过〔A〕；房地产估价师预计估价对象的市场价格将有较大变化的，应当缩短估价报告应用有效期。

A、一年B、二年C、六个月D、三年

39、房地产抵押估价报告的名称，应当为“房地产抵押估价报告〞，

31

由房地产估价机构出具，加盖房地产估价机构公章，并有至少〔B〕专职注册房地产估价师签字。

A、一名B、二名C、三名D、无需签字

40、〔A〕是我行管理聘用评估机构的综合协调和职能管理部门。

A、各行授信执行部门B、各行风险管理部门

C、各行公司业务部门D、各行法律合规部门

41、办理抵押物登记的部门：以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的〔A〕。

A、工商行政管理部门B、土地管理部门

C、房管部门D、公证处

42、以城市房地产或者乡〔镇〕、村企业的厂房等建筑物抵押，根据?担保法?及建设部有关规定，需在〔C〕以上地方人民政府规定的部门办理抵押登记。

A、省级B、地市级C、县级

43、以下不能出质的是〔C〕

A、本票B、提单C、汽车合格证D、股权

44、关于外资企业注册资本的到位问题，?中华人民共和国外资企业法实施细那么?规定：外国投资者应在营业执照签发之日起3年B、15%C、20%D、25%

45、楼龄三至十年〔含〕的楼宇，抵押率为〔B〕

A、40%B、50%C、60%D、70%

46、对利率的审核要点错误的选项是〔D〕

A、符合授信批复的下限要求

32

B、符合司库部门关于利率的下限要求

C、人民币逾期贷款的罚息利率，应为在合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％

D、借款人未按合同约定用途使用外汇借款的罚息利率，应为在合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％

资金业务部提供：

47、在人民币结构性理财业务中，分支行〔网点〕有权办理业务的资金限额为〔A〕。

A、无限额规定B、1000万元C、5000万元D、1亿元

48、人民币结构性理财业务完成后，业务受理行需做怎样的账务处理〔C〕

A、起息日当天，业务受理行需做0526表外科目

B、起息日第二天，业务受理行需做0526和0626的表外科目

C、起息日当天，省行运营部需做0526和0626的表外科目

D、起息日第二天，省行运营部需做0526表外科目

49、根据监管部门的要求，我行所有的委托理财产品，在产品类型上均需定义为〔D〕

A、保本固定收益型B、非保本固定收益型

C、保本浮动收益型D、非保本浮动收益型

50、人民币结构性理财业务中，对于提前赎回权的规定说法正确的选项是〔B〕

A、客户可提前中止该产品

B、银行可提前中止该产品

C、客户和银行都可提前中止该产品

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D、客户和银行都不可提前中止该产品

51、以下理财产品当中，哪一类理财产品仅面向对私客户销售而不允许向对公客户销售的〔A〕

A、博弈理财B、中银货币市场增值理财

C、人民币结构性理财D、中银平稳收益理财

52、持票人为〔〕的，对其〔〕无追索权。持票人为〔〕的，对其〔〕无追索权。〔C〕

A、出票人，前手，背书人，前手

B、出票人，后手，背书人，后手

C、出票人，前手，背书人，后手

D、出票人，后手，背书人，前手

53、根据?中华人民共和国票据法?的规定，票据记载事项中〔D〕均不得更改，更改的票据无效。

A、付款人名称

B、票据用途

C、票据金额、付款人名称、收款人名称

D、票据金额、日期、收款人名称

54、根据?中华人民共和国票据法?的规定，以背书转让的汇票，〔C〕应当对其〔C〕背书的真实性负责。

A、后手，所有前手B、所有前手，后手

C、后手，直接前手D、直接前手，后手

55、根据?中华人民共和国票据法?的规定，持票人对于汇票的债务人〔A〕。

A、可以不按照他们的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体

34

行使追索权

B、必须按照他们的先后顺序行使追索权

C、必须同时对他们全体行使追索权

D、只能选择其中一人行使追索权

56、根据?中华人民共和国票据法?的规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的〔C〕。

A、背书无效

B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效

C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书

D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限B、2C、3D、4

59、分行应对外汇资金业务项下的保证金实行专项管理并进行实时监控，将客户头寸未实现亏损总额控制在保证金余额的〔C〕之B、30%C、50%D、80%

60、分行应对外汇资金业务项下的保证金实行专项管理并进行实时监控，当客户未实现亏损超过保证金余额的〔D〕时，分行有权强行代其平仓。

35

A、20%B、30%C、50%D、80%

61、根据国B、30C、50D、100

收付帐务部提供：

62、〔D〕柜员对资料库维护的柜员交易权限表进行授权以及本网点每日的开机和关机交易。

A、经办柜员B、复核柜员C、授权柜员D、普通主管

63、〔B〕根据经接柜部门审核的有效原始凭证，对不同的栏目分别采用屏幕浏览法和二次输入法，对经办柜员在系统中输入的汇款信息的正确性进行检查，并承当主要责任。

A、二级授权B、复核柜员C、一级授权柜员D、普通主管

64、办理1000万元的跨行或系统B、复核柜员C、授权柜员D、普通主管

66、如果网点不关机或非正常关机的情况影响到整个系统的关机和批处理时，产生的一切后果由〔A〕承当。

36

A、该网点主管B、经办人员C、复核人员D、授权人员

67、〔D〕是指通过RTS主机版与人行现代化支付系统〔CNAPS〕接口，在RTS主机版中办理客户类人民币资金的跨行汇出汇款业务。

A、国B、辖D、国B、辖D、国B、辖D、国B、辖D、国A〕汇入网点宕账清单，并根据宕账清单中的记录，在RTS主机版中转销宕账。

A、上一工作日B、下一工作日

C、本日D、上上工作日

72、〔A〕是指国内异地中行通过交换平台汇给本行、由本行在RTS主机版进行解付入账的汇入业务。

37

A、国B、辖D、国C〕是指在RTS主机版B、辖D、辖A〕发出查询或回复。对于无法立即解决的查询业务应做好记录，并及时向发起行回复解释，待查询结果后再作正式回复。

A、次一工作日的上午B、次日

C、两个工作日D、等客户答复后

75、〔D〕是指通过RTS主机版与交换平台的接口，接收或发出异地中行查询查复报文的业务。

A、大额支付系统查询B、小额支付系统查询

C、辖D、联行查询查复业务

76、各网点执行〔B〕网点签到交易。

A、9102B、9101

C、9351D、9100

77、〔A〕交易功能使交易柜员进入RTS系统的工作状态。

A、9102B、9101

C、9351D、9182

78、〔A〕交易通过建立本资料库，可以提高系统对各类核心业务的自动化处理程度。

38

A、9209B、9201

C、9206D、9301

79、RTS系统支持100万元以下的收费业务，可以在收费代码或会计摘要域输入〔B〕，那么在会计系统B、04C、DH

80、〔D〕来帐退划使用直接宕帐再退报或，已处理的报文需通过CMT108报文格式退划。

A、TE类B、LZ类C、CI类D、TL类

81、〔C〕如需退报先与省行运营部国际清算团队联系，直接退报那么自动退入收付系统。

A、TE类B、LZ类C、TS类D、TL类

82、〔D〕未处理完需退报处理可以宕帐后在宕帐核销直接选用退报，那么系统自动做退汇处理。但100万元以上的来报不能自动做退汇处理。

A、TE类B、LZ类C、TS类D、TL类

83、大额支付系统的现有汇款金额起点〔D〕

A、1万B、2万C、10万D、0

84、报文的系统编号和子号进行查询时使用本交易，RTS系统使用的交易码〔A〕。

A、9301B、9302C、9303D、9305

85、RTS系统根据金额进行交易查询使用的交易码〔B〕。

A、9301B、9302C、9303D、9305

86、小额支付系统6467参数维护有三项参数，其中〔A〕用于RBS系统的接口。

39

A、RSRVB、DQDJC、9991D、9992

87、经办柜员对业务的处理必须做到〔A〕，不得积压；对于大额业务或有特殊要求的加急业务必须优先处理，并及时通知和催促复核人员根据原始凭证进行处理。否那么将对汇款的延迟承当主要责任。

A、实时处理、及时传递和及时修改B、看我的心情

C、定时处理D、下班前处理

88、银行类及辖A〕核算码核算，次日通过系统会计系统转销，需补制挂帐传票并经有权人签字。

A、7419/8421B、9051C、9062D、8321

89、复核柜员应对二次录入项的正确性承当什么责任。〔C〕

A、重要责任B、普通责任C、主要责任D、次要责任

90、对省外客户类和国际收付报文来帐强制宕帐，各网点应在次日检查〔C〕账户发生额及余额，并在〔C〕系统中及时转销。

A、7419、NACSB、7419、RTS

C、9051、RTSD、9051、NACS

91、xx分行〔清算行号46955〕辖属的一个233机构的清算行号为46912，那么该231网点的RTS系统的9062人民币帐户结构是〔D〕

A、86469129062001B、86269129062001

C、86469559062001D、86269559062001

92、因RTS系统不支持电汇凭证的销号，从防范风险角度出发，柜台业务经办人员在办理电汇业务时，应先在OFP会计系统中用“〔C〕〞交易进行凭证销号，然后再切换到RTS系统中进行录入。

A、8621B、8622C、8623D、8624

93、已经知道某笔报文的我方业务编号，应使用什么交易码查询这

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笔报文的详细情况最快捷。〔A〕

A、9301B、9302C、9303D、9304E、9305

94、次日打印RTS批量报表〔不含小额业务〕的交易码是〔E〕

A、9351B、9353C、9355D、9357E、9270F、9278

95、在RTS系统中发出的往帐如果复核与经办不符，当经办在输入金额、货币符号、付款帐号中任一项出现错误时，复核必须选择〔A〕

A、退会计修改B、退非会计

C、退报文D、以上都不是

96、RTS系统关机前对小额支付系统模块功能进行以下检查。〔C〕

A、6480

B、查看各类来报

C、接收各类来报和6480交易确认

D、不用检查直接关机

97、RTS系统现有复式传票装订顺序为〔A〕

A、复式传票，往帐清单，原始凭证

B、往帐清单，原始传票，复式传表

C、原始传票，复式传票，往帐清单

D、随意

98、如遇业务未处理完离岗，接通知后〔C〕。

A、不理等明天处理B、看完电视后再回单位

C、速回单位处理D、将密码交给他人使用，自己好好休息

99、办理1000万元辖内客户类资金汇划，经过的柜员流程为〔C〕。

A、经办柜员、复核柜员、一级授权柜员、二级授权、三级授权

B、经办柜员、复核柜员、一级授权柜员

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C、经办柜员、复核柜员、一级授权柜员、二级授权、

D、经办柜员、复核柜员、三级授权

100、制度规定各类来报必须及时接收处理，如〔A〕来帐未及时入帐，会导致出现行B、TEC、CID、小额支付系统来帐101、收到客户类来报，收款人帐号为18位，户名完全相符而系统没有自动入帐，那么网点可以要求省行在〔B〕交易下建对应关系。

A、9209B、9230C、9206D、9288

102、小额支付系统以批量组包的形式发送报文，是以〔D〕进行组包。

A、以网点的报文组包B、以支行为单位组包

C、以省行为单位组包D、以收报行的清算行号

103、在处理RTS系统B231报文时，将本行“业务编号〞〔如：票据托收业务“TCxxx、Cxxx〞，贸易结算业务“BPxxx〞等我行B、国外账户行记账编号

C、国外业务行编号D、其他编号

104、为便于业务操作和防范风险，省行每个网点至少定义了〔B〕终端办理RTS系统业务，各网点可以根据业务量情况适度增加。

A、1台B、2台C、3台D、4台

105、在处理宕帐核销报文时，必须同时输入〔C〕。

A、我方编号、汇入金额B、我方编号、货币号码

C、我方编号、货币号码、汇入金额D、汇入金额、货币号码

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106、在办理客户类汇款时，复核发现收款人帐号和户名有误，选用〔B〕。

A、退会计修改B、退报文修改

C、复核通过D、不做处理

107、发出的定期借记业务，需查看往报的报文状态，〔B〕代表对方已拒付。

A、IB、UC、XD、S

108、RTS系统中很多域能提供帮助功能，按〔C〕键系统能给予提示。

A、CTRL+GB、CTRL+DC、CTRL+/D、CTRL+P

109、在RTS系统可以采用调阅报文并按〔B〕补打客户回单，需登记和客户签收。

A、CTRL+GB、CTRL+HC、CTRL+/D、CTRL+P

110、行B、次日、次日

C、当日、当日D、当日、次日

111、RTS系统实现了全辖数据共享，各行如用金额查询，应根据〔C〕域来判断，该报文是否在本网点处理。

A、汇入行B、解付网点C、当前网点D、收款人帐号监察部提供：

112、严禁在〔A〕授权卡和柜员卡。

A、同一系统同时持有B、同时持有不同系统

C、不同时期持有同一系统D、不同时期持有不同系统

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113、严禁为〔B〕办理任何业务。

A、他人B、本人C、私人D、客人

114、严禁〔A〕代客保管存单/折/卡、票据、印鉴、证件。

A、本人私自或指使、授意下属违规B、银行

115、严禁离柜时未签退系统、未办理交接或未妥善保管柜员卡授权卡/密码及已用凭证、未锁〔A〕、重要空白凭证、有价单证、公私印章。

A、现金B、门窗

116、〔D〕信息，代客签名、设臵/重臵密码、操作/网上银行业务，或利用工作之便私自查阅客户和交易资料。

A、允许代客户填写不重要B、允许代客户填写重要

C、严禁代客户填写不重要D、严禁代客户填写重要117、严禁〔C〕经办自己的业务。

A、本人B、他人C、当班柜员

118、严禁〔A〕持有柜员卡/授权卡/密码。

A、复制、共用、超权限B、私自修改密码

119、严禁利用〔B〕账户过渡本人资金，或通过本人/他人账户过渡银行/客户资金。

A、他人B、客户

120、严禁私自代客户保管〔A〕、票据、印鉴、证件。

A、存单/折/卡B、个人信息

121、严禁借银行名义私自代客〔A〕。

A、投资理财B、保管物品

122、严禁将个人名章、授权卡/密码交给〔A〕使用。

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A、他人B、客户

123、严禁〔A〕越权、违规、违章处理业务。

A、本人或指使、授意下属B、客户

124、严禁〔A〕，设立各种形式的小金库。

A、截留收入、虚列支出B、资金借贷

125、严禁干预〔A〕独立履行职责。

A、派驻业务经理B、保安人员

126、严禁〔A〕之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动。

A、个人经商，或违规参与协助客户B、投资经商

127、严禁〔A〕客户信息。

A、泄漏B、公开

128、严禁开具〔A〕证明

A、虚假资信B、与业务无关

129、严禁复核柜员、授权柜员、业务经理、理财经理等非临柜人员到〔A〕操作柜员业务

A、前台B、营业大厅B、本人

131、严禁在未签退系统、未保管好柜员卡、授权卡/密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下〔A〕。

A、离柜/岗B、下班

风险管理部提供：

132、打分卡模型主要从〔C〕等方面对客户信用状况进行评分，

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并根据各项指标评分之和确定客户的信用等级。

A、偿债能力、获利能力

B、偿债能力、履约情况及开展能力

C、偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况及开展能力和潜力

D、偿债能力、履约情况

133、授信资产风险分类时，应将授信的逾期状况作为一个重要因素考虑。如有足额保证金或足额国债、存单及银行承兑汇票作为质押，或以我行可接受的银行保函或备用信用证作足额担保，当授信本金或利息逾期超过90天，可认定为〔A〕；超过360天，应至少认定为〔A〕。

A、关注类；次级类B、次级类；可疑类

C、次级类；损失类D、正常类；次级类

134、信用评级向上推翻仅适用于〔A〕授信客户。

A、PD模型评级B、担保客户评级C、打分卡评级

D、PD模型评级、担保客户评级和打分卡评级

135、中行客户〔D〕是中行B、评级材料

C、评级结果D、信用评级模型、评级材料、评级结果

136、〔A〕，是核定分行向上推翻客户数量和调整评级认定授权的重要决定因素。

A、客户评级和等级调整的工作质量

B、评级工作总体评价

C、评级的监控检查和后评价

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D、风险管理能力评价

137、实施B、5C、8D、10

138、银行计提的一般准备按?巴塞尔资本协议?的有关原那么，纳入